Klaim komersial yang melibatkan cedera atau kematian

Sebagai penilai kerugian utama, salah satu aspek paling penting dalam karier kami adalah menghasilkan hasil positif bagi semua pihak yang terlibat dalam klaim. Dalam banyak kasus, hal ini berarti bisnis yang terdampak dikembalikan ke kondisi sebelum kerugian terjadi, dengan polis asuransi mereka merespons dan memberikan ganti rugi tanpa kendala. Di sisi lain, ada sisi negatif dalam bekerja di bidang ini. Salah satunya adalah kami menangani klaim yang melibatkan cedera serius dan, terkadang, kematian. Selama insiden-insiden yang tidak menyenangkan ini, bertindak dengan empati sangatlah penting. 

Meskipun klaim asuransi menjadi fokus sekunder, seringkali terdapat dampak katastropik yang terkait pada bisnis yang diasuransikan sebagai konsekuensi dari insiden tersebut. Ada risiko kerugian finansial yang signifikan yang terkait dengan faktor-faktor lain, seperti keamanan kerja bagi tenaga kerja yang diasuransikan dan, secara tidak langsung, bagi karyawan di rantai pasokannya. Klaim tersebut tetap harus diprioritaskan dan ditangani dengan baik. 

Dalam blog ini, kita akan membahas bagaimana cedera atau kematian memengaruhi penanganan, jadwal, dan kemajuan dalam kasus kerugian besar yang melibatkan kerusakan properti dan gangguan bisnis. Kita juga akan mengulas beberapa isu yang memengaruhi jaminan tanggung jawab. 

Mengatasi keterlambatan

Dalam beberapa kasus, penilai kerugian mungkin tidak diizinkan mengakses bagian-bagian lokasi kerugian hingga otoritas seperti polisi, layanan pemadam kebakaran, kantor kejaksaan, dan Badan Keselamatan dan Kesehatan Kerja (HSE) menyelesaikan penyelidikan mereka. Hal ini menyebabkan penundaan yang signifikan dalam menilai extent of damage, memberi tahu penanggung asuransi tentang cadangan, menerapkan langkah-langkah mitigasi kerugian, dan, yang penting, melakukan penyelidikan yang diperlukan untuk mempertimbangkan tanggung jawab polis, seperti kepatuhan terhadap endosemen dan jaminan yang berlaku. Penundaan dan penolakan terkait penilaian/inspeksi bukti juga dapat menghambat penyelidikan subrogasi. 

Satu skenario yang sering terjadi adalah ketika sebuah lembaga pemerintah menyita dan menyimpan barang bukti penting — misalnya mesin yang meledak — hingga penyelidikan dan potensi kasus pengadilan mereka selesai. Hal ini berarti bahwa tingkat kerusakan pada mesin mungkin tidak diketahui dan juga menghambat asuransi yang mungkin perlu memahamimengapamesin tersebut meledak sebelum mereka dapat mengonfirmasi penerimaan tanggung jawab polis. Pertimbangan serupa berlaku untuk rekaman CCTV yang menunjukkan penyebab kerusakan dan informasi penting lainnya terkait tanggung jawab polis. Waktu yang dibutuhkan hingga barang-barang tersebut tersedia untuk diperiksa, jika memang tersedia, kadang-kadang bisa mencapai beberapa tahun. Masalah yang perlu diatasi adalah bagaimana klaim dapat dilanjutkan, karena seringkali tidak masuk akal bagi pemegang polis untuk menunggu barang atau informasi tersebut tersedia bagi penanggung. 

Tujuan utamanya adalah memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengambil keputusan yang terinformasi terkait tanggung jawab polis, namun hal ini tidak selalu dapat dicapai. Akibatnya, mereka mungkin mengalami penundaan yang signifikan dalam proses penerimaan, peningkatan biaya properti dan kerugian, atau penguranganperiode ganti rugi maksimum(MIP) untuk gangguan bisnis (BI).

Mengelola perhatian media 

Dalam beberapa keadaan, insiden tersebut dapat menarik perhatian media yang tidak diinginkan meskipun tidak mengejutkan. Pendekatan langsung sering dilakukan kepada penilai kerugian untuk memberikan komentar saat berada di lokasi. Komentar yang tidak terkontrol dan laporan media yang tidak akurat dapat muncul, yang dapat menimbulkan kebingungan dan terkadang memberikan kesan yang salah, misalnya mengenai keadaan insiden, pengelolaan bisnis, dan penyebab kerusakan. Di Sedgwick, para ahli kami memiliki pengalaman dalam menangani kerugian yang bersifat sensitif, termasuk potensi paparan media.

Meskipun tidak ada yang dapat memprediksi atau mengharapkan suatu klaim melibatkan cedera atau kematian, asuransi gangguan bisnis (MIP) harus selalu memberikan perlindungan yang memadai dan memperhitungkan bahwa klaim tidak selalu berjalan dengan kecepatan yang "biasa" diharapkan.

Mempertimbangkan penutup 

Ketika perlindungan biaya pembelaan hukum yang diatur oleh undang-undang tercantum dalam polis asuransi (dan hal ini umumnya terjadi), sangat penting bagi pemegang polis untuk segera menghubungi pengacara spesialis. Pengacara spesialis ini dapat membantu mereka menghadapi penyelidikan hukum yang diatur oleh undang-undang, menciptakan kerangka hukum yang dilindungi, serta menginstruksikan ahli yang sesuai untuk memeriksa dan melestarikan bukti. Hal ini memastikan bahwa posisi mereka terlindungi terhadap potensi tuntutan hukum, yang dapat memiliki konsekuensi finansial dan reputasi yang serius bagi bisnis, dan dalam kasus ekstrem dapat mengakibatkan tindakan hukum terhadap individu berdasarkan ketentuan Undang-Undang Pembunuhan Korporasi dan Pembunuhan Korporasi Tahun 2007. Oleh karena itu, ketika insiden semacam ini terjadi, tidak berlebihan untuk mengatakan bahwa, selain layanan darurat, panggilan pertama pemegang polis seharusnya adalah kepada asuransi liability mereka.   

Agak menjengkelkan, setelah penanggung asuransi bertindak cepat untuk melindungi pemegang polisnya, konflik kepentingan antara keduanya mungkin terjadi. Hal ini menciptakan situasi di mana seorang pengacara yang biayanya ditanggung oleh perusahaan asuransi menghalangi kemampuan mereka untuk menyelidiki dan memahami sepenuhnya tanggung jawab tertanggung dalam kasus klaim. Hal ini disebabkan oleh perlindungan rahasia hukum yang diperlukan untuk melindungi penyelidikan tertanggung dan memastikan penyelidikan tersebut dapat dilakukan secara objektif tanpa risiko temuan penyelidikan digunakan sebagai bukti melawan mereka.    

Dalam skenario ini, sangat penting untuk bekerja sama seerat mungkin dengan pemegang polis dan pengacara untuk memperoleh salinan dokumen faktual yang tidak memerlukan perlindungan kerahasiaan, serta informasi apa pun yang dapat disediakan selama proses diskusi. Biasanya, dengan bantuan pengacara — yang akan berkoordinasi dengan pihak seperti polisi dan HS — akses dapat diperoleh terhadap bukti yang telah disita selama proses penyelidikan mereka.   

Di luar tindakan awal yang kritis, dalam hal klaim yang harus diselesaikan, dapat diprediksi bahwa kerugian yang signifikan akan terjadi, dengan perbedaan yurisdiksi yang mencolok. Mengatasi masalah-masalah semacam ini di berbagai kelas pertanggungan memerlukan penyesuai yang terampil dan berpengalaman. Tim kerugian besar Sedgwick memiliki kapasitas yang tak tertandingi untuk memberikan dukungan secara nasional dan lintas yurisdiksi.     

Pelajari lebih lanjut > Hubungi[email protected]atau [email protected].