Bereit für den Ausnahmezustand

Die Häufigkeit von CAT-Ereignissen nimmt zu. Sowohl hierzulande als auch weltweit beobachten wir immer mehr extreme Wetterereignisse – was zu einer Rekordzahl an Schadensfällen führt.

Das neue Jahr begann mit schweren Überschwemmungen auf beiden Seiten des Pazifiks, insbesondere in Neuseeland und Südkalifornien. Die Einwohner von Auckland und Los Angeles waren von Rekordregenfällen betroffen, was die lokalen Behörden dazu veranlasste, bereits wenige Tage nach Jahresbeginn den Notstand für diese Regionen auszurufen.

Die Schadenssumme aufgrund der Überschwemmungen in Auckland wird voraussichtlich eine Milliarde Dollarerreichen. In Kalifornien fielen anschließend rekordverdächtige Schneemengen – in einigen Gegenden bis zu 700 Zoll; mehr als doppelt so viel wie im Durchschnitt.

Während wir uns auf extremere Wetterbedingungen und Notstandserklärungen einstellen, beobachten wir die Auswirkungen dieser „neuen Normalität“ auf die Katastrophenhilfe – und prüfen, wie sich die Abläufe ändern müssen, um der gestiegenen, anhaltenden Nachfrage gerecht zu werden. Hier sind einige Überlegungen dazu.

Häufigkeit versus Schweregrad: Einschätzung der vorliegenden Situation

Wenn wir über extreme Wetterereignisse sprechen, müssen wir uns des Unterschieds zwischen Häufigkeit und Schwere bewusst sein. Dieser Unterschied kann den Umfang der Maßnahmen bestimmen und die Zusammenarbeit der Behörden signalisieren (falls der Notstand ausgerufen wird).

Der Schweregrad bezieht sich auf den Ort, das Ausmaß und den Umfang eines Ereignisses. Sind die Bevölkerungsgruppen nicht oder nur unzureichend auf Unwetter vorbereitet, kann der Schweregrad zu maximalen Zerstörungen führen. Ein Katastrophenereignis in einer dicht besiedelten Region, in der solche Ereignisse normalerweise nicht auftreten – was dem derzeit zu beobachtenden Muster entspricht –, lässt darauf schließen, dass eine größere Anzahl von Menschen und Systemen betroffen sein könnte, was eine groß angelegteKatastrophenhilfeerfordert, die innerhalb kurzer Zeit mobilisiert werden muss.

Schwere kann auch ohne Häufigkeit auftreten. Bedenken Sie, dass Sedgwick im Jahr 2021 bei zwei Ereignissen – dem Kälteeinbruch in Texas und dem Hurrikan Ida in Louisiana – schwerwiegendere Schadensfälle verzeichnete als bei allen anderen Wetterereignissen des Jahres zusammen. Im Jahr 2022 verliefen die Katastropheneinsätze in den USA in den ersten neun Monaten ruhig, bevor die Teams ihre Bemühungen als Reaktion auf den Hurrikan Ian und eine landesweite Reihe von Winterstürmen verstärkten.

Heutzutage kann es vorkommen, dass innerhalb von drei Wochen in derselben Region Überschwemmungen, Wirbelstürme und Erdbeben auftreten. Die Abwägung zwischen Schweregrad und Häufigkeit extremer Wetterereignisse liefert wichtige Informationen für die Kapazitätsplanung – also dafür, wie wir entscheiden, welche Maßnahmen zu ergreifen sind und wen wir vor Ort entsenden.

Mobilisierung: Welche Ressourcen benötigen Sie, um in das Gebiet zu gelangen?

Wiederkehrende Notfallerklärungen sollten doch schnellere und wirksamere Reaktionswege ermöglichen, oder? Im Idealfall ja. Es ist viel einfacher, in einem Land oder einer Region zu mobilisieren, in der man bereits über die entsprechenden Genehmigungen und die Infrastruktur zur Unterstützung dieser Mobilisierung verfügt. Wenn jedoch extreme Wetterereignisse an Orten auftreten, an denen sie normalerweise nicht vorkommen, geht es darum, die Kapazitäten im Rahmen des üblichen Geschäftsmodells zu erweitern.

In diesen Szenarien für groß angelegte Einsätze prüfen Sie, welche Mitarbeiter und Ressourcen Ihnen in dem Gebiet zur Verfügung stehen und ob diese die Situation bewältigen können. Falls nicht: Welche Ressourcen und Kollegen müssen Sie in das Gebiet entsenden, um Unterstützung zu leisten?

Interessanterweise kann es schwieriger sein, Einsatzkräfte zu mobilisieren, wenn ein Wetterereignis zwar schwerwiegend ist, aberkeinNotstand ausgerufen wurde. Wenn ein Hurrikan Florida trifft und der Gouverneur den Notstand ausruft, können Schadensregulierer aus anderen Bundesstaaten eine Notfallzulassung erhalten. Ohne eine solche Erklärung ist unser Einsatz vor Ort jedoch auf die Zulassung eines ansässigen Schadensregulierers angewiesen. Die Winterstürme, die die USA im vergangenen Jahr zwischen Heiligabend und Silvester heimgesucht haben, trugen einen CAT-Code, der sich über 40 Bundesstaaten erstreckte, doch es gab keine Notstandserklärungen. Unser Einsatzteam griff daher auf Kontakte innerhalb des jeweiligen Bundesstaates zurück, anstatt vorhandene Ressourcen in eine Region zu entsenden.

Herausforderungen bei der Reaktion

Behördliche Vorschriften wirken sich auch auf andere Weise auf die Bearbeitung von Schadensfällen aus. Seit der Verabschiedung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) durch die EU im Jahr 2016 (und durch das Vereinigte Königreich im Jahr 2021) sind wir gesetzlich verpflichtet, die Einwilligung eines Kunden einzuholen, bevor wir dessen Daten außerhalb seines Wohnsitzlandes verarbeiten. Ein in Großbritannien ansässiger Kunde muss beispielsweise von einem britischen Schadensregulierer betreut werden. Das Gleiche gilt für den nördlichen Nachbarn der USA: Derzeit ist es viel einfacher, US-Bürgern bei einem Schadenfall in Kanada zu helfen, als Kanadiern in den USA.

Die Einhaltung neuer Datenschutzgesetze kann die Bearbeitung von Schadensfällen erheblich verlangsamen, ganz zu schweigen von den steigenden Kosten für die Schadensregulierung, da der weltweite Einsatz von Schadensregulierern mit hohen Kosten verbunden ist.

Wir haben nicht nur die Kosten für Schadensfälle im Blick; die Kosten steigen auf breiter Front – auch bei den Versicherungsprämien. Eine höhere Anzahl von Katastrophenereignissen bedeutet ein größeres Schadenrisiko, was wiederum zu steigenden Prämien führt. Das zunehmende Ausmaß und der Umfang der Schäden, längere Bearbeitungszeiten sowie die Möglichkeit, dass mehrere Personen in einen Fall einbezogen werden, führen ebenfalls zu Kosten, die der Versicherer an die Endkunden weitergeben kann. Wenn ein Versicherer die Zeichnung von Exzedentenpolicen einstellt oder Rückversicherung in Anspruch nimmt, werden die Prämien noch weiter in die Höhe getrieben.

Was passiert, wenn ein Anwohner oder Urlauber in einem Gebiet mit extremen Wetterbedingungen beschließt, auf eine Versicherung zu verzichten? Es versteht sich von selbst, dass die Hilfe bei Katastrophen (CAT) begrenzt ist, wenn kein Versicherungsschutz besteht.

Trotz dieser Hürden verlangt der Markt eine schnellere Schadenabwicklung als je zuvor. Kunden erwarten, dass selbst die komplexesten Schäden so behandelt werden wie häufig auftretende Schäden mit geringem Schadenausmaß. Für Schäden, deren Bearbeitung bisher sechs Monate dauerte, werden nun zwei Monate eingeräumt; Schäden mit einem 28-Tage-Zyklus werden auf 10 Tage verkürzt. Technologie ist die naheliegendste Lösung zur Beschleunigung der Schadenabwicklung, doch die Einführung digitaler Tools hat ein wachsendes Problem in der Branche deutlich gemacht: Es gibt nicht genügend Schadenregulierer.

In dieser Branche gibt es einen erheblichen Altersunterschied – etwa 30 Jahre zwischen erfahrenen Sachverständigen und Neulingen in dieser Funktion. Zwischen beiden Gruppen besteht ein enormer Kompetenzunterschied, der es schwierig machen kann, alle auf einen Nenner zu bringen, wenn die Zeit knapp ist.

Die Zukunft der Notfallhilfe

Glücklicherweise sorgen der technologieorientierte Ansatz und die speziell dafür entwickelte Infrastruktur von Sedgwick dafür, dass das Unternehmen trotz der unsicheren Zeiten auch in Zukunft in der Lage ist, seinen Kunden ein Höchstmaß an Betreuung zu bieten.

Versicherer sind mittlerweile eher bereit, virtuelle Besprechungen, „Schreibtischbegutachtungen“ und nicht-visuelle Begutachtungen (z. B. den Einsatz von Satelliten, Drohnen und Bildmaterial) zuzulassen. Die preisgekrönte Suite digitaler Tools von Sedgwick trägt dazu bei, die Schadenbearbeitung zu beschleunigen und gleichzeitig die Kosten für Besuche zu senken.

Fulfillment-Dienstleistungen und Reparaturlösungen lassen sich dank der strategischen Partnerschaften von Sedgwick problemlos umsetzen. Da die Suche nach einem qualifizierten Reparaturunternehmen oder Ingenieur bei der Schadensabwicklung eine große Herausforderung darstellen kann, umfasst unser CAT-Einsatzteam vor Ort ein engagiertes Team von Bauberatern. Unsere Partnerschaft mit EFI Global ermöglicht uns den schnellen Zugang zu technischen Lösungen.

Mit Blick auf die Zukunft sind wir uns bewusst, dass eine bessere Vorausplanung der Schlüssel zur Verbesserung der Geschäftsergebnisse ist – insbesondere, wenn es um die Übermittlung von Kundendaten vor einem Großschadensereignis geht. Genauso wie wir bestrebt sind, die „Selbstverständlichkeiten“ bereits vor dem Einsatz zu regeln (wie beispielsweise die Vorabgenehmigung für den Einsatz von Leitern), bemühen wir uns, die Informationen, die wir in einem Einsatzszenario möglicherweise benötigen, vorab zu autorisieren, wobei wir die Privatsphäre unserer Kunden wahren und die Vorschriften auf Landes- und Kommunalebene einhalten.

In vielerlei Hinsicht prägen Strategien der Vorausplanung die CAT-Reaktion der Zukunft. Wir fördern den Dialog so weit wie möglich auch außerhalb von CAT-Veranstaltungen, damit wir bereit sind, Hilfe zu leisten, wenn eine Katastrophe eintritt. Da extreme Wetterereignisse auch weiterhin auftreten werden, setzen wir uns dafür ein, durch nahtlose Zusammenarbeit hinter den Kulissen kostengünstige Lösungen für eine schnelle Hilfe für Kunden in ihrer größten Not zu finden.

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