Un reciente informe de la Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno de Estados Unidos (GAO) pone de relieve el alcance del fraude en el seguro de desempleo (UI) durante la pandemia de COVID, cuando aumentaron bruscamente las solicitudes de programas de ayuda suplementaria del gobierno. Se estima que el importe total del fraude al desempleo en la era COVID se sitúa entre 100.000 y 135.000 millones de dólares, lo que representa aproximadamente entre el 11 y el 15% de todas las prestaciones del UI abonadas durante ese periodo. Los expertos del sector temen que estas estimaciones sean demasiado bajas, ya que muchos organismos estatales estaban tan desbordados durante la pandemia que sus cálculos pueden no ser fiables. El informe de la GAO afirma: "Es probable que nunca se conozca con certeza el alcance total del fraude al UI durante la pandemia".
Ahora que las solicitudes de desempleo se están estabilizando, los estados están redoblando sus esfuerzos para recuperar los pagos en exceso y mejorar la detección del fraude. Este blog tratará de arrojar luz sobre las tendencias recientes y lo que las jurisdicciones, los empresarios y los particulares pueden hacer para hacer frente a las vulnerabilidades del sistema y reducir el fraude en las solicitudes de desempleo.
Detección de reclamaciones impostoras
Antes de COVID, los sistemas de control del fraude de los estados se centraban principalmente en detectar información incoherente de los solicitantes de buena fe sobre su separación del empleo y sus salarios. En medio de la recesión económica asociada a la pandemia, las agencias de desempleo se apresuraron a distribuir rápidamente prestaciones ampliadas y a cubrir categorías adicionales de mano de obra, como los trabajadores gig, los contratistas independientes y los autónomos. Con una demanda sin precedentes (como se describe a continuación), los estados no pudieron reaccionar con la suficiente rapidez para actualizar sus sistemas informáticos y comprobar si había solicitudes falsas, lo que supuso una gran oportunidad para que los defraudadores se aprovecharan de ella.
Se están modificando los sistemas para detectar las técnicas de fraude que se dirigieron contra los programas de Ayuda al Desempleo en caso de Pandemia (PUA), con el fin de proteger los programas de desempleo a corto y largo plazo. Los Estados están marcando las solicitudes de casi 50 posibles indicadores de fraude, como cuentas bancarias fuera del estado, direcciones de correo electrónico duplicadas y varios nombres que utilizan el mismo número de cuenta bancaria. También están atentos a los delincuentes que piratean los sistemas para recopilar nombres, números de la Seguridad Social y fechas de nacimiento en la red oscura y blanquean el dinero de solicitudes falsas a través de aplicaciones de efectivo en línea y cuentas bancarias legítimas.
En cifras
En 2020 se presentaron más de 60,8 millones de solicitudes de subsidio de desempleo en Estados Unidos, frente a los 11,3 millones de 2019. El aumento interanual del 536% se atribuye en gran medida a las condiciones del mercado laboral relacionadas con la pandemia. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), en el mismo período se registró un aumento del 1.750% en los casos denunciados de robo de identidad relacionados con documentos y prestaciones gubernamentales como el desempleo. Desde entonces, la agitación económica se ha asentado tras el COVID, y los totales de solicitudes iniciales de desempleo presentadas (teniendo en cuenta los ajustes estacionales) se redujeron a casi 24 millones en 2021 y a unos 11,3 millones en 2022. Basándose en las solicitudes presentadas hasta el mes de noviembre, se espera que el total de 2023 se sitúe entre 10,5 y 10,9 millones de solicitudes.
Sin embargo, el fraude en el desempleo sigue siendo una preocupación acuciante. Para utilizar Ohio como ejemplo, el Departamento de Trabajo y Servicios Familiares del estado (ODJFS) informó de la identificación de 6.900 millones de dólares en pagos excesivos por desempleo a 30 de junio de 2023; incluidos en esa cantidad hay 1.000 millones de dólares en pagos excesivos fraudulentos de PUA y 185 millones de dólares en pagos fraudulentos de programas de desempleo tradicionales. A través de la colaboración con las instituciones financieras y la aplicación de la ley, el Estado de Ohio ha recuperado con éxito alrededor de $ 48,6 millones en sobrepagos fraudulentos (incluyendo $ 21,5 millones asociados con sobrepagos PUA) y $ 255,5 millones en sobrepagos no fraudulentos. El ODJFS ha instituido una serie de medidas antifraude sistemáticas para evitar futuras fugas.
Saber qué vigilar y qué hacer
Imagínese que recibe una carta por correo informándole de sus prestaciones de desempleo cuando aún tiene trabajo. Podría parecer correo basura que aparenta proceder de Hacienda o de la agencia estatal de seguridad económica, empleo/desempleo o reempleo. Puede parecer que el correo incluye:
- Una notificación del Estado sobre una solicitud abierta de prestaciones por desempleo
- Una "tarjeta de pago" bancaria que hace referencia a las prestaciones por desempleo
- Un código PIN del servicio de desempleo
- Un formulario 1099-G del IRS que indique el importe total pagado durante el ejercicio fiscal anterior
- Una carta en la que se indique que se ha presentado una reclamación para una persona y que usted es su empleador.
Esta correspondencia no sólo es desconcertante, sino que puede hacerle preguntarse qué hacer a continuación. Es fundamental ser consciente de estos correos falsos y de los pasos que hay que dar a continuación. Si recibe información sobre una reclamación que sospecha que es fraudulenta, denúnciela de inmediato y asegúrese de que no está ante un problema mayor de usurpación de identidad. Entre las medidas adecuadas se incluyen:
- Informar del envío sospechoso a la agencia de desempleo de su estado ( aquí encontrará una base de datos de sitios web estatales) o a la policía local.
- Utilizar el sitio web de denuncias de fraude del seguro de desempleo del Departamento de Trabajo de EE.UU.
- Proteger su crédito estableciendo una alerta de fraude o congelando su crédito
- Seguimiento de su crédito mediante servicios de protección como Experian y TransUnion
- Utilizar los recursos de denuncia y recuperación del sitio de recursos sobre robo de identidad de la Comisión Federal de Comercio.
- Verificar de forma proactiva con la agencia de desempleo de su estado que se ha presentado una solicitud de desempleo.
Las personas que tengan preguntas sobre un posible fraude de desempleo deben dirigirse a la agencia de desempleo de su estado o al departamento de recursos humanos de su empresa.
Los empresarios deben permanecer alerta ante cualquier actividad sospechosa en relación con las solicitudes de desempleo de empleados actuales o antiguos o de personas que no reconocen. Todo lo que suponga una señal de alarma debe notificarse inmediatamente a la agencia estatal de desempleo correspondiente. También recomendamos proporcionar a los empleados información -como este recurso del IRS- sobre el riesgo de robo de identidad en relación con las prestaciones por desempleo y las medidas que pueden tomar para protegerse.
> Leer más - lea cómo las soluciones de indemnización por desempleo de Sedgwick ayudan a las empresas a controlar los costes, reducir el fraude, mantener registros precisos y cuidar de los empleados actuales y antiguos.
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