Reclamações comerciais envolvendo ferimentos ou mortes

Como avaliadores de sinistros graves, um dos aspectos mais significativos da nossa carreira é produzir um resultado positivo para todos os envolvidos em um sinistro. Em muitos casos, isso significa que a empresa afetada foi restaurada ao seu estado anterior ao sinistro, com a apólice de seguro respondendo e cumprindo suas obrigações sem complicações. Por outro lado, há desvantagens em trabalhar nessa área. Uma delas é que lidamos com sinistros que envolvem ferimentos graves e, às vezes, fatalidades. Durante esses incidentes infelizes, é essencial agir com empatia. 

Embora o pedido de indenização do seguro passe a ser uma preocupação secundária, muitas vezes há um efeito catastrófico associado ao incidente sobre a empresa segurada. Podem estar em risco quantias monetárias significativas, com fatores associados, como a segurança no emprego para a força de trabalho do segurado e, indiretamente, para os funcionários da sua cadeia de fornecimento. O pedido de indenização ainda deve ser priorizado e tratado. 

Neste blog, discutiremos como uma lesão ou fatalidade afeta o tratamento, os prazos e o andamento de uma perda significativa envolvendo danos materiais e interrupção dos negócios. Também esclareceremos algumas das questões que afetam as coberturas de responsabilidade civil. 

Lidando com atrasos

Em alguns casos, os avaliadores podem não ter acesso a partes do local do sinistro até que autoridades como a polícia, os bombeiros, o Ministério Público e a Health and Safety Executive (HSE) concluam suas investigações. Isso leva a atrasos significativos na avaliação da extensão dos danos, na comunicação das reservas às seguradoras, na implementação de medidas de mitigação de perdas e, mais importante, na realização das investigações necessárias para considerar a responsabilidade da apólice, como a conformidade com as cláusulas adicionais e garantias aplicáveis. Atrasos e a consequente recusa de avaliação/inspeção de provas também podem dificultar as investigações de sub-rogação. 

Um cenário muito comum é quando uma agência governamental remove e retém um item importante como prova — por exemplo, uma máquina que explodiu — até que a investigação e o possível processo judicial sejam concluídos. Para o sinistro, isso significa que a extensão dos danos à máquina pode não ser conhecida, o que também dificulta o trabalho da seguradora, que precisa entenderpor queela explodiu antes de confirmar a aceitação da responsabilidade da apólice. Considerações semelhantes se aplicam às imagens de CFTV que mostram a causa dos danos e outras informações críticas sobre a responsabilidade da apólice. O período de tempo até que os itens em questão sejam disponibilizados para inspeção, se é que isso acontece, pode às vezes ser de vários anos. A questão a ser abordada é como o sinistro pode prosseguir, pois muitas vezes não é razoável que o segurado espere que o item ou a informação sejam disponibilizados às seguradoras. 

O objetivo é permitir que as seguradoras tomem uma decisão informada sobre a responsabilidade da apólice, mas isso nem sempre é possível. Como resultado, elas podem enfrentar um atraso significativo na aceitação, aumento dos custos e perdas patrimoniais ou uma reduçãodo Período Máximo de Indenização(MIP) por interrupção dos negócios (BI).

Gerenciando a atenção da mídia 

Em algumas circunstâncias, haverá uma atenção indesejada, embora não inesperada, da mídia sobre o incidente. Frequentemente, os avaliadores de sinistros são abordados diretamente para comentar o caso enquanto estão no local. Comentários imprecisos e reportagens imprecisas da imprensa podem surgir, causando confusão e, às vezes, criando uma falsa impressão sobre, por exemplo, as circunstâncias de um incidente, a gestão da empresa e a causa dos danos. Na Sedgwick, nossos especialistas têm experiência em lidar com sinistros de natureza sensível, incluindo a possível exposição na mídia.

Embora ninguém possa prever ou esperar que um sinistro envolva ferimentos ou fatalidades, os MIPs de interrupção de negócios devem ser sempre generosos e permitir que os sinistros nem sempre avancem no ritmo “normalmente” esperado.

Considerando a cobertura 

Quando a cobertura dos custos de defesa legal está incluída na apólice (o que normalmente acontece), é imperativo que os segurados beneficiem da assistência urgente de um advogado especializado. Este especialista pode apoiá-los em caso de investigações legais e criar um quadro legal privilegiado, bem como indicar peritos adequados para examinar e preservar as provas. Isso garante que sua posição seja protegida em relação a qualquer possível processo judicial, que poderia ter sérias repercussões financeiras e de reputação para a empresa e, em casos extremos, resultar em ações contra indivíduos nos termos da Lei de Homicídio Corporativo e Homicídio Corporativo de 2007. Por esse motivo, quando um incidente dessa natureza ocorre, não é exagero dizer que, além dos serviços de emergência, a primeira ligação do segurado deve ser para sua seguradora de responsabilidade civil.   

De forma um tanto frustrante, após a seguradora agir prontamente para proteger seu segurado, pode ocorrer um conflito entre seus interesses. Isso cria um cenário em que um advogado cujos honorários são pagos pela seguradora impede que ela investigue e compreenda totalmente a responsabilidade do seu segurado em caso de sinistro. Isso decorre do sigilo profissional exigido para proteger a investigação do segurado e garantir que ela seja conduzida de forma objetiva, sem o risco de suas conclusões serem usadas como prova contra ele.    

Nesse cenário, é necessário trabalhar o mais próximo possível do segurado e do advogado para obter cópias de documentos factuais que não exijam proteção de privilégio, bem como qualquer informação que possa ser fornecida no decorrer da discussão. Normalmente, é com a ajuda do advogado — que estará em contato com a polícia e o HS — que se pode obter acesso às provas apreendidas durante as investigações.   

Além das ações críticas iniciais, no caso de um sinistro que precise ser resolvido, é de se esperar que haja danos significativos, com algumas diferenças jurisdicionais notáveis. Lidar com esses tipos de questões nas diferentes classes de cobertura requer avaliadores qualificados e experientes. As equipes de grandes sinistros da Sedgwick têm capacidade incomparável para oferecer suporte em âmbito nacional e multijurisdicional.     

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