Por que razão a externalização precoce é fundamental para a preparação para o CAT

Mesmo com uma época de catástrofes (CAT) mais tranquila do que o esperado, o ano de 2025 continuou a pôr à prova a prontidão operacional das seguradoras, das equipas de sinistros e dos seus parceiros. Desde as inundações repentinas no centro do Texas até ao furacão de proporções sem precedentes que assolou a Jamaica, estes acontecimentos reforçaram o que o nosso setor já sabe: os prejuízos decorrentes de catástrofes estão a tornar-se mais voláteis, mais diversificados geograficamente e mais difíceis de gerir apenas com os modelos tradicionais de recursos humanos.

Com mais de 500 colaboradores a prestar serviço a clientes nos EUA e no Reino Unido, a equipa de TPA da Sedgwick Property Americas testemunha em primeira mão a rapidez com que a volatilidade dos CAT pode traduzir-se em pressão operacional para as seguradoras. Quando os volumes de sinistros aumentam, as seguradoras não se limitam a gerir o aumento do número de sinistros recebidos; têm também de conciliar as expectativas dos clientes, os requisitos regulamentares, a capacidade no terreno, as decisões de cobertura, os controlos de indemnização e o risco reputacional.

É por isso que a externalização já não deve ser vista como uma solução reativa ou uma opção temporária para fazer face a picos de trabalho. Um modelo de TPA estrategicamente integrado é agora uma componente essencial da preparação para catástrofes. Quando as equipas das seguradoras e das TPA estão alinhadas antes de um evento ocorrer, conseguem responder mais rapidamente, adaptar-se de forma mais eficaz e proporcionar resultados mais consistentes aos segurados quando isso é mais importante.

Por que razão os eventos CAT modernos exigem soluções escaláveis

Os eventos CAT já não são perturbações sazonais isoladas. Muitos furacões, incêndios florestais, inundações e outros fenómenos meteorológicos extremos ocorrem agora fora da época alta e em locais inesperados, exercendo uma pressão constante sobre as operações em áreas geográficas mais vastas. Ao mesmo tempo, as seguradoras enfrentam um desafio estrutural em termos de talentos, uma vez que as aposentações em massa dos peritos de sinistros esgotam os recursos e o conhecimento institucional do setor.

Em conjunto, estas forças estão a tornar mais difícil responder e acompanhar a procura crescente — especialmente quando se depende exclusivamente de equipas internas. À medida que o volume de sinistros aumenta e as operações ficam sobrecarregadas, o que normalmente falha nas seguradoras não é apenas a capacidade, mas sim a coordenação. Quando as pessoas, os processos e os parceiros não estão alinhados durante eventos CAT, isso pode levar a:

• Gargalos na admissão e na triagem
• Execução no terreno inconsistente entre as diferentes regiões geográficas
• Visibilidade limitada sobre o estado dos pedidos de indemnização e a afetação de recursos
• Atrasos nas decisões relativas à cobertura devido a informações incompletas
• Fragmentação dos fornecedores e padrões de serviço inconsistentes

Estes pontos de falha não são apenas desafios operacionais; representam também um risco para a reputação. Quando a casa ou o negócio de um segurado sofre danos, a rapidez com que as seguradoras coordenam a recuperação tem um impacto duradouro na confiança e na fidelidade. À medida que os padrões meteorológicos mudam e se tornam menos previsíveis, o apoio integrado de uma TPA é agora fundamental para manter a qualidade do serviço e satisfazer as expectativas dos clientes.

Reforce a sua preparação para o CAT

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Como a externalização contribui para uma maior recuperação de sinistros no âmbito do CAT

Para se manterem competitivas no panorama atual dos CAT, as seguradoras precisam de parceiros que as ajudem a gerir os sinistros com rapidez, controlo e consistência. Com um modelo integrado de TPA, as seguradoras obtêm acesso imediato a um ecossistema completo de sinistros, incluindo avaliação no local, avaliação administrativa, apoio do centro de atendimento, triagem digital e relatórios em tempo real. Quando estas capacidades são incorporadas num plano de CAT antes de um evento, as seguradoras não têm de esperar para garantir recursos — podem começar a responder imediatamente com fluxos de trabalho estabelecidos e expectativas alinhadas.

Na Sedgwick, o nosso processo de triagem baseado em IA, as nossas ferramentas de inspeção virtual e as nossas análises baseadas em dados ajudam as nossas seguradoras clientes a acelerar o tratamento dos sinistros e a agilizar a tomada de decisões desde o momento em que ocorre um evento CAT. Além disso, graças à nossa rede global de peritos, podemos disponibilizar apoio qualificado a qualquer hora e em qualquer lugar — sempre em conformidade com os requisitos regulamentares locais.

Quando os incêndios florestais assolaram o sul da Califórnia no ano passado, os nossos peritos da CAT utilizaram drones avançados e recursos de mapeamento SIG para começar a avaliar os danos em apenas algumas horas. Isto ajudou os nossos clientes a resolver milhares de sinistros comerciais e residenciais que, de outra forma, poderiam ter demorado semanas. É esse o valor de ter um parceiro de sinistros sólido: ser capaz de proporcionar rapidez e clareza aos segurados quando mais importa.

Preparar-se para o que se segue em matéria de sinistros CAT

À medida que os eventos CAT se tornam mais frequentes e a complexidade operacional aumenta, as seguradoras necessitam de um modelo de resposta mais flexível e escalável. As seguradoras que encaram a externalização como uma componente essencial da sua estratégia de gestão de sinistros estarão melhor posicionadas para obter melhores resultados na resolução de sinistros e manter a confiança dos segurados.

No atual contexto de catástrofes naturais (CAT), a preparação não se resume apenas a ter um plano. Trata-se de dispor do modelo operacional adequado, dos parceiros certos e dos recursos prontos a serem mobilizados desde o primeiro dia. Com a maior equipa de especialistas em CAT do mundo, a Sedgwick ajuda as seguradoras a cuidar dos segurados antes, durante e após grandes fenómenos meteorológicos. Saiba mais sobre as nossas soluções completas para sinistros relacionados com catástrofes naturais (CAT) ou contacte um especialista para o ajudar a elaborar o seu plano de preparação para catástrofes naturais (CAT).