Risico-engineering: de juiste formule vinden om blootstelling te minimaliseren

Nu verzekeraars in een volatiel economisch klimaat opereren, leggen aandeelhouders en verzekeraars meer nadruk op de veiligheids- en schadepreventiefactoren die verband houden metrisicobeheer: het anticiperen op, identificeren, beheren en minimaliseren van risico's. Risico-engineering heeft zeker zijn voordelen. Een dergelijke aanpak beschermt niet alleen mensen (tegen ongevallen en letsel), eigendommen (tegen brand, weersgerelateerde incidenten, enz.) en organisaties (tegen bedrijfsonderbrekingen, defecte apparatuur en financiële verliezen), maar kan ook de toegang van polishouders tot verzekeringsmarkten en de dekking die zij nodig hebben optimaliseren. Hier zullen we drie essentiële facetten van risico-engineering onderzoeken die organisaties kunnen helpen verliezen te voorkomen en beter te anticiperen op toenemende risico's.

Strategieën ter beperking van schade vóór het optreden ervan

Als onderdeel van een bredere benadering van bedrijfsrisicobeheer kiezen veel bedrijven voor een proactievere aanpak om risico's te beheersen, zodat verliezen tot een minimum worden beperkt of zelfs helemaal worden voorkomen. In principe is het voor elke organisatie belangrijk om inzicht te hebben in haar activa, zoals gebouwen, apparatuur en voorraden, en deze nauwkeurig te documenteren. Op basis daarvan kan een formele risicobeoordeling worden uitgevoerd: een uitgebreide evaluatie om potentiële gevaren in kaart te brengen en te bepalen hoe groot de kans is dat deze gevaren een negatieve invloed hebben op het bedrijf en in welke mate.

Op basis van de bevindingen van de risicobeoordeling kunnen organisaties vervolgens strategieën ontwikkelen om hun risico's te minimaliseren of te elimineren door middel van risicobeperkende maatregelen. Deze kunnen bestaan uit de implementatie van verschillende technische controles, veiligheidsprotocollen, noodplannen en maatregelen voor de bescherming van activa om eigendommen en voorraden te beschermen tegen ongevallen, natuurrampen en kwaadwillige handelingen. Het waarborgen van de naleving van industrienormen en overheidsvoorschriften is ook een cruciaal onderdeel van het beperken van juridische en financiële risico's.

Een fundamenteel onderdeel van strategische risicobeperking dat vaak over het hoofd wordt gezien, is communicatie met belanghebbenden. Het is in ieders belang om sterke relaties op te bouwen en een regelmatige uitwisseling van informatie tot stand te brengen tussen vastgoedeigenaren, bedrijfsleiders, verzekeraars (inclusief captives), verzekeraars, regelgevende instanties en andere belangrijke partners. Deze open aanpak helpt alle partijen om proactiever te zijn in het voorkomen van verliezen en het beheren van risico's.

Datagestuurde evaluatie

Net als elk strategisch initiatief moet ook de focus van een organisatie op risicobeheer voortdurend worden aangepast en verbeterd. Bedrijven moeten hun risicobeheerstrategieën regelmatig herzien en bijwerken op basis van nieuwe bedreigingen, technologische ontwikkelingen en lessen die zijn geleerd uit incidenten, bijna-ongevallen en de effectiviteit van eerdere risicobeheersingsinspanningen. Hoewel anekdotisch bewijs en kwalitatieve observaties zeker nuttig kunnen zijn, zijn veel verzekeraars en hun klanten op zoek naar kwantificering van risico's. Veldonderzoeken, beoordelingen en andere beoordelingsinstrumenten kunnen worden gebruikt om deze informatie te verkrijgen, wat organisaties kan helpen hun inspanningen vóór en na een schade te bundelen.

Technologie blijkt een belangrijke factor te zijn bij het ondersteunen van de datagestuurde evaluatie van risicotechniek. Dankzij moderne datawetenschap kunnen risicomanagers, verzekeringsprofessionals en andere belanghebbenden verbanden leggen als het gaat om hun risicodiscours. De geavanceerde analysetools van Sedgwick, zoals dashboards en kunstmatige intelligentie (AI), helpen klanten bijvoorbeeld om hun geaggregeerde claimgegevens en erosiemonitoring te gebruiken om een beter inzicht te krijgen in de impact van maatregelen vóór het ontstaan van schade op hun claimrisico's en programmabeheer. Met deze informatie zijn ze goed toegerust om meer strategische preventiemaatregelen te nemen – en zo gaat de cyclus van verbetering verder. 

Bovendien blijft technologie het arsenaal aan hulpmiddelen van schade-experts uitbreiden. Door de toevoeging van warmtecamera's, drones en andere gadgets kan meer schadegegevens worden verzameld en kunnen bedrijven nog meer inzicht krijgen in risico's.

Om de kracht van datagestuurde evaluatie in risicotechniek te illustreren, nemen we het scenario van een hoogbouwgebouw als voorbeeld:

• Uitgebreide monitoring:Laten we aannemen dat het gebouw is uitgerust met een reeks Internet of Things (IoT)-sensoren die continu de structurele integriteit, betonsterkte en mogelijke corrosie monitoren. Deze sensoren voeren gegevens in een gecentraliseerd systeem in, waardoor realtime inzicht wordt verkregen in de staat van het gebouw.

• Voorspellende analyses:geavanceerde algoritmen analyseren de sensorgegevens, samen met historische informatie en omgevingsfactoren. Dit helpt bij het identificeren van subtiele patronen die kunnen wijzen op zich ontwikkelende structurele problemen, lang voordat deze zichtbaar worden.

• Geïntegreerde systemen:Het systeem voor structurele conditiebewaking is geïntegreerd met andere gebouwbeheersystemen, zoals systemen voor het beheer van waterverbruik en elektrische systemen, waardoor een holistisch beeld van de toestand en prestaties van het gebouw kan worden verkregen.

• Risicoscores:Op basis van de verzamelde gegevens genereert het systeem dynamische risicoscores voor verschillende bouwonderdelen. Scores helpen bij het prioriteren van onderhoudswerkzaamheden en waarschuwen managers voor mogelijke problemen die onmiddellijke aandacht vereisen.

• Communicatie met belanghebbenden:interactieve dashboards bieden gebouwbeheerders, ingenieurs en huurders een visueel overzicht van de structurele staat van het gebouw. Er worden automatisch waarschuwingen geactiveerd wanneer vooraf gedefinieerde risicodrempels worden overschreden.

In de praktijk kan deze datagestuurde aanpak catastrofale storingen voorkomen door vroege waarschuwingssignalen te detecteren. Het systeem kan een geleidelijke toename van structurele bewegingen of een consistent patroon van betonverval identificeren dat, hoewel niet onmiddellijk gevaarlijk, kan wijzen op een zich ontwikkelend probleem. Door deze problemen vroegtijdig op te sporen, kunnen gebouwbeheerders gerichte maatregelen nemen, waardoor rampen kunnen worden voorkomen en levens kunnen worden gered. Zoals dit voorbeeld aantoont, kunnen geavanceerde monitoringtechnologieën, data-analyse en geïntegreerde systemen de risicobeheerstrategieën in het gebouwbeheer aanzienlijk verbeteren en organisaties helpen om proactiever om te gaan met risicobeheer.

Strategische partnerschappen

Bedrijven, waaronder verzekeringsmaatschappijen, bevinden zich tegenwoordig in een wirwar van economische en geopolitieke dynamieken. Deze complexe omstandigheden vragen om veelzijdige oplossingen. Het is voor organisaties vanzelfsprekend geworden om samen te werken met verschillende externe partners en gespecialiseerde leveranciers om uitdagingen effectief het hoofd te bieden, risico's te beheersen en de kosten van risico's te beheersen. Aangezien bedrijven hun schadecijfers willen verbeteren en hun verzekeringspremies willen verlagen, volstaat het niet langer dat deze relaties louter transactioneel van aard zijn. Ze willen strategische adviseurs die hun behoeften op het gebied van risicobeheer grondig begrijpen en zelfs anticiperen. Samenwerkingsverbanden brengen verzekeraars, makelaars, dienstverleners en bedrijven samen rond gemeenschappelijke doelen: het verminderen van risico's door middel van schadepreventie aan de voorkant, het beste schadebeheer en het verminderen van schadevergoedingen in het midden, en aan de achterkant het gebruik van data om inzichten te verkrijgen en schadepreventie te bevorderen.

Met een sterk netwerk van partners kunnen organisaties beter voorbereid zijn op onverwachte gebeurtenissen en flexibeler inspelen op steeds veranderende eisen. Omdat risicobereidheid in de loop van de tijd kan toenemen en afnemen, kunnen gevestigde partners interne middelen aanvullen met extra inzichten, knowhow, technologieën en personeel wanneer dat nodig is. (Zie voor meer informatie onzeeerdere blogover de waarde van strategische partnerschappen in de verzekeringssector.)

Om te ontdekken hoe onze experts bij Sedgwick en EFI Global uw organisatie kunnen helpen bij het nastreven van haar doelstellingen op het gebied van risicobeheer, kunt u contact met ons opnemen via respectievelijk[email protected]en[email protected]. Wij zouden het een eer vinden om als een van uw strategische partners te mogen fungeren bij het navigeren door het uitdagende landschap van vandaag.