A frequência dos eventos CAT está aumentando. Em casa e em todo o mundo, estamos vendo mais condições climáticas extremas, o que resulta em um número recorde de sinistros.
O novo ano começou com eventos de inundação significativos em ambos os lados do Pacífico, especificamente na Nova Zelândia e no sul da Califórnia. Os habitantes de Auckland e os habitantes de Angelus sofreram chuvas recordes, o que levou os governos locais a emitir declarações de estado de emergência para essas regiões apenas alguns dias após o início de janeiro.
Espera-se que os pedidos de indenização pelas enchentes de Auckland cheguem a um bilhão de dólares. Em seguida, a Califórnia recebeu quantidades recordes de neve - até 700 polegadas em algumas partes, mais do que o dobro da média.
À medida que nos ajustamos ao clima mais extremo e às declarações de emergência, estamos monitorando os efeitos desse "novo normal" na resposta a CATs - e avaliando como os processos devem mudar para atender a uma demanda crescente e constante. Aqui estão algumas considerações.
Frequência versus gravidade: Avaliando com o que você está trabalhando
Ao falar sobre eventos climáticos extremos, precisamos estar cientes da diferença entre frequência e gravidade. A diferença pode determinar o tamanho da resposta e sinalizar a cooperação do governo (se um estado de emergência for declarado).
A gravidade refere-se à localização, ao tamanho e ao escopo de um evento. Quando as populações não estão preparadas ou estão mal preparadas para o clima severo, a gravidade pode se traduzir em devastação máxima. Um evento CAT em uma região densamente povoada que normalmente não recebe esses eventos - que é o padrão que estamos vendo - sugere que um número maior de pessoas e sistemas pode ser afetado, exigindo uma resposta CAT em larga escala implementada em um curto espaço de tempo.
A gravidade pode ocorrer sem frequência. Considere que, em 2021, a Sedgwick testemunhou mais sinistros graves de dois eventos - o congelamento profundo no Texas e o furacão Ida na Louisiana - do que o restante dos eventos climáticos do ano juntos. Em 2022, a resposta do CAT nos EUA foi tranquila nos primeiros nove meses do ano, antes de as equipes intensificarem os esforços em resposta ao furacão Ian e a uma série de tempestades de inverno que atravessaram o país.
Atualmente, é possível ver inundações, ciclones e terremotos na mesma região em um período de três semanas. A ponderação entre a gravidade e a frequência de eventos climáticos extremos ajuda a informar o planejamento da capacidade - como determinamos quais ações tomar e quem enviar.
Mobilização: De quais recursos você precisa para entrar na área?
Declarações de emergência recorrentes devem permitir canais de resposta mais rápidos e mais fortes, certo? Idealmente, sim. É muito mais fácil mobilizar-se em um país ou região onde você já tem licença e a infraestrutura para apoiar essa mobilização. No entanto, quando eventos climáticos severos ocorrem em locais onde normalmente não ocorrem, você está falando em aumentar a escala dentro do seu modelo de negócios como de costume.
Nesses cenários de resposta em escala, você analisa as pessoas e os recursos que tem na área e se eles podem lidar com a situação. Caso contrário, de quais recursos e colegas você precisa para entrar na área e ajudar?
É interessante notar que pode ser mais difícil mobilizar-se quando um evento climático é grave, mas não é declarado estado de emergência. Quando um furacão atinge a Flórida e o governador declara estado de emergência, os avaliadores de fora do estado podem obter licença de emergência. No entanto, sem uma declaração, nossa resposta em campo depende da licença de um regulador residente. As tempestades de inverno que assolaram os Estados Unidos entre a véspera de Natal e a véspera de Ano Novo no ano passado tinham um código CAT que abrangia 40 estados, mas não houve declarações de emergência. Nossa equipe de resposta recorreu a relacionamentos dentro do estado em vez de mobilizar os recursos existentes para uma região.
Desafios de resposta
As decisões governamentais afetam a resposta de outras maneiras. Desde a adoção do Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) pela UE em 2016 (e pelo Reino Unido em 2021), somos obrigados por lei a obter a permissão do cliente antes de processar seus dados fora do país de residência. Um residente do Reino Unido, por exemplo, deve ser atendido por um regulador do Reino Unido. O mesmo se aplica ao vizinho do norte dos EUA; é muito mais fácil ajudar os cidadãos dos EUA com um sinistro no Canadá agora do que ajudar os canadenses nos EUA.
A conformidade com as novas leis de privacidade de dados pode retardar significativamente o processamento de sinistros, sem mencionar o aumento do custo de resolução, dado o alto custo de deslocamento de avaliadores em todo o mundo.
Não é apenas no custo das visitas que estamos de olho; os custos estão aumentando em todos os setores, inclusive na cobertura de seguro. Um número maior de eventos de catástrofe significa mais exposições a perdas, o que, por sua vez, faz com que as taxas aumentem. O aumento do tamanho e do escopo das perdas, os tempos de julgamento mais longos e a possibilidade de várias pessoas serem adicionadas a um caso também se traduzem em custos que a seguradora pode repassar aos usuários finais. Quando uma seguradora deixa de subscrever linhas excedentes ou busca resseguro, os prêmios aumentam ainda mais.
O que acontece quando um residente ou veranista em uma zona de clima extremo decide abrir mão do seguro? Não é preciso dizer que a resposta da CAT é limitada quando a cobertura não foi adquirida.
Apesar desses obstáculos, o mercado está exigindo uma resolução de sinistros mais rápida do que nunca. Os clientes esperam que as perdas mais complexas sejam tratadas como perdas de alta frequência e baixa gravidade. Os sinistros que levam seis meses passam a levar dois; os sinistros com ciclo de 28 dias são reduzidos para 10 dias. A tecnologia é a solução mais óbvia para agilizar os sinistros, mas a implantação de ferramentas digitais destacou um problema crescente no setor: a falta de avaliadores suficientes.
Há uma diferença de idade muito grande nesse ramo de negócios - cerca de 30 anos entre os reguladores veteranos e os novatos na função. Entre eles, há uma enorme queda de habilidades que pode tornar complicado colocar todos na mesma página quando o tempo é curto.
O futuro da resposta
Felizmente, embora possamos estar vivendo em tempos incertos, a abordagem orientada por tecnologia da Sedgwick e a infraestrutura criada para esse fim mantêm a empresa preparada para continuar a oferecer aos clientes o mais alto nível de atendimento no futuro.
As operadoras estão mais dispostas a permitir discussões virtuais, "ajustes de mesa" e ajustes não visuais (por exemplo, uso de satélites, drones e imagens). O premiado conjunto de ferramentas digitais da Sedgwick ajuda a agilizar o processamento de sinistros e a reduzir o custo das visitas.
Os serviços de atendimento e as soluções de reparo são facilmente resolvidos por meio dos relacionamentos estratégicos da Sedgwick. Quando encontrar um empreiteiro ou engenheiro de reparos de qualidade pode ser um grande desafio para a resolução de sinistros, nossa resposta de campo CAT inclui uma equipe dedicada de consultores de construção. Nosso relacionamento com a EFI Global permite acesso imediato a soluções de engenharia.
No futuro, estamos cientes de que um melhor planejamento prévio é fundamental para melhorar os resultados comerciais, especialmente quando se trata da transferência de dados de clientes antes de um evento CAT. Da mesma forma que procuramos cuidar das questões "óbvias" antes da implantação (como a pré-aprovação para assistência com escadas), buscamos pré-autorizar as informações de que podemos precisar em um cenário de resposta, respeitando a privacidade de nossos clientes e honrando os procedimentos em nível estadual e local.
De muitas maneiras, as estratégias de pré-planejamento estão moldando a resposta da EAC do futuro. Estamos promovendo o máximo de diálogo possível fora dos eventos de CAT, para que possamos estar prontos para ajudar quando ocorrer um desastre. Como o clima extremo veio para ficar, temos o compromisso de encontrar soluções de baixo custo e de resposta rápida para os clientes em seus momentos de maior necessidade por meio de uma colaboração contínua nos bastidores.
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