Siap siaga untuk keadaan darurat

Frekuensi kejadian CAT semakin meningkat. Baik di dalam negeri maupun di seluruh dunia, kita menyaksikan lebih banyak cuaca ekstrem — yang mengakibatkan jumlah klaim mencapai rekor tertinggi.

Tahun baru dimulai dengan peristiwa banjir besar di kedua sisi Samudra Pasifik, khususnya di Selandia Baru dan California Selatan. Penduduk Auckland dan Los Angeles mengalami curah hujan yang memecahkan rekor, mendorong pemerintah setempat untuk mengeluarkan deklarasi keadaan darurat untuk wilayah tersebut hanya beberapa hari setelah awal Januari.

Kerugian akibat banjir di Auckland diperkirakanmencapaisatu miliar dolar. California kemudian menerima jumlah salju yang memecahkan rekor — hingga 700 inci di beberapa daerah; lebih dari dua kali lipat rata-rata.

Seiring dengan penyesuaian kita terhadap cuaca ekstrem dan deklarasi darurat yang semakin sering, kami memantau dampak "kenormalan baru" ini terhadap respons CAT — dan mengevaluasi bagaimana proses harus diubah agar dapat memenuhi permintaan yang meningkat dan stabil. Berikut beberapa pertimbangan.

Frekuensi versus keparahan: Mengevaluasi apa yang Anda hadapi

Ketika membicarakan peristiwa cuaca ekstrem, kita perlu memahami perbedaan antara frekuensi dan tingkat keparahan. Perbedaan ini dapat menentukan skala tanggapan dan menandakan kerja sama pemerintah (jika keadaan darurat dinyatakan).

Keparahan merujuk pada lokasi, ukuran, dan cakupan suatu peristiwa. Di daerah yang penduduknya tidak siap atau kurang siap menghadapi cuaca ekstrem, keparahan dapat menyebabkan kerusakan parah. Sebuah peristiwa CAT di wilayah padat penduduk yang biasanya tidak mengalami peristiwa semacam ini — yang merupakan pola yang kita lihat saat ini — menunjukkan bahwa lebih banyak orang dan sistem mungkin terdampak, sehingga memerlukan responsCATberskala besar yang harus diterjunkan dalam waktu singkat.

Keparahan dapat terjadi tanpa frekuensi. Pertimbangkan bahwa pada tahun 2021, Sedgwick mencatat klaim yang lebih parah dari dua peristiwa — gelombang dingin ekstrem di Texas dan Badai Ida di Louisiana — daripada total peristiwa cuaca lainnya sepanjang tahun. Pada tahun 2022, respons terhadap bencana alam (CAT) di AS relatif tenang selama sembilan bulan pertama tahun tersebut, sebelum tim-tim meningkatkan upaya mereka sebagai respons terhadap Badai Ian dan serangkaian badai musim dingin yang melintasi negara.

Saat ini, kita dapat menyaksikan banjir, badai siklon, dan gempa bumi di wilayah yang sama dalam periode tiga minggu. Membandingkan tingkat keparahan dengan frekuensi peristiwa cuaca ekstrem membantu dalam perencanaan kapasitas — bagaimana kita menentukan tindakan apa yang akan diambil dan siapa yang akan dikirim ke lokasi.

Mobilisasi: Aset apa saja yang Anda butuhkan untuk masuk ke wilayah tersebut?

Deklarasi darurat berulang seharusnya memungkinkan saluran respons yang lebih cepat dan lebih kuat, bukan? Idealnya, ya. Lebih mudah untuk melakukan mobilisasi di negara atau wilayah di mana Anda sudah memiliki izin dan infrastruktur untuk mendukung mobilisasi tersebut. Namun, ketika peristiwa cuaca ekstrem terjadi di tempat-tempat yang biasanya tidak mengalami hal tersebut, Anda sedang berbicara tentang perluasan skala dalam model bisnis seperti biasa.

Dalam skenario respons yang diperluas ini, Anda menilai sumber daya manusia dan aset yang tersedia di wilayah tersebut serta apakah mereka mampu menangani situasi tersebut. Jika tidak, aset dan rekan kerja apa yang perlu Anda bawa ke wilayah tersebut untuk memberikan bantuan?

Menariknya, mobilisasi bisa lebih sulit dilakukan ketika peristiwa cuaca parah namuntidakdinyatakan sebagai keadaan darurat. Ketika badai tropis melanda Florida dan gubernur menyatakan keadaan darurat, penilai asuransi dari luar negara bagian dapat memperoleh lisensi darurat. Tanpa deklarasi tersebut, respons lapangan kami bergantung pada lisensi penilai asuransi yang berdomisili di negara bagian tersebut. Badai musim dingin yang melanda AS antara Malam Natal dan Malam Tahun Baru tahun lalu memiliki kode CAT yang mencakup 40 negara bagian, tetapi tidak ada deklarasi darurat. Tim respons kami beralih ke hubungan dalam negara bagian daripada mengerahkan sumber daya yang ada ke wilayah tersebut.

Tantangan respons

Keputusan pemerintah memengaruhi respons dalam berbagai cara. Sejak diberlakukannya Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR) oleh Uni Eropa pada tahun 2016 (dan Inggris pada tahun 2021), kami diwajibkan oleh hukum untuk mendapatkan izin pelanggan sebelum memproses data mereka di luar negara tempat tinggal mereka. Seorang warga negara Inggris, misalnya, harus dilayani oleh penilai asuransi dari Inggris. Hal yang sama berlaku untuk tetangga utara AS; saat ini jauh lebih mudah membantu warga AS yang mengajukan klaim di Kanada daripada membantu warga Kanada di AS.

Ketaatan terhadap undang-undang privasi data yang baru dapat memperlambat proses klaim secara signifikan, belum lagi meningkatkan biaya penyelesaian mengingat biaya yang tinggi untuk memindahkan penyesuai klaim ke seluruh dunia.

Bukan hanya biaya kunjungan yang menjadi perhatian kami; biaya-biaya lainnya juga meningkat secara signifikan — termasuk biaya asuransi. Jumlah peristiwa bencana yang lebih tinggi berarti lebih banyak risiko kerugian, yang pada gilirannya menyebabkan premi asuransi naik. Peningkatan ukuran dan cakupan kerugian, waktu penyelesaian yang lebih lama, dan potensi penambahan pihak-pihak lain ke dalam suatu kasus juga berdampak pada biaya yang dapat dibebankan oleh penanggung kepada pengguna akhir. Ketika penanggung menghentikan penjaminan lini berlebih atau mencari reasuransi, premi pun semakin meningkat.

Apa yang terjadi jika seorang penduduk atau wisatawan di zona cuaca ekstrem memutuskan untuk tidak membeli asuransi? Sudah jelas bahwa tanggapan terhadap bencana alam (CAT) akan terbatas di daerah yang tidak memiliki asuransi.

Meskipun menghadapi berbagai hambatan, pasar kini menuntut penyelesaian klaim yang lebih cepat dari sebelumnya. Klien mengharapkan kerugian yang paling kompleks ditangani seperti kerugian dengan frekuensi tinggi dan tingkat keparahan rendah. Kerugian yang biasanya memakan waktu enam bulan kini ditangani dalam dua bulan; siklus 28 hari dikurangi menjadi 10 hari. Teknologi merupakan solusi paling jelas untuk mempercepat penyelesaian klaim, namun implementasi alat digital telah menyoroti masalah yang semakin mendesak di industri ini: kekurangan penilai klaim.

Ada perbedaan usia yang signifikan dalam bidang ini — sekitar 30 tahun antara penyesuai berpengalaman dan pemula yang baru memulai peran ini. Di antara mereka terdapat penurunan keterampilan yang signifikan, yang dapat membuat sulit untuk menyatukan semua pihak dalam satu visi saat waktu terbatas.

Masa depan respons

Beruntungnya, meskipun kita mungkin hidup di masa-masa yang tidak pasti, pendekatan berbasis teknologi Sedgwick dan infrastruktur yang dirancang khusus memungkinkan perusahaan tetap siap untuk terus memberikan layanan terbaik kepada pelanggan hingga masa depan.

Perusahaan asuransi kini lebih bersedia untuk mengizinkan diskusi virtual, "penyesuaian meja," dan penyesuaian non-visual (misalnya, penggunaan satelit, drone, dan citra). Paket alat digital pemenang penghargaan Sedgwick membantu mempercepat proses klaim sambil mengurangi biaya kunjungan.

Layanan pemenuhan dan solusi perbaikan dapat diatasi dengan mudah melalui hubungan strategis Sedgwick. Ketika menemukan kontraktor perbaikan atau insinyur berkualitas dapat menjadi tantangan besar dalam penyelesaian klaim, tim respons lapangan CAT kami mencakup tim konsultan bangunan yang khusus. Hubungan kami dengan EFI Global memungkinkan akses mudah ke solusi teknik.

Ke depan, kami menyadari bahwa perencanaan yang lebih baik merupakan kunci untuk meningkatkan hasil bisnis — terutama dalam hal transfer data klien sebelum terjadinya peristiwa CAT. Sama seperti kami berupaya menangani hal-hal yang sudah pasti sebelum implementasi (seperti persetujuan sebelumnya untuk bantuan tangga), kami juga berupaya mendapatkan persetujuan sebelumnya untuk informasi yang mungkin kami butuhkan dalam skenario tanggap darurat, sambil menghormati privasi klien kami dan mematuhi prosedur di tingkat negara bagian dan lokal.

Dalam banyak hal, strategi perencanaan awal sedang membentuk respons CAT di masa depan. Kami mendorong sebanyak mungkin dialog di luar acara CAT, sehingga kami siap membantu ketika bencana terjadi. Dengan cuaca ekstrem yang akan terus terjadi, kami berkomitmen untuk menemukan solusi respons cepat dan biaya rendah bagi pelanggan pada saat mereka paling membutuhkannya melalui kolaborasi yang lancar di balik layar.

Pelajari lebih lanjut > Dapatkan pembaruan terbaru daripusat sumber daya CAT kami.