La fréquence des événements de TAO augmente. Au pays et dans le monde entier, nous constatons des conditions météorologiques plus extrêmes, ce qui entraîne un nombre record de réclamations.
La nouvelle année a commencé par d’importantes inondations des deux côtés du Pacifique, en particulier en Nouvelle-Zélande et dans le sud de la Californie. Les habitants d’Auckland et d’Angelenos ont connu des précipitations record, ce qui a incité les gouvernements locaux à émettre des déclarations d’état d’urgence pour ces régions quelques jours seulement après le début de janvier.
Les réclamations des inondations d’Auckland devraient atteindre un milliard de dollars. La Californie a par la suite reçu des quantités record de chutes de neige - jusqu’à 700 pouces par endroits ; plus du double de la moyenne.
Alors que nous nous adaptons à des conditions météorologiques plus extrêmes et à des déclarations d’urgence, nous surveillons les effets de cette « nouvelle normalité » sur l’intervention en matière de TAO et évaluons comment les processus doivent changer pour répondre à une demande accrue et constante. Voici quelques considérations.
Fréquence par rapport à la gravité : évaluation de ce avec quoi vous travaillez
Lorsque nous parlons d’événements météorologiques extrêmes, nous devons être conscients de la différence entre la fréquence et la gravité. La différence peut déterminer l’ampleur de l’intervention et signaler la coopération gouvernementale (si l’état d’urgence est déclaré).
La gravité fait référence à l’emplacement, à la taille et à la portée d’un événement. Lorsque les populations ne sont pas préparées ou ne sont pas bien préparées aux phénomènes météorologiques violents, la gravité peut se traduire par une dévastation maximale. Un événement de TAO dans une région densément peuplée qui ne reçoit normalement pas ces événements - ce qui est le modèle que nous voyons - suggère qu’un plus grand nombre de personnes et de systèmes peuvent être affectés, exigeant une réponse CAT à grande échelle déployée dans un court laps de temps.
La gravité peut se produire sans fréquence. Considérez qu’en 2021, Sedgwick a été témoin de réclamations plus graves de deux événements - le gel profond au Texas et l’ouragan Ida en Louisiane - que le reste des événements météorologiques de l’année combinés. En 2022, l’intervention du CAT aux États-Unis a été calme pendant les neuf premiers mois de l’année, avant que les équipes n’augmentent leurs efforts en réponse à l’ouragan Ian et à une bande de tempêtes hivernales à travers le pays.
De nos jours, il est possible de voir des inondations, des cyclones et des tremblements de terre dans la même région sur une période de trois semaines. La pondération de la gravité par rapport à la fréquence des phénomènes météorologiques extrêmes aide à éclairer la planification de la capacité , c’est-à-dire la façon dont nous déterminons les mesures à prendre et les personnes à envoyer.
Mobilisation : De quels atouts avez-vous besoin pour entrer dans la région ?
Les déclarations d’urgence récurrentes devraient permettre des canaux d’intervention plus rapides et plus solides, n’est-ce pas ? Idéalement, oui. Il est beaucoup plus facile de se mobiliser dans un pays ou une région où vous avez déjà une licence et l’infrastructure pour soutenir cette mobilisation. Cependant, lorsque des événements météorologiques violents se produisent dans des endroits où ils ne se produisent généralement pas, vous parlez d’une mise à l’échelle au sein de votre modèle de business-as-usual.
Dans ces scénarios d’intervention à plus grande échelle, vous examinez les personnes et les actifs que vous avez dans la région et s’ils peuvent gérer la situation. Si ce n’est pas le cas, de quels atouts et collègues avez-vous besoin pour vous rendre dans la région pour aider ?
Fait intéressant, il peut être plus difficile de se mobiliser lorsqu’un événement météorologique est grave, mais qu’il n’est pas déclaré état d’urgence. Lorsqu’un ouragan frappe la Floride et que le gouverneur déclare l’état d’urgence, les experts en sinistres de l’extérieur de l’État peuvent obtenir un permis d’exercice d’urgence. Sans déclaration, cependant, notre réponse sur le terrain repose sur un permis d’expert en sinistres résidents. Les tempêtes hivernales qui ont frappé les États-Unis entre la veille de Noël et le réveillon du Nouvel An l’année dernière portaient un code CAT qui s’étendait sur 40 États, mais il n’y avait pas de déclarations d’urgence. Notre équipe d’intervention s’est tournée vers les relations dans l’État au lieu de déployer les ressources existantes dans une région.
Défis liés à la réponse
Les décisions du gouvernement ont une incidence sur la réponse d’autres façons. Depuis l’adoption du Règlement général sur la protection des données (RGPD) par l’UE en 2016 (et le Royaume-Uni en 2021), nous sommes tenus par la loi d’obtenir l’autorisation d’un client avant de traiter ses données en dehors de son pays de résidence. Un résident du Royaume-Uni, par exemple, doit être desservi par un expert en sinistres britannique. Il en va de même pour le voisin du nord des États-Unis ; Il est beaucoup plus facile d’aider les citoyens américains avec une réclamation au Canada en ce moment que d’aider les Canadiens aux États-Unis.
Le respect des nouvelles lois sur la confidentialité des données peut ralentir considérablement le traitement des réclamations, sans parler de l’augmentation du coût de la résolution compte tenu du prix élevé pour le déplacement des experts en sinistres dans le monde entier.
Ce n’est pas seulement le coût des visites que nous avons les yeux sur ; les coûts augmentent dans tous les domaines, y compris pour la couverture d’assurance. Un nombre plus élevé d’événements de catastrophe signifie plus d’expositions aux pertes, ce qui à son tour entraîne une augmentation des taux. L’augmentation de l’ampleur et de la portée des pertes, l’allongement des délais d’arbitrage et la possibilité que plusieurs personnes soient ajoutées à un cas se traduisent également par des coûts que l’assureur peut répercuter sur les utilisateurs finaux. Lorsqu’un assureur cesse de souscrire des lignes excédentaires ou cherche à obtenir de la réassurance, les primes sont encore plus poussées à la hausse.
Que se passe-t-il lorsqu’un résident ou un vacancier dans une zone de conditions météorologiques extrêmes décide de renoncer à l’assurance ? Il va sans dire que la réponse CAT est limitée là où la couverture n’a pas été achetée.
Malgré ces obstacles, le marché exige plus que jamais un règlement plus rapide des réclamations. Les clients s’attendent à ce que les pertes les plus complexes soient traitées comme les pertes à haute fréquence et à faible gravité. Les pertes qui prennent six mois sont donnés deux ; Les pertes de cycle de 28 jours sont réduites à 10 jours. La technologie est la solution la plus évidente pour accélérer les réclamations, mais le déploiement des outils numériques a mis en évidence un problème croissant dans l’industrie : pas assez d’experts en sinistres.
Il y a un écart d’âge divergent dans ce secteur d’activité - environ 30 ans entre les experts en sinistres chevronnés et les néophytes nouveaux dans le rôle. Entre eux, il y a une énorme baisse de compétences qui peut rendre difficile l’obtention de tout le monde sur la même page lorsque le temps presse.
L’avenir de la réponse
Heureusement, bien que nous vivions peut-être en période d’incertitude, l’approche axée sur la technologie et l’infrastructure spécialement conçue de Sedgwick maintiennent l’entreprise prête à continuer à fournir aux clients le plus haut niveau de soins à l’avenir.
Les transporteurs sont devenus plus disposés à permettre des discussions virtuelles, des « ajustements de bureau » et des ajustements non visuels (p. ex. utilisation de satellites, de drones et d’images). La suite primée d’outils numériques de Sedgwick aide à accélérer le traitement des demandes tout en faisant baisser le coût des visites.
Les services d’exécution et les solutions de réparation sont facilement abordés grâce aux relations stratégiques de Sedgwick. Là où trouver un entrepreneur ou un ingénieur de réparation de qualité peut s’avérer un grand défi pour la résolution des réclamations, notre réponse sur le terrain CAT comprend une équipe dédiée de consultants en construction. Notre relation avec EFI Global permet un accès facile aux solutions d’ingénierie.
À l’avenir, nous sommes conscients qu’une meilleure planification préalable est essentielle pour améliorer les résultats opérationnels, en particulier lorsqu’il s’agit du transfert des données des clients avant un événement de TAO. Tout comme nous visons à prendre soin des « évidences » avant le déploiement (comme l’approbation préalable pour les aides d’échelle), nous cherchons à pré-autoriser les informations dont nous pourrions avoir besoin dans un scénario de réponse tout en respectant la vie privée de nos clients et en respectant la procédure au niveau de l’État et local.
À bien des égards, les stratégies de planification préalable façonnent la réponse du TAO de l’avenir. Nous favorisons autant de dialogue que possible en dehors des événements de TAO, afin que nous puissions être prêts à aider en cas de catastrophe. Avec les conditions météorologiques extrêmes pour rester, nous nous engageons à trouver des solutions à faible coût et à réponse rapide pour les clients dans leurs plus grands moments de besoin grâce à une collaboration transparente dans les coulisses.
En savoir plus > obtenir les dernières mises à jour de notre centre de ressources CAT.