Dampak inflasi terhadap klaim: apa yang akan terjadi di tahun 2023

Oleh Andrew Cavan, Direktur, Kepala Divisi Kerugian Besar dan Kompleks (Wilayah Utara)

Seperti dilaporkan olehFinancial Times, pada 31 Agustus 2022, kepala salah satu perusahaan bahan bangunan terbesar di dunia mengonfirmasi bahwa ia melihat adanya 'gelombang kedua kenaikan biaya' setelah lonjakan harga gas.

Kenaikan harga energi yang terus melonjak hanyalah tambahan terbaru dalam rangkaian peristiwa global yang telah mendoronginflasitinggi dan resesi di Inggris – dan saat ini, sedikit sekali tanda-tanda bahwa ketidakpastian pasar ini akan membaik dalam waktu dekat.

Bagaimana hal ini akan mempengaruhi biaya asuransi untuk klaim pemulihan properti dan gangguan bisnis (BI) pada tahun 2023?

Bahan dan tenaga kerja

Sudah menjadi pengetahuan umum bahwa kelangkaan global bahan bangunan dasar telah mendorong kenaikan harga, dan perang yang sedang berlangsung di Ukraina semakin memperparah masalah ini. Eropa sangat bergantung pada Rusia untuk pasokan gas, dan Rusia menyuplai 20% kayu lunak dunia. Ukraina merupakan produsen logam global – nikel, tembaga, dan besi – dan kekurangan pasokan logam ini berdampak signifikan pada produksi dan pasokan baja, yang sangat penting bagi berbagai industri, terutama konstruksi.

Namun, ada bukti bahwa laju kenaikan harga ini mulai melambat, dan bahkan kita telah melihat beberapa penurunan harga pada komoditas kayu. Namun, faktor terpenting saat ini adalah kenaikan biaya energi, terutama dalam produksi produk-produk yang membutuhkan banyak energi, seperti bata dan baja.

Harga yang lebih tinggi bukanlah satu-satunya masalah yang perlu dipertimbangkan. Waktu penggantian yang lama untuk banyak bahan juga menimbulkan masalah besar, dengan waktu tunggu yang lebih dari dua kali lipat untuk produk seperti balok baja, membran atap, dan isolasi.

Biaya tenaga kerja di Inggris juga meningkat akibat Brexit, fenomena Great Resignation pasca-COVID, dan kekurangan umum tenaga kerja terampil, mulai dari tukang ledeng dan listrik hingga sopir truk. Para pemberi kerja menawarkan gaji yang lebih tinggi untuk menarik dan mempertahankan karyawan, yang mengakibatkan peningkatan biaya. Dan begitu seterusnya.

Kapan ini akan berakhir?

Semua indikasi menunjukkan bahwa biaya konstruksi akan terus meningkat pada tahun 2023, dengan dampak yang jelas terhadap kerugian material dan penyelesaian klaim asuransi (BI). Layanan Informasi Biaya Konstruksi, penyedia utama data biaya dan harga untuk industri konstruksi Inggris, saat ini mencatat kenaikan 8,5% secara tahunan, dan mereka memperkirakan angka ini akan menjadi 7,5% pada kuartal pertama 2023.

Perkiraan inflasi tim survei kuantitas solusi perbaikan Sedgwick untuk pasar perbaikan bangunan asuransi pada tahun 2023 adalah 6%. Perkiraan ini didasarkan pada asumsi stabilitas pasar, dan sebagai akibatnya, biaya material mulai menurun.

Namun, dalam praktiknya, masih banyak proyek konstruksi yang tersedia, dan kontraktor dapat memilih-milih proyek yang mereka ambil. Baru-baru ini, kita melihat peningkatan kasus kontraktor yang menolak untuk mengajukan penawaran dan tidak menerima proyek karena biaya telah berubah sejak mereka mengajukan penawaran mereka. Dukungan dari jaringan kontraktor yang andal dan tangguh akan sangat penting saat kita menghadapi berbagai tantangan dalam beberapa bulan ke depan.

Langkah-langkah mitigasi

Penilai dan perusahaan asuransi tidak dapat mengendalikan kekuatan pasar, tetapi kita dapat meresponsnya dengan solusi yang praktis dan fleksibel. Perencanaan sangat penting, dan kita perlu menyadari potensi keterlambatan dan hambatan dalam rantai pasokan serta siap untuk mengatasinya.

Dalam proses pemulihan bangunan, pesanan untuk bahan-bahan kritis sebaiknya diajukan secepat mungkin, dan pembayaran awal kepada kontraktor dapat membantu dalam hal ini. Kita juga dapat mempertimbangkan metode atau bahan pemulihan alternatif yang ekonomis dan sesuai, serta pendekatan dengan satu kontraktor jika hal itu dapat menghemat waktu dan mengurangi biaya BI. Jika peralatan dan mesin sedang dievaluasi, kita dapat mempertimbangkan peralatan bekas yang sesuai. Pembayaran tunai awal juga dapat membantu pelanggan dalam hal arus kas dan membantu mengelola ketidakpastian bagi baik pemegang polis maupun penanggung.

Pada dasarnya, semua pihak di industri asuransi ingin menghindari pengurangan pembayaran klaim akibat asuransi yang tidak mencukupi atau kekurangan dana jika jumlah pertanggungan telah habis.

Cukupnya perlindungan

Mengingat kondisi ekonomi saat ini, sangat penting bagi perusahaan untuk secara rutin mengevaluasi nilai aset mereka. Jika nilai pertanggungan asuransi tidak diperbarui, dampak dari tingkat inflasi yang terus berlanjut dan diperkirakan dapat sangat signifikan.

Waktu tunggu yang lama untuk bahan-bahan dapat mempengaruhi kecepatan perbaikan bangunan, yang berarti periode gangguan operasional bisnis akan diperpanjang. Peralatan pengganti dan persediaan juga kemungkinan akan memakan waktu lebih lama untuk diperoleh, yang sekali lagi akan mempengaruhi pemulihan awal bisnis.

Saatnya untuk meninjau nilai pertanggungan dan rencana pemulihan bisnis – baik untuk kerugian material maupun periode ganti rugi maksimum akibat gangguan bisnis – adalah sekarang. Hal ini akan membantu pelanggan menghadapi periode gangguan dan keluar sebagai pihak yang lebih kuat. Di tengah ketidakpastian ekonomi global yang terus berlanjut, kini lebih penting dari sebelumnya untuk memastikan bahwa kita siap dan sepenuhnya dilengkapi untuk mengelola tantangan di depan.