La pandémie est peut-être terminée, mais la fraude au chômage ne disparaîtra pas

Un rapport récent du Government Accountability Office (GAO) des États-Unis met en lumière l’ampleur de la fraude à l’assurance-chômage (UI) pendant la pandémie de COVID, alors que les demandes de programmes d’aide gouvernementale supplémentaires ont fortement augmenté. Le montant total de la fraude au chômage pendant la COVID est estimé entre 100 et 135 milliards de dollars, ce qui représente environ 11 à 15% de toutes les prestations d’assurance-emploi versées durant cette période. Les experts de l’industrie craignent que ces estimations soient trop basses, car de nombreuses agences d’État ont été tellement débordées pendant la pandémie que leurs calculs pourraient être peu fiables. Le rapport du GAO indique : « L’ampleur complète de la fraude à l’assurance d’emploi pendant la pandémie ne sera probablement jamais connue avec certitude. » 

Maintenant que les demandes d’assurance-emploi se stabilisent, les États redoublent d’efforts pour récupérer les trop-perçus et améliorer leur détection de la fraude. Ce blogue vise à mettre en lumière les tendances récentes et ce que les juridictions, les employeurs et les particuliers peuvent faire pour corriger les vulnérabilités du système et réduire la fraude aux demandes d’assurance-emploi.

Trouver des réclamations d’imposteur

Avant la COVID, les systèmes de surveillance de la fraude des États se concentraient principalement sur la détection d’informations incohérentes provenant de demandeurs légitimes concernant leur séparation d’emploi et leurs salaires. Au milieu du ralentissement économique lié à la pandémie, les agences de chômage se sont empressées de distribuer rapidement des prestations élargies et de couvrir des catégories de main-d’œuvre supplémentaires, telles que les travailleurs à la demande, les travailleurs autonomes et les travailleurs autonomes. Avec une demande sans précédent (comme décrit ci-dessous), les États n’ont pas pu réagir assez rapidement pour mettre à jour leurs systèmes informatiques afin de vérifier les allégations d’imposteurs — ce qui représente une énorme opportunité pour les fraudeurs.

Les systèmes sont modifiés pour détecter les techniques de fraude qui ciblaient les programmes d’aide au chômage pandémique (PUA) afin de protéger les programmes de chômage à court et à long terme. Les États signalent maintenant des réclamations pour près de 50 indicateurs potentiels de fraude, comme des comptes bancaires hors de l’État, des adresses courriel en double et plusieurs noms utilisant le même numéro de compte bancaire. Ils sont aussi sur leurs gardes face aux acteurs malveillants qui piratent les systèmes pour recueillir des noms, numéros d’assurance sociale et dates de naissance sur le dark web, et blanchir de l’argent à partir de fausses réclamations via des applications de paiement en ligne et des comptes bancaires légitimes.

Par chiffres

Plus de 60,8 millions de demandes d’assurance-emploi ont été déposées aux États-Unis en 2020, comparativement à 11,3 millions en 2019. Cette augmentation de 536% d’une année à l’autre est en grande partie attribuable aux conditions du marché du travail liées à la pandémie. Selon la Federal Trade Commission (FTC), la même période a vu une augmentation de 1 750% des cas signalés de vol d’identité liés à des documents gouvernementaux et des prestations comme le chômage. La tourmente économique s’est depuis apaisée après la COVID, et le total des demandes d’assurance-emploi initiales déposées (en tenant compte des ajustements saisonniers) est tombé à près de 24 millions en 2021 et à environ 11,3 millions en 2022. Selon les dépôts déposés jusqu’au mois de novembre, le total de 2023 devrait se situer entre 10,5 millions et 10,9 millions de demandes. 

Cependant, la fraude liée au chômage demeure une préoccupation pressante. Pour prendre l’Ohio comme exemple, le Département des services pour l’emploi et la famille (ODJFS) de l’État a déclaré avoir identifié 6,9 milliards de dollars de paiements en trop-chômage au 30 juin 2023; à ce montant figurent 1 milliard de dollars de paiements frauduleux de PUA et 185 millions de dollars de paiements frauduleux provenant de programmes traditionnels de chômage. Grâce à des collaborations avec des institutions financières et les forces de l’ordre, l’État de l’Ohio a réussi à récupérer environ 48,6 millions de dollars en trop-perçus frauduleux (y compris 21,5 millions de dollars associés aux trop-perçus PUA) et 255,5 millions de dollars en trop-perçus non frauduleux. L’ODJFS a mis en place une série de mesures systématiques anti-fraude pour prévenir de futures fuites. 

Savoir quoi surveiller et quoi faire

Imaginez recevoir une lettre par la poste vous informant de vos prestations de chômage alors que vous avez encore un emploi. Cela peut ressembler à un courrier indésirable provenant de l’IRS ou de l’agence de sécurité économique, d’emploi/chômage ou de réemploi de votre province. Le courrier pourrait sembler inclure :

• Un avis de l’État concernant une demande ouverte de prestations de chômage
• Une « carte de paie » bancaire faisant référence aux prestations de chômage
• Un code PIN du service de chômage
• Un formulaire de déclaration de l’IRS 1099-G indiquant le montant total payé au cours de l’année fiscale précédente
• Une lettre indiquant qu’une réclamation a été déposée pour un individu et que vous étiez son employeur

Non seulement cette correspondance est déroutante; Cela pourrait vous laisser vous demander quoi faire ensuite. La conscience de ces faux envois postaux et les bonnes étapes à suivre sont essentielles. Si vous recevez des informations sur une réclamation que vous soupçonnez d’être frauduleuse, signalez-la immédiatement et assurez-vous de ne pas avoir à faire face à un problème plus important de vol d’identité. Les options appropriées incluent :

• Signaler le courrier suspect à l’agence de chômage de votre province (une base de données consultable des sites web de l’État est disponible ici) ou aux forces de l’ordre locales
• Utilisation du site web de déclaration de fraude à l’assurance-chômage du département du Travail des États-Unis
• Protéger votre crédit en mettant en place une alerte de fraude et/ou un gel de crédit
• Surveiller votre crédit grâce à des services de protection comme Experian et TransUnion
• Utilisation des ressources de rapports et de récupération sur le site de ressources sur le vol d’identité de la Federal Trade Commission
• Vérifier de façon proactive auprès de l’agence de chômage de votre province qu’une demande de chômage a été déposée

Les personnes ayant des questions sur une possible fraude au chômage doivent être dirigées vers l’agence de chômage de votre province ou le service des ressources humaines de votre employeur. 

Les employeurs devraient rester vigilants en cas d’activité suspecte liée aux demandes d’assurance-emploi pour des employés actuels ou anciens, ou pour des personnes qu’ils ne reconnaissent pas. Tout ce qui fait remarquer un signal d’alarme doit être immédiatement signalé à l’agence d’assurance-emploi de l’État concernée. Nous recommandons également de fournir aux employés de l’information — comme cette ressource de l’IRS — sur le risque de vol d’identité lié aux prestations de chômage et les mesures qu’ils peuvent prendre pour se protéger.

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