Hagel- en windschade aan de bouwschil: repareren of vervangen?

Wind- en hagelstormen kunnen aanzienlijke schade aan gebouwen en woningen veroorzaken. Afhankelijk van de ernst van de storm kunnen de reparatie- en vervangingskosten snel oplopen. Als uw eigendom door hagel of wind wordt beschadigd, zijn verzekerde eigenaren in het nadeel als ze niet bekend zijn met de normen die zijn opgesteld om ervoor te zorgen dat professionals in de sector hoogwaardige reparaties uitvoeren. Hetzelfde geldt als ze tijdens het claimproces niet goed begrijpen wat de voor- en nadelen zijn van reparatie versus vervanging. In deze blog bespreken we de drie stappen die helpen bepalen of reparatie of vervanging voordeliger is na een claim als gevolg van wind- of hagelschade. 

Onderdelen van een gebouwschil

Een gebouwschil is de fysieke scheiding tussen de geklimatiseerde en niet-geklimatiseerde omgeving van een gebouw. Onderdelen van de gebouwschil zijn onder meer het daksysteem en toebehoren, het wandsysteem en toebehoren, isolatie en raam- en deurkozijnen (deuren en ramen). De schil moet zorgen voor structurele integriteit en vocht-, lucht- en warmtebeheer. 

Overzicht van hagel en wind 

VolgensNASA ontstaat hagel wanneer opwaartse luchtstromen tijdens onweersbuien sterk genoeg zijn om waterdruppels ver boven het vriespunt te brengen. Deze bevroren waterdruppel kan groeien wanneer er extra vrij water in contact komt met de hagelsteen. Wanneer het gewicht van de hagelsteen zo groot wordt dat deze niet meer door de opwaartse luchtstromen tijdens onweersbuien kan worden meegevoerd, valt de hagelsteen op de grond. De inslagenergie van een hagelsteen is evenredig aan zowel het gewicht als de snelheid ervan; grotere stenen die met hogere snelheden vliegen, hebben meer kinetische energie dan kleinere stenen die met lagere snelheden vliegen. De hardste inslagen vinden plaats wanneer een hagelsteen een oppervlak raakt dat loodrecht op zijn baan staat, omdat dan het grootste deel van de kinetische energie van de hagelsteen wordt overgedragen op het geraakte oppervlak. Naarmate de inslaghoek schuin wordt, blijft meer kinetische energie behouden, zodat de hagelstenen over het inslagoppervlak glijden, stuiteren en/of rollen voordat ze tot stilstand komen. Hagel kan asfaltdakpannen beschadigen, doorboren of korrels doen verliezen, houten dakspanen splijten, dakpannen en vinylbekleding breken, metalen bekleding en dakonderdelen deuken en verf in stucwerkbekleding deuken of afbladderen.

Windschade is meestal het gevolg van twee mechanismen: directe windschade (door winddruk) of indirecte windschade (door rondvliegend puin). Directe windschade aan een gebouwschil uit zich meestal in vervorming, losraken, afbladderen, verschuiven of scheuren van onderdelen, zoals de dakbedekking en gevelbekleding. Dergelijke schade is doorgaans meer geconcentreerd langs en verspreidt zich vanaf de hoeken en randen van een laag hellend dak en de dakranden, nokken, schuine kanten en richels van een schuin dak, evenals muurhoeken, borstweringen en raakvlakken tussen dak en muur. In extreme gevallen kan directe windschade ook leiden tot zijdelingse verplaatsing, scheuren of instorting van de structurele frame-elementen. Indirecte windschade verschijnt doorgaans in de vorm van schuurplekken, breuken, groeven, perforaties en/of scheuren in de gebouwschil, die zich meestal in ruwweg lineaire patronen vormen die zijn uitgelijnd met de richting van de wind, terwijl puin over de dak- en muuroppervlakken beweegt.

Wat wordt als schade beschouwd?

De meeste verzekeringen bieden dekking voor schade aan de buitenkant van het gebouw als gevolg van hagel en wind. De fysieke omstandigheden die schade vormen, worden echter vaak niet gedefinieerd in de polis. Een gangbare opstalverzekering kan bijvoorbeeld aangeven dat deze dekking biedt voor "onopzettelijk direct fysiek verlies van het onroerend goed". De feitelijke omstandigheden die een direct fysiek verlies vormen, kunnen ongedefinieerd, vaag of dubbelzinnig zijn, en termen als 'functionele schade' en 'cosmetische schade' spelen vaak een rol.

Een veelgebruikte technische definitie van schade vereist dat de functie van een onderdeel van de gebouwschil wordt gewijzigd (zoals het vermogen om water af te voeren) of dat de resterende levensduur ervan wordt verkort. Deze vereisten komen echter mogelijk niet overeen met de bedoeling van de verzekeringspolis.

Een expert die een pand inspecteert op schade door hagel en wind, moet enige begeleiding krijgen over welke fysieke omstandigheden volgens de voorwaarden van de verzekeringspolis als schade worden beschouwd. Zonder deze begeleiding kan de inspecteur zich baseren op algemeen aanvaarde definities van schade, die al dan niet in overeenstemming zijn met de bedoeling van de verzekeringspolis.

Repareren of vervangen: een proces in drie stappen

Stap 1: Codereview

Zodra schade door hagel en wind is vastgesteld, begint het proces om te bepalen of de beschadigde onderdelen moeten worden gerepareerd of vervangen met het doornemen vande lokale en nationalebouwvoorschriften. Deze voorschriften stellen minimale eisen aan het ontwerp en de constructie van verschillende systemen van residentiële/commerciële gebouwen, waaronder de gebouwschil, om de bewoners te beschermen tegen gevaarlijke omstandigheden. Ze kunnen ook specifieke omstandigheden definiëren waaronder reparatie is toegestaan of vervanging vereist is. De meeste bouwvoorschriften van staten en gemeenten zijn gebaseerd op de modelbouwvoorschriften van de International Code Council, hoewel elke jurisdictie vaak lokale wijzigingen aanbrengt in deze voorschriften, die moeten worden onderzocht en begrepen. 

Stap 2: Bepaal of de bouwschil kan worden gerepareerd

Zodra de bouwvoorschriften in overweging zijn genomen, is het belangrijk om na te gaan of de bouwonderdelenkunnenworden gerepareerd. Reparaties aan gebouwschillen kunnen zeer uitdagend zijn om uit te voeren, en de mogelijkheid om een gebouw te repareren is afhankelijk van de ervaring, vaardigheid en zorgvuldigheid van de reparateur. Hoewel reparaties in theorie eenvoudig lijken, kunnen er tijdens de uitvoering van een reparatie veel uitdagingen ontstaan. Deze omvatten de beschikbaarheid van geschikte reparatiematerialen, de leeftijd van het gebouw, de omvang van de schade en de toegankelijkheidseisen. In sommige gevallen kan alleen al het betreden van het dak om bij het te repareren gedeelte te komen, leiden tot schade aan de dakbedekking, die vervolgens ook moet worden gerepareerd. Dit zorgt voor een sneeuwbaleffect, waardoor het uitvoeren van reparaties onpraktisch wordt.

Bij het reparatieproces moet ook rekening worden gehouden met een esthetische component. De meeste gebouweigenaren willen geen zichtbare reparaties omdat ze vrezen dat dit de uitstraling of de verkoopwaarde van het pand kan beïnvloeden. Sommige verzekeringspolissen bevatten ook bepalingen met betrekking tot soortgelijke kwaliteit voor reparaties om esthetische overwegingen aan te pakken. Als een bepaald onderdeel van de gebouwschil, zoals dakspanen of dakpannen, niet meer wordt geproduceerd of als het kleurenpalet is veranderd, is het misschien niet praktisch om reparaties uit te voeren die bij de aangrenzende delen passen.

Stap 3: Kostenanalyse

Ten slotte wordt een kosten-batenanalyse uitgevoerd. Reparaties brengen doorgaans hogere kosten per eenheid met zich mee dan vervangingskosten, vanwege inefficiënties in het werk en andere factoren. Door de kosten per eenheid voor reparatie en vervanging te vergelijken, kan doorgaans een break-evenpunt worden vastgesteld waarop vervanging voordeliger wordt dan reparatie. Deze beslissing moet voor elk onderdeel afzonderlijk worden genomen en in overeenstemming zijn met de algemeen aanvaarde richtlijnen in de sector. 

Sommige van deze concepten werden eerder gedeeldtijdens de PLRB Property & Liability Resource Bureau Western Regional Adjusters Conference.

Meer informatie > Neem contact op met [email protected] of[email protected]voor advies over claims voor schade door hagel en wind.