De impact van inflatie op claims: wat ligt er in 2023 in het verschiet?

Door Andrew Cavan, directeur, hoofd grote en complexe schadegevallen (Noord)

Zoals gemeld in deFinancial Times, bevestigde het hoofd van een van 's werelds grootste bouwmaterialenbedrijven op 31 augustus 2022 dat hij een 'tweede golf van kostenstijgingen' ziet als gevolg van de stijging van de gasprijzen.

De stijgende energieprijzen zijn slechts de laatste toevoeging aan de cocktail van wereldwijde gebeurtenissen die hebben geleid tot hogeinflatieen een recessie in het Verenigd Koninkrijk – en op dit moment zijn er weinig aanwijzingen dat deze onzekerheid op de markt in de nabije toekomst zal verbeteren.

Wat voor invloed heeft dit dan op de kosten van verzekeraars voor claims voor herstel van eigendommen en bedrijfsonderbreking (BI) in 2023?

Materialen en arbeid

Het is algemeen bekend dat het wereldwijde tekort aan veel basisbouwmaterialen de prijzen opdrijft, en de aanhoudende oorlog in Oekraïne heeft dit probleem nog verergerd. Europa is sterk afhankelijk van Rusland voor gas en Rusland levert 20% van het zachthout in de wereld. Oekraïne is een wereldwijde producent van metalen – nikkel, koper en ijzer – en elk tekort heeft een aanzienlijke invloed op de productie en levering van staal, dat cruciaal is voor verschillende industrieën, met name de bouw.

Er zijn echter aanwijzingen dat de omvang van deze prijsstijgingen afneemt en we hebben zelfs enkele prijsdalingen gezien bij houtproducten. Maar de belangrijkste factor op dit moment zijn de stijgende energiekosten, met name bij de productie van energie-intensieve producten, zoals bakstenen en staal.

Hogere prijzen zijn niet het enige probleem. Ook de lange levertijden voor veel materialen zorgen voor grote problemen, met levertijden die meer dan verdubbeld zijn voor producten zoals stalen balken, dakbedekkingsmembranen en isolatie.

Ook in het Verenigd Koninkrijk stijgen de arbeidskosten als gevolg van de brexit, de 'Great Resignation' na de coronacrisis en een algemeen tekort aan geschoolde arbeidskrachten, van loodgieters en elektriciens tot vrachtwagenchauffeurs. Werkgevers bieden hogere salarissen om personeel aan te trekken en te behouden, wat leidt tot hogere kosten. En zo gaan we verder.

Wanneer houdt het op?

Alles wijst erop dat de bouwkosten in 2023 zullen blijven stijgen, met een duidelijke impact op schaderegelingen voor materiële schade en bedrijfsonderbrekingen. De Building Cost Information Service, de toonaangevende leverancier van kosten- en prijsgegevens voor de Britse bouwsector, ziet momenteel een stijging van 8,5% op jaarbasis en voorspelt dat dit cijfer in het eerste kwartaal van 2023 7,5% zal bedragen.

Het team van Sedgwick dat zich bezighoudt met het opstellen van kostenramingen voor reparaties, voorspelt voor 2023 een inflatie van 6% voor de markt voor reparaties aan verzekerde gebouwen. Hierbij wordt uitgegaan van een zekere stabiliteit van de markt, waardoor de materiaalkosten zullen beginnen te dalen.

In de praktijk is er echter nog steeds veel bouwactiviteit en kunnen aannemers het zich veroorloven kieskeurig te zijn in wat ze aannemen. De laatste tijd zien we vaker dat aannemers weigeren te bieden en projecten niet aannemen omdat de kosten zijn veranderd sinds ze hun offerte hebben ingediend. De steun van een betrouwbaar en robuust netwerk van aannemers zal essentieel zijn bij het aanpakken van de verschillende uitdagingen in de komende maanden.

Mitigatiemaatregelen

Schade-experts en verzekeraars hebben geen controle over de marktkrachten, maar we kunnen er wel op reageren met pragmatische en flexibele oplossingen. Planning is cruciaal, en we moeten ons bewust zijn van mogelijke vertragingen en knelpunten in de toeleveringsketen en klaar zijn om daarop in te spelen.

Bij het herstel van gebouwen moeten bestellingen voor cruciale materialen zo snel mogelijk worden geplaatst, en vroegtijdige betalingen aan aannemers kunnen hierbij helpen. We kunnen ook verschillende herstelmethoden of materialen overwegen wanneer dat economisch en passend is, en een aanpak met één aannemer als dat tijd bespaart en de kosten van bedrijfsonderbreking vermindert. Bij de beoordeling van installaties en machines kunnen we kijken naar geschikte tweedehands apparatuur. Vroegtijdige contante afwikkelingen kunnen de klant ook helpen in termen van cashflow en onzekerheid voor zowel polishouders als verzekeraars beheersen.

In wezen wil iedereen in de verzekeringssector voorkomen dat schikkingen worden verlaagd als gevolg van onderverzekering of tekorten wanneer de verzekerde bedragen zijn uitgeput.

Toereikendheid van de dekking

Gezien het huidige economische klimaat is het echt essentieel dat bedrijven regelmatig de waarde van hun activa herzien. Als de verzekerde bedragen niet up-to-date zijn, kunnen de gevolgen van de aanhoudende en verwachte inflatie dramatisch zijn.

Lange levertijden van materialen kunnen de snelheid van bouwreparaties beïnvloeden, wat betekent dat bedrijfsonderbrekingen langer zullen duren. Het vinden van vervangende machines en voorraden zal waarschijnlijk ook langer duren, wat opnieuw van invloed zal zijn op het vroege herstel van het bedrijf.

Het is nu het moment om de verzekerde bedragen en bedrijfsherstelplannen te herzien, zowel voor materiële schade als voor maximale schadevergoedingsperiodes bij bedrijfsonderbreking. Dit zal klanten helpen om elke periode van verstoring te doorstaan en er sterker uit te komen. Nu de wereldwijde economische onzekerheid voortduurt, is het belangrijker dan ooit om ervoor te zorgen dat we klaar en volledig toegerust zijn om de uitdagingen die voor ons liggen het hoofd te bieden.