Comment la technologie transforme expertise en matière de sinistres

Partie 1 : Comment la technologie transforme expertise en matière de sinistres

L'intelligence artificielle et les outils numériques de pointe ont inauguré une nouvelle ère dans le domaine expertise en sinistres. Ces technologies transforment la manière dont les sinistres sont examinés, traités et résolus, permettant aux assurés de documenter eux-mêmes les dommages mineurs et experts travailler plus intelligemment et plus rapidement. Ces avancées sans précédent profitent non seulement aux assurés et experts, mais elles permettent également aux assureurs de réaliser d'importantes économies. 

L'évolution des revendications expertise

Pendant des décennies, expertise sinistre immobilier impliquait traditionnellement l'envoi d'un expert qualifié sur place pour une évaluation approfondie et pratique du sinistre. experts le bien, documentaient l'étendue des dommages et discutaient directement avec le propriétaire pour lui expliquer la procédure de réclamation. 

Bien que cette méthode garantisse la précision, elle entraîne des coûts opérationnels plus élevés, nécessite un temps de trajet important et peut entraîner des retards dus aux conditions météorologiques ou à d'autres difficultés. 

Nous avons d'abord vu le secteur adopter expertise à distance expertise sinistres automobiles expertise personnelles. En cas de sinistre automobile, il est désormais courant que les assurés soient invités à rassembler eux-mêmes des informations et à prendre des photos des dommages à l'aide d'outils en libre-service. Les estimations sont générées automatiquement à partir des photos, ou les experts rédigent leurs estimations à distance, sans prendre rendez-vous pour examiner les dommages.

Les sinistres liés aux biens personnels suivent la même tendance. Pour les sinistres mineurs s'élevant à quelques milliers de dollars ou moins, tels qu'une fuite dans une canalisation ou au plafond, experts établir le devis et avancer le montant du sinistre à partir des informations fournies par l'assuré. 

Non seulement ce processus est plus fluide pour l'assuré, mais il réduit également les frais d'exploitation pour les assureurs, car il leur évite de devoir effectuer une inspection sur place. 

La technologie qui permet les évaluations à distance et améliore l'expérience utilisateur 

Les outils en libre-service basés sur l'IA permettent aux assurés de soumettre eux-mêmes les informations relatives à leurs sinistres. 

Les assurés soumettent les détails et les photos des dommages en suivant les instructions étape par étape sur une application ou un navigateur Web. Des systèmes basés sur l'intelligence artificielle analysent les données soumises et créent un modèle 3D avec des mesures. Pour certains sinistres peu complexes, des estimations provisoires sont établies à partir des photos. Pour d'autres sinistres, un expert en sinistres peut utiliser ces mesures 3D et ces photos pour établir l'estimation, sans jamais se rendre sur le lieu du sinistre. 

Cette approche des demandes d'indemnisation est plus pratique pour les assurés et leur permet de se servir eux-mêmes. Ils n'ont pas besoin de prendre rendez-vous avec un expert pour qu'il se rende sur place. Dans de nombreux cas, ils n'ont même pas besoin d'interagir avec l'expert. Ils peuvent signaler les dommages et envoyer immédiatement les éléments nécessaires à l'estimation, ce qui accélère le traitement de la demande et, au final, le paiement. 

Limites de expertise à distance

Il existe des limites à ce qui peut être ajusté à distance à partir des informations recueillies auprès de l'assuré. 

Les sinistres complexes ou graves nécessitent toujours le recours à expertise traditionnelles expertise des pertes, qui consistent à envoyer un expert sur place pour évaluer les dommages. Les évaluations à distance ne sont généralement recommandées que pour sinistres de particuliers non complexes et de faible gravité, mais elles ont également été utilisées pour certaines réclamations commerciales. Elles ont par exemple été utilisées lors des manifestations liées à la mort de George Floyd en 2020, lorsque des émeutiers ont endommagé des vitrines de magasins à Minneapolis. Les réclamations commerciales qui en ont résulté faisaient état de dommages similaires, notamment des vitres brisées. 

Il y a dix ans, l'utilisation des drones a fait beaucoup parler d'elle dans le secteur. Aujourd'hui, ils sont encore utilisés de manière limitée, mais ils n'ont pas révolutionné le secteur comme beaucoup le pensaient. Ils sont coûteux et doivent généralement être complétés par un autre composant sur site. 

Les drones nécessitent toujours un opérateur pour les piloter et, dans de nombreux cas, les images capturées sont similaires à celles déjà disponibles grâce aux images satellites. Nous constatons également avec nos partenaires transporteurs que s'ils doivent envoyer quelqu'un sur place, ils préfèrent faire appel à un expert capable de faire plus que simplement examiner les dommages à distance. Ils veulent quelqu'un qui puisse les examiner de près, voire les toucher, afin d'en comprendre toute la gravité, comme dans le cas des dommages causés par la grêle.

Dans les cas où un expert en sinistres ne peut pas s'approcher du lieu du sinistre, par exemple un bâtiment effondré ou une zone inondée, les drones peuvent être la seule option réaliste, et c'est là qu'ils trouvent leur place dans expertise à distance des sinistres. 

Utilisations plus larges de l'IA et de la technologie dans expertise en sinistres

En plus de renforcer expertise à distance en matière de sinistres, l'IA et d'autres technologies sont utilisées pour aider experts à être experts efficaces, tant dans leur travail au bureau que sur le terrain. Chez Sedgwick, nous utilisons des outils basés sur l'IA tels que Sidekick, une plateforme innovante qui utilise l'IA générative pour aider experts de grandes quantités d'informations et de données afin de faciliter leur interprétation.

À titre d'exemple, l'IA peut passer au crible des piles de factures de réparation, organiser et synthétiser leur contenu, ce qui évite experts de passer experts à le faire manuellement. Ce sont autant d'heures que experts désormais consacrer à des tâches qui font avancer le traitement d'un sinistre. 

La prochaine évolution de l'IA dans expertise en sinistres expertise utiliser l'IA agentique pour aider experts des décisions. C'est ce que nous commençons à faire chez Sedgwick avec notre l'agent Sidekick . En créant automatiquement des dossiers de sinistres, en assignant experts en fournissant des recommandations sur la manière de traiter un sinistre, l'IA améliore la productivité et l'efficacité expertstout en les maintenant informés des décisions clés.

Alors que nous continuons à explorer les possibilités offertes par les nouvelles technologies, en particulier l'IA agentique, l'avenir de expertise en sinistres expertise encore plus d'innovation, ainsi qu'une commodité et une efficacité inégalées.

Dans notre prochain blog, nous parlerons plus en détail du rôle croissant de l'IA dans l'avenir de expertise en sinistres.