Seeversicherung: Warum die „Institute Cargo Clauses“ wichtig sind

Stellen Sie sich vor, Sie kaufen 10 Holzkisten mit Werkzeugen bei einem Lieferanten auf der anderen Seite der Welt. Um zu Ihnen zu gelangen, legen die Werkzeuge eine lange und komplizierte Reise zurück: Sie werden auf dem Landweg (mit dem Zug oder Lkw) von der Fabrik zu einem internationalen Seehafen transportiert, auf ein Frachtschiff verladen, zu einem Hafen in Ihrer Nähe verschifft, vom Frachtschiff entladen und schließlich auf dem Landweg zu Ihnen transportiert.

Endlich ist der Liefertermin da! Leider erhalten Sie nur acht der zehn bestellten Kisten. Die anderen beiden treffen zwei Monate später ein und enthalten verrostete Werkzeuge in durchnässter Verpackung. Dieses Missgeschick wird Sie wahrscheinlich Ihren Liefervertrag mit Ihrem Kunden kosten. Jemand muss die finanzielle Verantwortung für den Verlust übernehmen, aber wer haftet? Die Antwort lautet: „Es kommt darauf an.“ Hier kommen die komplexen Nuancen der Seeversicherung sowie die festgelegten Pflichten des Versicherten in der sogenannten „Institute Cargo Clause“ ins Spiel.

Schützen Sie Ihre wertvolle Fracht

In der heutigen vernetzten Wirtschaft umfasst die globale Lieferkette den Handel und Transport von Gütern in großem Umfang. Auf dem Weg von A nach B durchlaufen die Produkte zahlreiche Übergaben und Umladungen; aus Sicht des Risikomanagements bedeutet dies, dass es zahlreiche Gelegenheiten gibt, bei denen die Fracht verlegt oder beschädigt werden kann.

Jedes Jahr fallen Hunderte von Schiffscontainern von Schiffen, und das Risiko, dass Fracht auf See verloren geht, steigt, da die Containerkapazitäten der Schiffe aus Gründen der Kosteneffizienz immer weiter zunehmen. Darüber hinaus zeigen Daten aus den letzten fünf Jahren, dass fast alle zwei Monate große Verluste im Zusammenhang mitBränden oder Explosionenan Bord von Frachtschiffen auftreten. Diese Vorfälle sind häufig auf die unsachgemäße Deklaration, Lagerung oder Handhabung gefährlicher Fracht sowie auf die Zunahme von Transportgütern zurückzuführen, die Lithium-Ionen-Batterien enthalten. Da Container viele Lagen hoch und tief gestapelt sind, kann es für die Besatzung an Bord schwierig sein, zur Brandquelle vorzudringen und den Brand unter Kontrolle zu bringen, bevor andere umliegende Container erheblichen Schaden nehmen. Weitere Risiken – wie Überflutung, Herabfallen und andere Probleme bei der Handhabung – bestehen für Container während des Transports, bei der Zwischenlagerung in Umschlaganlagen oder im Hafen.

Dies sind nur einige der Probleme, die beim Transport von Waren vom Lieferanten zum Empfänger auftreten können. Die Seeversicherung soll finanziellen Schutz bieten, wenn unerwartete Ereignisse wie diese eintreten. Angesichts der Vielzahl an Variablen – zahlreiche an der Abwicklung der Ladung beteiligte Parteien, unterschiedliche Beförderungsarten, sich ständig ändernde Bedingungen und Naturgewalten sowie die vielfältigen Möglichkeiten, wie Waren beschädigt werden können – bietet die Seeversicherung einen unverzichtbaren Schutz für alle, die ein finanzielles Interesse an der transportierten Ladung haben.

Lies das Kleingedruckte

Seefrachtversicherungen gibt es in vielen Formen und Ausprägungen. Die spezifischen Bedingungen jeder Police legen fest, ob und wie im Schadensfall gehandelt wird, je nachdem, wie, wann und wo der Schaden entsteht. Der Umfang des Versicherungsschutzes und etwaige Ausschlüsse sind in der Police dargelegt, wobei die meisten auf den grundlegenden Frachtklauseln des Instituts basieren. (Die gängigsten davon werden vom London Institute of Underwriters in Zusammenarbeit mit der Lloyd’s Underwriters Association veröffentlicht.) Diese Klauseln, die weltweit breite Akzeptanz finden, definieren die gedeckten Risiken, die geltenden Ausschlüsse, den Zeitpunkt, ab dem die Ladung für Versicherungszwecke als „unter Transport“ gilt, sowie die Pflichten des Versicherten. Sie bilden den Rahmen der Seefrachtversicherung.

Es gibt eine Reihe von Institutsklauseln, doch die drei am häufigsten anzutreffenden werden oft als Frachtklauseln A, B und C bezeichnet. Klausel A bietet den umfassendsten Versicherungsschutz; daher sind die Prämien in der Regel am höchsten. Klausel B ist etwas restriktiver und entsprechend preisgünstiger. Klausel C schließlich weist die meisten Ausschlüsse auf und deckt nur begrenzte Risiken ab, ist jedoch eine weitaus kostengünstigere Option.

• Klausel C deckt den „versicherten Gegenstand“nur dannab, wenn der Verlust oder die Beschädigung vernünftigerweise auf einen Brand oder eine Explosion, das Auflaufen oder Sinken des Schiffes, eine Schiffskollision, das Kentern oder Entgleisen von Landtransportmitteln, das Entladen der Ladung in einem Notliegeplatz (in der Regel aufgrund schlechter Witterungsbedingungen) sowie auf eine Havarie-grosse-Opferung oder das Überbordwerfen (freiwillige Opferung der Ladung im Interesse der Sicherheit) zurückgeführt werden kann.
• Klausel B umfasst alle in Klausel C aufgeführten Punkte sowie Verluste oder Schäden, die vernünftigerweise auf ein Erdbeben, einen Vulkanausbruch, einen Blitzschlag, das Überbordgehen von Ladung, das Eindringen von Meerwasser in das Schiff bzw. den Container sowie das Herunterfallen oder den Verlust von Ladung über Bord während des Be- und Entladens zurückzuführen sind.
• Klausel A bietet den umfassendsten Versicherungsschutz und wird als „All-Risks-Versicherung“ bezeichnet, doch auch hier gibt es einige Ausnahmen, wie zum Beispiel vorsätzliches Fehlverhalten des Versicherten, ungeeignete oder unzureichende Verpackung bzw. Vorbereitung der Ladung, inhärente Mängel, bestimmte Arten von Verzögerungen, Kriegshandlungen und einige weitere.

Alle oben genannten Klauseln stehen im Einklang mit ihrer Anwendung im Transitverkehr. Die sich aus dem Kaufvertrag ergebende Rechtsbeziehung, die die Lieferbedingungen (oder, wie sie allgemein bekannt sind,die Incoterms®) enthalten sollte, legt fest, welche Seefrachtversicherung im Falle einer Schadensmeldung im Rahmen der Police greift und welche Institutsklauseln für Frachtversicherungen gelten.

Das nötige Werkzeug

Bei der Begutachtung von Seefrachtverlusten werden neben der Feststellung der Ursache und der Quantifizierung des Schadens zahlreiche weitere Faktoren berücksichtigt. Wir können Versicherte dabei unterstützen, ihre Verluste zu begrenzen, ihre wirtschaftlichen Interessen zu wahren und den Schutz der Regressansprüche des Versicherers sicherzustellen.

Komplexe Definitionen der Begriffe, die den Warenverkauf regeln, können sich darauf auswirken, wann der Versicherungsschutz beginnt und endet, wann das Risiko vom Käufer auf den Verkäufer übergeht und auf weitere wichtige Faktoren. Allgemeine Kenntnisse darüber, wann das Risiko, das Eigentumsrecht und die Verantwortung für die Frachtvereinbarungen von einer Partei auf die andere übergehen, sind unerlässlich – nicht nur, um sicherzustellen, dass die Fracht ununterbrochen vom Lieferanten zum Empfänger transportiert wird, sondern vor allem, um zu klären, welche Versicherung im Schadensfall greift.

Aufgrund meiner langjährigen Erfahrung bei der Begutachtung von Seefracht-Schadensfällen scheint es, dass viele Versicherte die Besonderheiten ihres Seefrachtversicherungsschutzes nicht vollständig verstehen; ebenso wenig wie die Rolle der Incoterms in Bezug auf ihre Haftung, das Risiko, den Eigentumsübergang und die logistischen Vereinbarungen; wie die Frachtklauseln der Institute zur Anwendung kommen; und wie das Zusammenspiel all dieser Elemente den Ausgang von Schadensfällen beeinflusst. Allen, die im Bereich der Seefracht tätig sind, wird empfohlen, sich gründlich mit ihren Verpflichtungen sowie mit dem, was in den verschiedenen Institutsklauseln enthalten ist – und was nicht –, vertraut zu machen.

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