Gestão especializada de sinistros de grandes perdas patrimoniais

Este blogue é a primeira parte de uma série sobre a gestão de grandes sinistros de perdas patrimoniais. Na primeira parte, apresentamos uma visão geral de alto nível do que é necessário para gerir eficazmente estes sinistros. Fique atento ao segundo blogue sobre como fazer as perguntas certas.

2024 foi um dos anos mais destrutivos até à data para as catástrofes nos EUA. Alimentado por temperaturas recorde, o país registou mais do dobro do número médio de fenómenos meteorológicos extremos, com catástrofes como os furacões Helene e Milton, inundações no Texas e no vale do Missouri e surtos de tornados no Midwest e nas Grandes Planícies, que causaram danos materiais estimados em 182,7 mil milhões de dólares.

À medida que a temporada de catástrofes de 2025 se desenrola, as seguradoras estão novamente a preparar-se para um aumento dos sinistros de grandes perdas patrimoniais. Com especialistas prevendo outra temporada turbulenta e danos potenciais de até US$ 200 bilhões, as seguradoras devem usar uma abordagem estratégica e bem coordenada para gerenciar esses sinistros de forma eficaz e ajudar os segurados a se recuperarem.

Fazer as perguntas certas

Cada grande perda de propriedade apresenta desafios únicos e requer uma solução diferente. Quer esteja a gerir uma avaliação ou um restauro em grande escala, fazer as perguntas certas no início pode ajudar a evitar atrasos, controlar os custos e manter o projeto no caminho certo. Pense em quaisquer preocupações ou circunstâncias especiais do projeto. Existem potenciais problemas que possam ser antecipados e planeados com antecedência?

Ao gerir uma avaliação, considere quais as inspecções, documentação ou testes que podem ser necessários para apoiar uma avaliação precisa. Vai precisar de um especialista para o ajudar a confirmar a causa dos danos ou a estimar eventuais reparações?

Para projectos de restauro, pense nos principais factores de custo, como materiais, mão de obra e eliminação. De que forma é que estes determinarão o orçamento, o calendário e os recursos do seu projeto? Tem os conhecimentos necessários para gerir as reparações internamente ou terá de recorrer a um perito externo? Conhecer estes pormenores desde o início garantirá que o seu projeto está preparado para o sucesso.

Comece a formar a sua equipa

Agora que compreende o âmbito do seu projeto, é altura de começar a formar a sua equipa. Dependendo do projeto, esta pode incluir um avaliador independente, especialista(s) certificado(s) e perito jurídico.

Pense no avaliador independente como o "quarterback" do seu projeto. Para além de avaliar os danos e determinar a responsabilidade, define prioridades, estabelece limites e atribui funções e responsabilidades a outras pessoas envolvidas no projeto. É também o principal ponto de contacto para o segurado durante o processo de sinistro.

Dependendo do tipo de danos materiais e do âmbito do projeto, poderá ser necessário recorrer a especialistas certificados, como consultores de mitigação, higienistas industriais, engenheiros estruturais, consultores de construção e outros. Estes especialistas devem ser contactados atempadamente para minimizar a interrupção da atividade do segurado e para que a sua propriedade volte a funcionar o mais rapidamente possível.

Em alguns casos, um perito jurídico pode ser um complemento necessário para a sua equipa. Se precisar de ajuda para compreender a linguagem complexa das apólices, para navegar num litígio de sinistro ou para avaliar a responsabilidade de terceiros, trabalhar com um especialista jurídico pode ajudá-lo a manter-se em conformidade, a clarificar as suas obrigações e a garantir que só paga aquilo por que é responsável.

Comunicar eficazmente

Quando a sua equipa estiver formada, uma comunicação clara torna-se a cola que mantém o projeto unido. Sem ela, mesmo as equipas mais qualificadas podem falhar o alvo, resultando em tempos de execução mais lentos e custos de reclamação mais elevados.

Comece por comunicar claramente as preocupações e prioridades do segurado a todos os envolvidos. Esta informação deve moldar a resposta da sua equipa desde o primeiro dia. A partir daí, defina claramente o âmbito do trabalho, trace o calendário e defina a resposta do caminho crítico para a sua equipa - o que tem de acontecer primeiro, que acções dependem umas das outras e a quem pertence cada etapa do processo.

Acima de tudo, é importante manter-se ligado. Verifique constantemente com a sua equipa para garantir que tudo está a correr bem e dentro do orçamento, e lembre-se de documentar quaisquer actualizações ou decisões importantes tomadas para manter todos alinhados e responsáveis.

Considerações finais

A gestão eficaz de grandes sinistros de perdas patrimoniais exige um planeamento cuidadoso, os especialistas certos e uma comunicação forte do princípio ao fim. Com uma abordagem estratégica e bem coordenada, a sua equipa será mais rápida e inteligente nesta época de catástrofes para ajudar os segurados a recuperar e a seguir em frente.

Na Sedgwick, temos mais especialistas do que ninguém - prontos a responder a qualquer altura e em qualquer lugar - a todo o tipo de sinistros patrimoniais. Quer necessite de ajuda com os sinistros residenciais e comerciais quotidianos ou com as perdas mais complexas e catastróficas, os nossos especialistas estão aqui para gerir o processo e apresentar resultados líderes no sector. Saiba mais sobre as nossas capacidades de gestão de sinistros imobiliários aqui.

Fique atento ao segundo blogue desta série, onde exploraremos as principais questões a colocar na gestão de sinistros de grandes danos patrimoniais.