Risikoengineering: Die richtige Formel zur Minimierung von Risiken finden

Da Versicherer heute in einem volatilen wirtschaftlichen Umfeld agieren, legen Aktionäre und Versicherer zunehmend Wert auf die Aspekte der Sicherheit und Schadensverhütung, die mitdem Risikomanagement verbunden sind: der Praxis, Risiken zu antizipieren, zu identifizieren, zu steuern und zu minimieren. Das Risk Engineering hat zweifellos seine Vorzüge. Ein solcher Ansatz schützt nicht nur Menschen (vor Unfällen und Verletzungen), Sachwerte (vor Bränden, wetterbedingten Ereignissen usw.) und Unternehmen (vor Betriebsunterbrechungen, Anlagenausfällen und finanziellen Verlusten), sondern kann potenziell auch den Zugang der Versicherungsnehmer zu den Versicherungsmärkten und zu dem von ihnen benötigten Versicherungsschutz optimieren. Im Folgenden werden wir drei wesentliche Aspekte des Risk Engineering beleuchten, die Unternehmen dabei helfen können, Schäden zu vermeiden und wachsende Risiken besser zu antizipieren.

Strategien zur Schadensvermeidung

Im Rahmen eines umfassenderen Ansatzes zum Unternehmensrisikomanagement setzen viele Unternehmen proaktivere Methoden zum Umgang mit Risiken ein, um das Ausmaß von Verlusten zu minimieren oder diese gänzlich zu verhindern. Grundsätzlich ist es für jedes Unternehmen wichtig, seine Vermögenswerte – darunter Gebäude, Ausrüstung und Lagerbestände – zu erfassen und genau zu dokumentieren. Auf dieser Grundlage können sie eine formelle Risikobewertung durchführen – eine umfassende Analyse, um potenzielle Gefahren zu identifizieren und zu ermitteln, mit welcher Wahrscheinlichkeit und in welchem Ausmaß diese Gefahren das Unternehmen beeinträchtigen könnten.

Auf der Grundlage der Ergebnisse der Risikobewertung können Unternehmen dann Strategien entwickeln, um ihre Risiken durch Gefahrenminderung zu minimieren oder zu beseitigen. Dazu können die Umsetzung verschiedener technischer Kontrollmaßnahmen, Sicherheitsprotokolle, Notfallpläne und Maßnahmen zum Schutz von Vermögenswerten gehören, um Immobilien und Lagerbestände vor Unfällen, Naturkatastrophen und böswilligen Handlungen zu schützen. Die Einhaltung von Branchenstandards und behördlichen Vorschriften ist ebenfalls ein wesentlicher Bestandteil der Minderung rechtlicher und finanzieller Risiken.

Ein grundlegender Aspekt der strategischen Risikominderung, der oft übersehen wird, ist die Kommunikation mit den Interessengruppen. Sie benefits alle Beteiligten dazu, enge Beziehungen aufzubauen und einen regelmäßigen Informationsaustausch zwischen Immobilienbesitzern, Unternehmensbetreibern, Versicherern (einschließlich Captives), Underwritern, Aufsichtsbehörden und anderen wichtigen Partnern zu etablieren. Dieser offene Ansatz hilft allen Beteiligten, proaktiver bei der Schadensverhütung und dem Risikomanagement zu handeln.

Datengestützte Bewertung

Wie jede strategische Initiative muss sich auch die Ausrichtung eines Unternehmens auf das Risk Engineering kontinuierlich weiterentwickeln und verbessern. Unternehmen sollten ihre Risikomanagementstrategien regelmäßig überprüfen und aktualisieren, wobei sie sich an neuen Bedrohungen, technologischen Fortschritten sowie den Lehren aus Vorfällen, Beinaheunfällen und der Wirksamkeit früherer Maßnahmen im Bereich des Risk Engineering orientieren sollten. Zwar können Erfahrungsberichte und qualitative Beobachtungen durchaus hilfreich sein, doch suchen viele Versicherer und ihre Kunden nach einer Quantifizierung der Risiken. Feldstudien, Überprüfungen und andere Bewertungsinstrumente können genutzt werden, um diese Informationen zu gewinnen, die den Unternehmen dabei helfen können, ihre Maßnahmen vor und nach einem Schadenfall miteinander zu verknüpfen.

Technologie erweist sich als entscheidender Faktor für die datengestützte Bewertung des Risk Engineering. Moderne Datenwissenschaft ermöglicht es Risikomanagern, Versicherungsfachleuten und anderen Beteiligten, die Zusammenhänge in ihrer Risikodarstellung zu erkennen. So helfen beispielsweise die hochmodernen Analysetools von Sedgwick, wie Dashboards und künstliche Intelligenz (KI), den Kunden dabei, ihre aggregierten Schadensdaten und die Erosionsüberwachung zu nutzen, um die Auswirkungen von Maßnahmen vor dem Schadenseintritt auf ihre Schadensrisiken und ihr Programmmanagement besser zu verstehen. Mit diesen Informationen sind sie gut gerüstet, um strategischere Präventionsmaßnahmen voranzutreiben – und der Verbesserungszyklus setzt sich fort. 

Zudem erweitert die Technologie das Instrumentarium der Schadensregulierer kontinuierlich. Durch den Einsatz von Wärmebildkameras, Drohnen und anderen Geräten lassen sich mehr Schadensdaten erfassen, und Unternehmen können noch tiefere Einblicke in die Risiken gewinnen.

Um die Leistungsfähigkeit datengestützter Bewertungen im Bereich des Risikomanagements zu veranschaulichen, betrachten wir das Szenario eines Hochhauses:

• Umfassende Überwachung:Nehmen wir an, das Gebäude ist mit einer Reihe von IoT-Sensoren (Internet der Dinge) ausgestattet, die kontinuierlich die strukturelle Integrität, die Betonfestigkeit und mögliche Korrosion überwachen. Diese Sensoren leiten Daten an ein zentrales System weiter und liefern so in Echtzeit Einblicke in den Zustand des Gebäudes.

• Prädiktive Analytik:Hochentwickelte Algorithmen analysieren die Sensordaten zusammen mit historischen Informationen und Umgebungsfaktoren. Auf diese Weise lassen sich subtile Muster erkennen, die auf sich anbahnende bauliche Probleme hinweisen können, lange bevor diese sichtbar werden.

• Integrierte Systeme:Das System zur Überwachung des Gebäudezustands ist mit anderen Gebäudemanagementsystemen integriert, beispielsweise mit solchen zur Steuerung des Wasserverbrauchs und der elektrischen Anlagen – dies ermöglicht einen ganzheitlichen Überblick über den Zustand und die Leistung des Gebäudes.

• Risikobewertung:Auf der Grundlage der erfassten Daten erstellt das System dynamische Risikobewertungen für verschiedene Gebäudekomponenten. Die Bewertung hilft dabei, Instandhaltungsmaßnahmen nach Priorität zu ordnen und die Verantwortlichen auf potenzielle Probleme hinzuweisen, die sofortige Maßnahmen erfordern.

• Kommunikation mit den Beteiligten:Interaktive Dashboards bieten Gebäudemanagern, Ingenieuren und Mietern Visualisierungen zum baulichen Zustand. Bei Überschreitung vordefinierter Risikogrenzen werden automatische Warnmeldungen ausgelöst.

In der Praxis könnte dieser datengestützte Ansatz katastrophale Ausfälle verhindern, indem er Frühwarnzeichen erkennt. Das System könnte beispielsweise eine allmähliche Zunahme der strukturellen Bewegungen oder ein konsistentes Muster der Betonverschleißerscheinungen erkennen, die zwar nicht unmittelbar gefährlich sind, aber auf ein sich anbahnendes Problem hindeuten könnten. Durch die frühzeitige Erkennung dieser Probleme können Gebäudeverwalter gezielte Maßnahmen ergreifen und so möglicherweise Katastrophen abwenden und Leben retten. Wie dieses Beispiel zeigt, können fortschrittliche Überwachungstechnologien, Datenanalysen und integrierte Systeme die Strategien des Risikomanagements im Gebäudemanagement erheblich verbessern und Organisationen dabei unterstützen, ein proaktiveres Risikomanagement zu betreiben.

Strategische Partnerschaften

Unternehmen – darunter auch Versicherungsgesellschaften – befinden sich heute in einem undurchsichtigen Geflecht aus wirtschaftlichen und geopolitischen Dynamiken. Diese komplexen Umstände erfordern vielschichtige Lösungen. Für Unternehmen ist es mittlerweile selbstverständlich, mit verschiedenen externen Partnern und spezialisierten Anbietern zusammenzuarbeiten, um Herausforderungen effektiv zu bewältigen, Risiken zu steuern und die Risikokosten zu kontrollieren. Da Unternehmen bestrebt sind, ihre Schadenbilanz zu verbessern und ihre Versicherungsprämien zu senken, reicht es nicht mehr aus, dass diese Beziehungen rein transaktionaler Natur sind; sie wünschen sich strategische Berater, die ihre Risikomanagement-Anforderungen tiefgreifend verstehen und sogar vorhersehen können. Kooperative strategische Partnerschaften bringen Versicherer, Makler, Dienstleister und Unternehmen im Hinblick auf gemeinsame Ziele zusammen: Risikominderung durch Schadenverhütung im Vorfeld, erstklassiges Schadenmanagement und Reduzierung der Entschädigungszahlungen im mittleren Bereich sowie im Nachgang die Nutzung von Daten zur Gewinnung von Erkenntnissen und zur Förderung von Maßnahmen zur Schadenverhütung.

Dank eines starken Partnernetzwerks können Unternehmen besser auf Unvorhergesehenes vorbereitet sein und flexibler auf sich ständig ändernde Anforderungen reagieren. Da die Risikobereitschaft im Laufe der Zeit Schwankungen unterliegt, können etablierte Partner bei Bedarf die internen Ressourcen durch zusätzliche Erkenntnisse, Fachwissen, Technologien und Personal ergänzen. (Weitere Informationen finden Sie in unseremfrüheren Blogbeitragüber den Wert strategischer Partnerschaften in der Versicherungsbranche.)

Wenn Sie erfahren möchten, wie unsere Experten bei Sedgwick und EFI Global Ihr Unternehmen dabei unterstützen können, Ihre Ziele im Bereich Risk Engineering zu erreichen, zögern Sie bitte nicht, uns unter[email protected]bzw.[email protected] zu kontaktieren. Es wäre uns eine Ehre, als einer Ihrer strategischen Partner an Ihrer Seite zu stehen und Sie durch das heutige herausfordernde Umfeld zu begleiten.