Puede que la pandemia haya terminado, pero el fraude en las prestaciones por desempleo no desaparece

Uninforme recientede la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de Estados Unidos (GAO) pone de relieve el alcance del fraude en el seguro de desempleo (UI) durante la pandemia de COVID-19, cuando las solicitudes de ayuda de los programas gubernamentales complementarios aumentaron drásticamente. Se estima que el importe total del fraude en el seguro de desempleo durante la pandemia de COVID-19 oscila entre 100 000 y 135 000 millones de dólares, lo que representa aproximadamente entre el 11 % y el 15 % de todas las prestaciones de desempleo pagadas durante ese periodo. Los expertos del sector temen que estas estimaciones sean demasiado bajas, ya que muchas agencias estatales se vieron tan desbordadas durante la pandemia que sus cálculos podrían no ser fiables. El informe de la GAO afirma: «Probablemente nunca se conocerá con certeza el alcance total del fraude en el seguro de desempleo durante la pandemia». 

Ahora que las solicitudes de subsidio por desempleo se están estabilizando, los estados están redoblando sus esfuerzos para recuperar los pagos en exceso y mejorar la detección del fraude. El objetivo de este blog es arrojar luz sobre las tendencias recientes y sobre lo que pueden hacer las jurisdicciones, las empresas y los particulares para hacer frente a las vulnerabilidades del sistema y reducir el fraude en las solicitudes de subsidio por desempleo.

Detectar afirmaciones de impostores

Antes de la COVID, los sistemas estatales de control del fraude se centraban principalmente en detectar incongruencias en la información facilitada por los solicitantes de buena fe en relación con su cese laboral y sus salarios. En medio de la recesión económica asociada a la pandemia, las agencias de desempleo se apresuraron a distribuir rápidamente prestaciones ampliadas y a cubrir categorías adicionales de la población activa, como los trabajadores temporales, los contratistas independientes y los autónomos. Ante una demanda sin precedentes (como se describe a continuación), los estados no pudieron reaccionar con la suficiente rapidez para actualizar sus sistemas informáticos y detectar las solicitudes fraudulentas, lo que supuso una gran oportunidad para los estafadores.

Se están modificando los sistemas para detectar las técnicas de fraude dirigidas a los programas de Ayuda por Desempleo durante la Pandemia (PUA), con el fin de proteger los programas de desempleo tanto a corto como a largo plazo. Los estados están ahora marcando las solicitudes en busca de casi 50 indicadores potenciales de fraude, como cuentas bancarias fuera del estado, direcciones de correo electrónico duplicadas y varios nombres que utilizan el mismo número de cuenta bancaria. También están en alerta ante los delincuentes que piratean los sistemas para recopilar nombres, números de la Seguridad Social y fechas de nacimiento de la dark web y blanquear dinero procedente de solicitudes falsas a través de aplicaciones de pago en línea y cuentas bancarias legítimas.

En cifras

En 2020 se presentaron más de 60,8 millones de solicitudes de subsidio por desempleo en Estados Unidos, frente a los 11,3 millones de 2019. Este aumento interanual del 536 % se debe en gran medida a las condiciones del mercado laboral provocadas por la pandemia. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), en el mismo periodo se registró un aumento del 1750 % en los casos denunciados de robo de identidad relacionados con documentos gubernamentales y prestaciones como el desempleo. La agitación económica se ha estabilizado desde entonces tras la COVID, y el total de solicitudes iniciales de subsidio por desempleo presentadas (teniendo en cuenta los ajustes estacionales) descendió a casi 24 millones en 2021 y a unos 11,3 millones en 2022. Según las solicitudes presentadas hasta el mes de noviembre, se espera que el total de 2023 se sitúe entre 10,5 y 10,9 millones de solicitudes. 

Sin embargo, el fraude en las prestaciones por desempleo sigue siendo un motivo de gran preocupación. Tomando como ejemplo Ohio, el Departamento de Empleo y Servicios Familiares del estado (ODJFS)informó de que, a 30 de junio de 2023, había detectado 6.900 millones de dólares en pagos excesivos por desempleo; en esa cifra se incluyen 1.000 millones de dólares en pagos excesivos fraudulentos del programa PUA y 185 millones de dólares en pagos fraudulentos de los programas tradicionales de desempleo. Gracias a la colaboración con instituciones financieras y las fuerzas del orden, el estado de Ohio ha recuperado con éxito unos 48,6 millones de dólares en pagos excesivos fraudulentos (incluidos 21,5 millones de dólares relacionados con pagos excesivos de la PUA) y 255,5 millones de dólares en pagos excesivos no fraudulentos. El ODJFS ha puesto en marcha una serie de medidas antifraude sistemáticas para evitar futuras pérdidas. 

Saber en qué fijarse y qué hacer

Imagina que recibes una carta por correo en la que te informan sobre tus prestaciones por desempleo cuando aún tienes trabajo. Podría parecer correo basura que parece provenir del IRS o de la agencia de seguridad económica, empleo/desempleo o reinserción laboral de tu estado. El envío podría incluir:

• Notificación del Estado sobre una solicitud pendiente de prestaciones por desempleo
• Una «tarjeta de pago» bancaria vinculada a las prestaciones por desempleo
• Un código PIN del departamento de desempleo
• Un formulario 1099-G del IRS en el que se indique el importe total pagado durante el ejercicio fiscal anterior
• Una carta en la que se indique que se ha presentado una reclamación en nombre de una persona y que usted era su empleador

Esta correspondencia no solo resulta desconcertante, sino que puede dejarte sin saber qué hacer a continuación. Es fundamental estar al tanto de estos correos falsos y conocer los pasos adecuados que hay que seguir. Si recibes información sobre una reclamación que sospechas que es fraudulenta, denúnciala de inmediato y asegúrate de que no se trata de un problema más grave de robo de identidad. Las medidas adecuadas que debes tomar son:

• Denunciar el envío sospechoso ante la agencia estatal de desempleo (aquí puede consultar una base de datos con los sitios web de los distintos estados) o ante las fuerzas del orden locales
• Utilización delsitio web del Departamento de Trabajo de EE. UU.para denunciar fraudes en el seguro de desempleo
• Protege tu crédito activando una alerta de fraude y/o un bloqueo de crédito
• Controlar tu historial crediticio mediante servicios de protección comoExperianyTransUnion
• Utilizar los recursos de denuncia y recuperacióndisponibles en elsitio web de la Comisión Federal de Comerciodedicado al robo de identidad
• Verificar de forma proactiva con la agencia de desempleo de su estado que se ha presentado la solicitud de subsidio por desempleo

Las personas que tengan dudas sobre posibles fraudes en materia de desempleo deben dirigirse a la agencia de desempleo de su estado o al departamento de recursos humanos de su empresa. 

Las empresas deben permanecer atentas a cualquier actividad sospechosa relacionada con las solicitudes de subsidio por desempleo de empleados actuales o antiguos, o de personas que no reconozcan. Cualquier situación que suscite sospechas debe comunicarse de inmediato a la agencia estatal de desempleo correspondiente. También recomendamos proporcionar a los empleados información —comoeste recursodel IRS— sobre el riesgo de robo de identidad en relación con las prestaciones por desempleo y las medidas que pueden tomar para protegerse.

>Más información: descubre cómolas solucionesde Sedgwick en materia deprestaciones por desempleoayudan a las empresas a controlar los costes, reducir el fraude, mantener registros precisos y atender a sus empleados actuales y antiguos