Cómo la tecnología está transformando la liquidación de siniestros hoy en día

Parte 1: Cómo la tecnología está transformando la liquidación de siniestros hoy en día

La inteligencia artificial y las herramientas digitales de vanguardia han marcado el comienzo de una nueva era en la liquidación de siniestros. Estas tecnologías están cambiando la forma en que se investigan, procesan y resuelven los siniestros, lo que permite a los asegurados documentar ellos mismos los daños menores y a los peritos trabajar de forma más inteligente y rápida. Estos avances sin precedentes no solo benefician a los asegurados y a los peritos, sino que también suponen un importante ahorro de costes para las aseguradoras. 

La evolución del ajuste de Daños

Durante décadas, la tramitación de una Daños solía implicar el envío de un perito cualificado al lugar de los hechos para realizar una evaluación exhaustiva y práctica de la pérdida. Los peritos inspeccionaban los Daños, documentaban su alcance e interactuaban directamente con el Daños para discutir el proceso de reclamación. 

Aunque este método garantiza la precisión, conlleva mayores costes operativos, la necesidad de dedicar mucho tiempo a los desplazamientos y retrasos debidos a las condiciones meteorológicas u otros problemas. 

Empezamos a ver cómo el sector adoptaba la liquidación de siniestros a distancia con las reclamaciones de automóviles de línea personal. Cuando se produce un siniestro de automóvil, ahora es una práctica habitual pedir a los asegurados que recopilen información y tomen fotos de los daños ellos mismos, utilizando herramientas de autoservicio. Las estimaciones se generan automáticamente a partir de las fotos, o los peritos redactan las estimaciones a distancia, sin necesidad de concertar una cita física para revisar los daños.

Daños personales siguen la misma tendencia. Para pérdidas menores que ascienden a unos pocos miles de dólares o menos, como una fuga en una tubería o en el techo, los peritos pueden redactar el presupuesto y adelantar la reclamación utilizando los datos facilitados por el asegurado. 

Este proceso no solo es más sencillo para el asegurado, sino que también reduce los gastos operativos de las aseguradoras, ya que evitan tener que realizar una inspección in situ. 

La tecnología que impulsa las evaluaciones remotas y mejora la experiencia 

Las herramientas de autoservicio con inteligencia artificial permiten a los asegurados enviar su propia información sobre siniestros. 

Los asegurados envían los detalles y las fotos de los daños siguiendo las instrucciones paso a paso de una aplicación o un navegador web. Los sistemas con inteligencia artificial analizan los datos enviados y crean un modelo 3D con las medidas. Para algunas pérdidas de baja complejidad, se crean estimaciones preliminares a partir de las fotos. Para otras pérdidas, un perito puede utilizar esas medidas 3D y las fotos para redactar la estimación, sin necesidad de desplazarse al lugar del siniestro. 

Este enfoque de Daños es más cómodo para el asegurado y le permite gestionarlas por sí mismo. No es necesario que reserve tiempo para que un perito acuda al lugar Daños. En muchos casos, ni siquiera tiene que interactuar con el perito. Puede informar de los daños y enviar lo necesario para el presupuesto de inmediato, lo que agiliza la resolución de la reclamación y, en última instancia, el pago. 

Limitaciones del ajuste remoto

Hay límites en cuanto a lo que se puede ajustar de forma remota utilizando la información recopilada del asegurado. 

Las reclamaciones complejas o graves siguen requiriendo métodos tradicionales de ajuste de siniestros, que consisten en enviar a un perito al lugar para evaluar los daños. Las evaluaciones a distancia solo se recomiendan normalmente para reclamaciones residenciales no complejas y de baja gravedad, pero también se han utilizado para algunas reclamaciones comerciales. Por ejemplo, se utilizaron para las protestas por George Floyd en 2020, cuando los alborotadores dañaron los escaparates de las tiendas en Minneapolis. Las reclamaciones comerciales resultantes informaron de daños similares, incluyendo ventanas rotas. 

Una herramienta remota que causó mucho revuelo en el sector hace una década fue el uso de drones. Hoy en día se siguen utilizando de forma limitada, pero no han supuesto el cambio revolucionario que muchos pensaban. Son caros y suelen necesitar complementarse con otro componente in situ. 

Los drones aún requieren un operador para volarlos y, en muchos casos, las imágenes captadas son similares a las que ya están disponibles a través de imágenes satelitales. También observamos con nuestros socios transportistas que, si van a enviar a alguien al lugar, prefieren que sea un perito que pueda hacer algo más que observar los daños desde la distancia. Quieren a alguien que pueda examinarlos de cerca o incluso tocarlos para comprender toda su gravedad, como en el caso de los daños causados por el granizo.

En situaciones en las que un perito no puede acercarse al lugar del siniestro, como un edificio derrumbado o una zona inundada, los drones pueden ser la única opción realista, y ahí es donde encuentran su lugar en la peritación de siniestros a distancia. 

Usos más amplios de la IA y la tecnología en la liquidación de siniestros

Además de impulsar la liquidación remota de siniestros, la IA y otras tecnologías se están utilizando para ayudar a los peritos a ser más eficientes tanto en su trabajo de oficina como sobre el terreno. En Sedgwick, utilizamos herramientas basadas en IA como Sidekick, una plataforma pionera en el sector que utiliza IA generativa, para ayudar a los peritos a resumir grandes cantidades de información y datos y facilitar así su interpretación.

Por ejemplo, la IA puede revisar montones de facturas de reparación y organizar y sintetizar el contenido, lo que ahorra a los ajustadores horas de trabajo manual. Son horas que los ajustadores ahora pueden dedicar a tareas que hacen avanzar una reclamación. 

La siguiente evolución de la IA en la liquidación de siniestros es el uso de la IA agencial para ayudar a los peritos a tomar decisiones. Eso es algo que estamos empezando a hacer en Sedgwick con nuestra herramienta Sidekick Agent. Al configurar automáticamente las reclamaciones, asignar peritos y ofrecer recomendaciones sobre cómo gestionar una reclamación, la IA mejora la productividad y la eficiencia de los peritos, al tiempo que los mantiene informados en los momentos clave de la toma de decisiones.

A medida que seguimos explorando las posibilidades de las nuevas tecnologías, en particular la IA agencial, el futuro de la liquidación de siniestros promete una innovación aún mayor y una comodidad y eficiencia sin precedentes.

En nuestro próximo blog, hablaremos más sobre el papel cada vez más importante de la IA en el futuro de la liquidación de siniestros.