Comment la technologie transforme la perte Règlement de sinistres Aujourd’hui

Partie 1 : Comment la technologie transforme la perte Règlement de sinistres Aujourd’hui

L’IA et les outils numériques de pointe ont inauguré une nouvelle ère de perte Règlement de sinistres. Ces technologies changent la façon dont les sinistres sont examinés, traités et résolus, ce qui permet aux assurés de documenter eux-mêmes les dommages mineurs et permet aux experts en sinistres de travailler plus intelligemment et plus rapidement. Ces avancées sans précédent profitent non seulement aux souscripteurs et aux experts en sinistres, mais elles permettent également aux assureurs de réaliser d’importantes économies. 

L’évolution de Règlement de sinistres les réclamations relatives aux biens

Pendant des décennies, Règlement de sinistres Une réclamation de biens impliquait traditionnellement l’envoi d’un expert qualifié sur place pour une évaluation approfondie et pratique du sinistre. Les experts en sinistres inspectaient la propriété, documentaient l’étendue des dommages et interagissaient directement avec le propriétaire pour discuter du processus de réclamation. 

Bien que cette méthode garantisse la précision, elle entraîne des coûts opérationnels plus élevés, des temps de déplacement importants et des retards dus aux conditions météorologiques ou à d’autres défis. 

Nous avons commencé à voir l’industrie adopter les pertes à distance Règlement de sinistres avec les réclamations d’assurance automobile des particuliers. Lorsqu’il y a un sinistre automobile, il est maintenant pratique courante pour les assurés de recueillir des informations et de prendre des photos des dommages eux-mêmes, à l’aide d’outils libre-service. Les estimations sont générées automatiquement à partir de photos, ou les évaluateurs rédigent des estimations à distance, sans prendre de rendez-vous physique pour examiner les dommages.

Les claims sur les biens personnels suivent la même tendance. Pour les pertes mineures de quelques milliers de dollars ou moins, comme une fuite de tuyau ou de plafond, les experts en sinistres peuvent rédiger l’estimation et avancer la réclamation à l’aide des détails fournis par le titulaire de la police. 

Non seulement ce processus est plus fluide pour le preneur de police, mais il réduit également les dépenses d’exploitation pour les assureurs puisqu’ils évitent une inspection sur place. 

La technologie qui alimente les évaluations à distance et les meilleures expériences 

Les outils libre-service basés sur l’IA permettent aux assurés de soumettre leurs propres renseignements sur les sinistres. 

Les assurés soumettent les détails et les photos des dommages en suivant les instructions étape par étape sur une application ou un navigateur Web. Les systèmes basés sur l’IA analysent les données soumises et créent un modèle 3D avec des mesures. Pour certaines pertes de faible complexité, les estimations provisoires sont créées uniquement à partir des photos. Pour les autres sinistres, un expert en sinistres peut utiliser ces mesures et photos 3D pour rédiger l’estimation, sans jamais mettre les pieds sur le site du sinistre. 

Cette approche des réclamations de biens est plus pratique pour le titulaire de police et lui donne la possibilité de se servir librement. Il n’est pas nécessaire qu’ils prévoient du temps pour qu’un expert en sinistres se rende sur la propriété. Dans de nombreux cas, ils n’ont même pas besoin d’interagir avec l’expert en sinistres. Ils peuvent signaler les dommages et envoyer immédiatement ce qui est nécessaire pour l’estimation, ce qui accélère le temps de résolution des réclamations et, en fin de compte, le paiement. 

Limites de la télécommande Règlement de sinistres

Il y a des limites à ce qui peut être ajusté à distance à l’aide des renseignements recueillis auprès du titulaire de police. 

Les réclamations complexes ou graves nécessitent toujours une perte traditionnelle Règlement de sinistres les méthodes d’envoi d’un expert en sinistres sur place pour évaluer les dommages. Les évaluations à distance ne sont généralement recommandées que pour les réclamations résidentielles non complexes et de faible gravité, mais elles ont également été utilisées pour certaines réclamations commerciales. Par exemple, ils ont été utilisés pour les manifestations de George Floyd en 2020, lorsque des émeutiers ont endommagé des devantures de magasins à Minneapolis. Les réclamations commerciales qui en ont résulté faisaient état de dommages similaires, y compris des vitres brisées. 

Un outil à distance qui a fait beaucoup parler d’elle dans l’industrie il y a dix ans était l’utilisation de drones. Ils sont encore utilisés aujourd’hui sur une base limitée, mais ils n’ont pas changé la donne que beaucoup pensaient qu’ils le seraient. Ils sont coûteux et doivent généralement être complétés par un autre composant sur place. 

Les drones nécessitent toujours un opérateur pour les piloter et, dans de nombreux cas, les images capturées sont similaires à celles déjà disponibles sur les images satellites. Nous constatons également avec nos partenaires transporteurs que s’ils envoient quelqu’un sur place, ils préfèrent avoir un expert en sinistres qui peut faire plus que d’examiner les dommages à distance. Ils veulent quelqu’un qui peut l’examiner de près ou même le sentir pour comprendre toute la gravité, comme avec les dommages causés par la grêle.

Dans les scénarios où un expert en sinistres ne peut pas s’approcher de la perte – comme un bâtiment effondré ou une zone inondée – les drones peuvent être la seule option réaliste, et c’est là qu’ils trouvent leur place dans la perte à distance Règlement de sinistres. 

Utilisations plus larges de l’IA et de la technologie dans les pertes Règlement de sinistres

En plus d’alimenter la perte à distance Règlement de sinistres, l’IA et d’autres technologies sont utilisées pour aider les experts en sinistres à être plus efficaces dans leur travail au bureau et sur le terrain. Chez Sedgwick, nous utilisons des outils basés sur l’IA comme Sidekick, une première plateforme de l’industrie qui utilise l’IA générative, pour aider les experts à résumer de grandes quantités d’informations et de données afin qu’elles soient plus faciles à interpréter.

Par exemple, l’IA peut passer au peigne fin des piles de factures de réparation et organiser et synthétiser le contenu, ce qui permet aux experts en sinistres d’économiser des heures à le faire manuellement. C’est le temps que les experts en sinistres peuvent maintenant consacrer à des tâches qui font avancer un sinistre. 

La prochaine évolution de l’IA en perte Règlement de sinistres est l’utilisation de l’IA agentique pour aider les experts à prendre des décisions. C’est quelque chose que nous commençons à faire chez Sedgwick avec notre outil Sidekick Agent. En configurant automatiquement les sinistres, en affectant des experts en sinistres et en fournissant des recommandations sur la façon de traiter un sinistre, l’IA améliore la productivité et l’efficacité des experts tout en les gardant au courant des points de décision clés.

Alors que nous continuons d’explorer les possibilités des nouvelles technologies, en particulier l’IA agentique, l’avenir de la perte Règlement de sinistres promet une innovation encore plus grande et une commodité et une efficacité inégalées.

Dans notre prochain blogue, nous parlerons davantage du rôle croissant de l’IA dans l’avenir de la perte Règlement de sinistres.