Pronto para o estado de emergência

A frequência dos eventos CAT está aumentando. Em casa e em todo o mundo, estamos vendo condições climáticas mais extremas — resultando em um número recorde de sinistros.

O novo ano começou com inundações significativas em ambos os lados do Pacífico, especificamente na Nova Zelândia e no sul da Califórnia. Os habitantes de Auckland e Los Angeles enfrentaram chuvas recordes, levando os governos locais a declarar estado de emergência nessas regiões poucos dias após o início de janeiro.

As reclamações decorrentes das enchentes em Auckland devemchegar aum bilhão de dólares. Posteriormente, a Califórnia recebeu quantidades recordes de neve — até 700 polegadas em algumas regiões, mais do que o dobro da média.

À medida que nos adaptamos a condições climáticas mais extremas e declarações de emergência, estamos monitorando os efeitos desse “novo normal” na resposta da CAT — e avaliando como os processos devem mudar para atender à demanda crescente e constante. Aqui estão algumas considerações.

Frequência versus gravidade: avaliando com o que você está trabalhando

Quando falamos sobre eventos climáticos extremos, precisamos estar cientes da diferença entre frequência e gravidade. Essa diferença pode determinar a magnitude da resposta e sinalizar a cooperação do governo (caso seja declarado estado de emergência).

A gravidade refere-se à localização, dimensão e alcance de um evento. Quando as populações não estão preparadas ou estão mal preparadas para condições meteorológicas severas, a gravidade pode traduzir-se em devastação máxima. Um evento CAT numa região densamente povoada que normalmente não é afetada por estes eventos — que é o padrão que estamos a observar — sugere que um maior número de pessoas e sistemas podem ser afetados, exigindo uma respostaCATem grande escala implementada num curto espaço de tempo.

A gravidade pode ocorrer sem frequência. Considere que, em 2021, a Sedgwick testemunhou sinistros mais graves decorrentes de dois eventos — a forte onda de frio no Texas e o furacão Ida na Louisiana — do que todos os outros eventos climáticos do ano combinados. Em 2022, a resposta a catástrofes naturais nos EUA foi tranquila nos primeiros nove meses do ano, antes que as equipes intensificassem seus esforços em resposta ao furacão Ian e a uma série de tempestades de inverno que atravessaram o país.

Hoje em dia, é possível ver inundações, ciclones e terremotos na mesma região em um período de três semanas. Avaliar a gravidade e a frequência dos eventos climáticos extremos ajuda a informar o planejamento de capacidade — como determinamos quais ações tomar e quem enviar.

Mobilização: Que recursos você precisa para entrar na área?

Declarações de emergência recorrentes devem permitir canais de resposta mais rápidos e eficazes, certo? Idealmente, sim. É muito mais fácil mobilizar-se em um país ou região onde você já tem licença e infraestrutura para apoiar essa mobilização. No entanto, quando eventos climáticos severos ocorrem em locais onde normalmente não ocorrem, você está falando em ampliar seu modelo de negócios habitual.

Nesses cenários de resposta ampliada, você analisa quais pessoas e recursos você tem na área e se eles são capazes de lidar com a situação. Caso contrário, quais recursos e colegas você precisa enviar à área para ajudar?

Curiosamente, pode ser mais difícil mobilizar-se quando um evento climático é grave, masnãoé declarado estado de emergência. Quando um furacão atinge a Flórida e o governador declara estado de emergência, os avaliadores de fora do estado podem obter uma licença de emergência. Sem uma declaração, porém, nossa resposta em campo depende da licença de um avaliador residente. As tempestades de inverno que atingiram os EUA entre a véspera de Natal e a véspera de Ano Novo do ano passado tiveram um código CAT que abrangeu 40 estados, mas não houve declarações de emergência. Nossa equipe de resposta recorreu a relacionamentos dentro do estado, em vez de enviar recursos existentes para uma região.

Desafios de resposta

As decisões governamentais afetam a resposta de outras maneiras. Desde a adoção do Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) pela UE em 2016 (e pelo Reino Unido em 2021), somos obrigados por lei a obter a permissão do cliente antes de processar seus dados fora do seu país de residência. Um residente do Reino Unido, por exemplo, deve ser atendido por um avaliador do Reino Unido. O mesmo se aplica ao vizinho do norte dos EUA; atualmente, é muito mais fácil ajudar cidadãos americanos com um sinistro no Canadá do que ajudar canadenses nos EUA.

A conformidade com as novas leis de privacidade de dados pode retardar significativamente o processamento de sinistros, sem mencionar o aumento do custo da resolução, dado o alto preço da movimentação de avaliadores em todo o mundo.

Não é apenas o custo das visitas que nos preocupa; os custos estão aumentando em todos os setores — incluindo a cobertura de seguros. Um número maior de catástrofes significa mais exposição a perdas, o que, por sua vez, faz com que as taxas subam. O aumento do tamanho e do alcance das perdas, os tempos de adjudicação mais longos e a possibilidade de várias pessoas serem adicionadas a um caso também se traduzem em custos que a seguradora pode repassar aos usuários finais. Quando uma seguradora deixa de subscrever linhas excedentes ou procura resseguro, os prêmios são ainda mais elevados.

O que acontece quando um residente ou turista em uma zona de clima extremo decide não fazer um seguro? Não é preciso dizer que a resposta da CAT é limitada quando não há cobertura contratada.

Apesar desses obstáculos, o mercado está exigindo uma resolução de sinistros mais rápida do que nunca. Os clientes esperam que as perdas mais complexas sejam tratadas como perdas de alta frequência e baixa gravidade. As perdas que levam seis meses são reduzidas para dois; as perdas com ciclo de 28 dias são reduzidas para 10 dias. A tecnologia é a solução mais óbvia para agilizar os sinistros, mas a implantação de ferramentas digitais destacou um problema crescente no setor: a falta de avaliadores.

Há uma grande diferença de idade nesta área de atividade — cerca de 30 anos entre os avaliadores veteranos e os novatos recém-contratados. Entre eles existe uma enorme diferença de competências, o que pode dificultar a coordenação de todos quando o tempo é curto.

O futuro da resposta

Felizmente, embora estejamos vivendo tempos incertos, a abordagem orientada para a tecnologia e a infraestrutura especialmente projetada da Sedgwick mantêm a empresa pronta para continuar oferecendo aos clientes o mais alto nível de atendimento no futuro.

As seguradoras estão cada vez mais dispostas a permitir discussões virtuais, “ajustes administrativos” e ajustes não visuais (por exemplo, uso de satélites, drones e imagens). O premiado conjunto de ferramentas digitais da Sedgwick ajuda a agilizar o processamento de sinistros, ao mesmo tempo em que reduz o custo das visitas.

Os serviços de atendimento e soluções de reparo são facilmente resolvidos por meio das relações estratégicas da Sedgwick. Quando encontrar um prestador de serviços de reparo ou engenheiro de qualidade pode ser um grande desafio para a resolução de sinistros, nossa resposta de campo CAT inclui uma equipe dedicada de consultores de construção. Nossa relação com a EFI Global permite acesso imediato a soluções de engenharia.

Daqui para frente, estamos cientes de que um melhor planejamento prévio é fundamental para melhorar os resultados comerciais — especialmente quando se trata da transferência de dados de clientes antes de um evento CAT. Assim como buscamos cuidar das “questões óbvias” antes da implantação (como a pré-aprovação para assistência com escadas), procuramos pré-autorizar as informações de que podemos precisar em um cenário de resposta, respeitando a privacidade de nossos clientes e honrando os procedimentos em nível estadual e local.

De muitas maneiras, as estratégias de planejamento prévio estão moldando a resposta da CAT no futuro. Estamos promovendo o máximo possível de diálogo fora dos eventos da CAT, para que possamos estar prontos para ajudar quando ocorrer um desastre. Com o clima extremo aqui para ficar, estamos comprometidos em encontrar soluções de baixo custo e resposta rápida para os clientes em seus momentos de maior necessidade, por meio de uma colaboração perfeita nos bastidores.

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