Reclamaciones comerciales relacionadas con lesiones o fallecimientos

Como peritos de siniestros de gran envergadura, uno de los aspectos más importantes de nuestra profesión es lograr un resultado positivo para todas las partes implicadas en una reclamación. En muchos casos, esto significa que la empresa afectada ha recuperado su situación anterior al siniestro, gracias a que su póliza de seguro ha respondido y se ha gestionado sin complicaciones. Por otro lado, trabajar en este ámbito tiene sus inconvenientes. Uno de ellos es que nos ocupamos de reclamaciones que implican lesiones graves y, en ocasiones, fallecimientos. Durante estos desafortunados incidentes, es fundamental actuar con empatía. 

Aunque la reclamación al seguro pase a un segundo plano, a menudo el incidente tiene un efecto catastrófico para la empresa asegurada. Podrían estar en juego importantes sumas de dinero, lo que afecta a aspectos como la seguridad laboral de la plantilla de la empresa asegurada y, de forma indirecta, a los empleados de su cadena de suministro. No obstante, la reclamación debe seguir siendo una prioridad y debe gestionarse adecuadamente. 

En este blog, analizaremos cómo una lesión o un fallecimiento afecta a la gestión, los plazos y el desarrollo de un siniestro de gran envergadura que implique Daños e interrupción de la actividad empresarial. También abordaremos algunas de las cuestiones que afectan a las coberturas de responsabilidad civil. 

Cómo afrontar los retrasos

En algunos casos, es posible que no se permita a los peritos acceder a determinadas zonas del lugar del siniestro hasta que las autoridades —como la policía, los bomberos, la Fiscalía y la Agencia de Salud y Seguridad (HSE)— hayan concluido sus investigaciones. Esto provoca retrasos considerables a la hora de evaluar la magnitud de los daños, informar a las aseguradoras sobre las reservas, aplicar medidas de mitigación de pérdidas y, lo que es más importante, llevar a cabo las investigaciones necesarias para determinar la responsabilidad de la póliza, como el cumplimiento de las cláusulas adicionales y garantías aplicables. Los retrasos y la consiguiente denegación de la evaluación o inspección de las pruebas también pueden obstaculizar las investigaciones de subrogación. 

Una situación muy habitual es aquella en la que un organismo público retira y retiene un elemento clave como prueba —por ejemplo, una máquina que ha explotado— hasta que concluyan su investigación y el posible proceso judicial. Esto implica, para la reclamación, que es posible que no se conozca el alcance de los daños sufridos por la máquina, lo que además dificulta la labor de la aseguradora, que podría necesitar comprenderpor quéexplotó antes de poder confirmar la aceptación de la responsabilidad en virtud de la póliza. Consideraciones similares se aplican a las grabaciones de CCTV que muestran la causa de los daños y otra información crítica sobre la responsabilidad de la póliza. El plazo hasta que los elementos en cuestión estén disponibles para su inspección, si es que llegan a estarlo, puede ser a veces de varios años. La cuestión que hay que abordar es cómo puede proseguir la reclamación, ya que a menudo no es razonable que el asegurado tenga que esperar a que el elemento o la información estén a disposición de las aseguradoras. 

El objetivo es permitir que las aseguradoras tomen una decisión fundamentada sobre la responsabilidad de la póliza, pero esto no siempre es posible. Como consecuencia, pueden sufrir un retraso considerable en la aceptación, un aumento Daños y las pérdidas Daños , o una reduccióndel periodo máximo de indemnización(MIP) por interrupción de la actividad (BI).

Gestionar la atención de los medios 

En determinadas circunstancias, el incidente suscitará una atención mediática indeseada, aunque no inesperada. A menudo se contacta directamente con los peritos de siniestros para recabar sus comentarios mientras se encuentran en el lugar de los hechos. Pueden aparecer comentarios imprudentes e informes de prensa inexactos que causen confusión y, en ocasiones, den una impresión errónea sobre, por ejemplo, las circunstancias del incidente, la gestión interna de la empresa y la causa de los daños. En Sedgwick, nuestros expertos cuentan con experiencia en la gestión de siniestros de carácter delicado, incluida la posible exposición mediática.

Aunque nadie puede prever ni debe dar por sentado que una reclamación vaya a implicar lesiones o fallecimientos, las pólizas de interrupción de la actividad empresarial deben ser siempre generosas y tener en cuenta que las reclamaciones no siempre se tramitan al ritmo que «normalmente» cabría esperar.

Considerar la portada 

Cuando la póliza incluye la cobertura de los gastos de defensa legal (lo cual suele ser habitual), es imprescindible que los asegurados cuenten con la asistencia inmediata de un abogado especializado. Este especialista puede prestarles apoyo ante investigaciones oficiales y establecer un marco de confidencialidad legal, así como encargarse de contratar a los peritos adecuados para examinar y preservar las pruebas. Esto garantiza que su posición quede protegida frente a cualquier posible acción judicial, que podría tener graves repercusiones financieras y reputacionales para la empresa y, en casos extremos, dar lugar a la adopción de medidas contra personas físicas en virtud de la Ley de homicidio corporativo y homicidio involuntario corporativo de 2007. Por ese motivo, cuando se produce un incidente de esta naturaleza, no es exagerado afirmar que, aparte de los servicios de emergencia, la primera llamada que debe realizar un asegurado debe ser a su aseguradora de responsabilidad civil.   

Resulta algo frustrante que, tras la rápida intervención de la aseguradora para proteger a su asegurado, pueda surgir un conflicto de intereses. Esto da lugar a una situación en la que un abogado cuyos honorarios son pagados por la aseguradora obstaculiza su capacidad para investigar y comprender plenamente la responsabilidad de su asegurado en caso de reclamación. Esto se debe al secreto profesional necesario para proteger la investigación del asegurado y garantizar que pueda llevarse a cabo de manera objetiva, sin riesgo de que sus conclusiones se utilicen como prueba en su contra.    

En este contexto, es necesario colaborar lo más estrechamente posible con el asegurado y el abogado para obtener copias de los documentos probatorios que no estén protegidos por el secreto profesional, así como cualquier información que pueda facilitarse durante las conversaciones. Por lo general, es con la ayuda del abogado —que estará en contacto con la policía y los servicios de salud— como se puede acceder a las pruebas que se hayan incautado durante el curso de sus investigaciones.   

Dejando a un lado las medidas iniciales y cruciales, en caso de que haya que resolver una reclamación, es de esperar que se produzcan daños importantes, con algunas diferencias jurisdiccionales notables. Para gestionar este tipo de cuestiones en las distintas clases de cobertura se necesitan peritos cualificados y con experiencia. Los equipos de siniestros de gran envergadura de Sedgwick cuentan con una capacidad sin igual para prestar apoyo a nivel nacional y en múltiples jurisdicciones.     

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