Voor wie niet vertrouwd is met het proces, kan het berekenen van schaderegelingen een mysterieuze en ingewikkelde onderneming lijken. Maar als het goed wordt gedaan, kan en moet het proces transparant, eerlijk en voordelig zijn voor alle partijen.
Risicomanagers spelen een essentiële rol in het proces door ervoor te zorgen dat degenen die de afwikkelingsbevoegdheid toekennen de missiekritische maar vaak subtiele nuances van het proces begrijpen. Het is de taak van risicomanagers om de bekende feiten die de berekening ondersteunen over te brengen, zodat ze de juiste afwikkelingsbevoegdheid binnen de organisatie kunnen verkrijgen. Risicobeheerders kunnen de inzichten en gegevens die nodig zijn om deze begeleiding te bieden, verkrijgen via hun vertrouwde en ervaren schadebeheerder. Met de juiste partner staan ze er niet alleen voor als het gaat om deze kritieke fase in het schaderegelingsproces.
In onze nieuwste blog Peer Dialogue kijk ik naar het proces voor het berekenen van schikkingen en manieren om ervoor te zorgen dat het voldoet aan de behoeften en doelen van alle partijen.
Gebaseerd op de wet
Het berekeningsproces voor de afwikkeling van werknemerscompensatie is gebaseerd op gevestigde wetten en regels van de staat over hoeveel er betaald moet worden voor een verwonding. Het proces is ontwikkeld om:
- Bereken blootstelling op een realistische manier;
- Bepaal het verwachte schikkingsbereik;
- Verkrijg vestigingsbevoegdheid;
- de autoriteit (en de verdiensten van de zaak) doorgeven aan de persoon die over de schikking zal onderhandelen; en
- Houd alle partijen verantwoordelijk voor hun daden.
Hoewel deze doelen duidelijk lijken voor degenen die in de sector werken, hebben de bedrijfsleiding en anderen binnen een organisatie vaak weinig ervaring met of kennis van de doelen of mechanismen, waardoor het moeilijk is om initiatieven te nemen voor procesverbetering. Daarom is het een cruciale stap om ervoor te zorgen dat alle relevante partijen in een organisatie de voordelen van een sterk proces voor het berekenen van afrekeningen begrijpen, inclusief:
- De voortdurende kosten van rechtszaken vermijden;
- De risico's van rechtszaken tot een minimum beperken; en
- Het beheren van toekomstige kosten in zowel administratie als uitkeringen.
Het is ook belangrijk om realistisch te zijn bij het analyseren van de kosten van een schikking en om de verdiensten (sterke en zwakke punten) van de schikking te onderzoeken. Helaas is dat een proces dat niet altijd duidelijk is. Er kunnen bijvoorbeeld solide medische gegevens en rapporten zijn om de oorzaak van een verwonding en de waarschijnlijke duur vast te stellen. Aan de andere kant kunnen er tegenstrijdige rapporten zijn over de omvang en duur van het letsel, waardoor er enige onzekerheid blijft bestaan in het berekeningsproces. Begrijpt u waarom het proces zo complex kan zijn?!
Procederen of niet procederen (dat is de vraag)
Natuurlijk is er op een gegeven moment een fundamentele vraag die beantwoord moet worden als het gaat om het berekenen van schikkingen: Wat zijn de waarschijnlijke uitkomsten van een rechtszaak versus een schikking?
In werkelijkheid worden tegenwoordig maar heel weinig zaken voor de rechter gebracht. Het is meestal de stap die alleen wordt genomen als er kwesties zijn die de vergoedbaarheid van het letsel in twijfel trekken, of als er extreme verschillen zijn in de medische rapporten die de verwachte invaliditeit beschrijven.
Bij de vraag naar wel of geen proces moet ook rekening worden gehouden met de kosten van de advocaat en extra kosten voor getuigen en proceskosten. Het is ook nuttig om te vragen:
- Als we niet naar de rechter stappen, besparen we dan op administratiekosten?
- Hoe lang duurt het voordat het proces begint? Als het een lange periode is, zal de blootstelling voor uitkeringen dan toenemen gedurende die tijd?
- Wat is de geloofwaardigheid van ons medisch rapport in vergelijking met het rapport van de aanvrager?
- Zijn er andere onopgeloste kwesties die van invloed kunnen zijn op de beslissing van de rechtbank?
- Wat is het beste voor de gewonde werknemer?
Nogmaals, risicobeheerders moeten vertrouwen op hun schadebeheerder om de gegevens te verstrekken die nodig zijn om deze vragen te beantwoorden op basis van hun ervaring met duizenden schadeclaims en tientallen jaren ervaring.
Vijf extra punten om te overwegen
Hier volgt een overzicht van aanvullende informatie die je moet meewegen als je het proces voor het berekenen van schaderegelingen wilt verbeteren en de waarde van het proces aan de bedrijfsleiding wilt communiceren.
- Medische zorg is vandaag de dag duur - en dat zal gevolgen hebben voor je regeling. We weten allemaal dat de gezondheidszorg duur is. Naar schatting zal de kosten in 2025 zijn opgelopen tot 5,5 biljoen dollar. Veel werkgevers weten echter niet wat de kosten zijn van individuele diensten die benadeelde werknemers moeten betalen, zoals recepten, operaties, PT en OT, en dat die kosten snel oplopen.
- Een werkgever moet alleen betalen voor het arbeidsletsel - niet voor reeds bestaande aandoeningen of onderliggende aandoeningen. "Nou, natuurlijk niet!" zult u misschien zeggen. Maar in de wereld van de arbeidsongevallenverzekering kan het moeilijk zijn om te bepalen wat toe te schrijven is aan een arbeidsongeval en wat een reeds bestaande aandoening is. Het goede nieuws is dat de huidige medische wetenschap ons in staat stelt om de oorzaak van het letsel te achterhalen. Onderzoek, ervaren work comp providers en uw schadebeheerder kunnen helpen bepalen welke arbeidsongeschiktheid verband houdt met letsel en welke met natuurlijke veroudering. Dit is een proces dat bekend staat als toewijzing, en het is van cruciaal belang om de kosten van de schikking nauwkeurig te bepalen.
- De betrokkenheid van advocaten is de grootste kostenveroorzaker bij werknemerscompensatie. Het is een bekend feit in onze sector dat wanneer advocaten betrokken zijn bij een schikking, de kosten escaleren. Betrokkenheid van advocaten betekent echter niet altijd dat de schikking het beste is voor de gewonde werknemer. In vrijwel elke staat worden schikkingen beoordeeld door rechters om ervoor te zorgen dat ze eerlijk zijn voor alle partijen. Hoewel dit zorgwekkend is, moet ook worden opgemerkt dat aangezien de meeste advocaten worden betaald als de claim is afgehandeld, er een stimulans is voor snelle schikkingen. Een vroegtijdige en transparante dialoog tussen uw schadebeheerder/partner en de advocaat van het dossier kan bijdragen aan een snelle en eerlijke afhandeling van claims.
- Vergeet de impact van de schikking op het onderpand niet. Alle werkgevers die risico's lopen op het gebied van werknemerscompensatie moeten een of andere vorm van onderpand geven om aan hun uiteindelijke verplichtingen te voldoen. Het onderpand kan bestaan uit contant geld, borgstellingen of financiële instrumenten. De kosten voor zekerheden voor werkgevers kunnen aanzienlijk variëren, afhankelijk van de financiële rating van het bedrijf. Het totale bedrag aan vereiste zekerheden wordt meestal bepaald door een actuaris die de verwachte uiteindelijke uitstaande verplichtingen berekent. Onthoud dat het permanent afsluiten van grote (en oudere) claims een directe en positieve impact kan hebben op het verminderen van de uitstaande verplichtingen en het verlagen van de zekerheidskosten van de werkgever.
- Maak je geen zorgen over vandaag, maar over morgen. Gewoonlijk is de grootste blootstelling voor werkgevers de toekomstige medische behandelingskost - niet de schadeloosstelling of de tijdelijke of zelfs permanente arbeidsongeschiktheidsuitkeringen. Een nauwkeurige berekening van de blootstelling voor de kosten van toekomstige medische zorg kan moeilijk zijn. Dit komt omdat we niet altijd weten of de werknemer dat zal doen:
- Een extra operatie nodig;
- Reageren op behandelingen naarmate ze ouder worden;
- of er nieuwe (en duurdere) medische behandelingen zullen worden ontwikkeld om de diagnose te behandelen; en
- Als de werknemer helemaal geen behandeling meer nodig heeft.
Het rapport van de behandelend arts geeft meestal een overzicht van de bekende behandeling tot nu toe en de verwachte behoefte aan behandeling in de toekomst. Vertrouw erop als richtlijn.
Het "Aha"-moment bereiken
Het verbeteren van het proces voor het berekenen van schaderegelingen en het communiceren van de voordelen hiervan naar de leidinggevenden, levert waarde op in de hele organisatie.
Door samen te werken met betrouwbare schadebeheerders kunnen risicomanagers feedback geven en het nodige inzicht verschaffen in de behaalde positieve resultaten. Dit betekent verder gaan dan alleen communiceren "deze claim is gesloten". Het doel is om het "aha-moment" te bieden dat examinatoren, leidinggevenden en andere relevante partijen binnen de organisatie helpt de inzichten te verwerven die hen helpen het belang te begrijpen van elke stap in het berekeningsproces van de schaderegeling.