Hagl- og vindskader på klimaskærmen: Reparation eller udskiftning?

Vind og haglbyger kan forårsage betydelige skader på bygninger og boliger. Afhængigt af stormens sværhedsgrad kan reparations- og udskiftningsomkostningerne hurtigt løbe op. Hvis hagl eller vind beskadiger din ejendom, er forsikrede ejere i en ugunstig situation, hvis de ikke er bekendt med de standarder, der skal sikre, at fagfolk i branchen udfører reparationer af høj kvalitet. Det samme gælder, hvis de ikke forstår detaljerne i beslutninger om reparation kontra udskiftning under skadesbehandlingsprocessen. I denne blog diskuterer vi de tre trin, der hjælper med at afgøre, om reparation eller udskiftning er mest fordelagtigt efter en vind- eller haglskade. 

Komponenter i en bygnings klimaskærm

En bygnings klimaskærm er den fysiske adskillelse mellem det klimatiserede og det uklimatiserede miljø i en bygning. Komponenterne i bygnings klimaskærm omfatter tagsystemet og tilbehør, vægsystemet og tilbehør, isolering og vinduer og døre. Klimaskærmen skal være i stand til at sikre strukturel integritet og regulere fugt, luft og varme. 

Oversigt over hagl og vind 

Hagl dannes, når opvindene i tordenvejr er stærke nok til at transportere vanddråber langt over frysepunktet, ifølgeNASA. Disse frosne vanddråber kan vokse, når yderligere frit vand kommer i kontakt med haglkornet. Når haglkornets vægt bliver så stor, at det ikke længere kan bæres af opvindene i tordenvejret, falder haglkornet til jorden. Haglstenens slagkraft er proportional med både dens vægt og hastighed; større sten, der bevæger sig med højere hastigheder, har mere kinetisk energi end mindre sten, der bevæger sig med lavere hastigheder. De hårdeste slag opstår, når en haglsten rammer en overflade, der er vinkelret på dens bane, fordi det meste af haglstenens kinetiske energi overføres til den ramte overflade. Når anslagsvinklen bliver skrå, bevares en større del af den kinetiske energi, så haglstenene glider, hopper og/eller ruller langs anslagsfladerne, inden de kommer til at ligge stille. Hagl kan forårsage skrammer, huller eller tab af granulat på asfaltsten, splitte træskifer, brække tegltage og vinylbeklædning, buler metalbeklædning og tagkomponenter og buler eller skrabe maling af pudsbeklædning.

Vindskader skyldes normalt to mekanismer: direkte vindskader (på grund af vindinduceret tryk) eller indirekte vindskader (på grund af påvirkninger fra vindbårne genstande). Direkte vindskader på en bygnings klimaskærm opstår normalt i form af deformation, løsrivelse, afskalning, forskydning eller rivning af komponenter, herunder tagdækning og vægbeklædning. Sådanne skader er typisk mere koncentreret langs og spreder sig fra hjørnerne og kanterne af et tag med lav hældning og tagskægget, tagryggen, tagskæringen og tagryggen på et tag med hældning samt væghjørner, brystværn og overgange mellem tag og væg. I ekstreme tilfælde kan direkte vindskader også resultere i sideforskydning, vridning eller sammenbrud af de strukturelle rammeelementer. Indirekte vindskader vises typisk som slid, brud, riller, punkteringer og/eller revner i bygningens klimaskærm, som ofte danner groft lineære mønstre, der er på linje med vindretningen, når affald bevæger sig hen over tag- og vægoverfladerne.

Hvad klassificeres som skade?

De fleste forsikringspolicer dækker skader på bygningens ydervægge som følge af hagl og vind. De fysiske forhold, der udgør skaden, er imidlertid ofte ikke defineret i policen. For eksempel kan en almindelig husforsikring angive, at den dækker "utilsigtet direkte fysisk tab på ejendommen". De faktiske forhold, der udgør et direkte fysisk tab, kan være udefinerede, vage eller tvetydige, og begreber som "funktionel skade" og "kosmetisk skade" kommer ofte i spil.

En almindeligt anvendt teknisk definition af skade kræver, at en bygningskomponents funktion ændres (f.eks. dens evne til at aflede vand) eller at dens resterende levetid reduceres. Disse krav er dog ikke nødvendigvis i overensstemmelse med forsikringspolicens formål.

En skadesregulerer eller ekspert, der inspicerer en ejendom for skader forårsaget af hagl og vind, bør få vejledning om, hvilke fysiske forhold der betragtes som skader i henhold til forsikringspolicens vilkår. Uden denne vejledning kan inspektøren være afhængig af branchens accepterede definitioner af skader, som måske ikke er i overensstemmelse med forsikringspolicens hensigt.

Reparation eller udskiftning: En proces i tre trin

Trin 1: Kodegennemgang

Når skaderne efter hagl og vind er blevet bekræftet, begynder processen med at afgøre, om de beskadigede komponenter skal repareres eller udskiftes, med en gennemgang af lokale og statsligebygningsreglementer. Disse reglementer fastsætter minimumskrav til, hvordan forskellige systemer i bolig-/erhvervsbygninger, herunder bygningsskallen, skal designes og konstrueres — for at beskytte beboerne mod farlige forhold. De kan også definere specifikke omstændigheder, under hvilke en reparation er tilladt, eller hvis udskiftning er påkrævet. De fleste statslige og lokale bygningsreglementer er baseret på International Code Councils modelbygningsreglementer, selvom hver jurisdiktion ofte foretager lokale ændringer af disse reglementer, som skal undersøges og forstås. 

Trin 2: Afgør, om bygningens klimaskærm kan repareres

Når bygningsreglementet er taget i betragtning, er det vigtigt at fastslå, om bygningskomponenternekanrepareres. Reparationer af bygningsskallen kan være yderst udfordrende at udføre, og muligheden for at reparere en bygning afhænger af reparatørens erfaring, færdigheder og omhu. Selvom reparationer kan virke enkle i teorien, er der mange udfordringer, der kan opstå under udførelsen af en reparation. Disse omfatter tilgængeligheden af egnede reparationsmaterialer, bygningens alder, omfanget af skaden og adgangskrav. I nogle tilfælde kan det at forsøge at komme op på taget for at nå det område, der skal repareres, medføre skader på tagdækningen, som derefter også skal repareres. Dette skaber en sneboldeffekt, hvor det bliver upraktisk at udføre reparationer.

Reparationsprocessen har også en æstetisk komponent, der skal tages i betragtning. De fleste bygningsejere ønsker ikke en synlig reparation, da de er bekymrede for, at det kan påvirke ejendommens udseende eller gensalgsværdi. Nogle forsikringspolicer har også bestemmelser om reparationer af samme type og kvalitet for at imødekomme æstetiske hensyn. Hvis en bestemt komponent i bygningens klimaskærm, såsom tagsten eller tagplader, er udgået eller farvepaletten er ændret, kan det være upraktisk at få reparationer til at passe ind i de tilstødende områder.

Trin 3: Omkostningsanalyse

Endelig udføres en cost-benefit-analyse. Reparationer medfører typisk højere enhedsomkostninger sammenlignet med udskiftningsomkostninger på grund af ineffektivitet i arbejdet og andre faktorer. Ved at sammenligne enhedsomkostningerne for reparation og udskiftning kan man typisk identificere et break-even-punkt, hvor udskiftning bliver mere økonomisk end reparation. Denne vurdering skal foretages for hver enkelt komponent på individuel basis og være i overensstemmelse med branchens universelt accepterede retningslinjer. 

Nogle af disse koncepter blev tidligere præsenteretpå PLRB Property & Liability Resource Bureau Western Regional Adjusters Conference.

Få mere at vide > Kontakt [email protected] eller[email protected]for vejledning om erstatningskrav i forbindelse med hagl- og vindskader.