Un récent rapport du Government Accountability Office (GAO) américain met en lumière l'ampleur de la fraude à l'assurance-chômage pendant la pandémie de grippe aviaire, lorsque les demandes d'indemnisation au titre des programmes d'aide gouvernementaux supplémentaires ont fortement augmenté. Le montant total de la fraude à l'assurance chômage pendant la pandémie de COVID est estimé entre 100 et 135 milliards de dollars, ce qui représente environ 11 à 15 % de l'ensemble des prestations d'assurance-chômage versées au cours de cette période. Les experts du secteur craignent que ces estimations ne soient trop basses, car de nombreuses agences d'État ont été tellement débordées pendant la pandémie que leurs calculs ne sont peut-être pas fiables. Le rapport du GAO indique que "l'ampleur totale de la fraude à l'assurance-chômage pendant la pandémie ne sera probablement jamais connue avec certitude".
Maintenant que les demandes de chômage se stabilisent, les États redoublent d'efforts pour récupérer les trop-perçus et améliorer la détection des fraudes. Ce blog vise à mettre en lumière les tendances récentes et ce que les juridictions, les employeurs et les particuliers peuvent faire pour remédier aux vulnérabilités du système et réduire la fraude aux allocations de chômage.
Trouver les fausses déclarations
Avant COVID, les systèmes de contrôle des fraudes des États se concentraient principalement sur la détection d'informations incohérentes provenant de demandeurs de bonne foi concernant leur cessation d'emploi et leur salaire. Dans le contexte de la récession économique liée à la pandémie, les agences pour l'emploi se sont empressées de distribuer des prestations élargies et de couvrir de nouvelles catégories de main-d'œuvre, telles que les travailleurs occasionnels, les entrepreneurs indépendants et les travailleurs autonomes. Face à une demande sans précédent (comme indiqué ci-dessous), les États n'ont pas pu réagir assez rapidement pour mettre à jour leurs systèmes informatiques afin de détecter les fausses demandes d'allocations, ce qui a offert aux fraudeurs une formidable opportunité à exploiter.
Les systèmes sont modifiés pour détecter les techniques de fraude qui ont ciblé les programmes d'assistance au chômage en cas de pandémie (PUA) afin de protéger les programmes de chômage à la fois à court et à long terme. Les États signalent désormais les demandes pour près de 50 indicateurs de fraude potentielle, comme les comptes bancaires hors de l'État, les adresses électroniques doubles et les noms multiples utilisant le même numéro de compte bancaire. Ils sont également en alerte face aux acteurs malveillants qui piratent les systèmes pour recueillir des noms, des numéros de sécurité sociale et des dates de naissance sur le dark web et blanchir l'argent des fausses demandes par le biais d'applications de paiement en ligne et de comptes bancaires légitimes.
En chiffres
Plus de 60,8 millions de demandes de chômage ont été déposées aux États-Unis en 2020, contre 11,3 millions en 2019. L'augmentation de 536 % d'une année sur l'autre est largement imputable aux conditions du marché du travail liées à la pandémie. Selon la Federal Trade Commission (FTC), la même période a vu une augmentation de 1 750 % des cas signalés d'usurpation d'identité liés à des documents gouvernementaux et à des prestations comme le chômage. La tourmente économique s'est depuis calmée après l'affaire COVID, et les totaux des demandes initiales de chômage déposées (en tenant compte des ajustements saisonniers) sont tombés à près de 24 millions en 2021 et à environ 11,3 millions en 2022. Sur la base des demandes déposées jusqu'au mois de novembre, le total pour 2023 devrait se situer entre 10,5 et 10,9 millions de demandes.
Cependant, la fraude au chômage reste un problème pressant. Pour prendre l'exemple de l'Ohio, le département de l'emploi et des services familiaux de l'État (ODJFS) a déclaré avoir identifié 6,9 milliards de dollars de trop-perçus au titre du chômage au 30 juin 2023 ; ce montant comprend 1 milliard de dollars de trop-perçus frauduleux au titre de la PUA et 185 millions de dollars de paiements frauduleux au titre des programmes de chômage traditionnels. En collaborant avec les institutions financières et les forces de l'ordre, l'État de l'Ohio a réussi à récupérer environ 48,6 millions de dollars de trop-perçus frauduleux (dont 21,5 millions de dollars associés aux trop-perçus de la PUA) et 255,5 millions de dollars de trop-perçus non frauduleux. L'ODJFS a mis en place une série de mesures anti-fraude systématiques afin d'éviter de nouvelles fuites.
Savoir ce qu'il faut surveiller et ce qu'il faut faire
Imaginez que vous receviez par la poste une lettre vous informant de vos allocations de chômage alors que vous avez encore un emploi. Il peut s'agir d'un courrier indésirable semblant provenir de l'IRS ou de l'agence de sécurité économique, d'emploi/de chômage ou de réemploi de votre État. Le courrier peut sembler contenir les éléments suivants
- un avis de l'État concernant une demande d'allocations de chômage en cours
- Une "carte de paiement" bancaire mentionnant les allocations de chômage
- Un code PIN du service de l'emploi
- Un formulaire de déclaration 1099-G de l'IRS indiquant le montant total payé au cours de l'année fiscale précédente.
- Une lettre indiquant qu'une demande a été déposée pour une personne et que vous êtes son employeur
Non seulement cette correspondance vous laisse perplexe, mais elle peut aussi vous amener à vous demander ce qu'il faut faire. Il est essentiel d'être conscient de l'existence de ces faux courriers et de savoir quelle est la marche à suivre. Si vous recevez des informations sur une demande que vous soupçonnez d'être frauduleuse, signalez-la immédiatement et assurez-vous que vous n'êtes pas en présence d'un problème plus important d'usurpation d'identité. Les mesures à prendre sont les suivantes
- Signaler l'envoi suspect à l'agence pour l'emploi de votre État (une base de données consultable des sites Internet des États est disponible ici) ou aux services de police locaux.
- Utilisation du site web de signalement des fraudes à l'assurance chômage du ministère américain du travail.
- Protéger son crédit en mettant en place une alerte à la fraude et/ou un gel du crédit
- Suivi de votre crédit à l'aide de services de protection tels que Experian et TransUnion
- Utiliser les ressources de signalement et de récupération sur le site de la Federal Trade Commission consacré à l'usurpation d'identité
- Vérifier de manière proactive auprès de l'agence pour l'emploi de votre État qu'une demande de chômage a été déposée.
Les personnes ayant des questions sur une éventuelle fraude au chômage doivent s'adresser à l'agence du chômage de leur État ou au service des ressources humaines de leur employeur.
Les employeurs doivent rester attentifs à toute activité suspecte en rapport avec les demandes de chômage pour des employés actuels ou anciens ou pour des personnes qu'ils ne reconnaissent pas. Toute activité suspecte doit être immédiatement signalée à l'agence nationale du chômage compétente. Nous recommandons également de fournir aux employés des informations - telles que cette ressource de l'IRS - sur le risque d'usurpation d'identité lié aux allocations de chômage et sur les mesures qu'ils peuvent prendre pour se protéger.
> En savoir plus - Découvrez comment les solutions d'indemnisation du chômage de Sedgwick aident les employeurs à contrôler les coûts, à réduire les fraudes, à tenir des registres précis et à prendre soin de leurs employés actuels et anciens.
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