Assurance maritime : pourquoi l’instauration des clauses sur la cargaison est importante

Imaginez que vous achetez 10 caisses en bois d’outils auprès d’un fournisseur à l’autre bout du monde. Pour vous rejoindre, les outils entreprennent un long et complexe voyage : voyager sur terre (en train ou camion) de l’usine à un port international, embarquer sur un cargo, naviguer jusqu’à un port près de chez vous, descendre du cargo, et enfin voyager par voie terrestre jusqu’à votre destination.

Enfin, ta date de livraison est arrivée! Malheureusement, vous ne recevez que huit des dix caisses que vous avez commandées. Les deux autres arrivent deux mois plus tard avec des outils rouillés et des emballages détrempés d’eau. Cet incident risque de vous coûter votre contrat de livraison avec votre client. Quelqu’un doit assumer la responsabilité financière de la perte, mais qui est responsable? La réponse est un « ça dépend » compliqué. C’est là qu’entrent en jeu les subtilités complexes de l’assurance maritime, ainsi que les obligations définies de l’assuré dans ce qu’on appelle la « clause d’institut sur la cargaison ».

Protégez votre précieuse cargaison

Dans l’économie interconnectée d’aujourd’hui, la chaîne d’approvisionnement mondiale implique le commerce et le transport massifs de biens. De nombreux transferts et transferts ont lieu pour acheminer des produits du point A au point B; En termes de gestion des risques, cela signifie de multiples occasions pour que la cargaison soit égarée ou endommagée.

Des centaines de conteneurs maritimes s’échappent chaque année des navires, et le risque de perte de cargaison en mer augmente à mesure que la capacité des conteneurs navals augmente dans un souci d’efficacité des coûts. De plus, les données des cinq dernières années montrent que d’importantes pertes liées aux incendies ou explosions à bord des cargos surviennent presque tous les deux mois. Ces incidents découlent souvent d’une mauvaise déclaration, stockage ou manipulation de cargaisons dangereuses et de l’augmentation des marchandises transportées contenant des batteries lithium-ion. Avec des conteneurs empilés à plusieurs étages hauts et profonds, il peut être difficile pour les équipages à bord d’accéder à la source d’un incendie et de la maîtriser avant que d’autres conteneurs environnants ne subissent des dommages importants. Des risques supplémentaires — tels que des inondations, des chutes et d’autres problèmes de manutention — sont présents pour les conteneurs en transit, stationnés dans des installations intermédiaires ou au port.

Ce ne sont là que quelques-unes des choses qui peuvent mal tourner lors du passage des marchandises du fournisseur au destinataire. L’assurance maritime est conçue pour offrir une protection financière lorsque des événements imprévus comme ceux-ci surviennent. Compte tenu du nombre de variables — plusieurs parties manipulant la cargaison, différents modes de transport, conditions et forces de la nature en constante évolution, ainsi que les nombreuses façons dont les marchandises peuvent subir des dommages — la couverture maritime offre une protection cruciale pour ceux qui ont un intérêt financier dans la cargaison transportée.

Lisez les petits caractères

Les polices de fret maritime existent sous de nombreuses formes et tailles. Les conditions spécifiques de chaque police déterminent si et comment elle réagira à une perte, selon comment, quand et où les dommages surviennent. L’étendue de la couverture et les exclusions sont précisées dans la police, la plupart étant construites autour des clauses fondamentales de fret de l’institut. (Les plus courants sont publiés par le London Institute of Underwriters, en collaboration avec la Lloyd’s Underwriters Association.) Ces clauses, largement acceptées à travers le monde, définissent les risques couverts et les exclusions applicables, lorsque la cargaison est considérée comme « en transit » aux fins de la couverture et des obligations de l’assuré. Celles-ci servent de cadre à l’assurance du fret maritime.

Il existe plusieurs clauses d’institut, mais les trois les plus couramment rencontrées sont souvent appelées clauses cargo A, B et C. La clause A offre la couverture la plus large; Par conséquent, elle offre généralement les primes les plus élevées. La clause B est un peu plus restrictive et a un prix proportionnellement plus modéré. Enfin, la clause C comporte le plus d’exclusions et ne couvre que des risques limités, mais c’est une option beaucoup moins chère.

• La clause C couvre le « matériau assuré » uniquement lorsque la perte ou le dommage peut raisonnablement être attribué à un incendie ou une explosion, à l’échouement ou au naufrage du navire, à une collision du navire, au renversement ou au déraillement de véhicules terrestres, au déchargement de la cargaison dans un port de détresse (généralement en raison de mauvais temps) et à un sacrifice ou largage moyen général (sacrifice volontaire de la cargaison dans l’intérêt de la sécurité).
• La clause B comprend tout ce qui est dans C, ainsi que les pertes ou dommages pouvant raisonnablement être attribués à un tremblement de terre, une éruption volcanique, des éclairs, un emportement par-dessus bord, de l’eau de mer qui entre dans le navire/conteneur, ainsi que le fait d’être largué ou perdu par-dessus bord lors du chargement et du déchargement.
• La clause A offre la couverture la plus large et est connue sous le nom de « tous risques », mais même elle comporte quelques exceptions, telles que la faute volontaire de la part de l’assuré, l’emballage/la préparation inadéquate ou insuffisante de la cargaison, des vices inhérents, certains types de retards, des actes de guerre et quelques autres.

Toutes les clauses ci-dessus sont cohérentes avec leur application de transit. La relation découlant du contrat de vente, qui devrait inclure les termes de livraison (ou Incoterms®, comme on les appelle couramment), prescrit quelle politique de fret maritime répondra ainsi que les clauses d’établissement applicables sur la cargaison en vigueur, si une réclamation est faite contre la police.

Outils du métier

Lorsque nous évaluons les pertes de cargaison maritime, de nombreux facteurs sont pris en compte, en plus de l’établissement de la causalité et de la quantification des dommages. Nous pouvons aider les assurés à limiter leurs pertes, à protéger leurs intérêts commerciaux et à assurer la protection du droit de recouvrement de l’assureur.

Des définitions complexes des termes régissant la vente des biens peuvent influencer le début et la fin de la couverture, le transfert du risque de l’acheteur au vendeur, ainsi que d’autres facteurs importants. La connaissance générale du moment où le risque, le titre et la responsabilité des arrangements de fret sont transférés d’une partie à l’autre est essentielle — non seulement pour garantir que la cargaison continue un transit ininterrompu du fournisseur au destinataire, mais plus important encore, pour savoir quelle police intervient en cas de réclamation.

D’après mes années d’expérience dans l’évaluation des réclamations liées au fret maritime, il semble que plusieurs assurés ne comprennent pas pleinement les particularités de leur couverture maritime; le rôle des Incoterms en ce qui concerne leur responsabilité, leurs risques, le transfert de titre et les arrangements logistiques; comment s’appliquent les clauses cargo de l’Institut; et comment l’interaction entre tous ces éléments influence les résultats des réclamations. Ceux qui opèrent dans le secteur du fret maritime sont encouragés à bien se familiariser avec leurs obligations, ainsi qu’avec ce qui est inclus — ou non — dans les différentes clauses de l’institut.

> En savoir plus — lisez sur les capacités maritimes mondiales de Sedgwick, ainsi que sur notre groupe de pratique spécialisé maritime basé en Australie dirigé par Margot De Villiers.