Um relatório recente do U.S. Government Accountability Office (GAO) destaca o escopo da fraude no seguro-desemprego (UI) durante a pandemia da COVID-19, quando os pedidos de auxílio suplementar do governo aumentaram drasticamente. Estima-se que o valor total da fraude no seguro-desemprego na era da COVID esteja entre US$ 100 bilhões e US$ 135 bilhões, representando aproximadamente 11% a 15% de todos os benefícios do seguro-desemprego pagos durante esse período. Especialistas do setor temem que essas estimativas sejam muito baixas, pois muitos órgãos estaduais ficaram tão sobrecarregados durante a pandemia que seus cálculos podem não ser confiáveis. O relatório do GAO afirma: "A extensão total da fraude do seguro-desemprego durante a pandemia provavelmente nunca será conhecida com certeza".
Agora que os pedidos de seguro-desemprego estão se estabilizando, os estados estão redobrando seus esforços para recuperar pagamentos excessivos e melhorar a detecção de fraudes. Este blog tem o objetivo de esclarecer as tendências recentes e o que as jurisdições, os empregadores e os indivíduos podem fazer para lidar com as vulnerabilidades do sistema e reduzir a fraude nos pedidos de seguro-desemprego.
Identificação de reivindicações impostoras
Antes da COVID, os sistemas de monitoramento de fraudes dos estados se concentravam principalmente na detecção de informações inconsistentes de requerentes de boa-fé em relação à sua separação do emprego e salários. Em meio à desaceleração econômica associada à pandemia, as agências de seguro-desemprego se esforçaram para distribuir rapidamente benefícios ampliados e cobrir categorias adicionais de mão de obra, como trabalhadores de bicos, prestadores de serviços independentes e indivíduos autônomos. Com uma demanda sem precedentes (conforme descrito abaixo), os estados não conseguiram reagir com rapidez suficiente para atualizar seus sistemas de computador a fim de verificar reivindicações falsas, o que representou uma grande oportunidade para os fraudadores explorarem.
Os sistemas estão sendo modificados para detectar as técnicas de fraude que atingiram os programas de Pandemic Unemployment Assistance (PUA), a fim de proteger os programas de desemprego a curto e longo prazo. Os estados agora estão sinalizando os pedidos de indenização por quase 50 possíveis indicadores de fraude, como contas bancárias fora do estado, endereços de e-mail duplicados e vários nomes usando o mesmo número de conta bancária. Eles também estão em alerta para os malfeitores que invadem os sistemas para coletar nomes, números do Seguro Social e datas de nascimento na dark web e lavar dinheiro de pedidos falsos por meio de aplicativos de dinheiro on-line e contas bancárias legítimas.
Pelos números
Mais de 60,8 milhões de pedidos de seguro-desemprego foram registrados nos EUA em 2020, em comparação com 11,3 milhões em 2019. O aumento de 536% em relação ao ano anterior pode ser atribuído, em grande parte, às condições do mercado de trabalho relacionadas à pandemia. De acordo com a Federal Trade Commission (FTC), no mesmo período houve um aumento de 1.750% nos casos relatados de roubo de identidade relacionados a documentos e benefícios do governo, como o seguro-desemprego. Desde então, a turbulência econômica se estabilizou após a COVID, e os totais de pedidos iniciais de seguro-desemprego apresentados (permitindo ajustes sazonais) caíram para quase 24 milhões em 2021 e cerca de 11,3 milhões em 2022. Com base nos registros até o mês de novembro, espera-se que o total de 2023 fique entre 10,5 milhões e 10,9 milhões de pedidos.
No entanto, a fraude no seguro-desemprego continua sendo uma preocupação premente. Para usar Ohio como exemplo, o Department of Job & Family Services (ODJFS) do estado relatou ter identificado US$ 6,9 bilhões em pagamentos indevidos de seguro-desemprego em 30 de junho de 2023; incluídos nesse valor estão US$ 1 bilhão em pagamentos indevidos fraudulentos do PUA e US$ 185 milhões em pagamentos fraudulentos de programas tradicionais de seguro-desemprego. Por meio de colaborações com instituições financeiras e autoridades policiais, o Estado de Ohio recuperou com sucesso cerca de US$ 48,6 milhões em pagamentos fraudulentos em excesso (incluindo US$ 21,5 milhões associados a pagamentos em excesso do PUA) e US$ 255,5 milhões em pagamentos em excesso não fraudulentos. O ODJFS instituiu uma série de medidas antifraude sistemáticas para evitar futuros vazamentos.
Saber o que observar e o que fazer
Imagine receber uma carta pelo correio informando sobre seu seguro-desemprego quando você ainda tem um emprego. Pode parecer um lixo eletrônico que parece vir da Receita Federal ou da agência de segurança econômica, emprego/desemprego ou reemprego do seu estado. A correspondência pode parecer incluir:
- Um aviso do estado sobre uma solicitação aberta de benefícios de desemprego
- Um "cartão de pagamento" bancário referente a benefícios de desemprego
- Um código PIN do departamento de desemprego
- Um formulário 1099-G do IRS indicando o valor total pago durante o ano fiscal anterior
- Uma carta declarando que uma reivindicação foi apresentada para um indivíduo e que você era o empregador dele
Essa correspondência não só é intrigante como também pode deixá-lo em dúvida sobre o que fazer em seguida. É fundamental estar ciente dessas correspondências falsas e das próximas etapas adequadas a serem tomadas. Se você receber informações sobre uma reivindicação que suspeite ser fraudulenta, denuncie-a imediatamente e certifique-se de que não está lidando com um problema maior de roubo de identidade. Os cursos de ação apropriados incluem:
- Denunciar a correspondência suspeita à agência de desemprego do seu estado (um banco de dados pesquisável de sites estaduais está disponível aqui) ou à polícia local
- Utilizar o site de denúncias de fraude de seguro-desemprego do Departamento do Trabalho dos EUA
- Proteger seu crédito configurando um alerta de fraude e/ou congelamento de crédito
- Monitorar seu crédito usando serviços de proteção como Experian e TransUnion
- Usar os recursos de denúncia e recuperação no site de recursos sobre roubo de identidade da Federal Trade Commission
- Verificar proativamente com a agência de desemprego do seu estado que um pedido de seguro-desemprego foi apresentado
As pessoas com dúvidas sobre possíveis fraudes no seguro-desemprego devem ser encaminhadas à agência de seguro-desemprego do seu estado ou ao departamento de recursos humanos do seu empregador.
Os empregadores devem ficar atentos a atividades suspeitas relacionadas a pedidos de seguro-desemprego de funcionários atuais ou antigos ou de pessoas que não reconhecem. Qualquer coisa que levante uma bandeira vermelha deve ser imediatamente informada à agência estadual de desemprego relevante. Também recomendamos fornecer aos funcionários informações - como este recurso do IRS - sobre o risco de roubo de identidade envolvendo benefícios de desemprego e medidas que eles podem tomar para se proteger.
> Saiba mais - leia sobre como as soluções de indenização por desemprego da Sedgwick ajudam os empregadores a controlar custos, reduzir fraudes, manter registros precisos e cuidar de funcionários atuais e antigos
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