Hagl- og vindskader på bygningskonvolutten: reparasjon eller utskifting?

Vind- og haglstormer kan forårsake betydelig skade på bygninger og boliger. Avhengig av stormens alvorlighetsgrad, øker reparasjons- og utskiftingskostnadene raskt. Dersom hagl eller vind skader eiendommen din, er forsikrede eiere i en ulempe hvis de ikke er kjent med standardene som er utformet for å sikre at bransjefolk utfører reparasjoner av høy kvalitet. Det samme gjelder hvis de ikke forstår detaljene rundt reparasjons- kontra utskiftingsbeslutninger under skadeprosessen. I denne bloggen diskuterer vi de tre trinnene som bidrar til å avgjøre om reparasjoner eller utskifting er mer fordelaktig etter et vind- eller haglskadekrav. 

Komponenter i en bygningskonvolutt

En bygningskonvolutt er det fysiske skillet mellom det kondisjonerte og ubetingede miljøet i en bygning. Komponenter i bygningskonvolutten inkluderer taksystemet og tilbehør, veggsystemet og tilbehør, isolasjon og fenestrasjoner (dører og vinduer). Konvolutten må kunne gi strukturell integritet og fukt-, luft- og varmestyring. 

Oversikt over hagl og vind 

Ifølge NASA dannes hagl når tordenværsvindene er sterke nok til å bære vanndråper godt over frysepunktet. Denne frosne vanndråpen kan vokse etter hvert som ytterligere fritt vann kommer i kontakt med haglet. Når vekten av haglet blir stor nok til at det ikke kan bæres av tordenværsvindene, faller haglet til bakken. Anslagsenergien til et hagl er proporsjonal med både vekten og hastigheten; større steiner som beveger seg med høyere hastigheter har mer kinetisk energi enn mindre steiner som beveger seg med lavere hastigheter. De hardeste treffene skjer når et hagl treffer en overflate som er vinkelrett på banen fordi mesteparten av den kinetiske energien til haglet overføres til den traffde overflaten. Når anslagsvinkelen blir skrå, reserveres mer av den kinetiske energien slik at haglet sklir, hopper og/eller ruller langs anslagsflatene før det stopper. Hagl kan blåmerker, punktere eller forårsake tap av granuler i asfaltshingel, sprekke treverk, sprekke takstein og vinylkledning, bulke metallkledning og takkomponenter, og bulke eller avskalle maling i stukkbekledning.

Vindskader skyldes vanligvis to mekanismer: direkte vindskader (på grunn av vindindusert trykk) eller indirekte vindskader (på grunn av støt fra vindbårent avfall). Direkte vindskader på en bygningskonvolutt dannes vanligvis som deformasjon, løsning, avskalling, forskyvning eller riving av komponenter, inkludert takbelegg og veggkledning. Slike skader er vanligvis mer konsentrert langs, og forplanter seg fra, hjørnene og kantene på en lavt skrånende takfasade og takskjegget, valmene, vinklene og mønene på en skråtakfasade, samt vegghjørner, brystningsvegger og tak-til-vegg-grensesnitt. I ekstreme hendelser kan direkte vindskader også føre til sideveis forskyvning, skjevhet eller kollaps av de bærende rammeelementene. Indirekte vindskader opptrer vanligvis som slitasje, brudd, hulrier, punkteringer og/eller rifter i bygningskonvolutten som vanligvis dannes i omtrent lineære mønstre som er på linje med vindretningen når avfall beveger seg over tak- og veggflatene.

Hva klassifiseres som skade?

De fleste forsikringer dekker også skader på bygningsskallet forårsaket av hagl og vind. Imidlertid er de fysiske forholdene som utgjør skade ofte ikke definert i polisen. For eksempel kan en vanlig huseierforsikring indikere at den dekker for «utilsiktet direkte fysisk tap på eiendommen». De faktiske forholdene som representerer et direkte fysisk tap kan være udefinerte, vage eller tvetydige, og begreper som «funksjonell skade» og «kosmetisk skade» kommer ofte inn i bildet.

En vanlig brukt ingeniørdefinisjon for skade krever at funksjonen til en bygningskonvoluttkomponent endres (for eksempel dens evne til å lede vann) eller at dens gjenværende levetid reduseres. Disse kravene er imidlertid ikke nødvendigvis i samsvar med forsikringens intensjon.

En takstmann eller ekspert som inspiserer en eiendom for skader forårsaket av hagl og vind, bør få veiledning om hvilke fysiske forhold som anses som skade i henhold til forsikringsvilkårene. Uten denne veiledningen kan inspektøren stole på bransjeaksepterte definisjoner av skade, som kanskje ikke stemmer overens med forsikringsavtalens intensjon.

Reparasjon kontra utskifting: En tretrinnsprosess

Trinn 1: Kodegjennomgang

Når hagl- og vindskader er bekreftet, starter prosessen med å avgjøre om de skadede komponentene skal repareres eller erstattes med å gjennomgå lokale og statlige byggeforskrifter . Disse forskriftene setter minimumskrav for hvordan ulike systemer i bolig-/næringsbygg, inkludert bygningskonvolutten, skal utformes og konstrueres – for å beskytte beboerne mot farlige forhold. De kan også definere spesifikke omstendigheter der en reparasjon er tillatt, eller om utskifting er nødvendig. De fleste statlige og lokale byggeforskrifter er basert på International Code Councils modellbyggeforskrifter, selv om hver jurisdiksjon ofte gjør lokale endringer i disse forskriftene som må undersøkes og forstås. 

Trinn 2: Avgjør om bygningskonvolutten kan repareres

Når byggeforskriftene er vurdert, er det viktig å fastslå om bygningskomponentene kan repareres. Reparasjoner av bygningskonvolutter kan være ekstremt utfordrende å utføre, og evnen til å reparere en bygning avhenger av erfaring, ferdigheter og forsiktighet som utvises av reparasjonsentreprenøren. Selv om reparasjoner kan virke enkle i konseptet, er det mange utfordringer som kan oppstå når man utfører en reparasjon. Disse inkluderer tilgjengeligheten av passende reparasjonsmaterialer, bygningens alder, omfanget av skaden og tilgangskrav. I noen tilfeller kan det å bare forsøke å få tilgang til et tak for å komme til området som skal repareres føre til skade på takbelegget, som deretter må repareres. Dette skaper en snøballeffekt der det blir upraktisk å utføre reparasjoner.

Reparasjonsprosessen har også en estetisk komponent som må vurderes. De fleste bygningseiere ønsker ikke en synlig reparasjon på grunn av bekymring for at det kan påvirke eiendommens fremtoning eller videresalgsverdi. Noen forsikringer har også retningslinjer for type og kvalitet på reparasjoner for å ivareta estetiske hensyn. Hvis en bestemt del av bygningskonvolutten, for eksempel takshingel eller takstein, har blitt utgått eller fargepaletten har endret seg, er det kanskje ikke praktisk å få reparasjoner til å blande seg inn med tilstøtende områder.

Trinn 3: Kostnadsanalyse

Til slutt utføres en kost-nytte-analyse. Reparasjoner har vanligvis en høyere enhetskostnad sammenlignet med utskiftingskostnader på grunn av ineffektivitet i arbeidet og andre faktorer. Ved å sammenligne enhetskostnadene for reparasjon og utskifting kan man vanligvis identifisere et break-even-punkt der utskifting blir mer økonomisk sammenlignet med reparasjoner. Denne avgjørelsen må tas for hver komponent fra sak til sak og være i samsvar med bransjens universelt aksepterte retningslinjer. 

Noen av disse konseptene ble tidligere delt på PLRB Property & Liability Resource Bureau Western Regional Adjusters Conference.

Lær mer > Kontakt [email protected] eller [email protected] for veiledning om krav knyttet til hagl- og vindskader.