Wind- en hagelstormen kunnen aanzienlijke schade veroorzaken aan gebouwen en huizen. Afhankelijk van de ernst van de storm lopen de reparatie- en vervangingskosten snel op. In het geval dat hagel of wind uw eigendom beschadigt, zijn verzekerde eigenaars in het nadeel als ze niet bekend zijn met de normen die zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat professionals in de sector reparaties van hoge kwaliteit uitvoeren. Hetzelfde geldt als ze niet begrijpen wat er allemaal komt kijken bij beslissingen over reparatie of vervanging tijdens het claimproces. In deze blog bespreken we de drie stappen die helpen bepalen of reparatie of vervanging voordeliger is na een wind- of hagelclaim.
Onderdelen van een gebouwschil
Een gebouwschil is de fysieke scheiding tussen de geconditioneerde en ongeconditioneerde omgeving van een gebouw. Onderdelen van de bouwschil zijn onder andere het daksysteem en toebehoren, het wandsysteem en toebehoren, isolatie en ramen en deuren. De schil moet structurele integriteit en vocht-, lucht- en warmtebeheer kunnen bieden.
Overzicht hagel en wind
Hagel ontstaat wanneer de opwaartse luchtstromen van onweersbuien sterk genoeg zijn om waterdruppels tot ver boven het vriespunt mee te voeren, volgens NASA. Deze bevroren waterdruppel kan groeien naarmate er meer vrij water in contact komt met de hagelsteen. Wanneer het gewicht van de hagelsteen zo groot wordt dat het niet meer door de opwaartse luchtstromen van het onweer gedragen kan worden, valt de hagelsteen op de grond. De inslagenergie van een hagelsteen is evenredig met zowel het gewicht als de snelheid; grotere stenen die met een hogere snelheid bewegen hebben meer kinetische energie dan kleinere stenen die met een lagere snelheid bewegen. De hardste inslagen vinden plaats wanneer een hagelsteen een oppervlak raakt dat loodrecht op zijn baan staat, omdat het grootste deel van de kinetische energie van de hagelsteen wordt overgedragen op het getroffen oppervlak. Naarmate de inslaghoek schuiner wordt, wordt meer kinetische energie gereserveerd zodat de hagelstenen over de inslagoppervlakken glijden, overslaan en/of rollen voordat ze tot stilstand komen. Hagel kan asfalt shingles kneuzen, doorboren of korrelverlies veroorzaken, houten dakspanen splijten, pannendaken en vinyl bevelsiding breken, metalen bevelsiding en dakonderdelen beschadigen en de verf in stucwerk beschadigen of afschilferen.
Schade door wind is meestal het gevolg van twee mechanismen: directe schade door wind (als gevolg van door de wind veroorzaakte druk) of indirecte schade door wind (als gevolg van inslagen van door de wind meegevoerd puin). Directe windschade aan een gebouwschil ontstaat meestal door vervorming, losraken, afbladderen, verschuiven of scheuren van onderdelen, waaronder de dakbedekking en gevelbekleding. Dergelijke schade is meestal geconcentreerd langs, en verspreidt zich vanaf, de hoeken en randen van een dak met een lage helling en de dakranden, heupen, hellingen en richels van een hellend dak, evenals hoeken van muren, borstweringen en grensvlakken tussen dak en muur. In extreme gevallen kan directe windschade ook leiden tot zijdelingse verplaatsing, rekken of instorting van de structurele skeletelementen. Indirecte windschade verschijnt meestal als schaafwonden, breuken, gutsen, perforaties en/of scheuren in de gebouwschil die zich meestal vormen in ruwweg lineaire patronen die zijn uitgelijnd met de windrichting als puin zich over het dak en de muur beweegt.
Wat is schade?
De meeste verzekeringspolissen bieden dekking voor schade aan het gebouw door hagel en wind. De fysieke omstandigheden die schade vormen worden echter vaak niet gedefinieerd in de polis. Een gewone polis voor huiseigenaren kan bijvoorbeeld aangeven dat er wordt betaald voor "onopzettelijk direct fysiek verlies aan het eigendom". De feitelijke omstandigheden die een direct fysiek verlies vormen, kunnen ongedefinieerd, vaag of dubbelzinnig zijn, en termen als 'functionele schade' en 'cosmetische schade' komen vaak om de hoek kijken.
Een algemeen gebruikte technische definitie voor schade vereist dat de functie van een onderdeel van de gebouwschil wordt gewijzigd (zoals het vermogen om water af te voeren) of dat de resterende nuttige levensduur wordt verkort. Het is echter mogelijk dat deze vereisten niet overeenkomen met de bedoeling van de verzekeringspolis.
Een taxateur of expert die een eigendom inspecteert op schade door hagel en wind moet enige richtlijnen krijgen over welke fysieke omstandigheden worden beschouwd als schade onder de voorwaarden van de verzekeringspolis. Zonder deze richtlijnen kan de inspecteur zich baseren op in de branche geaccepteerde definities van schade, die al dan niet overeenkomen met de bedoeling van de verzekeringspolis.
Repareren vs. vervangen: Een proces in drie stappen
Stap 1: Codecontrole
Zodra hagel- en windschade is bevestigd, begint het proces om te bepalen of de beschadigde onderdelen moeten worden gerepareerd of vervangen met het bekijken van de plaatselijke en landelijke bouwverordeningen. Deze voorschriften stellen minimumeisen aan de manier waarop verschillende systemen van woon- en commerciële gebouwen, waaronder de bouwschil, moeten worden ontworpen en gebouwd om bewoners te beschermen tegen gevaarlijke omstandigheden. Ze kunnen ook specifieke omstandigheden definiëren waaronder een reparatie is toegestaan of vervanging is vereist. De meeste staats- en lokale bouwvoorschriften zijn gebaseerd op de modelbouwvoorschriften van de International Code Council, hoewel elk rechtsgebied vaak lokale wijzigingen aanbrengt op deze voorschriften die moeten worden onderzocht en begrepen.
Stap 2: Bepaal of de bouwschil kan worden gerepareerd
Zodra de bouwvoorschriften zijn overwogen, is het belangrijk om na te gaan of de onderdelen van het gebouw kunnen worden gerepareerd. Reparaties aan de gebouwschil kunnen een enorme uitdaging vormen en het vermogen om een gebouw te repareren is afhankelijk van de ervaring, vaardigheid en zorgvuldigheid van de reparerende aannemer. Hoewel reparaties een eenvoudig concept kunnen lijken, zijn er veel uitdagingen die zich kunnen voordoen bij het uitvoeren van een reparatie. Deze omvatten de beschikbaarheid van geschikte reparatiematerialen, de leeftijd van het gebouw, de omvang van de schade en de toegangsvereisten. In sommige gevallen kan alleen al een poging om het dak te betreden om bij het te repareren gebied te komen leiden tot schade aan de dakbedekking, die vervolgens zelf gerepareerd moet worden. Hierdoor ontstaat een sneeuwbaleffect waarbij het uitvoeren van reparaties onpraktisch wordt.
Het reparatieproces heeft ook een esthetische component waarmee rekening moet worden gehouden. De meeste gebouweigenaren willen geen zichtbare reparatie omdat ze bang zijn dat dit de aantrekkelijkheid van het pand of de doorverkoopwaarde kan aantasten. Sommige verzekeringspolissen hebben ook een beleid met betrekking tot soort en kwaliteit voor reparaties om rekening te houden met esthetische overwegingen. Als een bepaald onderdeel van de gebouwschil, zoals dakshingles of dakpannen, niet meer wordt gebruikt of als het kleurenpalet is veranderd, is het misschien niet praktisch om reparaties te laten harmoniëren met de aangrenzende gebieden.
Stap 3: Kostenanalyse
Tot slot wordt er een kosten-batenanalyse uitgevoerd. Reparaties hebben doorgaans hogere kosten per eenheid in vergelijking met vervangingskosten als gevolg van inefficiënties in het werk en andere factoren. Door de eenheidskosten voor reparatie en vervanging te vergelijken, kan meestal een break-evenpunt worden bepaald waarbij vervanging voordeliger wordt dan reparatie. Dit moet voor elk onderdeel afzonderlijk worden bepaald en in overeenstemming worden gebracht met de universeel aanvaarde richtlijnen van de industrie.
Sommige van deze concepten werden eerder gedeeld op de PLRB Property & Liability Resource Bureau Western Regional Adjusters Conference.
Meer informatie > Neem contact op met [email protected] of [email protected] voor advies over hagel- en windschadeclaims.
Tags: aannemers, schade, EFI, EFI Global, hagelbui, eigendom, schade aan eigendom, reparatie, weer, rampenbestrijding, wind, windstorm