Hvordan teknologi forvandler tapsjustering i dag

Del 1: Hvordan teknologi forvandler skadejustering i dag

AI og banebrytende digitale verktøy har innledet en ny æra innen skadetakst. Disse teknologiene endrer hvordan skader etterforskes, behandles og løses – og gjør det mulig for forsikringstakere å dokumentere mindre skader selv og gir takstmenn mulighet til å jobbe smartere og raskere. Disse enestående fremskrittene kommer ikke bare forsikringstakere og takstmenn til gode, men de fører også til betydelige kostnadsbesparelser for forsikringsselskaper. 

Utviklingen av justering av eiendomskrav

I flere tiår innebar behandling av et eiendomsskadekrav tradisjonelt å sende en kvalifisert takstmann på stedet for en grundig og praktisk vurdering av tapet. Takstmennene ville inspisere eiendommen, dokumentere omfanget av skaden og samhandle direkte med eiendomseieren for å diskutere skadeprosessen. 

Selv om denne metoden sikrer nøyaktighet, kommer den med høyere driftskostnader, behov for betydelig reisetid og forsinkelser på grunn av vær eller andre utfordringer. 

Vi begynte først å se at bransjen omfavnet fjernbasert skadeoppgjør med personlige bilskader. Når det oppstår et bilskade, er det nå standard praksis at forsikringstakere blir bedt om å samle inn informasjon og ta bilder av skaden selv, ved hjelp av selvbetjeningsverktøy. Estimater genereres automatisk fra bilder, eller takstmenn skriver estimater eksternt, uten å avtale en fysisk avtale for å gjennomgå skaden.

Skadesaker knyttet til privat eiendom følger den samme trenden. For mindre tap på noen få tusen dollar eller mindre – som for eksempel en lekkasje i rør eller tak – kan takstmenn skrive et estimat og forskuddsbetale kravet ved hjelp av opplysninger som forsikringstakeren har sendt inn. 

Ikke bare er denne prosessen mer sømløs for forsikringstakeren, men den reduserer også driftskostnadene for forsikringsselskapene siden de unngår en inspeksjon på stedet. 

Teknologien som driver eksterne vurderinger og bedre opplevelser 

AI-aktiverte selvbetjeningsverktøy gjør det mulig for forsikringstakere å sende inn sin egen skadeinformasjon. 

Forsikringstakere sender inn detaljer og bilder av skaden ved å følge trinnvise instruksjoner i en app eller nettleser. AI-aktiverte systemer analyserer dataene som sendes inn og lager en 3D-modell med målinger. For noen lavkomplekse skader opprettes utkast til estimater bare fra bildene. For andre skader kan en takstmann bruke disse 3D-målingene og bildene til å skrive estimatet, uten å noen gang sette foten på skadestedet. 

Denne tilnærmingen til eiendomskrav er mer praktisk for forsikringstakeren og gir dem muligheten til å håndtere saken selv. De trenger ikke å avtale tid for at en takstmann skal komme til eiendommen. I mange tilfeller trenger de ikke engang å samhandle med takstmannen i det hele tatt. De kan rapportere skader og sende over det som trengs for estimatet umiddelbart, noe som fremskynder behandlingstiden for skaden og til slutt betalingen. 

Begrensninger ved fjernjustering

Det er grenser for hva som kan justeres eksternt ved hjelp av informasjon samlet inn fra forsikringstakeren. 

Skader som er komplekse eller alvorlige krever fortsatt tradisjonelle takstmetoder der man sender en takstmann på stedet for å vurdere skaden. Fjernvurderinger anbefales vanligvis bare for ikke-komplekse boligskader med lav alvorlighetsgrad, men de har også blitt brukt til noen kommersielle skader. For eksempel ble de brukt under George Floyd-protestene i 2020 da opprørere skadet butikkfasader i Minneapolis. De resulterende kommersielle skadene rapporterte lignende skader, inkludert knuste vinduer. 

Et fjernstyrt verktøy som skapte mye blest i bransjen for et tiår siden var bruken av droner. De brukes fortsatt i begrenset grad i dag, men de har ikke vært den banebrytende faktoren mange trodde de ville være. De er dyre og må vanligvis suppleres med en annen komponent på stedet. 

Droner krever fortsatt en operatør for å fly dem, og i mange tilfeller er opptakene som tas opp lik det som allerede er tilgjengelig via satellittbilder. Vi opplever også hos våre transportørpartnere at hvis de skal sende noen på stedet, vil de heller ha en takstmann som kan gjøre mer enn å se på skaden på avstand. De ønsker noen som kan undersøke den nøye eller til og med føle på den for å forstå den fulle alvorlighetsgraden, som med haglskader.

I situasjoner der en takstmann ikke kan komme i nærheten av skadestedet – for eksempel en kollapset bygning eller et oversvømmet område – kan droner være det eneste realistiske alternativet, og det er der de finner sin plass i fjerntaksering. 

Bredere bruk av AI og teknologi i skadejustering

I tillegg til å drive fjerntakstberegning, brukes AI og andre teknologier for å gjøre takstmenn mer effektive både i arbeidet ved skrivebordet og ute i felten. Hos Sedgwick bruker vi AI-aktiverte verktøy som Sidekick, en bransjeledende plattform som bruker generativ AI, for å hjelpe takstmenn med å oppsummere store mengder informasjon og data slik at det blir enklere å tolke.

Som et eksempel kan AI kjemme gjennom stabler med reparasjonsfakturaer og organisere og syntetisere innholdet, noe som sparer takstmenn timer med å gjøre dette manuelt. Det er timer takstmenn nå kan bruke på oppgaver som driver et krav fremover. 

Den neste utviklingen av AI innen skadetakst er bruken av agentisk AI for å hjelpe takstmenn med å ta beslutninger. Det er noe vi begynner å gjøre hos Sedgwick med vårt Sidekick Agent-verktøy. Ved å automatisk sette opp krav, tildele takstmenn og gi anbefalinger om hvordan et krav skal håndteres, forbedrer AI takstmennenes produktivitet og effektivitet, samtidig som de holdes oppdatert på viktige beslutningspunkter.

Etter hvert som vi fortsetter å utforske mulighetene for ny teknologi, spesielt agentbasert AI, lover fremtiden for skadejustering enda større innovasjon og enestående bekvemmelighet og effektivitet.

I vår neste blogg skal vi snakke mer om AIs voksende rolle i fremtidens skadejustering.