O impacto da inflação nos sinistros: o que nos espera em 2023

Por Andrew Cavan, diretor, chefe de sinistros graves e complexos (Norte)

Conforme noticiado peloFinancial Times, em 31 de agosto de 2022, o diretor de uma das maiores empresas de materiais de construção do mundo confirmou que está observando uma “segunda onda de aumentos de custos” após o aumento dos preços do gás.

A espiral ascendente dos preços da energia é apenas o mais recente elemento a juntar-se ao conjunto de eventos globais que têm impulsionadoa inflaçãoelevada e a recessão no Reino Unido – e, atualmente, há poucos indícios de que esta incerteza do mercado venha a melhorar num futuro próximo.

Então, como isso afetará os custos das seguradoras com indenizações por restauração de propriedades e interrupção de negócios (BI) em 2023?

Materiais e mão de obra

É de conhecimento geral que a escassez global de muitos materiais básicos de construção está elevando os preços, e a guerra em curso na Ucrânia exacerbou essa questão. A Europa tem um alto nível de dependência da Rússia em relação ao gás, e este país fornece 20% da madeira macia do mundo. A Ucrânia é um produtor global de metais – níquel, cobre e ferro – e qualquer escassez tem um impacto significativo na produção e fornecimento de aço, que é crucial para várias indústrias, especialmente a construção civil.

No entanto, há evidências de que a escala desses aumentos de preços está diminuindo, e até observamos algumas quedas nos preços das commodities madeireiras. Mas o fator mais importante agora é o aumento dos custos de energia, especialmente na produção de produtos que consomem muita energia, como tijolos e aço.

Os preços mais elevados não são a única questão a considerar. Os longos prazos de substituição de muitos materiais também estão causando grandes problemas, com prazos de entrega mais do que duplicados em produtos como vigas de aço, membranas para telhados e isolamento.

Os custos com mão de obra também estão aumentando no Reino Unido devido ao Brexit, à Grande Demissão pós-COVID e à escassez geral de trabalhadores qualificados, desde encanadores e eletricistas até motoristas de caminhão. Os empregadores estão oferecendo salários mais altos para atrair e reter funcionários, o que resulta em aumento de custos. E assim seguimos em frente.

Quando isso vai acabar?

Tudo indica que os custos de construção continuarão a aumentar em 2023, com um impacto evidente nos danos materiais e nos acordos de BI. O Building Cost Information Service, o principal fornecedor de dados sobre custos e preços para o setor da construção no Reino Unido, está atualmente a registar um aumento de 8,5% nos retornos ano a ano e prevê que este valor seja de 7,5% no primeiro trimestre de 2023.

A previsão atual da equipe de medição quantitativa de soluções de reparos da Sedgwick para a inflação no mercado de reparos de edifícios segurados em 2023 é de 6%. Isso pressupõe alguma estabilidade no mercado e, como resultado, os custos dos materiais começam a cair.

No entanto, na prática, continua a haver muitos trabalhos de construção disponíveis, e os empreiteiros podem dar-se ao luxo de ser seletivos nas obras que aceitam. Recentemente, temos visto um aumento na incidência de empreiteiros que recusam licitações e não aceitam projetos porque os custos mudaram desde que apresentaram suas propostas. O apoio de uma rede de empreiteiros confiável e robusta será essencial à medida que enfrentamos vários desafios nos próximos meses.

Medidas de mitigação

Os avaliadores e seguradoras não podem controlar as forças do mercado, mas podemos reagir a elas com soluções pragmáticas e ágeis. O planejamento é crucial, e precisamos estar cientes dos possíveis atrasos e gargalos na cadeia de suprimentos e estar prontos para contorná-los.

Na restauração de edifícios, as encomendas de materiais essenciais devem ser feitas o mais rapidamente possível, e os pagamentos antecipados aos empreiteiros podem ajudar nesse sentido. Também poderíamos considerar diferentes métodos ou materiais de restauração, quando economicamente viável e apropriado, e uma abordagem de empreiteiro único, se isso poupar tempo e reduzir os custos de BI. No caso de avaliação de instalações e maquinaria, poderíamos considerar equipamentos usados adequados. Os pagamentos antecipados em dinheiro também podem ajudar o cliente em termos de fluxo de caixa e ajudar a gerir a incerteza, tanto para os segurados como para as seguradoras.

Essencialmente, todos no setor de seguros querem evitar qualquer redução nos pagamentos devido a subseguro ou déficits, caso os valores segurados sejam esgotados.

Adequação da cobertura

Dado o atual clima econômico, é realmente essencial que as empresas revisem regularmente o valor de seus ativos. Se os valores segurados não estiverem atualizados, o impacto dos níveis contínuos e projetados de inflação pode ser dramático.

Os longos prazos de entrega dos materiais podem afetar a velocidade dos reparos nas instalações, o que significa que os períodos de interrupção das atividades serão prolongados. A substituição de máquinas e estoques também provavelmente levará mais tempo, o que novamente afetará a recuperação rápida dos negócios.

Agora é o momento de rever os valores segurados e os planos de recuperação de negócios – tanto em termos de danos materiais como de períodos máximos de indenização por interrupção de negócios. Isso ajudará os clientes a superar qualquer período de perturbação e a sair mais fortes. Enquanto a incerteza econômica mundial continua, é mais importante do que nunca garantir que estamos prontos e totalmente equipados para enfrentar os desafios que se avizinham.