Danos causados pelo granizo e pelo vento na envolvente do edifício: reparar ou substituir?

Ventos e tempestades de granizo podem causar danos significativos a edifícios e residências. Dependendo da gravidade da tempestade, os custos de reparação e substituição aumentam rapidamente. No caso de danos causados por granizo ou vento à sua propriedade, os proprietários segurados ficam em desvantagem se não estiverem familiarizados com as normas destinadas a garantir que os profissionais do setor realizem reparações de alta qualidade. O mesmo se aplica se não compreenderem os prós e contras das decisões de reparação versus substituição durante o processo de reclamação. Neste blogue, discutimos as três etapas que ajudam a determinar se os reparos ou a substituição são mais benéficos após um sinistro causado por vento ou granizo. 

Componentes da envolvente de um edifício

A envolvente de um edifício é o separador físico entre o ambiente climatizado e não climatizado de um edifício. Os componentes da envolvente do edifício incluem o sistema de cobertura e acessórios, o sistema de paredes e acessórios, isolamento e aberturas (portas e janelas). A envolvente deve ser capaz de proporcionar integridade estrutural e gestão da humidade, do ar e da temperatura. 

Visão geral sobre granizo e vento 

O granizo forma-se quando as correntes ascendentes das tempestades são fortes o suficiente para transportar gotículas de água bem acima do nível de congelamento, de acordo coma NASA. Essas gotículas de água congelada podem crescer à medida que água livre adicional entra em contacto com o granizo. Quando o peso do granizo se torna grande o suficiente para que não possa ser transportado pelas correntes ascendentes da tempestade, o granizo cai no chão. A energia de impacto de um granizo é proporcional ao seu peso e velocidade; granizos maiores que viajam a velocidades mais altas têm mais energia cinética do que granizos menores que viajam a velocidades mais baixas. Os impactos mais fortes ocorrem quando um granizo atinge uma superfície perpendicular à sua trajetória, pois a maior parte da energia cinética do granizo é transferida para a superfície impactada. À medida que o ângulo de impacto se torna oblíquo, mais energia cinética é reservada, de modo que os granizos deslizam, saltam e/ou rolam ao longo das superfícies de impacto antes de parar. O granizo pode amolgar, perfurar ou causar a perda de grânulos em telhas de asfalto, rachar telhas de madeira, fraturar telhados de telha e revestimentos de vinil, amolgar revestimentos metálicos e componentes do telhado e amolgar ou lascar a pintura em revestimentos de estuque.

Os danos causados pelo vento resultam normalmente de dois mecanismos: danos diretos causados pelo vento (devido às pressões induzidas pelo vento) ou danos indiretos causados pelo vento (devido aos impactos de detritos transportados pelo vento). Os danos diretos causados pelo vento na envolvente de um edifício manifestam-se geralmente sob a forma de deformação, descolamento, descamação, deslocamento ou rasgamento de componentes, incluindo a cobertura do telhado e o revestimento das paredes. Esses danos são normalmente mais concentrados ao longo dos cantos e bordas de um telhado de baixa inclinação e dos beirais, cumeeiras, inclinações e cumeeiras de um telhado inclinado, bem como nos cantos das paredes, parapeitos e interfaces entre o telhado e as paredes. Em eventos extremos, os danos diretos causados pelo vento também podem resultar em deslocamento lateral, deformação ou colapso dos elementos estruturais. Os danos indiretos causados pelo vento aparecem normalmente como abrasões, fraturas, sulcos, perfurações e/ou rasgos no revestimento do edifício, que se formam geralmente em padrões aproximadamente lineares, alinhados com a direção do vento, à medida que os detritos se movem pelas superfícies do telhado e das paredes.

O que se classifica como dano?

A maioria das apólices de seguro estende a cobertura para danos à estrutura do edifício causados por granizo e vento. No entanto, as condições físicas que constituem danos muitas vezes não são definidas na apólice. Por exemplo, uma apólice comum de seguro residencial pode indicar que cobre «perda física direta acidental da propriedade». As condições reais que representam uma perda física direta podem ser indefinidas, vagas ou ambíguas, e termos como «dano funcional» e «dano cosmético» muitas vezes entram em jogo.

Uma definição de dano comumente usada na engenharia exige que a função de um componente da envolvente do edifício seja alterada (como a sua capacidade de escoar água) ou que a sua vida útil restante seja reduzida. No entanto, esses requisitos podem não estar alinhados com a intenção da apólice de seguro.

Um avaliador ou especialista que esteja a inspecionar uma propriedade para verificar danos causados por granizo e vento deve receber orientações sobre quais condições físicas são consideradas danos nos termos da apólice de seguro. Sem essas orientações, o inspetor pode basear-se nas definições de danos aceites pelo setor, que podem ou não estar alinhadas com a intenção da apólice de seguro.

Reparar ou substituir: um processo em três etapas

Passo 1: Revisão do código

Uma vez confirmados os danos causados pelo granizo e pelo vento, o processo de determinar se os componentes danificados devem ser reparados ou substituídos começa com a revisãodos códigos de construção locais e estaduais. Esses códigos estabelecem requisitos mínimos para a forma como os vários sistemas de edifícios residenciais/comerciais, incluindo o revestimento do edifício, devem ser projetados e construídos — protegendo os ocupantes de condições perigosas. Eles também podem definir circunstâncias específicas em que um reparo é permitido ou se a substituição é necessária. A maioria dos códigos de construção estaduais e locais baseia-se nos códigos de construção modelo do International Code Council, embora cada jurisdição frequentemente faça alterações locais a esses códigos que devem ser pesquisadas e compreendidas. 

Passo 2: Determinar se o revestimento do edifício pode ser reparado

Uma vez considerados os códigos de construção, é importante verificar se os componentes do edifíciopodemser reparados. As reparações em envelopes de edifícios podem ser extremamente difíceis de realizar, e a capacidade de reparar um edifício está sujeita à experiência, habilidade e cuidado exercidos pelo empreiteiro responsável pela reparação. Embora as reparações possam parecer simplistas em conceito, há muitos desafios que podem surgir durante a execução de uma reparação. Estes incluem a disponibilidade de materiais de reparação adequados, a idade do edifício, a extensão dos danos e os requisitos de acesso. Em alguns casos, a simples tentativa de aceder ao telhado para chegar à área a reparar pode resultar em danos na cobertura do telhado, que por sua vez precisa de ser reparada. Isto cria um efeito de bola de neve, em que a execução das reparações se torna impraticável.

O processo de reparação também tem uma componente estética que deve ser considerada. A maioria dos proprietários de edifícios não deseja uma reparação visível devido à preocupação de que isso possa afetar a aparência externa ou o valor de revenda do imóvel. Algumas apólices de seguro também têm políticas relativas ao tipo e qualidade das reparações para abordar considerações estéticas. Se um determinado componente da envolvente do edifício, como telhas ou ladrilhos, tiver sido descontinuado ou a paleta de cores tiver mudado, pode não ser prático fazer reparações que se misturem com as áreas adjacentes.

Passo 3: Análise de custos

Por fim, é realizada uma análise de custo-benefício. Os reparos normalmente têm um custo unitário mais alto quando comparados aos custos de substituição, devido à ineficiência no trabalho e outros fatores. Ao comparar os custos unitários de reparo e substituição, normalmente é possível identificar um ponto de equilíbrio em que a substituição se torna mais econômica do que o reparo. Essa determinação deve ser feita para cada componente, caso a caso, e estar alinhada com as diretrizes universalmente aceitas pelo setor. 

Alguns destes conceitos foram previamente partilhadosna Conferência Regional Ocidental de Peritos de Sinistros do PLRB Property & Liability Resource Bureau.

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