Como a tecnologia está transformando a avaliação de sinistros atualmente

Parte 1: Como a tecnologia está transformando a avaliação de sinistros atualmente

A inteligência artificial e as ferramentas digitais de ponta deram início a uma nova era na avaliação de sinistros. Essas tecnologias estão mudando a forma como os sinistros são investigados, processados e resolvidos, permitindo que os segurados documentem eles mesmos os danos menores e capacitando os avaliadores a trabalhar de forma mais inteligente e rápida. Esses avanços sem precedentes não só beneficiam os segurados e os avaliadores, como também geram economias significativas para as seguradoras. 

A evolução do ajuste de sinistros imobiliários

Durante décadas, o ajuste de um sinistro imobiliário envolvia tradicionalmente o envio de um perito qualificado ao local para uma avaliação completa e prática dos danos. Os peritos inspecionavam o imóvel, documentavam a extensão dos danos e interagiam diretamente com o proprietário para discutir o processo de sinistro. 

Embora esse método garanta precisão, ele acarreta custos operacionais mais elevados, a necessidade de tempo significativo de viagem e atrasos devido ao clima ou outros desafios. 

Começamos a ver o setor adotar a avaliação remota de sinistros com reclamações de automóveis de linha pessoal. Quando há um sinistro automóvel, agora é prática padrão solicitar aos segurados que reúnam informações e tirem fotos dos danos eles mesmos, usando ferramentas de autoatendimento. As estimativas são geradas automaticamente a partir das fotos, ou os avaliadores escrevem as estimativas remotamente, sem agendar uma visita física para avaliar os danos.

Os sinistros de bens pessoais seguem a mesma tendência. Para perdas menores, no valor de alguns milhares de dólares ou menos — como um vazamento em um cano ou no teto —, os avaliadores podem fazer a estimativa e adiantar o pagamento do sinistro usando as informações fornecidas pelo segurado. 

Esse processo não só é mais simples para o segurado, como também reduz as despesas operacionais das seguradoras, uma vez que evita a necessidade de uma inspeção no local. 

A tecnologia que possibilita avaliações remotas e melhores experiências 

As ferramentas de autoatendimento com inteligência artificial estão possibilitando que os segurados enviem suas próprias informações sobre sinistros. 

Os segurados enviam detalhes e fotos dos danos seguindo instruções passo a passo em um aplicativo ou navegador da web. Sistemas habilitados para IA analisam os dados enviados e criam um modelo 3D com medições. Para alguns sinistros de baixa complexidade, as estimativas preliminares são criadas apenas a partir das fotos. Para outros sinistros, um avaliador pode usar essas medições 3D e fotos para redigir a estimativa, sem precisar se deslocar até o local do sinistro. 

Essa abordagem para reclamações de propriedade é mais conveniente para o segurado e lhe dá a possibilidade de se autoatender. Não há necessidade de agendar um horário para que um avaliador vá até a propriedade. Em muitos casos, nem mesmo é necessário interagir com o avaliador. É possível relatar os danos e enviar imediatamente o que é necessário para a estimativa, o que acelera o tempo de resolução da reclamação e, por fim, o pagamento. 

Limitações do ajuste remoto

Há limites para o que pode ser ajustado remotamente usando as informações coletadas do segurado. 

Reclamações complexas ou graves ainda exigem métodos tradicionais de ajuste de perdas, enviando um avaliador ao local para avaliar os danos. Avaliações remotas geralmente são recomendadas apenas para reclamações residenciais não complexas e de baixa gravidade, mas também têm sido usadas para algumas reclamações comerciais. Por exemplo, elas foram usadas para os protestos de George Floyd em 2020, quando manifestantes danificaram lojas em Minneapolis. As reclamações comerciais resultantes relataram danos semelhantes, incluindo janelas quebradas. 

Uma ferramenta remota que causou grande agitação no setor há uma década foi o uso de drones. Eles ainda são usados hoje em dia de forma limitada, mas não foram a grande revolução que muitos pensavam que seriam. Eles são caros e normalmente precisam ser complementados por outro componente no local. 

Os drones ainda precisam de um operador para voar e, em muitos casos, as imagens capturadas são semelhantes às que já estão disponíveis através de imagens de satélite. Também constatamos com nossos parceiros transportadores que, se eles vão enviar alguém ao local, preferem um avaliador que possa fazer mais do que apenas observar os danos à distância. Eles querem alguém que possa examiná-los de perto ou até mesmo senti-los para compreender toda a gravidade, como no caso de danos causados por granizo.

Em cenários em que um avaliador não pode se aproximar do local do sinistro — como um prédio em ruínas ou uma área alagada —, os drones podem ser a única opção viável, e é aí que eles encontram seu lugar na avaliação remota de sinistros. 

Usos mais amplos da IA e da tecnologia na regulação de sinistros

Além de possibilitar o ajuste remoto de sinistros, a IA e outras tecnologias estão sendo utilizadas para ajudar a tornar os avaliadores mais eficientes, tanto em seu trabalho no escritório quanto em campo. Na Sedgwick, utilizamos ferramentas habilitadas para IA, como o Sidekick, uma plataforma pioneira no setor que utiliza IA generativa para ajudar os avaliadores a resumir grandes quantidades de informações e dados, facilitando sua interpretação.

Por exemplo, a IA pode vasculhar pilhas de faturas de reparos e organizar e sintetizar o conteúdo, poupando aos avaliadores horas de trabalho manual. São horas que os avaliadores agora podem dedicar a tarefas que fazem avançar um sinistro. 

A próxima evolução da IA na avaliação de sinistros é o uso da IA agênica para ajudar os avaliadores a tomar decisões. Isso é algo que estamos começando a fazer na Sedgwick com nossa ferramenta Sidekick Agent. Ao configurar automaticamente os sinistros, designar avaliadores e fornecer recomendações sobre como lidar com um sinistro, a IA aumenta a produtividade e a eficiência dos avaliadores, mantendo-os informados nos pontos-chave da decisão.

À medida que continuamos a explorar as possibilidades das novas tecnologias, em particular a IA agênica, o futuro da regulação de sinistros promete ainda mais inovação e uma conveniência e eficiência sem precedentes.

Em nosso próximo blog, falaremos mais sobre o papel cada vez mais importante da IA no futuro da avaliação de sinistros.