Fremtiden for etterforskning av forsikringssvindel: AI, etterretning og viktigheten av menneskelig dømmekraft

Sedgwick er en stolt støttespiller for ACFEs internasjonale uke for bevissthet om svindel, som finner sted 15.–21. november – en global innsats for å minimere virkningen av svindel ved å fremme bevissthet og opplæring mot svindel.

Forsikringssvindel blir stadig mer sofistikert, med kunstig intelligens som muliggjør nye former for bedrag i større hastighet og omfang, mens kriminell aktivitet fortsetter å krysse internasjonale grenser. For de av oss som jobber med å oppdage og etterforske svindel, reiser denne utviklingen viktige spørsmål om hvordan vi styrker våre evner, deler etterretning og beskytter kunder.

Disse utfordringene sto i sentrum på det åttende årlige Global Insurance Fraud Summit (GIFS) i Panama, som samlet spesialister på antisvindel, regulatorer og politi fra hele verden.

Dette var min tredje GIFS, og én ting som slo meg var hvor mye kraften til dette globale kollektivet modnes. Det er en økende erkjennelse av at det å bekjempe forsikringssvindel effektivt krever sterkere partnerskap, bedre etterretning og en vilje til å utforske ny teknologi på en ansvarlig måte.

Tre temaer skilte seg ut for meg, og én debatt reiste spesielt noen fascinerende spørsmål om fremtiden for svindeleierforskning.

Tre trender som former kampen mot forsikringssvindel

1. AI : Forsikringssvindel, enten det begås av organiserte kriminelle grupper eller presenteres av individuelle forbrukere, blir i økende grad AI-aktivert, noe som gjør at svindel kan utføres raskere og i større skala. Jeg er ikke i tvil om at AI forbedrer evnene til potensielle svindlere, slik at flere mennesker kan begå stadig mer sofistikert svindel. 

Men tankegangen vår må være en som søker å snu dette negative til noe positivt ved å ikke behandle AI som vår erkefiende – den samme teknologien kan styrke vår oppdagelse av uvanlige påstander, identifisere mønstre og støtte vår disrupsjonsaktivitet. Utfordringen er å sikre at vår evne utvikler seg like raskt som trusselen på en trygg og proporsjonal måte. 

2. Grenseoverskridende : Selv om mange av truslene vi står overfor er like, har hver jurisdiksjon sin egen lovgivning/forskrift, nye risikoer og kultur. Å bringe disse perspektivene sammen hjelper oss å bedre forstå utfordringene, identifisere felles prioriteringer og koordinere en mer effektiv global respons. 

Med mer enn 70 % av svindelen bare i Storbritannia enten oppstått utenfor Storbritannia eller med et internasjonalt element, har det aldri vært viktigere å skape nye partnerskap og identifisere nye utfordringer på tvers av landegrenser. Sterkere forbindelser mellom vår bransje, politi, myndigheter og den bredere offentlige og private sektoren vil utgjøre en forskjell og fremme en virkelig global respons. 

3. Etterretning : Det er avgjørende at vi har verdifull etterretning – og det har vi. Det finnes også mekanismer for å distribuere etterretning på tvers av organisasjoner og innenfor individuelle jurisdiksjoner – men altfor ofte finnes det ikke de grenseoverskridende forbindelsene som avslører det større bildet. Vi må finne bedre måter å dele og koble data på tvers av landegrenser på en trygg og samsvarende måte, og gjøre isolert innsikt om til handlingsrettet etterretning som kan støtte en mer koordinert respons på svindel. 

Det heteste temaet i byen: kan Agentic AI etterforske svindel?

Det heteste temaet på toppmøtet var, ikke overraskende, AI – og én debatt skilte seg spesielt ut: i hvilken grad kan vi bruke agentbasert AI til å undersøke mistenkelige påstander, i stedet for å bruke AI til å oppdage mistenkelige påstander? 

Bransjen vår opplever endringer, i et visst tempo, så for meg må det være et tema verdt å utforske, fordi det flytter debatten fra å bruke AI som en assistent til å bruke agentisk AI som en etterforsker. Mitt syn i et nøtteskall? Jeg kan ikke se for meg at agentisk AI – «en agent» – erstatter rollen til en etterforsker; men jeg kan absolutt se for meg at en agent har potensial til å utføre jobben til en usedvanlig flittig etterforskningsanalytiker. 

Går fra prediksjon til vurdering

Å oppdage og flagge en mistenkelig påstand er én ting. Å bestemme hva som skjer videre, hvilke bevis som skal samles inn, hvilke etterforskningslinjer som skal forfølges og når man skal eskalere krever kontekst og proporsjonalitet. Kan en agent gjøre det? For meg er det virkelige spørsmålet ikke om AI kan identifisere risiko, for vi vet at den kan. Det er om en agent kan utøve etterforskningsskjønn på en rettferdig, konsekvent og transparent måte. 

Tenk deg at AI identifiserer et mistenkelig bilkrav i forbindelse med en trafikkulykke. Jeg kan se for meg en dag da neste steg er at en agent gjennomgår forsikringshistorikk, undersøker kravdokumenter, ser etter nettverkskoblinger og leverandørforbindelser, og vurderer telematikkdata. Jeg kan også se for meg at den bygger en bevispakke – og den kan til og med teste både mistenkelige og uskyldige forklaringer og til og med anbefale eskalering hvis den føler at en sak har høy risiko og krever ytterligere gransking. Men det er der det slutter for meg – i hvert fall for øyeblikket. Så henter du inn (den menneskelige) etterforskeren for å gjennomgå funnene, utfordre resonnementet ved å teste agenten og, i bunn og grunn, forbli ansvarlig for beslutningen om å etterforske – og til slutt det endelige utfallet av saken. En overbevisende modell? 

Styring

Et robust rammeverk for styring ville være avgjørende for å sikre at agentundersøkelser er trygge, i samsvar med regelverket og opprettholder offentlig tillit. For meg handler styring om fem ting: forklarbarhet, ansvarlighet, proporsjonalitet, rettferdighet og tilsyn. Enhver handling bør være reviderbar, resultatene bør testes for skjevhet, og jo høyere potensiell innvirkning på kunden, desto større er nivået av menneskelig tilsyn. Tillit kommer fra kontroll, ikke teknologi.  

Skalerbare undersøkelser

La oss anta at vi leverer på styringen – kan vi gjøre agentundersøkelser virkelig skalerbare, til og med banebrytende? Et slikt gjennombrudd ville ikke komme fra bedre modeller alene – det ville komme fra tilkoblede data, sterke etterforskningsarbeidsflyter og sømløst samarbeid mellom mennesker og AI. Men det er reell verdi å hente hvis en agent kan samle bevis, teste hypoteser, lage en reviderbar saksmappe og presentere den for en etterforsker på få minutter, fordi det kan skaleres opp – som igjen bruker etterforskere mindre tid på å søke og mer tid på å bruke dømmekraft. 

Konklusjonen

Etterforskning av forsikringssvindel er ikke som produktanbefalinger eller markedsføringskampanjer. Avgjørelser kan ha store konsekvenser, og å gjøre feil med svindel er ikke en enkel teknisk feil. Det er det jeg noen ganger refererer til som en kundeskadehendelse.

Derfor mener jeg vi må være forsiktige med å ikke skalere autonomi raskere enn vi kan skalere styring. Tillit oppnås ved å vise rettferdighet, åpenhet og ansvarlighet etter hvert som kapasiteten vokser. 

Få riktig styring, så er vi med i kampen. AI kan identifisere mistanker, og agentbasert AI har potensial til å prioritere saker og bygge bevispakker som gir etterforskere mer tid til å etterforske. Men det er der det bør stoppe. Det er opp til mennesker å avgjøre uærlighet. 

Agentundersøkelser: ja eller nei? 

Jeg er entusiastisk over agentisk AIs evne til å forvandle etterforskning av svindel. Volumet og kompleksiteten i moderne forsikringssvindel betyr at etterforskere trenger bedre verktøy. Brukt ansvarlig kan agentisk AI gjøre etterforskere bedre. Brukt uforsiktig kan den gjøre feil raskere og i større skala. Utfordringen vår er ikke å avgjøre om agentisk AI har en rolle, men å avgjøre hvordan vi introduserer den på en måte som beskytter kundene samtidig som resultatene forbedres. 

Organisasjonene som lykkes vil ikke nødvendigvis ha de smarteste algoritmene. De vil ha de beste dataene, den sterkeste styringen og det klareste partnerskapet mellom menneskelig ekspertise og maskinell kapasitet.

Så det er et forsiktig «ja».

Hva dette betyr for fremtidens svindelforebygging

For meg forsterket samtalene på GIFS hvor viktig samarbeid, intelligens og innovasjon vil være i kampen mot neste generasjon av forsikringssvindel.

Truslene vi står overfor blir stadig mer sofistikerte og internasjonale, og vår respons må fortsette å utvikle seg. Det betyr å utnytte etterretningen som er tilgjengelig for oss bedre, styrke forbindelser på tvers av landegrenser og utforske hvordan nye teknologier kan støtte de som er ansvarlige for å etterforske svindel.

Hos Sedgwick er dette prioriteringene som former hvordan vi håndterer forebygging og etterforskning av svindel. Vi anerkjenner verdien av avansert teknologi og prediktiv analyse for å identifisere mistenkelig aktivitet, sammen med etterforskningsekspertisen, sunn dømmekraft og passende tilsyn som er nødvendig for å handle basert på denne innsikten. Vi er like forpliktet til å samarbeide med bransjepartnere for å dele kunnskap, forstå nye trusler og styrke vår kollektive respons.

Det er også en viktig balanse å opprettholde. Etter hvert som bransjen jobber med å gjøre skadeoppgjør enklere og raskere, må effektive svindelkontroller forbli en del av denne prosessen. Det er viktig å beskytte ekte kunder, identifisere uærlighet og opprettholde tillit.

Forsikringssvindel har reelle konsekvenser for forsikringsselskaper, bedrifter og menneskene de betjener. Det driver opp kostnader, forstyrrer driften og kan skade omdømmet. Derfor mener jeg at vårt ansvar er å fortsette å utfordre måten vi jobber på, være åpne for nye tilnærminger og sørge for at alle fremskritt til slutt styrker vår evne til å beskytte kunder.

Hvis det er én ting jeg har tatt med meg fra mitt tredje globale forsikringssvindeltoppmøte, er det at vi er bedre rustet til å møte disse utfordringene når vi takler dem sammen. Hos Sedgwick vil vi fortsette å bringe vår ekspertise, teknologi og partnerskap til denne innsatsen, og bidra til å beskytte våre kunder, deres kunder og forsikringsbransjens integritet.