Wet op de bouwveiligheid 2022: gevolgen voor verzekeraars, risicomanagers en schade-experts

De Building Safety Act 2022 heeft het bouwlandschap ingrijpend veranderd en een nieuw tijdperk van verantwoordelijkheid en risico ingeluid. De wet zorgt voor een hervorming van het ontwerp, de bouw, het beheer en de verzekering van gebouwen en betekent een beslissende ommekeer in de gebouwde omgeving van het Verenigd Koninkrijk — met verstrekkende gevolgen voor schade-experts, verzekeraars en schade-experts.

Wat is er veranderd?

De wet voert een nieuw regelgevingskader in dat strenger is en een bredere werkingssfeer heeft:

• Uitgebreide wettelijke verantwoordelijkheden: Verantwoordelijken (hoofdontwerper, hoofdaannemer en opdrachtgever) hebben nu wettelijke verplichtingen bij alle bouwprojecten, niet alleen bij hoogbouw.
• Strenger toezicht: De Building Safety Regulator (BSR) is verantwoordelijk voor naleving, bekwaamheid en handhaving, en is bevoegd om strafrechtelijke sancties op te leggen.
• De Golden Thread-vereiste: Gedurende de gehele levenscyclus van een gebouw moet een digitaal dossier met informatie over de veiligheid van het gebouw worden bijgehouden; dit zorgt voor transparantie en vormt een belangrijke verdedigingslinie bij toekomstige claims.
• Strenger toezicht op gebouwen met een hoger risico: de verplichte melding van incidenten en de goedkeuring door de toezichthoudende instanties voor gebouwen van meer dan 18 meter hoog of met zeven of meer verdiepingen zorgen voor extra toezicht, wat vaak leidt tot langere bouwtrajecten en mogelijke vertragingen.

Gevolgen voor de verzekering

De Britse markt voor opstalverzekeringen heeft ingrijpende veranderingen ondergaan. Om tragedies zoals die in Grenfell te voorkomen, voert de wet ingrijpende hervormingen door die rechtstreeks van invloed zijn op de manier waarop verzekeraars risico’s beoordelen, premies vaststellen en schadeclaims afhandelen. De capaciteit voor brandbare of anderszins risicovolle woongebouwen is nu uiterst beperkt: slechts een klein aantal verzekeraars is bereid deze gebouwen te verzekeren. Deze verminderde capaciteit drijft niet alleen de premies op, maar beperkt ook de hoeveelheid risico die een individuele verzekeraar bereid is te dekken.

Strengere risicobeoordelingen

Verzekeraars eisen tegenwoordig uitgebreide documentatie voordat ze hoogbouwgebouwen verzekeren, waaronder:

• Geldige brandveiligheidsbeoordelingsformulieren voor buitengevelsystemen (EWS)
• Bewijs van saneringswerkzaamheden
• Gedetailleerde veiligheidsrapporten voor gebouwen hoger dan 18 meter

Gebouwen die niet aan deze normen voldoen, kunnen te maken krijgen met:

• Hogere premies
• Beperkte dekking (bepaalde risico’s zijn uitgesloten of er gelden schadevergoedingslimieten)
• Aanzienlijke eigen risico’s of medeverzekeringsclausules
• Volledige weigering van dekking

Verlengde aansprakelijkheidstermijnen

De Wet op gebreken aan onroerend goed is uitgebreid, waardoor de verjaringstermijn voor vorderingen met terugwerkende kracht is verlengd tot 30 jaar en voor de toekomst tot 15 jaar. Deze wijziging maakt de weg vrij voor vorderingen met betrekking tot gebouwen die al in de jaren negentig zijn opgeleverd.

Voor verzekeraars zijn de gevolgen aanzienlijk. Zij moeten voorbereid zijn op:

• Heropening van langdurig slapende vorderingen
• Toename van het aantal doorverwijzingen naar de geschillenbeslechting in verband met gebreken uit het verleden
• Toename van juridische geschillen over saneringsverplichtingen

Aanpassing van vorderingen

Inzicht krijgen in de Wet op de bouwveiligheid 2022 is slechts de eerste stap; de uitdaging ligt in de praktische toepassing ervan. De wetgeving blijft zich ontwikkelen, en daarmee ook de rol van schade-experts. De wet is niet alleen bepalend voor het aanvaarden van risico’s, maar ook voor de manier waarop schadeclaims worden afgehandeld, verwachtingen worden vastgesteld en reserves worden gepland.

Om proactief en nauwkeurig te blijven, moeten schade-experts:

• Hoogbouwgebouwen identificeren: Raadpleeg bij twijfel hetofficiële overheidsregister.
• Bekijk brandveiligheid vanuit een totaalperspectief: houd rekening met het volledige brandveiligheidsprofiel, niet alleen met afzonderlijke aspecten.
• Beoordeel in een vroeg stadium of er wettelijke vereisten van toepassing zijn: ga na of voor de reparaties een aanvraag bij de bouwinspectie nodig is — bijvoorbeeld wanneer de brandcompartimentering is aangetast.

Reserveer op realistische wijze

De status van een gebouw en eventuele afwijzingen door de overheid kunnen rechtstreeks van invloed zijn op de reserves voor vervangende huisvesting, huurderving en honoraria van deskundigen. De reserves moeten een realistisch tijdschema weerspiegelen en voorzien zijn van passende voorzieningen voor onvoorziene omstandigheden. Daarnaast is het noodzakelijk om de reserves regelmatig te herzien en een open dialoog met verzekeraars te voeren wanneer er waarschijnlijk aanzienlijke aanpassingen nodig zijn.

Bereid je voor op regelgevingsproblemen

De bouwveiligheidsinstantie wijst aanvragen vaak af vanwege bouwmethoden die niet aan de voorschriften voldoen, onvolledige dossiers, ontbrekende documentatie of onduidelijke werkplannen. Deze afwijzingen kunnen de afhandeling van schadeclaims aanzienlijk vertragen en tot frustratie leiden bij verzekerden, makelaars en verzekeraars. Hoewel de schade-expert hier vaak weinig invloed op heeft, kan het vroegtijdig nemen van de juiste maatregelen de gevolgen verzachten.

Verwachtingen bijstellen

Het managen van verwachtingen is essentieel om gedurende het hele proces het vertrouwen en het momentum te behouden. Schade-experts doen dit door:

• Het in een vroeg stadium aanwijzen van de verantwoordelijke personen
• Het regelgevingsproces en de gevolgen van niet-naleving uitleggen aan mensen die hier wellicht niet mee bekend zijn
• Potentiële vertragingen signaleren voordat ze zich voordoen
• Realistische, maar met de nodige kanttekeningen voorziene tijdschema’s opstellen
• Het stimuleren van vroegtijdige contacten met de toezichthouder voor bouwveiligheid
• Bijzondere aandacht besteden aan de polislimieten en de dekkingsperiodes

Samenvatting

De Wet op de bouwveiligheid 2022 is inmiddels een vast onderdeel van de dagelijkse praktijk geworden. Het is meer dan alleen een reeks regels; het betekent een verschuiving in de manier waarop de sector omgaat met verantwoordelijkheid en veiligheid. Voor verzekeraars, risicomanagers en schade-experts vraagt dit om vooruitziendheid, proactieve betrokkenheid en grotere zorgvuldigheid bij de afhandeling van schadeclaims.