De frequentie van CAT-gebeurtenissen neemt toe. In eigen land en over de hele wereld zien we meer extreem weer - wat resulteert in een recordaantal claims.
Het nieuwe jaar begon met grote overstromingen aan beide kanten van de Stille Oceaan, met name in Nieuw-Zeeland en Zuid-Californië. Aucklanders en Angelenos kregen te maken met regenval van recordhoogtes, waardoor lokale overheden al na enkele dagen de noodtoestand afkondigden voor deze regio's.
De schadeclaims als gevolg van de overstromingen in Auckland zullen naar verwachting oplopen tot een miljard dollar. In Californië viel vervolgens een recordhoeveelheid sneeuw - tot wel 700 inch in delen; meer dan het dubbele van het gemiddelde.
Terwijl we ons aanpassen aan meer extreme weersomstandigheden en noodsituaties, houden we de effecten van dit "nieuwe normaal" op de CAT-respons in de gaten - en evalueren we hoe processen moeten veranderen om aan de toegenomen, constante vraag te voldoen. Hier zijn een paar overwegingen.
Frequentie versus ernst: Beoordelen waar je mee werkt
Als we het hebben over extreme weersomstandigheden, moeten we rekening houden met het verschil tussen frequentie en ernst. Het verschil kan bepalend zijn voor de omvang van de respons en de medewerking van de overheid (als de noodtoestand wordt uitgeroepen).
Ernst verwijst naar de locatie, omvang en reikwijdte van een gebeurtenis. Waar bevolkingen onvoorbereid of onvoldoende voorbereid zijn op zwaar weer, kan ernst zich vertalen in maximale verwoesting. Een CAT-gebeurtenis in een dichtbevolkte regio waar deze gebeurtenissen normaal niet voorkomen - en dat is het patroon dat we nu zien - suggereert dat een groter aantal mensen en systemen getroffen kan worden, waardoor een grootschalige CAT-respons in korte tijd nodig is.
Ernst kan voorkomen zonder frequentie. Bedenk dat Sedgwick in 2021 getuige was van meer ernstige claims door twee gebeurtenissen - de diepvries in Texas en orkaan Ida in Louisiana - dan de rest van de weersgebeurtenissen van het jaar bij elkaar. In 2022 was de CAT-respons in de VS de eerste negen maanden van het jaar rustig, voordat de teams hun inspanningen opvoerden als reactie op orkaan Ian en een reeks winterstormen door het hele land.
Tegenwoordig kunnen overstromingen, cyclonen en aardbevingen binnen drie weken in dezelfde regio voorkomen. Het afwegen van de ernst versus de frequentie van extreme weersomstandigheden helpt bij de capaciteitsplanning - hoe we bepalen welke acties we moeten ondernemen en wie we moeten sturen.
Mobiliseren: Welke middelen heb je nodig om het gebied binnen te komen?
Terugkerende noodverklaringen zouden snellere en sterkere reactiekanalen mogelijk moeten maken, toch? In het ideale geval wel. Het is veel gemakkelijker om te mobiliseren in een land of regio waar je al een vergunning voor hebt en de infrastructuur om die mobilisatie te ondersteunen. Maar als noodweer zich voordoet op plaatsen waar dat normaal niet het geval is, moet je opschalen binnen je business-as-usual model.
In deze opgeschaalde reactiescenario's bekijk je welke mensen en middelen je in het gebied hebt en of ze de situatie aankunnen. Zo niet, welke middelen en collega's heb je dan nodig om in het gebied te komen om te assisteren?
Interessant genoeg kan het moeilijker zijn om in actie te komen als een weersgebeurtenis ernstig is, maar niet is uitgeroepen tot noodtoestand. Wanneer Florida door een orkaan wordt getroffen en de gouverneur de noodtoestand heeft afgekondigd, kunnen buitenlandse schade-experts een noodvergunning krijgen. Zonder een noodtoestand is onze hulp in het veld echter afhankelijk van de licentie van een ingezeten schaderegelaar. De winterstormen die de VS vorig jaar tussen kerstavond en oudejaarsavond teisterden, hadden één CAT-code die 40 staten overspande, maar er waren geen noodverklaringen. Ons responsteam richtte zich op relaties binnen de staat in plaats van bestaande middelen in een regio in te zetten.
Uitdagingen voor reacties
Regeringen hebben ook op andere manieren invloed op respons. Sinds de goedkeuring van de General Data Protection Regulation (GDPR) door de EU in 2016 (en het VK in 2021), zijn we wettelijk verplicht om toestemming van een klant te krijgen voordat we hun gegevens buiten hun land van verblijf verwerken. Een inwoner van het Verenigd Koninkrijk moet bijvoorbeeld worden geholpen door een Britse afsteller. Hetzelfde geldt voor de noorderburen van de VS; het is op dit moment veel gemakkelijker om Amerikaanse burgers met een claim in Canada te helpen dan om Canadezen in de VS te helpen.
Naleving van de nieuwe wetgeving op het gebied van gegevensprivacy kan de verwerking van claims aanzienlijk vertragen, om nog maar te zwijgen van de hogere afwikkelingskosten gezien het hoge prijskaartje voor het verplaatsen van schade-experts over de hele wereld.
We kijken niet alleen naar de kosten van bezoeken; de kosten stijgen over de hele linie - ook voor verzekeringsdekking. Een hoger aantal rampen betekent meer blootstelling aan verliezen, waardoor de tarieven stijgen. De grotere omvang en reikwijdte van de verliezen, de langere beoordelingstijden en de mogelijkheid dat er meerdere personen aan een zaak worden toegevoegd, leiden ook tot kosten die de verzekeraar kan doorberekenen aan de eindgebruikers. Wanneer een verzekeraar stopt met het verzekeren van excess lines of op zoek gaat naar herverzekering, worden de premies nog verder opgedreven.
Wat gebeurt er als een inwoner of vakantieganger in een gebied met extreem weer besluit geen verzekering af te sluiten? Het spreekt voor zich dat CAT-respons beperkt is als er geen dekking is gekocht.
Ondanks deze hindernissen eist de markt een snellere schadeafhandeling dan ooit. Klanten verwachten dat de meest complexe verliezen worden afgehandeld als hoogfrequente verliezen met een lage ernstgraad. Verliezen die zes maanden duren, krijgen er twee; verliezen met een cyclus van 28 dagen worden teruggebracht tot 10 dagen. Technologie is de meest voor de hand liggende oplossing voor het versnellen van schadeclaims, maar de uitrol van digitale hulpmiddelen heeft een groeiend probleem in de branche aan het licht gebracht: te weinig schaderegelaars.
Er is een grote leeftijdskloof in deze branche - ongeveer 30 jaar tussen ervaren regelaars en nieuwelingen in de rol. Daartussen zit een enorm verschil in vaardigheden, waardoor het lastig kan zijn om iedereen op één lijn te krijgen als er weinig tijd is.
De toekomst van reacties
Gelukkig leven we in onzekere tijden, maar dankzij Sedgwick's technologiegedreven aanpak en speciaal gebouwde infrastructuur is het bedrijf klaar om klanten ook in de toekomst het hoogste zorgniveau te bieden.
Carriers zijn steeds meer bereid om virtuele discussies, "bureau aanpassingen" en niet-visuele aanpassingen (bijv. gebruik van satellieten, drones en beeldmateriaal) toe te staan. Sedgwick's bekroonde suite van digitale tools helpt de verwerking van claims te versnellen en de kosten van bezoeken te verlagen.
Fulfillment diensten en reparatie oplossingen zijn gemakkelijk aan te pakken via Sedgwick's strategische relaties. Waar het vinden van een kwaliteitsvolle aannemer of ingenieur een grote uitdaging kan zijn voor het oplossen van claims, omvat onze CAT field response een toegewijd team van bouwconsultants. Onze relatie met EFI Global maakt het mogelijk om snel toegang te krijgen tot technische oplossingen.
We zijn ons ervan bewust dat betere planning vooraf de sleutel is tot betere bedrijfsresultaten - vooral als het gaat om de overdracht van klantgegevens voorafgaand aan een CAT-gebeurtenis. Net zoals we ons richten op het regelen van de "no-brainers" voorafgaand aan de inzet (zoals voorafgaande goedkeuring voor ladderassistentie), proberen we de informatie die we nodig kunnen hebben in een responsscenario vooraf te autoriseren met respect voor de privacy van onze klanten en met inachtneming van de procedures op staats- en lokaal niveau.
In veel opzichten geven pre-planning strategieën vorm aan de CAT-respons van de toekomst. We bevorderen zoveel mogelijk de dialoog buiten CAT-evenementen om, zodat we klaar staan om te helpen wanneer de ramp toeslaat. Nu extreem weer niet meer weg te denken is, zetten we ons in om goedkope, snelle oplossingen te vinden voor klanten in hun grootste nood door naadloos samen te werken achter de schermen.
Meer informatie > ontvang de laatste updates van ons CAT resource center.