Seguro marítimo: por qué son importantes las cláusulas de instituto de carga

Imagina que compras 10 cajas de madera con herramientas a un proveedor que se encuentra al otro lado del mundo. Para llegar hasta ti, las herramientas emprenden un viaje largo y complicado: viajan por tierra (en tren o camión) desde la fábrica hasta un puerto marítimo internacional, se cargan en un buque de carga, navegan hasta un puerto cercano a tu ubicación, se descargan del buque de carga y, finalmente, viajan por tierra hasta tu ubicación.

¡Por fin ha llegado la fecha de entrega! Por desgracia, solo recibe ocho de las diez cajas que había pedido. Las otras dos llegan dos meses más tarde con herramientas oxidadas y embalajes empapados. Este percance probablemente le costará el contrato de suministro con su cliente. Alguien debe asumir la responsabilidad financiera por la pérdida, pero ¿quién es el responsable? La respuesta es un complicado «depende». Aquí es donde entran en juego los complejos matices del seguro marítimo, junto con las obligaciones definidas del asegurado en lo que se conoce como la «cláusula de carga del instituto».

Proteja su preciada carga

En la economía interconectada actual, la cadena de suministro global implica el comercio y el transporte de mercancías a gran escala. Para llevar los productos del punto A al punto B se producen numerosos traspasos y transferencias; en términos de gestión de riesgos, esto significa múltiples oportunidades para que la carga se extravíe o se dañe.

Cada año se caen cientos de contenedores de los barcos, y el riesgo de que la carga se pierda en el mar aumenta a medida que crece la capacidad de los contenedores de los barcos en aras de la rentabilidad. Además, los datos de los últimos cinco años muestran que casi cada dos meses se producen grandes pérdidas asociadas aincendios o explosionesa bordo de buques de carga. Estos incidentes suelen deberse a la declaración, el almacenamiento o la manipulación inadecuados de mercancías peligrosas y al aumento de los envíos de mercancías que contienen baterías de ionen litio. Con los contenedores apilados en muchas filas y a gran altura, puede resultar difícil para la tripulación a bordo acceder al origen del incendio y controlarlo antes de que otros contenedores circundantes sufran daños importantes. Existen riesgos adicionales, como inundaciones, caídas y otros problemas de manipulación, para los contenedores durante el transporte, el almacenamiento en instalaciones intermedias o en el puerto.

Estas son solo algunas de las cosas que pueden salir mal durante el transporte de mercancías desde el proveedor hasta el destinatario. El seguro marítimo está diseñado para proporcionar una garantía financiera cuando se producen acontecimientos inesperados como estos. Dada la gran cantidad de variables que existen (múltiples partes que manipulan la carga, diferentes medios de transporte, condiciones y fuerzas de la naturaleza en constante cambio y las numerosas formas en que las mercancías pueden sufrir daños), la cobertura marítima ofrece una protección fundamental para aquellos que tienen un interés financiero en la carga transportada.

Lea la letra pequeña.

Las pólizas de transporte marítimo de mercancías pueden ser de muchos tipos y tamaños. Las condiciones específicas de cada póliza determinan si responderá ante una pérdida y cómo lo hará, dependiendo de cómo, cuándo y dónde se produzca el daño. El alcance de la cobertura y las exclusiones se describen en la póliza, y la mayoría se basan en las cláusulas fundamentales del Instituto de Carga. (Las más comunes son las publicadas por el Instituto de Aseguradores de Londres, en colaboración con la Asociación de Aseguradores Lloyd's). Estas cláusulas, ampliamente aceptadas en todo el mundo, definen los riesgos cubiertos, las exclusiones aplicables, cuándo se considera que la carga está «en tránsito» a efectos de la cobertura y las obligaciones del asegurado. Estas cláusulas sirven de marco para los seguros de carga marítima.

Existen varias cláusulas institucionales, pero las tres más comunes suelen denominarse cláusulas de carga A, B y C. La cláusula A ofrece la cobertura más amplia; por lo tanto, suele tener las primas más altas. La cláusula B es algo más restrictiva y, en consecuencia, tiene un precio más moderado. Por último, la cláusula C tiene más exclusiones y solo cubre riesgos limitados, pero es una opción mucho más económica.

• La cláusula C cubre el «objeto asegurado»solocuando la pérdida o el daño pueden atribuirse razonablemente a un incendio o explosión, encalladura o hundimiento del buque, colisión del buque, vuelco o descarrilamiento de medios de transporte terrestres, descarga de la carga en un puerto de socorro (normalmente debido al mal tiempo) y sacrificio o descarga por avería gruesa (sacrificio voluntario de la carga en aras de la seguridad).
• La cláusula B incluye todo lo que figura en la cláusula C, además de las pérdidas o daños que puedan atribuirse razonablemente a un terremoto, una erupción volcánica, un rayo, el arrastre por la borda, la entrada de agua de mar en el buque o contenedor, y la caída o pérdida por la borda durante la carga y descarga.
• La cláusula A ofrece la cobertura más amplia y se conoce como «todos los riesgos», pero incluso ella tiene algunas excepciones, como la conducta dolosa del asegurado, el embalaje o la preparación inadecuados o insuficientes de la carga, los vicios inherentes, ciertos tipos de retrasos, los actos de guerra y algunos otros.

Todas las cláusulas anteriores son coherentes con su aplicación al tránsito. La relación que se deriva del contrato de venta, que debe incluir las condiciones de entrega (oIncoterms®, como se conocen comúnmente), prescribe qué póliza de transporte marítimo responderá y las cláusulas de transporte aplicables del instituto, en caso de que se presente una reclamación contra la póliza.

Herramientas del oficio

Cuando evaluamos las pérdidas de carga marítima, se tienen en cuenta muchos factores, además de establecer la causalidad y cuantificar los daños. Podemos ayudar a los asegurados a limitar sus pérdidas, salvaguardar sus intereses comerciales y garantizar la protección del derecho de recuperación de la aseguradora.

Las complejas definiciones de los términos que rigen la venta de mercancías pueden afectar al inicio y finalización de la cobertura, al momento en que el riesgo se transfiere del comprador al vendedor y a otros factores importantes. Es fundamental tener un conocimiento general de cuándo se transfieren el riesgo, la titularidad y la responsabilidad de los acuerdos de transporte de una parte a otra, no solo para garantizar que la mercancía continúe su tránsito ininterrumpido desde el proveedor hasta el destinatario, sino, lo que es más importante, para saber qué póliza responde en caso de reclamación.

Basándome en mis años de experiencia evaluando reclamaciones de carga marítima, parece que muchos asegurados no comprenden del todo las peculiaridades de su cobertura marítima; el papel de los Incoterms en lo que respecta a su responsabilidad, riesgo, transferencia de titularidad y acuerdos logísticos; cómo se aplican las cláusulas de carga del instituto; y cómo la interacción entre todos estos elementos afecta al resultado de las reclamaciones. Se recomienda a quienes operan en el ámbito del transporte marítimo de mercancías que se familiaricen a fondo con sus obligaciones, así como con lo que se incluye —y lo que no se incluye— en las distintas cláusulas del instituto.

> Más información : lea sobre las capacidades marítimas globales de Sedgwick, así como sobre nuestro grupo de especialistas marítimos dirigido por Margot De Villiers.