Prêts pour l’état d’urgence

La fréquence des événements CAT augmente. Au pays et partout dans le monde, nous assistons à des conditions météorologiques plus extrêmes — ce qui entraîne un nombre record de réclamations.

La nouvelle année a commencé par des inondations importantes des deux côtés du Pacifique, notamment en Nouvelle-Zélande et dans le sud de la Californie. Les habitants d’Auckland et d’Angelenos ont connu des précipitations records, ce qui a poussé les gouvernements locaux à émettre des déclarations d’état d’urgence pour ces régions seulement quelques jours après le début de janvier.

Les réclamations liées aux inondations d’Auckland devraient atteindre un milliard de dollars. La Californie a ensuite reçu des quantités record de neige — jusqu’à 700 pouces par endroits; Plus du double de la moyenne.

Alors que nous nous adaptons à des conditions météorologiques plus extrêmes et aux déclarations d’urgence, nous surveillons les effets de cette « nouvelle normalité » sur la réponse au CAT — et évaluons comment les processus doivent évoluer pour répondre à une demande croissante et constante. Voici quelques points à considérer.

Fréquence versus gravité : Évaluer avec quoi vous travaillez

Quand on parle d’événements météorologiques extrêmes, il faut être conscient de la différence entre fréquence et gravité. Cette différence peut déterminer l’ampleur de la réponse et signaler la coopération gouvernementale (si un état d’urgence est déclaré).

La gravité fait référence à l’emplacement, à la taille et à l’ampleur d’un événement. Lorsque les populations ne sont pas préparées ou mal préparées aux intempéries extrêmes, la gravité peut se traduire par une dévastation maximale. Un événement CAT dans une région densément peuplée qui ne reçoit normalement pas ces événements — ce qui est le schéma que nous observons — suggère qu’un plus grand nombre de personnes et de systèmes pourraient être affectés, exigeant une réponse CAT à grande échelle déployée en peu de temps.

La gravité peut survenir sans fréquence. Considérons qu’en 2021, Sedgwick a enregistré des sinistres plus graves pour deux événements — le gel profond au Texas et l’ouragan Ida en Louisiane — que pour le reste des événements météorologiques de l’année réunis. En 2022, la réponse CAT aux États-Unis a été calme pendant les neuf premiers mois de l’année, avant que les équipes n’intensifient leurs efforts face à l’ouragan Ian et à une bande de tempêtes hivernales à travers le pays.

De nos jours, il est possible d’observer des inondations, des cyclones et des tremblements de terre dans la même région sur une période de trois semaines. Évaluer la gravité versus la fréquence des phénomènes météorologiques extrêmes aide à éclairer la planification de la capacité — comment nous déterminons quelles actions entreprendre et qui envoyer.

Mobilisation : Quels moyens faut-il pour entrer dans la région?

Les déclarations d’urgence récurrentes devraient permettre des canaux de réponse plus rapides et plus forts, n’est-ce pas? Idéalement, oui. Il est beaucoup plus facile de se mobiliser dans un pays ou une région où on a déjà la licence et l’infrastructure pour soutenir cette mobilisation. Cependant, lorsque des phénomènes météorologiques sévères surviennent dans des endroits où ils n’ont généralement pas, il s’agit d’augmenter l’échelle dans votre modèle de fonctionnement des affaires habituelles.

Dans ces scénarios de réponse à grande échelle, vous regardez quelles personnes et ressources vous avez dans la région et s’ils peuvent gérer la situation. Sinon, quels moyens et collègues avez-vous besoin pour faire venir dans la région afin d’aider?

Fait intéressant, il peut être plus difficile de se mobiliser lorsqu’un événement météorologique est sévère mais n’est pas déclaré état d’urgence. Lorsqu’un ouragan frappe la Floride et que le gouverneur déclare l’état d’urgence, les experts hors province peuvent obtenir un permis d’urgence. Sans déclaration, cependant, notre réponse sur le terrain repose sur un permis d’expert en sinistres résidents. Les tempêtes hivernales qui ont frappé les États-Unis entre la veille de Noël et le réveillon du Nouvel An l’an dernier portaient un code CAT couvrant 40 États, mais il n’y avait aucune déclaration d’urgence. Notre équipe d’intervention s’est tournée vers les relations internes à l’État plutôt que de déployer les ressources existantes dans une région.

Défis de réponse

Les décisions gouvernementales influencent la réponse d’autres façons. Depuis l’adoption du Règlement général sur la protection des données (RGPD) par l’UE en 2016 (et le Royaume-Uni en 2021), nous sommes tenus par la loi d’obtenir la permission d’un client avant de traiter ses données à l’extérieur de son pays de résidence. Un résident du Royaume-Uni, par exemple, doit être entretenu par un expert en sinistres britannique. Il en va de même pour le voisin du nord des États-Unis; Il est beaucoup plus facile d’aider des citoyens américains avec une réclamation au Canada en ce moment que d’aider des Canadiens aux États-Unis.

Le respect des nouvelles lois sur la protection des données peut ralentir considérablement le traitement des réclamations, sans parler de l’augmentation du coût de la résolution compte tenu du coût élevé des experts en sinistres à travers le monde.

Ce n’est pas seulement le coût des visites qui nous surveille; Les coûts augmentent partout — y compris pour la couverture d’assurance. Un nombre plus élevé d’événements catastrophes signifie plus d’expositions aux pertes, ce qui entraîne à son tour une augmentation des taux. L’augmentation de la taille et de la portée des pertes, des délais d’adjudication plus longs et la possibilité que plusieurs personnes soient ajoutées à un dossier se traduisent aussi par des coûts que l’assureur peut répercuter sur les utilisateurs finaux. Lorsqu’un assureur cesse de souscrire des lignes excédentaires ou cherche à réassurer, les primes augmentent encore davantage.

Que se passe-t-il lorsqu’un résident ou un vacancier dans une zone météorologique extrême décide de renoncer à l’assurance? Il va sans dire que la réponse CAT est limitée lorsque la couverture n’a pas été achetée.

Malgré ces obstacles, le marché exige une résolution des réclamations plus rapide que jamais. Les clients s’attendent à ce que les pertes les plus complexes soient traitées, comme des pertes à haute fréquence et faible gravité. Les pertes qui prennent six mois en reçoivent deux; Les pertes du cycle de 28 jours sont réduites à 10 jours. La technologie est la solution la plus évidente pour accélérer les réclamations, mais le déploiement des outils numériques a mis en lumière un problème croissant dans l’industrie : le manque d’ajusteurs d’experts.

Il y a un écart d’âge divergent dans ce domaine — environ 30 ans entre les experts en sinistres vétérans et les nouveaux débutants. Entre eux, il y a une grosse baisse de compétences qui peut rendre difficile de mettre tout le monde sur la même longueur d’onde quand le temps presse.

L’avenir de la réponse

Heureusement, même si nous vivons des temps incertains, l’approche technologique de Sedgwick et son infrastructure conçue sur mesure maintiennent l’entreprise prête à continuer d’offrir à ses clients le plus haut niveau de soin bien longtemps.

Les opérateurs sont devenus plus enclins à permettre des discussions virtuelles, des « ajustements de bureau » et des ajustements non visuels (par exemple, l’utilisation de satellites, de drones et d’images). La suite d’outils numériques primés de Sedgwick aide à accélérer le traitement des réclamations tout en réduisant le coût des visites.

Les services de distribution et les solutions de réparation sont facilement abordés grâce aux relations stratégiques de Sedgwick. Lorsque trouver un entrepreneur ou un ingénieur en réparation de qualité peut représenter un grand défi pour la résolution des réclamations, notre réponse sur le terrain CAT comprend une équipe dévouée de consultants en bâtiment. Notre relation avec EFI Global permet un accès facile à des solutions d’ingénierie.

Pour l’avenir, nous savons qu’une meilleure planification à l’avance est essentielle pour améliorer les résultats d’affaires — surtout en ce qui concerne le transfert des données clients avant un événement CAT. Tout comme nous cherchons à régler les « évidences » avant le déploiement (comme la pré-approbation pour les assistances à l’échelle), nous cherchons à pré-autoriser les informations dont nous pourrions avoir besoin dans un scénario de réponse tout en respectant la vie privée de nos clients et en respectant la procédure aux niveaux provincial et local.

À bien des égards, les stratégies de planification préalable façonnent la réponse CAT de l’avenir. Nous favorisons autant de dialogue que possible en dehors des événements CAT, afin d’être prêts à aider en cas de catastrophe. Avec les conditions météorologiques extrêmes qui restent, nous nous engageons à trouver des solutions à faible coût et à réponse rapide pour les clients dans leur plus grand besoin, grâce à une collaboration fluide en coulisses.

Apprenez-en plus > recevez les dernières mises à jour de notre centre de ressources CAT.