Warum eine frühzeitige Auslagerung entscheidend für die CAT-Vorbereitung ist

Auch wenn die Katastrophensaison 2025 ruhiger ausfiel als erwartet, stellte sie dennoch die Einsatzbereitschaft der Versicherer, der Schadenregulierungsteams und ihrer Partner auf die Probe. Von den Sturzfluten in Zentraltexas bis hin zum rekordverdächtigen Hurrikan, der über Jamaika hinwegfegte – diese Ereignisse haben einmal mehr bestätigt, was unsere Branche bereits weiß: Katastrophenschäden werden immer unvorhersehbarer, geografisch vielfältiger und lassen sich mit herkömmlichen Personalmodellen allein immer schwerer bewältigen.

Mit mehr als 500 Mitarbeitern, die Kunden in den USA und Großbritannien betreuen, erlebt das TPA-Team von Sedgwick Property Americas aus erster Hand, wie schnell die Schwankungen bei Katastrophenschäden zu operativen Belastungen für Versicherer führen können. Wenn das Schadenvolumen sprunghaft ansteigt, müssen Versicherer nicht nur die gestiegene Zahl der Schadenmeldungen bewältigen, sondern auch Kunden Erwartungen, regulatorische Anforderungen, Kapazitäten vor Ort, Entscheidungen zur Deckung, Entschädigungskontrollen und Reputationsrisiken unter einen Hut bringen.

Deshalb sollte Outsourcing nicht länger als reaktive Lösung oder vorübergehende Auslastungsoption betrachtet werden. Ein strategisch integriertes TPA-Modell ist mittlerweile ein zentraler Bestandteil der Katastrophenvorsorge. Wenn sich die Teams von Versicherern und TPA-Anbietern bereits vor dem Eintreten eines Ereignisses abstimmen, können sie schneller reagieren, effektiver skalieren und den Versicherungsnehmern in entscheidenden Momenten konsistentere Ergebnisse liefern.

Warum moderne CAT-Veranstaltungen skalierbare Lösungen erfordern

CAT-Ereignisse sind längst keine vereinzelten saisonalen Störungen mehr. Viele Hurrikane, Waldbrände, Überschwemmungen und andere extreme Wetterereignisse treten mittlerweile außerhalb der Hochsaison und an unerwarteten Orten auf, was den Betrieb in immer größeren geografischen Gebieten ständig unter Druck setzt. Gleichzeitig sehen sich Versicherer mit einem strukturellen Fachkräftemangel konfrontiert, da der rasche Ruhestand von Schadensregulierern Ressourcen und institutionelles Wissen aus der Branche abzieht.

Zusammen machen es diese Faktoren immer schwieriger, auf die steigende Nachfrage zu reagieren und mit ihr Schritt zu halten – insbesondere, wenn man sich ausschließlich auf interne Teams verlässt. Angesichts steigender Schadensfallzahlen und überlasteter Betriebsabläufe ist es bei Versicherern oft nicht nur die Kapazität, sondern auch die Koordination, die versagt. Wenn Menschen, Prozesse und Partner bei Katastrophenereignissen nicht aufeinander abgestimmt sind, kann dies zu folgenden Problemen führen:

• Engpässe bei der Aufnahme und Triage
• Uneinheitliche Umsetzung vor Ort in den verschiedenen Regionen
• Eingeschränkte Transparenz hinsichtlich des Bearbeitungsstands von Anträgen und des Ressourceneinsatzes
• Verzögerungen bei Entscheidungen über die Kostenübernahme aufgrund unvollständiger Informationen
• Zersplitterung der Anbieter und uneinheitliche Servicestandards

Diese Schwachstellen stellen nicht nur betriebliche Herausforderungen dar, sondern bergen auch Reputationsrisiken. Wenn das Haus oder das Unternehmen eines Versicherungsnehmers beschädigt wird, hat die Geschwindigkeit, mit der die Versicherer die Schadensbehebung koordinieren, einen nachhaltigen Einfluss auf Vertrauen und Kundenbindung. Angesichts sich verändernder und immer weniger vorhersehbarer Wetterverhältnisse ist eine integrierte TPA-Unterstützung mittlerweile entscheidend, um die Servicequalität aufrechtzuerhalten und die Kundenerwartungen zu erfüllen.

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Wie Outsourcing zu höheren Erstattungen bei CAT-Schadensfällen führt

Um in der heutigen CAT-Landschaft wettbewerbsfähig zu bleiben, benötigen Versicherer Partner, die ihnen helfen, Schadensfälle schnell, kontrolliert und einheitlich zu bearbeiten. Mit einem integrierten TPA-Modell erhalten Versicherer sofortigen Zugriff auf ein umfassendes Ökosystem für die Schadenbearbeitung, einschließlich Schadenbegutachtung vor Ort, Schadenbegutachtung im Büro, Callcenter-Support, digitaler Triage und Echtzeit-Berichterstattung. Wenn diese Funktionen bereits vor einem Ereignis in einen Katastrophenschutzplan integriert sind, müssen Versicherer nicht erst auf die Bereitstellung von Ressourcen warten – sie können sofort mit festgelegten Arbeitsabläufen und abgestimmten Erwartungen reagieren.

Bei Sedgwick helfen unser KI-gestützter Triage-Prozess, unsere Tools für virtuelle Begutachtungen und unsere datengestützten Erkenntnisse unseren Versicherungskunden dabei, die Schadenbearbeitung zu beschleunigen und die Entscheidungsfindung ab dem Moment eines Katastrophenereignisses zu optimieren. Dank unseres globalen Netzwerks von Schadensregulierern können wir jederzeit und überall zugelassene Fachkräfte entsenden – und dabei stets die lokalen regulatorischen Anforderungen einhalten.

Als im vergangenen Jahr Waldbrände in Südkalifornien wüteten, setzten unsere CAT-Schadensregulierer modernste Drohnen und GIS-Kartierungsfunktionen ein, um bereits innerhalb weniger Stunden mit der Schadensbegutachtung zu beginnen. Dies half unseren Kunden dabei, Tausende von Schadensfällen im Gewerbe- und Privatbereich zu regeln, was andernfalls Wochen gedauert hätte. Das ist der Vorteil eines starken Partners in der Schadensregulierung: den Versicherungsnehmern genau dann Schnelligkeit und Klarheit zu bieten, wenn es darauf ankommt.

Vorbereitung auf die nächsten Schritte bei CAT-Schadensfällen

Da CAT-Ereignisse immer häufiger auftreten und die operative Komplexität zunimmt, benötigen Versicherungsunternehmen ein flexibleres und skalierbareres Reaktionsmodell. Versicherungsunternehmen, die Outsourcing als zentralen Bestandteil ihrer Schadenbearbeitungsstrategie betrachten, sind besser aufgestellt, um bessere Schadenregulierungsergebnisse zu erzielen und das Vertrauen der Versicherungsnehmer zu wahren.

In der heutigen CAT-Umgebung bedeutet Bereitschaft nicht nur, einen Plan zu haben. Es geht darum, vom ersten Tag an über das richtige Betriebsmodell, die richtigen Partner und die richtigen Ressourcen zu verfügen, die sofort einsatzbereit sind. Mit dem weltweit größten Team von CAT-Spezialisten unterstützt Sedgwick Versicherungsgesellschaften dabei, sich vor, während und nach schweren Wetterereignissen um ihre Versicherungsnehmer zu kümmern. Erfahren Sie mehr über unsere ganzheitlichen CAT-Schadenlösungen oder wenden Sie sich an einen Experten, der Ihnen bei der Erstellung Ihres CAT-Bereitschaftsplans hilft.