Como a tecnologia está a transformar a avaliação de sinistros atualmente

Parte 1: Como a tecnologia está a transformar a avaliação de sinistros atualmente

A inteligência artificial e as ferramentas digitais de ponta deram início a uma nova era na avaliação de sinistros. Estas tecnologias estão a mudar a forma como os sinistros são investigados, processados e resolvidos, permitindo que os segurados documentem eles próprios os danos menores e capacitando os avaliadores a trabalhar de forma mais inteligente e rápida. Estes avanços sem precedentes não só beneficiam os segurados e os avaliadores, como também estão a gerar economias significativas para as seguradoras. 

A evolução do ajuste de sinistros imobiliários

Durante décadas, o ajuste de um sinistro imobiliário envolvia tradicionalmente o envio de um perito qualificado ao local para uma avaliação completa e prática do prejuízo. Os peritos inspecionavam o imóvel, documentavam a extensão dos danos e interagiam diretamente com o proprietário para discutir o processo de sinistro. 

Embora esse método garanta precisão, ele acarreta custos operacionais mais elevados, a necessidade de tempo significativo de viagem e atrasos devido ao clima ou outros desafios. 

Começámos a ver a indústria adotar a avaliação remota de sinistros com reclamações de automóveis de linha pessoal. Quando há um sinistro automóvel, agora é prática comum pedir aos segurados que recolham informações e tirem fotos dos danos eles próprios, usando ferramentas de autoatendimento. As estimativas são geradas automaticamente a partir das fotos, ou os avaliadores escrevem estimativas remotamente, sem marcar uma consulta física para analisar os danos.

Os sinistros de bens pessoais estão a seguir a mesma tendência. Para perdas menores, no valor de alguns milhares de dólares ou menos – como um vazamento em um cano ou no teto –, os avaliadores podem fazer a estimativa e adiantar o pagamento do sinistro usando as informações fornecidas pelo segurado. 

Este processo não só é mais simples para o segurado, como também reduz as despesas operacionais das seguradoras, uma vez que evita a necessidade de uma inspeção no local. 

A tecnologia que possibilita avaliações remotas e melhores experiências 

As ferramentas de autoatendimento com inteligência artificial estão a permitir que os segurados enviem as suas próprias informações sobre sinistros. 

Os segurados enviam detalhes e fotos dos danos seguindo instruções passo a passo em um aplicativo ou navegador da web. Sistemas habilitados para IA analisam os dados enviados e criam um modelo 3D com medições. Para alguns sinistros de baixa complexidade, as estimativas preliminares são criadas apenas a partir das fotos. Para outros sinistros, um avaliador pode usar essas medições 3D e fotos para redigir a estimativa, sem precisar ir ao local do sinistro. 

Esta abordagem às reclamações de propriedade é mais conveniente para o segurado e dá-lhe a possibilidade de se autoatender. Não há necessidade de marcar uma hora para que um perito venha à propriedade. Em muitos casos, nem sequer é necessário interagir com o perito. Pode comunicar os danos e enviar imediatamente o que é necessário para a estimativa, o que acelera o tempo de resolução da reclamação e, em última análise, o pagamento. 

Limitações do ajuste remoto

Há limites para o que pode ser ajustado remotamente usando as informações recolhidas do segurado. 

Reclamações complexas ou graves ainda exigem métodos tradicionais de avaliação de perdas, enviando um avaliador ao local para avaliar os danos. Avaliações remotas geralmente são recomendadas apenas para reclamações residenciais não complexas e de baixa gravidade, mas também têm sido utilizadas para algumas reclamações comerciais. Por exemplo, elas foram utilizadas para os protestos de George Floyd em 2020, quando manifestantes danificaram lojas em Minneapolis. As reclamações comerciais resultantes relataram danos semelhantes, incluindo janelas quebradas. 

Uma ferramenta remota que causou grande agitação no setor há uma década foi o uso de drones. Eles ainda são usados hoje em dia de forma limitada, mas não foram a grande revolução que muitos pensavam que seriam. São caros e normalmente precisam ser complementados por outro componente no local. 

Os drones ainda precisam de um operador para voar e, em muitos casos, as imagens captadas são semelhantes às que já estão disponíveis através de imagens de satélite. Também descobrimos com os nossos parceiros transportadores que, se eles vão enviar alguém ao local, preferem um avaliador que possa fazer mais do que apenas observar os danos à distância. Eles querem alguém que possa examinar de perto ou até mesmo sentir os danos para compreender a gravidade total, como no caso de danos causados por granizo.

Em cenários em que um avaliador não pode se aproximar do local do sinistro – como um prédio em ruínas ou uma área alagada –, os drones podem ser a única opção viável, e é aí que eles encontram seu lugar na avaliação remota de sinistros. 

Utilizações mais amplas da IA e da tecnologia na avaliação de sinistros

Além de possibilitar a avaliação remota de sinistros, a IA e outras tecnologias estão a ser utilizadas para ajudar os avaliadores a serem mais eficientes, tanto no trabalho no escritório como no terreno. Na Sedgwick, utilizamos ferramentas com IA, como o Sidekick, uma plataforma pioneira no setor que utiliza IA generativa, para ajudar os avaliadores a resumir grandes quantidades de informações e dados, facilitando a sua interpretação.

Por exemplo, a IA pode vasculhar pilhas de faturas de reparação e organizar e sintetizar o conteúdo, poupando aos avaliadores horas de trabalho manual. São horas que os avaliadores podem agora dedicar a tarefas que fazem avançar um sinistro. 

A próxima evolução da IA na avaliação de sinistros é o uso de IA agênica para ajudar os avaliadores a tomar decisões. Isso é algo que estamos a começar a fazer na Sedgwick com a nossa ferramenta Sidekick Agent. Ao configurar automaticamente os sinistros, atribuir avaliadores e fornecer recomendações sobre como lidar com um sinistro, a IA aumenta a produtividade e a eficiência dos avaliadores, mantendo-os informados nos pontos-chave da decisão.

À medida que continuamos a explorar as possibilidades das novas tecnologias, em particular a IA agênica, o futuro da regulação de sinistros promete ainda mais inovação e conveniência e eficiência sem precedentes.

No nosso próximo blog, falaremos mais sobre o papel cada vez mais importante da IA no futuro da avaliação de sinistros.