Die Häufigkeit von Katastrophenereignissen nimmt zu. Im eigenen Land und auf der ganzen Welt erleben wir immer mehr extreme Wetterereignisse, die zu einer Rekordzahl von Schäden führen.
Das neue Jahr begann mit schweren Überschwemmungen auf beiden Seiten des Pazifiks, insbesondere in Neuseeland und Südkalifornien. Die Bewohner von Auckland und Angelenos erlebten rekordverdächtige Regenfälle, die die lokalen Regierungen dazu veranlassten, nur wenige Tage im Januar den Notstand für diese Regionen auszurufen.
Die Schäden durch die Überschwemmungen in Auckland werden sich voraussichtlich auf eine Milliarde Dollar belaufen. In Kalifornien fielen in der Folge rekordverdächtige Schneemengen - teilweise bis zu 700 Zoll, mehr als das Doppelte des Durchschnitts.
Während wir uns auf die zunehmenden Wetterextreme und Notstandserklärungen einstellen, beobachten wir die Auswirkungen dieser "neuen Normalität" auf die CAT-Reaktion - und bewerten, wie sich die Prozesse ändern müssen, um die gestiegene, stetige Nachfrage zu erfüllen. Hier sind einige Überlegungen.
Häufigkeit versus Schweregrad: Einschätzen, womit Sie es zu tun haben
Wenn wir über extreme Wetterereignisse sprechen, müssen wir uns des Unterschieds zwischen Häufigkeit und Schweregrad bewusst sein. Der Unterschied kann den Umfang der Reaktion bestimmen und die Zusammenarbeit mit den Behörden signalisieren (wenn der Notstand ausgerufen wird).
Der Schweregrad bezieht sich auf den Ort, die Größe und das Ausmaß eines Ereignisses. Wenn die Bevölkerung nicht oder nur unzureichend auf Unwetter vorbereitet ist, kann sich die Schwere des Ereignisses in maximalen Verwüstungen niederschlagen. Ein Unwetterereignis in einer dicht besiedelten Region, die normalerweise nicht von solchen Ereignissen heimgesucht wird - und das ist das Muster, das wir beobachten -, lässt vermuten, dass eine größere Anzahl von Menschen und Systemen betroffen sein könnte, was eine groß angelegte Reaktion auf Unwetter in kurzer Zeit erfordert.
Schwere Ereignisse können auch ohne Häufigkeit auftreten. Bedenken Sie, dass Sedgwick im Jahr 2021 bei zwei Ereignissen - dem Frost in Texas und dem Hurrikan Ida in Louisiana - mehr schwere Schäden verzeichnete als bei allen anderen Wetterereignissen des Jahres zusammen. Im Jahr 2022 war es in den ersten neun Monaten des Jahres ruhig um CAT-Einsätze in den USA, bevor die Teams ihre Bemühungen als Reaktion auf den Hurrikan Ian und eine Reihe von Winterstürmen im ganzen Land verstärkten.
Heutzutage kann es in ein und derselben Region innerhalb von drei Wochen zu Überschwemmungen, Wirbelstürmen und Erdbeben kommen. Die Abwägung von Schwere und Häufigkeit extremer Wetterereignisse hilft uns bei der Kapazitätsplanung, d. h. bei der Entscheidung, welche Maßnahmen wir ergreifen und wen wir entsenden.
Mobilisierung: Welche Mittel brauchen Sie, um in das Gebiet zu gelangen?
Wiederkehrende Notstandserklärungen sollten schnellere und stärkere Reaktionskanäle ermöglichen, oder? Im Idealfall, ja. Es ist viel einfacher, in einem Land oder einer Region zu mobilisieren, für das/die man bereits eine Lizenz und die Infrastruktur zur Unterstützung dieser Mobilisierung hat. Wenn jedoch Unwetterereignisse an Orten auftreten, an denen dies normalerweise nicht der Fall ist, geht es darum, im Rahmen des üblichen Geschäftsmodells eine Skalierung vorzunehmen.
In diesen erweiterten Reaktionsszenarien prüfen Sie, welche Personen und Mittel Sie in dem Gebiet haben und ob sie die Situation bewältigen können. Wenn nicht, welche Ressourcen und Kollegen brauchen Sie, um in das Gebiet zu gelangen und zu helfen?
Interessanterweise kann die Mobilisierung schwieriger sein, wenn ein Wetterereignis zwar schwerwiegend ist, aber nicht zum Notstand erklärt wurde. Wenn Florida von einem Hurrikan heimgesucht wird und der Gouverneur den Notstand ausruft, können Schadenregulierer aus anderen Bundesstaaten eine Notlizenz erhalten. Wird der Notstand jedoch nicht ausgerufen, sind wir auf die Lizenz eines ansässigen Schadenregulierers angewiesen. Die Winterstürme, die letztes Jahr zwischen Heiligabend und Silvester über die USA hinwegfegten, hatten einen CAT-Code, der sich über 40 Staaten erstreckte, aber es gab keine Notstandserklärungen. Unser Einsatzteam wandte sich an die Beziehungen innerhalb der Bundesstaaten, anstatt die vorhandenen Ressourcen in einer Region einzusetzen.
Herausforderungen der Reaktion
Staatliche Entscheidungen wirken sich auch auf andere Weise auf die Reaktion aus. Seit der Verabschiedung der Allgemeinen Datenschutzverordnung (GDPR) durch die EU im Jahr 2016 (und das Vereinigte Königreich im Jahr 2021) sind wir gesetzlich verpflichtet, die Erlaubnis eines Kunden einzuholen, bevor wir seine Daten außerhalb seines Wohnsitzlandes verarbeiten. Ein im Vereinigten Königreich ansässiger Kunde muss zum Beispiel von einem britischen Regulierer betreut werden. Das Gleiche gilt für den nördlichen Nachbarn der USA: Es ist derzeit viel einfacher, US-Bürgern in Kanada bei einem Schadenfall zu helfen als Kanadiern in den USA.
Die Einhaltung der neuen Datenschutzgesetze kann die Schadenbearbeitung erheblich verlangsamen, ganz zu schweigen von den höheren Kosten für die Schadenregulierung angesichts der hohen Kosten für den weltweiten Einsatz von Sachverständigen.
Es sind nicht nur die Kosten für Besuche, die wir im Auge haben, sondern die Kosten steigen in allen Bereichen - auch für den Versicherungsschutz. Eine höhere Anzahl von Katastrophenereignissen bedeutet mehr Schadensrisiken, was wiederum die Tarife in die Höhe treibt. Größere und umfangreichere Schäden, längere Entscheidungszeiten und die Möglichkeit, dass mehrere Personen zu einem Fall hinzukommen, führen ebenfalls zu Kosten, die der Versicherer an die Endverbraucher weitergeben kann. Wenn ein Versicherer die Zeichnung von Excess Lines einstellt oder sich um Rückversicherung bemüht, werden die Prämien noch weiter in die Höhe getrieben.
Was passiert, wenn ein Bewohner oder Urlauber in einer Extremwetterzone auf eine Versicherung verzichtet? Es versteht sich von selbst, dass die Reaktion der Katastrophenhilfe begrenzt ist, wenn keine Versicherung abgeschlossen wurde.
Trotz dieser Hürden verlangt der Markt eine schnellere Schadenregulierung als je zuvor. Die Kunden erwarten, dass die komplexesten Schäden wie Schäden mit hoher Häufigkeit und geringem Schweregrad behandelt werden. Schäden, die sechs Monate dauern, werden in zwei Monaten abgewickelt; Schäden mit einem Zyklus von 28 Tagen werden auf 10 Tage verkürzt. Technologie ist die naheliegendste Lösung zur Beschleunigung der Schadenregulierung, aber die Einführung digitaler Tools hat ein wachsendes Problem in der Branche aufgezeigt: zu wenig Regulierer.
In dieser Branche gibt es einen großen Altersunterschied - etwa 30 Jahre zwischen altgedienten Schadenregulierern und Neulingen in der Branche. Dazwischen liegt ein großes Kompetenzgefälle, das es schwierig machen kann, alle auf dieselbe Seite zu bringen, wenn die Zeit knapp ist.
Die Zukunft der Reaktion
Glücklicherweise leben wir zwar in unsicheren Zeiten, doch dank des technologieorientierten Ansatzes und der zweckmäßigen Infrastruktur ist Sedgwick in der Lage, seinen Kunden auch in Zukunft ein Höchstmaß an Pflege zu bieten.
Die Bereitschaft der Versicherungsträger, virtuelle Besprechungen, "Schreibtischanpassungen" und nicht-visuelle Anpassungen (z. B. mithilfe von Satelliten, Drohnen und Bildmaterial) zuzulassen, ist gestiegen. Die preisgekrönte Suite digitaler Tools von Sedgwick trägt dazu bei, die Schadenbearbeitung zu beschleunigen und gleichzeitig die Kosten für Besuche zu senken.
Erfüllungsdienstleistungen und Reparaturlösungen sind durch die strategischen Beziehungen von Sedgwick leicht zu realisieren. Wenn die Suche nach einem qualitativ hochwertigen Reparaturunternehmen oder Ingenieur eine große Herausforderung bei der Schadenregulierung darstellen kann, umfasst unser CAT-Feldeinsatz ein engagiertes Team von Bauberatern. Unsere Beziehung zu EFI Global ermöglicht einen schnellen Zugang zu technischen Lösungen.
Wir sind uns bewusst, dass eine bessere Vorausplanung der Schlüssel zur Verbesserung der Geschäftsergebnisse ist - insbesondere wenn es um die Übertragung von Kundendaten vor einem CAT-Ereignis geht. So wie wir uns vor einem Einsatz um die "Selbstverständlichkeiten" kümmern (z. B. die Vorabgenehmigung für Leiterhilfen), versuchen wir, die Informationen, die wir in einem Einsatzszenario benötigen könnten, vorab zu genehmigen und dabei die Privatsphäre unserer Kunden zu respektieren und die Verfahren auf staatlicher und lokaler Ebene einzuhalten.
In vielerlei Hinsicht prägen die Strategien der Vorausplanung die CAT-Reaktion der Zukunft. Wir fördern so viel Dialog wie möglich außerhalb von CAT-Ereignissen, damit wir bereit sind zu helfen, wenn eine Katastrophe eintritt. Angesichts der anhaltenden extremen Wetterereignisse sind wir bestrebt, durch nahtlose Zusammenarbeit hinter den Kulissen kostengünstige und schnelle Lösungen für unsere Kunden in ihrer größten Not zu finden.
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