Hvordan teknologi ændrer skadesregulering i dag

Del 1: Hvordan teknologi ændrer skadesregulering i dag

AI og banebrydende digitale værktøjer har indledt en ny æra inden for skadesregulering. Disse teknologier ændrer måden, hvorpå skader undersøges, behandles og løses – hvilket gør det muligt for forsikringstagere selv at dokumentere mindre skader og giver skadesregulatorer mulighed for at arbejde smartere og hurtigere. Disse hidtil usete fremskridt kommer ikke kun forsikringstagere og skadesregulatorer til gode, men medfører også betydelige omkostningsbesparelser for forsikringsselskaber. 

Udviklingen i regulering af ejendomsskader

I årtier har behandling af en ejendomsskadesag traditionelt indebåret, at en kvalificeret skadesbehandler blev sendt ud til stedet for at foretage en grundig og praktisk vurdering af skaden. Skadesbehandleren inspicerede ejendommen, dokumenterede skadens omfang og drøftede skadesbehandlingsprocessen direkte med ejeren af ejendommen. 

Selvom denne metode sikrer nøjagtighed, medfører den højere driftsomkostninger, behov for betydelig rejsetid og forsinkelser på grund af vejrforhold eller andre udfordringer. 

Vi begyndte først at se branchen tage fjernskadesvurdering til sig i forbindelse med personlige bilskadesager. Når der sker en bilskade, er det nu standardpraksis, at forsikringstagere bliver bedt om at indsamle oplysninger og selv tage fotos af skaden ved hjælp af selvbetjeningsværktøjer. Skøn genereres automatisk ud fra fotos, eller taksatorer udarbejder skøn på afstand uden at aftale et fysisk møde for at gennemgå skaden.

Skadesanmeldelser vedrørende personlige ejendele følger samme tendens. Ved mindre skader på op til et par tusinde dollars – f.eks. en lækage i et rør eller loft – kan skadesbehandlere udarbejde et overslag og forhåndsgodkende skadesanmeldelsen på baggrund af de oplysninger, som forsikringstageren har indsendt. 

Denne proces er ikke kun mere smidig for forsikringstageren, men reducerer også driftsomkostningerne for forsikringsselskaberne, da de undgår en inspektion på stedet. 

Teknologien bag fjernvurderinger og bedre oplevelser 

AI-baserede selvbetjeningsværktøjer gør det muligt for forsikringstagere at indsende deres egne skadesoplysninger. 

Forsikringstagere indsender detaljer og fotos af skaden ved at følge trinvise instruktioner i en app eller webbrowser. AI-baserede systemer analyserer de indsendte data og opretter en 3D-model med målinger. For nogle skader af lav kompleksitet oprettes der udkast til skøn ud fra fotos alene. For andre skader kan en skadesbehandler bruge disse 3D-målinger og fotos til at udarbejde skønnet uden nogensinde at have været på skadestedet. 

Denne tilgang til ejendomsskadesanmeldelser er mere bekvem for forsikringstageren og giver dem mulighed for selvbetjening. De behøver ikke at aftale et tidspunkt, hvor en skadesbehandler skal komme ud til ejendommen. I mange tilfælde behøver de slet ikke at have kontakt med skadesbehandleren. De kan anmelde skaden og straks sende det, der er nødvendigt for at udarbejde et overslag, hvilket fremskynder behandlingen af skadesanmeldelsen og i sidste ende udbetalingen. 

Begrænsninger ved fjernjustering

Der er grænser for, hvad der kan justeres eksternt ved hjælp af oplysninger indsamlet fra forsikringstageren. 

Komplekse eller alvorlige skadesanmeldelser kræver stadig traditionelle metoder til skadesvurdering, hvor en skadeskonsulent sendes ud for at vurdere skaden. Fjernvurderinger anbefales normalt kun til ikke-komplekse skadesanmeldelser af mindre alvorlig karakter i forbindelse med boliger, men de er også blevet brugt til nogle erhvervsskadesanmeldelser. For eksempel blev de brugt i forbindelse med George Floyd-protesterne i 2020, hvor demonstranter ødelagde butiksfacader i Minneapolis. De resulterende erhvervsskadesanmeldelser rapporterede om lignende skader, herunder knuste vinduer. 

Et fjernbetjent værktøj, der skabte stor opmærksomhed i branchen for ti år siden, var brugen af droner. De bruges stadig i dag i begrænset omfang, men de har ikke været den gamechanger, som mange troede, de ville blive. De er dyre og skal typisk suppleres med en anden komponent på stedet. 

Droner kræver stadig en operatør til at flyve dem, og i mange tilfælde ligner de optagede billeder dem, der allerede er tilgængelige via satellitbilleder. Vi oplever også hos vores transportpartnere, at hvis de skal sende nogen ud til stedet, foretrækker de en skadesbehandler, der kan gøre mere end blot at se på skaden fra afstand. De ønsker en person, der kan undersøge skaden nøje eller endda føle på den for at forstå dens fulde omfang, som f.eks. ved haglskader.

I situationer, hvor en skadesbehandler ikke kan komme tæt på skaden – f.eks. ved et sammenstyrtet bygning eller et oversvømmet område – kan droner være den eneste realistiske mulighed, og det er her, de finder deres plads i fjernskadesbehandling. 

Bredere anvendelse af AI og teknologi i skadesregulering

Ud over at muliggøre fjernskadesregulering bruges AI og andre teknologier til at gøre skadesregulatorer mere effektive i både deres arbejde ved skrivebordet og i marken. Hos Sedgwick bruger vi AI-baserede værktøjer som Sidekick, en brancheførende platform, der bruger generativ AI, til at hjælpe skadesregulatorer med at sammenfatte store mængder information og data, så de bliver nemmere at fortolke.

Et eksempel er, at AI kan gennemgå stakke af reparationsfakturaer og organisere og sammenfatte indholdet, hvilket sparer skadesbehandlere for timevis af manuelt arbejde. Det er timer, som skadesbehandlere nu kan bruge på opgaver, der fremmer behandlingen af en skadesanmeldelse. 

Den næste udvikling inden for AI i skadesregulering er brugen af agentbaseret AI til at hjælpe skadesregulatorer med at træffe beslutninger. Det er noget, vi er begyndt at gøre hos Sedgwick med vores Sidekick Agent-værktøj. Ved automatisk at oprette skadesanmeldelser, tildele skadesregulatorer og give anbefalinger til, hvordan en skadesanmeldelse skal håndteres, øger AI skadesregulatorernes produktivitet og effektivitet, samtidig med at de stadig holdes orienteret om vigtige beslutningspunkter.

I takt med at vi fortsætter med at udforske mulighederne ved nye teknologier, især agentbaseret AI, lover fremtiden inden for skadesregulering endnu større innovation og enestående bekvemmelighed og effektivitet.

I vores næste blog vil vi tale mere om AI's voksende rolle i fremtiden for skadesregulering.