Engenharia de risco: encontrar a fórmula certa para minimizar as exposições

Com as seguradoras a operarem atualmente num clima económico volátil, os acionistas e subscritores estão a dar maior ênfase aos fatores de segurança e prevenção de perdas associados àengenharia de risco: a prática de antecipar, identificar, gerir e minimizar a exposição ao risco. A engenharia de risco certamente tem os seus méritos. Essa abordagem não apenas protege as pessoas (de acidentes e lesões), propriedades (de incêndios, incidentes relacionados ao clima, etc.) e organizações (de interrupções nos negócios, avarias em equipamentos e perdas financeiras), mas também pode otimizar o acesso dos segurados aos mercados de seguros e à cobertura de que precisam. Aqui, exploraremos três facetas essenciais da engenharia de risco que podem ajudar as organizações a prevenir perdas e antecipar melhor os riscos crescentes.

Estratégias de mitigação pré-perda

Como parte de uma abordagem mais ampla à gestão de riscos empresariais, muitas empresas estão a adotar formas mais proativas de gerir as exposições, a fim de minimizar a extensão das perdas ou evitá-las completamente. Num nível básico, é importante que todas as organizações compreendam e documentem com precisão os seus ativos, incluindo edifícios, equipamentos e inventário. A partir daí, podem realizar uma avaliação formal de riscos — uma avaliação abrangente para identificar potenciais perigos, bem como a probabilidade de esses perigos afetarem negativamente o negócio e em que medida.

Com base nos resultados da avaliação de riscos, as organizações podem então desenvolver estratégias para minimizar ou eliminar os seus riscos através da mitigação de perigos. Estas podem incluir a implementação de vários controlos de engenharia, protocolos de segurança, planos de contingência e medidas de proteção de ativos para salvaguardar a propriedade e o inventário contra acidentes, desastres naturais e atos maliciosos. Garantir a conformidade com as normas da indústria e os regulamentos governamentais também é uma parte crítica da mitigação de riscos legais e financeiros.

Um elemento fundamental da mitigação estratégica de riscos que muitas vezes é negligenciado é a comunicação com as partes interessadas. É benéfico para todos estabelecer relações sólidas e uma troca regular de informações entre proprietários, operadores comerciais, seguradoras (incluindo cativas), subscritores, agências reguladoras e outros parceiros importantes. Essa abordagem aberta ajuda todas as partes a serem mais proativas na prevenção de perdas e na gestão de riscos.

Avaliação baseada em dados

Como qualquer iniciativa estratégica, o foco organizacional na engenharia de risco deve continuar a evoluir e melhorar. As empresas devem rever e atualizar regularmente as suas estratégias de gestão de riscos com base em ameaças emergentes, avanços tecnológicos e lições aprendidas com incidentes, quase acidentes e a eficácia de esforços anteriores de engenharia de riscos. Embora evidências empíricas e observações qualitativas possam certamente ser úteis, muitas seguradoras e seus clientes procuram quantificações de risco. Pesquisas de campo, análises e outras ferramentas de avaliação podem ser usadas para produzir essas informações, o que pode ajudar as organizações a unir os seus esforços pré e pós-perda.

A tecnologia está a revelar-se um facilitador fundamental no apoio à avaliação baseada em dados da engenharia de risco. A ciência de dados moderna permite que os gestores de risco, profissionais de seguros e outras partes interessadas liguem os pontos quando se trata da sua narrativa de risco. Por exemplo, as ferramentas analíticas de ponta da Sedgwick, como painéis e inteligência artificial (IA), ajudam os clientes a aproveitar os seus dados agregados de sinistros e monitorização de erosão para compreender melhor o impacto das medidas pré-sinistro nas suas exposições a sinistros e gestão de programas. Com essas informações, eles estão bem equipados para impulsionar esforços de prevenção mais estratégicos — e o ciclo de melhoria continua. 

Além disso, a tecnologia continua a ampliar o conjunto de ferramentas dos profissionais de sinistros. A adição de câmaras térmicas, drones e outros dispositivos significa que mais dados sobre perdas podem ser recolhidos e as empresas podem obter ainda mais informações sobre riscos.

Para ilustrar o poder da avaliação baseada em dados na engenharia de risco, considere o cenário de um edifício alto:

• Monitorização abrangente:vamos supor que o edifício está equipado com um conjunto de sensores da Internet das Coisas (IoT) que monitorizam continuamente a integridade estrutural, a resistência do betão e a potencial corrosão. Esses sensores enviam dados para um sistema centralizado, fornecendo informações em tempo real sobre o estado do edifício.

• Análise preditiva:Algoritmos avançados analisam os dados dos sensores, juntamente com informações históricas e fatores ambientais. Isso ajuda a identificar padrões sutis que podem indicar o desenvolvimento de problemas estruturais muito antes que eles se tornem visíveis.

• Sistemas integrados:O sistema de monitorização da integridade estrutural está integrado com outros sistemas de gestão do edifício, tais como os que controlam o consumo de água e os sistemas elétricos, permitindo uma visão holística do estado e desempenho do edifício.

• Pontuação de risco:com base nos dados recolhidos, o sistema gera pontuações de risco dinâmicas para vários componentes do edifício. A pontuação ajuda a priorizar as atividades de manutenção e alerta os gestores para potenciais problemas que requerem atenção imediata.

• Comunicação com as partes interessadas:Painéis interativos fornecem aos gestores de edifícios, engenheiros e inquilinos visualizações da integridade estrutural. Alertas automáticos são acionados quando limites de risco predefinidos são excedidos.

Na prática, essa abordagem baseada em dados poderia evitar falhas catastróficas ao detectar sinais de alerta precoces. O sistema pode identificar um aumento gradual no movimento estrutural ou um padrão consistente de degradação do betão que, embora não seja imediatamente perigoso, pode indicar um problema em desenvolvimento. Ao detectar esses problemas antecipadamente, os gestores de edifícios podem implementar intervenções direcionadas, potencialmente evitando desastres e salvando vidas. Como este exemplo demonstra, tecnologias avançadas de monitorização, análise de dados e sistemas integrados podem melhorar significativamente as estratégias de engenharia de risco na gestão de edifícios e ajudar as organizações a praticar uma gestão de risco mais proativa.

Parcerias estratégicas

Atualmente, as empresas — incluindo as seguradoras — estão envolvidas numa complexa teia de dinâmicas económicas e geopolíticas. Estas circunstâncias complexas exigem soluções multifacetadas. Tornou-se comum que as organizações trabalhem com vários parceiros terceirizados e fornecedores especializados para superar desafios, gerir exposições e controlar os custos de risco de forma eficaz. Como as empresas estão ansiosas por melhorar os seus registos de sinistros e reduzir os prémios de seguro, já não é suficiente que essas relações sejam de natureza transacional; elas querem consultores estratégicos que compreendam profundamente e até antecipem as suas necessidades de gestão de risco. As parcerias estratégicas colaborativas reúnem seguradoras, corretores, prestadores de serviços e empresas em torno de objetivos comuns: reduzir o risco através da prevenção de perdas na fase inicial, da melhor gestão de sinistros e da redução de indemnizações na fase intermédia e, na fase final, utilizando dados para impulsionar insights e esforços de prevenção de perdas.

Com uma forte rede de parceiros, as organizações podem estar mais bem preparadas para o inesperado e ter maior flexibilidade para lidar com requisitos em constante mudança. Como a propensão ao risco tende a aumentar e diminuir ao longo do tempo, os parceiros estabelecidos podem aumentar os recursos internos com insights, know-how, tecnologias e recursos humanos adicionais, conforme as necessidades surgirem. (Para mais informações, consulteonossoblog anteriorsobre o valor das parcerias estratégicas em seguros.)

Para explorar como os nossos especialistas da Sedgwick e da EFI Global podem ajudar a sua organização a alcançar os seus objetivos de engenharia de risco, não hesite em contactar-nos através dos endereços[email protected]e[email protected], respetivamente. Teremos o prazer de ser um dos seus parceiros estratégicos para navegar pelo cenário desafiante dos dias de hoje.