Imagine que compra 10 cajas de herramientas a un proveedor del otro lado del mundo. Para llegar hasta usted, las herramientas emprenden un viaje largo y complicado: viajan por tierra (en tren o camión) desde la fábrica hasta un puerto marítimo internacional, se cargan en un buque de carga, navegan hasta un puerto cercano, se cargan en el buque de carga y, por último, viajan por tierra hasta su ubicación.
Por fin ha llegado la fecha de entrega. Desgraciadamente, sólo recibe ocho de las diez cajas que pidió. Las otras dos llegan dos meses más tarde con herramientas oxidadas y el embalaje encharcado. Es probable que este contratiempo le cueste el contrato de suministro con su cliente. Alguien debe asumir la responsabilidad financiera de la pérdida, pero ¿quién es el responsable? La respuesta es un complicado "depende". Aquí es donde entran en juego los complejos matices del seguro marítimo, junto con las obligaciones definidas del asegurado en lo que se conoce como "cláusula de carga del instituto".
Proteja su preciada carga
En la economía interconectada de hoy en día, la cadena de suministro global implica el comercio y transporte de mercancías a gran escala. Se producen numerosos traspasos y transferencias para llevar los productos del punto A al punto B; en términos de gestión de riesgos, esto significa múltiples oportunidades para que la carga se extravíe o resulte dañada.
Cientos de contenedores marítimos se caen de los buques cada año, y el riesgo de que la carga se pierda en el mar aumenta a medida que crece la capacidad de los contenedores de los buques en aras de la eficiencia de costes. Además, los datos de los últimos cinco años muestran que casi cada dos meses se producen grandes pérdidas asociadas a incendios o explosiones a bordo de buques de carga. Estos incidentes suelen deberse a la declaración, almacenamiento o manipulación inadecuados de cargas peligrosas y al aumento de mercancías embarcadas que contienen baterías de iones de litio. Con los contenedores apilados a muchos niveles de altura y profundidad, puede ser difícil para las tripulaciones a bordo acceder al foco de un incendio y controlarlo antes de que otros contenedores circundantes sufran daños importantes. Los contenedores en tránsito, estacionados en instalaciones intermedias o en puerto corren riesgos adicionales, como inundaciones, caídas y otros problemas de manipulación.
Estas son sólo algunas de las cosas que pueden ir mal durante el paso de las mercancías del proveedor al receptor. El seguro marítimo está diseñado para proporcionar una salvaguardia financiera cuando se producen acontecimientos inesperados como éstos. Dada la cantidad de variables que existen -múltiples partes que manejan la carga, diferentes modos de transporte, condiciones y fuerzas de la naturaleza siempre cambiantes, y las numerosas formas en que las mercancías pueden sufrir daños- la cobertura marítima ofrece una protección fundamental para quienes tienen un interés financiero en la carga transportada.
Lea la letra pequeña
Las pólizas de transporte marítimo de mercancías tienen muchas formas y tamaños. Las condiciones específicas de cada póliza dictan si responderá a un siniestro y cómo lo hará, dependiendo de cómo, cuándo y dónde se produzcan los daños. El alcance de la cobertura y las exclusiones se describen en la póliza, la mayoría de las cuales se basan en las cláusulas fundamentales del instituto de carga. (Las más comunes son las publicadas por el London Institute of Underwriters, junto con la Lloyd's Underwriters Association). Estas cláusulas, ampliamente aceptadas en todo el mundo, definen los riesgos cubiertos, las exclusiones aplicables, cuándo la carga se considera "en tránsito" a efectos de cobertura y las obligaciones del asegurado. Constituyen el marco del seguro marítimo de mercancías.
Existen varias cláusulas de instituto, pero las tres más frecuentes suelen denominarse cláusulas de carga A, B y C. La cláusula A ofrece la cobertura más amplia, por lo que suele tener las primas más elevadas. La cláusula B es algo más restrictiva y, en consecuencia, tiene un precio más moderado. Por último, la cláusula C es la que tiene más exclusiones y sólo cubre riesgos limitados, pero es una opción mucho más barata.
- La cláusula C cubre el "objeto asegurado" sólo cuando la pérdida o daño puede atribuirse razonablemente a un incendio o explosión, varada o hundimiento del buque, colisión de buques, vuelco o descarrilamiento de medios de transporte terrestre, descarga de la carga en un puerto de socorro (normalmente debido al mal tiempo) y sacrificio general de la avería gruesa o jettison (sacrificio voluntario de la carga en interés de la seguridad).
- La cláusula B comprende todo lo indicado en la C, junto con las pérdidas o daños que puedan atribuirse razonablemente a un terremoto, erupción volcánica, rayo, lavado por la borda, agua de mar que penetre en el buque/contenedor y caída o pérdida por la borda durante la carga y descarga.
- La cláusula A ofrece la cobertura más amplia y se conoce como "todos los riesgos", pero incluso ésta tiene algunas excepciones, como la conducta dolosa del asegurado, el embalaje/preparación inadecuados o insuficientes de la carga, los vicios inherentes, ciertos tipos de retrasos, los actos de guerra y algunos otros.
Todas estas cláusulas son coherentes con su aplicación en tránsito. La relación que se deriva del contrato de venta, que debe incluir las condiciones de entrega (o Incoterms®, como se conocen comúnmente), prescribe de quién será la póliza de carga marítima que responderá y las cláusulas de carga instituidas aplicables, en caso de que se insinúe una reclamación contra la póliza.
Herramientas del oficio
Cuando evaluamos las pérdidas de carga marítima, se tienen en cuenta muchos factores, aparte de establecer la causalidad y cuantificar los daños. Podemos ayudar a los asegurados a limitar sus pérdidas, salvaguardar sus intereses comerciales y garantizar la protección del derecho de recuperación del asegurador.
Las complejas definiciones de los términos que rigen la venta de mercancías pueden afectar a cuándo empieza y termina la cobertura, cuándo se transfiere el riesgo del comprador al vendedor y otros factores importantes. El conocimiento general de cuándo el riesgo, la titularidad y la responsabilidad de los acuerdos de flete se transfieren de una parte a otra es esencial, no sólo para garantizar que la carga continúa un tránsito ininterrumpido del proveedor al receptor, sino, lo que es más importante, de quién es la póliza que responde en caso de reclamación.
Basándome en mis años de experiencia evaluando reclamaciones de carga marítima, parece que muchos asegurados no entienden completamente las peculiaridades de su cobertura marítima; el papel de los Incoterms con respecto a su responsabilidad, riesgo, transferencia de titularidad y acuerdos logísticos; cómo se aplican las cláusulas de carga del instituto; y cómo la interacción entre todos estos elementos afecta a los resultados de las reclamaciones. Se recomienda a quienes operan en el ámbito de la carga marítima que se familiaricen a fondo con sus obligaciones, así como con lo que se incluye -y lo que no se incluye- en las diversas cláusulas del instituto.
> Leer más - lea sobre las de Sedgwickasí como nuestro grupo especializado en derecho marítimo dirigido por Margot De Villiers.