Seguro marítimo: porque é que as cláusulas de carga do instituto são importantes

Imagine que você compra 10 caixas de madeira com ferramentas de um fornecedor do outro lado do mundo. Para chegar até você, as ferramentas embarcam numa longa e complicada viagem: viajam por terra (de comboio ou camião) da fábrica até um porto marítimo internacional, são carregadas num navio de carga, navegam até um porto perto de você, são descarregadas do navio e, finalmente, viajam por terra até o seu local.

Finalmente, chegou a data de entrega! Infelizmente, você recebe apenas oito das dez caixas que encomendou. As outras duas chegam dois meses depois, contendo ferramentas enferrujadas com embalagens encharcadas. Esse contratempo provavelmente custará o seu contrato de fornecimento com o cliente. Alguém deve assumir a responsabilidade financeira pela perda, mas quem é o responsável? A resposta é um complicado «depende». É aqui que entram em jogo as complexas nuances do seguro marítimo, juntamente com os deveres definidos do segurado no que é conhecido como «cláusula de carga do instituto».

Proteja a sua preciosa carga

Na economia interligada de hoje, a cadeia de abastecimento global envolve o comércio e o transporte de mercadorias em grande escala. Inúmeras transferências e entregas ocorrem para levar os produtos do ponto A ao ponto B; em termos de gestão de riscos, isso significa múltiplas oportunidades para que a carga seja extraviada ou danificada.

Centenas de contentores de transporte caem dos navios todos os anos, e o risco de perda de carga no mar aumenta à medida que a capacidade dos contentores dos navios cresce, em prol da eficiência de custos. Além disso, dados dos últimos cinco anos mostram que grandes perdas associadas aincêndios ou explosõesa bordo de navios de carga ocorrem quase a cada dois meses. Esses incidentes geralmente resultam da declaração, armazenamento ou manuseio inadequado de cargas perigosas e do aumento no transporte de mercadorias que contêm baterias de íon-lítio. Com contentores empilhados em várias camadas e profundidades, pode ser difícil para as tripulações a bordo aceder à origem de um incêndio e controlá-lo antes que outros contentores circundantes sofram danos significativos. Riscos adicionais — como inundações, quedas e outros problemas de manuseamento — estão presentes para os contentores durante o transporte, armazenados em instalações intermediárias ou no porto.

Estas são apenas algumas das coisas que podem correr mal durante o transporte de mercadorias do fornecedor para o destinatário. O seguro marítimo foi concebido para oferecer uma proteção financeira quando ocorrem eventos inesperados como estes. Dada a quantidade de variáveis existentes — várias partes envolvidas no manuseamento da carga, diferentes meios de transporte, condições e forças da natureza em constante mudança e as inúmeras formas pelas quais as mercadorias podem sofrer danos —, a cobertura marítima oferece uma proteção essencial para aqueles que têm um interesse financeiro na carga transportada.

Leia as letras pequenas

As apólices de seguro marítimo de mercadorias apresentam diversas formas e tamanhos. As condições específicas de cada apólice determinam se e como ela responderá a uma perda, dependendo de como, quando e onde o dano ocorrer. A extensão da cobertura e quaisquer exclusões estão descritas na apólice, com a maioria delas construída em torno das cláusulas fundamentais do instituto de carga. (As mais comuns são publicadas pelo London Institute of Underwriters, em conjunto com a Lloyd's Underwriters Association.) Essas cláusulas, amplamente aceites em todo o mundo, definem os riscos cobertos, as exclusões aplicáveis, quando a carga é considerada «em trânsito» para fins de cobertura e os deveres do segurado. Elas servem como estrutura do seguro de carga marítima.

Existem várias cláusulas institucionais, mas as três mais comuns são frequentemente referidas como cláusulas de carga A, B e C. A cláusula A oferece a cobertura mais ampla; por isso, geralmente tem os prémios mais elevados. A cláusula B é um pouco mais restritiva e tem um preço proporcionalmente mais moderado. Por fim, a cláusula C tem mais exclusões e cobre apenas riscos limitados, mas é uma opção muito mais barata.

• A cláusula C cobre o «objeto segurado»apenasquando a perda ou dano pode ser razoavelmente atribuído a um incêndio ou explosão, encalhe ou naufrágio do navio, colisão do navio, capotamento ou descarrilamento de meios de transporte terrestres, descarga da carga num porto de socorro (geralmente devido a mau tempo) e sacrifício ou abandono por avaria grossa (sacrifício voluntário da carga por motivos de segurança).
• A cláusula B compreende tudo o que está incluído na cláusula C, juntamente com perdas ou danos que possam ser razoavelmente atribuídos a um terramoto, erupção vulcânica, queda de raios, queda ao mar, entrada de água do mar no navio/contentor e queda ou perda ao mar durante o carregamento e descarregamento.
• A cláusula A oferece a cobertura mais ampla e é conhecida como «todos os riscos», mas mesmo ela tem algumas exceções, como conduta dolosa do segurado, embalagem/preparação inadequada ou insuficiente da carga, defeito inerente, certos tipos de atrasos, atos de guerra e alguns outros.

Todas as cláusulas acima são consistentes com a sua aplicação no transporte. A relação que decorre do contrato de venda, que deve incluir os termos de entrega (ouIncoterms®, como são comumente conhecidos), determina qual apólice de carga marítima será responsável e quais cláusulas de carga institucionais serão aplicáveis, caso seja apresentada uma reclamação contra a apólice.

Ferramentas do ofício

Quando avaliamos perdas de carga marítima, muitos fatores são considerados, além de estabelecer a causalidade e quantificar os danos. Podemos ajudar os segurados a limitar as suas perdas, salvaguardar os seus interesses comerciais e garantir a proteção do direito de recuperação da seguradora.

Definições complexas dos termos que regem a venda de mercadorias podem afetar quando a cobertura começa e termina, quando o risco é transferido do comprador para o vendedor e outros fatores importantes. É essencial ter um conhecimento geral sobre quando o risco, a titularidade e a responsabilidade pelos arranjos de frete são transferidos de uma parte para a outra — não apenas para garantir que a carga continue um trânsito ininterrupto do fornecedor para o destinatário, mas, mais importante, para saber qual apólice responde em caso de sinistro.

Com base nos meus anos de experiência na avaliação de reclamações de carga marítima, parece que muitos segurados não compreendem totalmente as peculiaridades da sua cobertura marítima; o papel dos Incoterms no que diz respeito à sua responsabilidade, risco, transferência de título e acordos logísticos; como as cláusulas de carga do instituto se aplicam; e como a interação entre todos esses elementos afeta os resultados das reclamações. Aqueles que operam no setor de carga marítima são incentivados a familiarizar-se completamente com as suas obrigações, bem como com o que está incluído — e não incluído — nas várias cláusulas institucionais.

> Saiba mais — leia sobre as capacidades marítimas globais, bem como sobre o nosso grupo de especialistas marítimos liderado por Margot De Villiers.