A frequência dos eventos CAT está a aumentar. No nosso país e em todo o mundo, estamos a assistir a condições meteorológicas mais extremas, o que resulta num número recorde de sinistros.
O novo ano começou com inundações significativas em ambos os lados do Pacífico, especificamente na Nova Zelândia e no sul da Califórnia. Os habitantes de Auckland e os habitantes de Angelus registaram uma precipitação recorde, o que levou os governos locais a declarar o estado de emergência nessas regiões, poucos dias depois do início de janeiro.
Prevê-se que os pedidos de indemnização pelas inundações de Auckland atinjam os mil milhões de dólares. Posteriormente, a Califórnia registou uma queda de neve recorde - até 700 polegadas em algumas partes, mais do dobro da média.
À medida que nos ajustamos ao clima mais extremo e às declarações de emergência, estamos a monitorizar os efeitos deste "novo normal" na resposta CAT - e a avaliar como os processos devem mudar, a fim de atender a uma procura crescente e constante. Aqui estão algumas considerações.
Frequência versus gravidade: Avaliar com o que se está a trabalhar
Quando falamos de fenómenos meteorológicos extremos, temos de estar conscientes da diferença entre frequência e gravidade. A diferença pode determinar a dimensão da resposta e sinalizar a cooperação governamental (se for declarado um estado de emergência).
A gravidade refere-se à localização, dimensão e alcance de um acontecimento. Quando as populações não estão preparadas ou estão mal preparadas para o mau tempo, a gravidade pode traduzir-se numa devastação máxima. Um evento CAT numa região densamente povoada que normalmente não recebe estes eventos - que é o padrão que estamos a ver - sugere que um maior número de pessoas e sistemas pode ser afetado, exigindo uma resposta CAT em grande escala, implementada num curto espaço de tempo.
A gravidade pode ocorrer sem frequência. Considere que, em 2021, Sedgwick testemunhou mais sinistros graves de dois eventos - o congelamento profundo no Texas e o furacão Ida na Louisiana - do que o resto dos eventos climáticos do ano juntos. Em 2022, a resposta do CAT nos EUA foi tranquila nos primeiros nove meses do ano, antes de as equipas intensificarem os esforços em resposta ao furacão Ian e a uma série de tempestades de inverno em todo o país.
Hoje em dia, é possível ver inundações, ciclones e terramotos na mesma região num período de três semanas. A ponderação entre a gravidade e a frequência dos fenómenos meteorológicos extremos ajuda a informar o planeamento da capacidade - a forma como determinamos as acções a tomar e quem enviar.
Mobilização: De que meios precisa para entrar na zona?
As declarações de emergência recorrentes deveriam permitir canais de resposta mais rápidos e mais fortes, certo? Idealmente, sim. É muito mais fácil mobilizar-se num país ou região onde já se tem licença para o fazer e a infraestrutura para apoiar essa mobilização. No entanto, quando os fenómenos meteorológicos graves ocorrem em locais onde normalmente não ocorrem, estamos a falar de aumentar a escala dentro do nosso modelo habitual.
Nestes cenários de resposta em grande escala, analisamos as pessoas e os recursos que temos na zona e se eles conseguem lidar com a situação. Se não, de que recursos e colegas precisa para entrar na zona e prestar assistência?
Curiosamente, pode ser mais difícil mobilizar-se quando um evento meteorológico é grave mas não é declarado estado de emergência. Quando um furacão atinge a Flórida e o governador declara o estado de emergência, os peritos de fora do estado podem obter uma licença de emergência. No entanto, sem uma declaração, a nossa resposta no terreno depende da licença de um perito residente. As tempestades de inverno que assolaram os EUA entre a véspera de Natal e a véspera de Ano Novo no ano passado tinham um código CAT que abrangia 40 estados, mas não houve declarações de emergência. A nossa equipa de resposta recorreu a relações dentro do estado, em vez de utilizar os recursos existentes numa região.
Desafios de resposta
As decisões governamentais têm impacto na resposta de outras formas. Desde a adoção do Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) pela UE em 2016 (e pelo Reino Unido em 2021), somos obrigados por lei a obter a autorização do cliente antes de processar os seus dados fora do seu país de residência. Um residente do Reino Unido, por exemplo, deve ser atendido por um regulador do Reino Unido. O mesmo se aplica ao vizinho do norte dos EUA; é muito mais fácil ajudar os cidadãos dos EUA com um sinistro no Canadá neste momento do que ajudar os canadianos nos EUA.
A conformidade com as novas leis de privacidade de dados pode atrasar significativamente o processamento de sinistros, para não falar do aumento do custo da resolução, dado o elevado preço da deslocação de peritos em todo o mundo.
Não é apenas o custo das visitas que nos preocupa; os custos estão a aumentar em todos os sectores - incluindo a cobertura de seguros. Um maior número de catástrofes significa uma maior exposição a perdas, o que, por sua vez, provoca um aumento das taxas. O aumento da dimensão e do âmbito dos sinistros, os tempos de adjudicação mais longos e a possibilidade de se juntarem várias pessoas a um caso também se traduzem em custos que a seguradora pode transferir para os utilizadores finais. Quando uma seguradora deixa de subscrever linhas excedentárias ou procura resseguro, os prémios aumentam ainda mais.
O que acontece quando um residente ou veraneante numa zona de condições meteorológicas extremas decide renunciar ao seguro? Escusado será dizer que a resposta do CAT é limitada quando a cobertura não foi adquirida.
Apesar destes obstáculos, o mercado está a exigir uma resolução de sinistros mais rápida do que nunca. Os clientes esperam que os sinistros mais complexos sejam tratados como sinistros de alta frequência e baixa gravidade. Os sinistros que demoram seis meses passam a demorar dois; os sinistros com um ciclo de 28 dias são reduzidos para 10 dias. A tecnologia é a solução mais óbvia para acelerar a resolução de sinistros, mas o lançamento de ferramentas digitais pôs em evidência um problema crescente no sector: a falta de avaliadores suficientes.
Há uma diferença de idades muito grande neste ramo de atividade - cerca de 30 anos entre os peritos veteranos e os neófitos recém-chegados à função. Entre eles, existe uma enorme diferença de competências que pode tornar difícil conseguir que todos estejam na mesma página quando o tempo é escasso.
O futuro da resposta
Felizmente, embora possamos estar a viver em tempos incertos, a abordagem tecnológica da Sedgwick e a infraestrutura criada para o efeito mantêm a empresa preparada para continuar a fornecer aos clientes o mais elevado nível de cuidados no futuro.
As transportadoras estão mais dispostas a permitir discussões virtuais, "ajustes de mesa" e ajustes não visuais (por exemplo, utilização de satélites, drones e imagens). O premiado conjunto de ferramentas digitais da Sedgwick ajuda a acelerar o processamento de pedidos de indemnização, ao mesmo tempo que reduz o custo das visitas.
Os serviços de execução e as soluções de reparação são facilmente resolvidos através das relações estratégicas da Sedgwick. Quando encontrar um empreiteiro ou engenheiro de reparação de qualidade pode ser um grande desafio para a resolução de sinistros, a nossa resposta no terreno CAT inclui uma equipa dedicada de consultores de construção. A nossa relação com a EFI Global permite o acesso imediato a soluções de engenharia.
No futuro, estamos conscientes de que um melhor planeamento prévio é fundamental para melhorar os resultados comerciais - especialmente quando se trata da transferência de dados de clientes antes de um evento CAT. Da mesma forma que procuramos tratar das questões mais óbvias antes de uma intervenção (como a pré-aprovação para assistência com escadas), procuramos pré-autorizar as informações de que podemos necessitar num cenário de resposta, respeitando a privacidade dos nossos clientes e honrando os procedimentos a nível estatal e local.
De muitas formas, as estratégias de pré-planeamento estão a moldar a resposta da EAC do futuro. Estamos a promover o máximo de diálogo possível fora dos eventos CAT, para que possamos estar prontos para ajudar quando ocorrer uma catástrofe. Com as condições climatéricas extremas a chegarem para ficar, estamos empenhados em encontrar soluções de baixo custo e de resposta rápida para os clientes nos momentos de maior necessidade, através de uma colaboração perfeita nos bastidores.
Saiba mais > obter as últimas actualizações do nosso centro de recursos CAT.