Cómo la tecnología está transformando la peritación de siniestros

Parte 1: Cómo la tecnología está transformando la peritación de siniestros en la actualidad

La IA y las herramientas digitales de vanguardia han dado paso a una nueva era en la peritación de siniestros. Estas tecnologías están cambiando la forma en que se investigan, procesan y resuelven los siniestros, permitiendo a los asegurados documentar ellos mismos los daños menores y a los peritos trabajar de forma más rápida e inteligente. Estos avances sin precedentes no solo benefician a los asegurados y a los peritos, sino que también suponen un importante ahorro de costes para las aseguradoras. 

Evolución de la peritación de siniestros inmobiliarios

Durante décadas, el peritaje de un siniestro inmobiliario solía implicar el envío de un perito cualificado al lugar del siniestro para realizar una evaluación exhaustiva y práctica del mismo. Los peritos inspeccionaban la propiedad, documentaban el alcance de los daños e interactuaban directamente con el propietario para discutir el proceso de reclamación. 

Aunque este método garantiza la precisión, conlleva unos costes operativos más elevados, la necesidad de un tiempo de desplazamiento considerable y retrasos debidos a las condiciones meteorológicas u otros problemas. 

Empezamos a ver cómo el sector adoptaba la peritación a distancia en los siniestros de automóviles de particulares. Cuando se produce un siniestro de automóvil, ya es práctica habitual pedir a los asegurados que recopilen información y hagan fotos de los daños ellos mismos, utilizando herramientas de autoservicio. Los presupuestos se generan automáticamente a partir de las fotos, o los peritos elaboran los presupuestos a distancia, sin necesidad de concertar una cita física para revisar los daños.

Los siniestros de bienes muebles siguen la misma tendencia. Para siniestros menores de unos pocos miles de dólares o menos -como una fuga en una tubería o en el techo-, los peritos de despacho pueden redactar el presupuesto y adelantar la reclamación utilizando los datos facilitados por el tomador del seguro. 

Este proceso no sólo es más fluido para el asegurado, sino que también reduce los gastos operativos de las aseguradoras, ya que evitan una inspección in situ. 

La tecnología que permite evaluaciones a distancia y mejores experiencias 

Las herramientas de autoservicio basadas en IA permiten a los asegurados enviar su propia información sobre siniestros. 

Los asegurados envían detalles y fotos de los daños siguiendo instrucciones paso a paso en una aplicación o navegador web. Los sistemas de IA analizan los datos enviados y crean un modelo 3D con mediciones. Para algunos siniestros de baja complejidad, se crean estimaciones preliminares solo a partir de las fotos. Para otros siniestros, un perito puede utilizar esas mediciones y fotos en 3D para redactar el presupuesto, sin necesidad de pisar el lugar del siniestro. 

Este enfoque de los siniestros inmobiliarios es más cómodo para el asegurado y le ofrece la posibilidad de gestionar sus propios siniestros. No es necesario programar una visita del perito a la propiedad. En muchos casos, ni siquiera necesitan interactuar con el perito. Pueden informar de los daños y enviar inmediatamente lo necesario para el presupuesto, lo que acelera el tiempo de resolución del siniestro y, en última instancia, el pago. 

Limitaciones del ajuste a distancia

Hay límites a lo que puede ajustarse a distancia utilizando la información recabada del asegurado. 

Los siniestros complejos o graves siguen requiriendo los métodos tradicionales de peritación, que consisten en enviar a un perito in situ para evaluar los daños. Las evaluaciones a distancia solo suelen recomendarse para siniestros residenciales no complejos y de baja gravedad, pero también se han utilizado en algunos siniestros comerciales. Por ejemplo, se utilizaron en las protestas de George Floyd en 2020, cuando los alborotadores dañaron escaparates en Minneapolis. Los siniestros comerciales resultantes registraron daños similares, incluidos cristales rotos. 

Una herramienta remota que creó mucho revuelo en el sector hace una década fue el uso de drones. Todavía se utilizan de forma limitada, pero no han cambiado las reglas del juego como muchos pensaban. Son caros y normalmente deben complementarse con otro componente in situ. 

Los drones siguen necesitando un operador que los vuele y, en muchos casos, las imágenes captadas son similares a las que ya están disponibles por satélite. También nos hemos dado cuenta de que nuestros socios transportistas, si van a enviar a alguien al lugar del siniestro, prefieren un perito que pueda hacer algo más que ver los daños desde la distancia. Quieren a alguien que pueda examinarlo de cerca o incluso palparlo para comprender toda la gravedad, como en el caso de los daños por granizo.

En situaciones en las que un perito no puede acercarse al siniestro, como un edificio derrumbado o una zona inundada, los drones pueden ser la única opción realista, y ahí es donde encuentran su lugar en la peritación remota de siniestros. 

Usos más amplios de la IA y la tecnología en la peritación de siniestros

Además de impulsar el ajuste remoto de siniestros, la IA y otras tecnologías se están utilizando para ayudar a que los peritos sean más eficientes tanto en su trabajo de oficina como sobre el terreno. En Sedgwick utilizamos herramientas basadas en IA, como Sidekick, una plataforma pionera en el sector que utiliza IA generativa para ayudar a los peritos a resumir grandes cantidades de información y datos de forma que sean más fáciles de interpretar.

Por ejemplo, la IA puede examinar pilas de facturas de reparación y organizar y sintetizar su contenido, ahorrando a los peritos horas de trabajo manual. Son horas que los peritos pueden dedicar a tareas que hacen avanzar el siniestro. 

La próxima evolución de la IA en el ajuste de siniestros es el uso de la IA agencial para ayudar a los peritos a tomar decisiones. Es algo que estamos empezando a hacer en Sedgwick con nuestra herramienta Sidekick Agent. Al configurar automáticamente los siniestros, asignar peritos y ofrecer recomendaciones sobre cómo gestionar un siniestro, la IA mejora la productividad y la eficiencia de los peritos, al tiempo que los mantiene informados en los puntos de decisión clave.

A medida que seguimos explorando las posibilidades de las nuevas tecnologías, en particular de la inteligencia artificial, el futuro de la peritación de siniestros promete una innovación aún mayor y una comodidad y eficiencia sin precedentes.

En nuestro próximo blog, hablaremos más sobre el creciente papel de la IA en el futuro del ajuste de siniestros.