Como reguladores de grandes perdas, um dos aspectos mais significativos de nossa carreira é produzir um resultado positivo para todos em um sinistro. Em muitos casos, isso significa que a empresa afetada voltou ao seu estado anterior à perda, com sua apólice de seguro respondendo e atendendo sem complicações. Por outro lado, há desvantagens em trabalhar nesse campo. Uma delas é que lidamos com sinistros que envolvem ferimentos graves e, às vezes, fatalidades. Durante esses incidentes infelizes, é essencial agir com empatia.
Embora o sinistro de seguro se torne um foco secundário, muitas vezes há um efeito catastrófico associado no negócio segurado como consequência do incidente. Pode haver quantias monetárias significativas em risco com fatores associados, como a segurança do emprego da força de trabalho do segurado e, indiretamente, dos funcionários de sua cadeia de suprimentos. O sinistro ainda deve ser priorizado e atendido.
Neste blog, discutiremos como uma lesão ou fatalidade afeta o tratamento, os prazos e o progresso de uma perda importante envolvendo danos à propriedade e interrupção dos negócios. Também esclareceremos alguns dos problemas que afetam as coberturas de responsabilidade civil.
Lidando com atrasos
Em alguns casos, os avaliadores podem não ter permissão para acessar partes do local do sinistro até que as autoridades, como a polícia, os bombeiros, a Coroa e o Health and Safety Executive (HSE), concluam suas investigações. Isso leva a atrasos significativos na avaliação da extensão dos danos, no aviso às seguradoras sobre as reservas, na implementação de medidas de mitigação de perdas e, principalmente, na realização das investigações necessárias para considerar a responsabilidade da apólice, como a conformidade com os endossos e garantias aplicáveis. Os atrasos e a negação associada à avaliação/inspeção de provas também podem prejudicar as investigações de sub-rogação.
Um cenário muito familiar é quando uma agência governamental remove e retém um item importante como prova - por exemplo, uma máquina que explodiu - até que a investigação e o possível processo judicial sejam concluídos. O que isso significa para a reivindicação é que a extensão dos danos à máquina pode não ser conhecida, além de dificultar a seguradora, que pode precisar entender por que ela explodiu antes de confirmar a aceitação da responsabilidade da apólice. Considerações semelhantes se aplicam às imagens de CCTV que mostram a causa do dano e outras informações críticas sobre a responsabilidade da apólice. O período de tempo até que os itens em questão sejam disponibilizados para inspeção, se for o caso, pode ser de vários anos. A questão a ser abordada é como o sinistro pode prosseguir, pois muitas vezes não é razoável para um segurado esperar que o item ou as informações fiquem disponíveis para as seguradoras.
O objetivo é permitir que as seguradoras tomem uma decisão informada sobre a responsabilidade da apólice, mas nem sempre isso é possível. Como resultado, eles podem sofrer um atraso significativo na aceitação, aumento dos custos e perdas de propriedade ou diminuição do Período Máximo de Indenização (MIP) de interrupção de negócios (BI).
Gerenciando a atenção da mídia
Em algumas circunstâncias, haverá atenção indesejada, embora não inesperada, da mídia sobre o incidente. Muitas vezes, são feitas abordagens diretas aos reguladores de perdas para que façam comentários enquanto estiverem no local. Podem surgir comentários soltos e reportagens imprecisas na imprensa, que causam confusão e, às vezes, dão uma falsa impressão sobre, por exemplo, as circunstâncias de um incidente, a manutenção da empresa e a causa dos danos. Na Sedgwick, nossos especialistas têm experiência em lidar com perdas de natureza sensível, incluindo a possível exposição à mídia.
Embora ninguém possa prever ou esperar que um sinistro envolva uma lesão ou fatalidade, os MIPs de interrupção de negócios devem ser sempre generosos e permitir que os sinistros nem sempre ocorram no ritmo "normalmente" esperado.
Considerando a cobertura
Quando a cobertura para custos de defesa estatutária estiver incluída na apólice (e normalmente está), é imperativo que os segurados se beneficiem da instrução urgente de um advogado especializado. Esse especialista pode apoiá-los diante de investigações legais e criar uma estrutura legalmente privilegiada, bem como a instrução de especialistas apropriados para examinar e preservar as evidências. Isso garante que sua posição seja protegida em relação a qualquer possível processo, o que poderia ter sérias repercussões financeiras e de reputação para a empresa e, em casos extremos, resultar em ações contra indivíduos nos termos da Corporate Manslaughter and Corporate Homicide Act 2007. Por esse motivo, quando ocorre um incidente dessa natureza, não é exagero dizer que, além dos serviços de emergência, a primeira ligação do segurado deve ser para sua seguradora de responsabilidade civil.
De forma um tanto frustrante, depois que a seguradora age prontamente para proteger seu segurado, pode ocorrer um conflito entre seus interesses. Isso introduz um cenário em que um advogado cujos honorários estão sendo pagos pela seguradora obstrui sua capacidade de investigar completamente e entender a responsabilidade do segurado no caso de um sinistro. Isso se deve à cortina de privilégios legais necessária para proteger a investigação do segurado e garantir que ela possa ser conduzida de forma objetiva, sem o risco de que suas conclusões sejam usadas como prova contra ele.
Nesse cenário, é necessário trabalhar o mais próximo possível do segurado e do advogado para garantir cópias de documentos factuais que não exijam proteção de privilégio, bem como qualquer informação que possa ser fornecida durante a discussão. Normalmente, é com a assistência do advogado - que estará em contato com a polícia e a HS - que se pode obter acesso às provas que foram apreendidas durante as investigações.
Deixando de lado as ações iniciais e críticas, no caso de um sinistro que precise ser resolvido, é de se esperar que haja danos significativos, com algumas diferenças jurisdicionais notáveis. Para lidar com esses tipos de problemas em diferentes classes de cobertura, são necessários peritos qualificados e experientes. As equipes de grandes sinistros da Sedgwick têm capacidade incomparável de oferecer suporte em âmbito nacional e em várias jurisdições.
Saiba mais > Entre em contato com [email protected] ou [email protected].
Tags: acidente, interrupção de negócios, sinistros, comercial, sinistros comerciais, lesão, internacional, perda maior, propriedade, sinistros de propriedade, danos à propriedade, Reino Unido, Reino Unido