Voorwaarts verbinden: Dragers

De lessen uit de trends van dit jaar toepassen bij onze voorbereiding op 2025

Begin dit jaar publiceerde Sedgwick zijnConnect 2024-trendlijst, waarin de aandacht werd gevestigd op kwesties en kansen die wij samen met onze klanten en partners in de gaten houden. Op die lijst staan veel zaken die cruciaal zijn voor verzekeraars – en sommige daarvan zijn zelfs in een ongewoon warm jaar tot de meest actuele kwesties uitgegroeid. Terwijl we even terugblikken op wat tot nu toe in 2024 de grootste impact heeft gehad op verzekeringsmaatschappijen en hun klanten, kunnen we ons ook zorgvuldig voorbereiden op de trends die naar verwachting van invloed zullen zijn op uw bedrijf in de toekomst – door schadeclaimkosten te koppelen aan middelen, het actieve stormseizoen aan veerkracht, onvoorspelbaarheid aan partnerschap en vooruitgang op het gebied van data en technologie aan voortdurende verbetering. 

Claimkosten + middelen 

Te midden van aanhoudende inflatie en economische onzekerheid houden verzekeraars wereldwijd de toegewezen schadelasten en variabele kosten nauwlettend in de gaten en zoeken ze naar manieren om deze door middel van efficiëntieverbeteringen te verlagen. Aangezien de capaciteit op de markt nog steeds krap is, helpt elke vermindering van de kosten om de gecombineerde ratio's in evenwicht te brengen. Als gevolg daarvan zien we dat verzekeraars in verschillende bedrijfstakken en regio'shun middelenverschuiven door middel van personeelsinkrimpingen en herstructureringen. In veel gevallen gaat het om ervaren deskundigen die de organisatie verlaten, waardoor er sprake is van een reële technische braindrain. Naeen afname vanbijna 7.000 banen bij verzekeraars in 2023,meldteen recent arbeidsmarktonderzoek dat 14% van de verzekeraars van plan is om het personeelsbestand het komende jaar te verminderen. 

De voorspellingen zijn echter gemengd: uit hetzelfde onderzoek blijkt dat 52% van de verzekeringsmaatschappijen van plan is om het personeelsbestand op bepaalde gebieden, waaronder schadeafhandeling, uit te breiden en dat zij tot 2025 uitdagingen verwachten bij het invullen van deze functies. Hoewel de recente renteverlagingen naar verwachting zullen bijdragen aan een toename van de bedrijfsactiviteiten en een verbetering van de vooruitzichten voor 2025, moeten verzekeraars in de tussentijd manieren vinden om met schommelingen in de arbeidsmarkt om te gaan.

Onder deze omstandigheden kunnen externe personeels- of middelenoplossingen worden ingezet om de tekorten op te vangen, niet alleen in noodsituaties zoals rampen, maar ook om het serviceniveau voor dagelijkse claims en schadeafhandeling op peil te houden en om teams van verzekeraars aan te vullen met diepgaande, ervaren expertise. Aangezien verzekeraars kiezen voor eenuitbestede of gemengde aanpak, is het van cruciaal belang om partnerschappen op te bouwen rond service: op maat gemaakte, flexibele teams, afgestemd op cultureel niveau en ondersteund door technologie.

Actief stormseizoen + veerkracht

Het CAT-seizoen was stabiel, zo niet het meest actieve, en begon met de orkaan Beryl, die in juli devroegste orkaan van categorie 5werd die zich in het Atlantische bekken vormde. Door deze vroege start werd er steeds meer gesproken overrampenparaatheid en veerkracht. En toen sloeg orkaan Helene toe. De orkaan kwam aanvankelijk aan land als een storm van categorie 4 en behield zijn kracht van categorie 2 toen hij het binnenland bereikte. In veel gebieden bereikte de verwoesting het niveau van een overstroming die eens in de 1000 jaar voorkomt. Het herstel zal lang duren en veel kosten met zich meebrengen – en de veerkracht en duurzaamheidsmaatregelen worden nu echt op de proef gesteld. Vroegeprognosesgeven aan dat de verzekerde schade meer dan 5 miljard dollar zal bedragen, waarbij verzekeraars naar verwachting het grootste deel zullen dekken vanwege strengere voorwaarden op de herverzekeringsmarkt. Het herstel zal veel meer kosten als we rekening houden met onverzekerde schade door overstromingen en bedrijfsonderbrekingen.  

Volgens Verisk Extreme Event Solutions moet de sector nu rekening houden metgemiddelde jaarlijkse CAT-verliezen van 151 miljard dollar, waarvan ongeveer de helft kan worden toegeschreven aan stijgende secundaire verliezen. Moody's vroeg zich af "of 'secundaire' gevaren überhaupt als secundair moeten worden aangemerkt", na de publicatie van eenrapportwaarin de omvang van recordbrekende gebeurtenissen in 2023 werd beschreven, zoals de bosbranden in Canada, een tornado-seizoen in de VS met meer dan 52 miljard dollar aan verliezen en catastrofale overstromingen van Californië tot Italië, Nieuw-Zeeland, Hongkong en China. Deze weersomstandigheden zorgen niet alleen voor een hoger percentage CAT-schade, maar zijn ook moeilijk te modelleren en zorgen voor onzekerheid over de capaciteit, omdat ze vaak meer lokaal geconcentreerd zijn. Ze vormen een uitdaging op het gebied van dekking, prijsstelling en herverzekering, vooral nu we ons in een langdurige harde markt bevinden. 

Aangezien deze weersgerelateerde rampen steeds vaker voorkomen en steeds ernstiger worden, isparametrische verzekeringaan veel polissen toegevoegd om de financiering te diversifiëren, het tekort te dekken en de veerkracht te verbeteren. In 2024 zijn al verschillende grote uitkeringen voor parametrische schade gedaan.

 Waarom parametrische verzekering?

• Biedt een vooraf overeengekomen uitkering op basis van vastgestelde triggers in plaats van specifieke verlieskosten.
• Dekt alle soorten economische schade, niet alleen materiële schade. 
• Verbetert de stabiliteit en voorspelbaarheid voor zowel verzekeraars als polishouders
• Beloftes snelle terugbetaling om sneller herstel te bevorderen en daardoor lag-time kosten te verlagen

Partnerschap is van cruciaal belang om zowel de uitdagingen als de kansen aan te gaan die zich in de huidige omgeving voor parametrische modellen zullen voordoen. Een van de uitdagingen is dat het herstel- en veerkrachtaspect van claims mogelijk onvoldoende wordt gedekt als claimanten alleen een uitkering krijgen en geen begeleiding over wat er daarna komt. De snelheid van een parametrische uitkering verliest zijn waarde als er geen middelen beschikbaar zijn voor snelle, betrouwbare toegang tot aannemersnetwerken, tijdelijke huisvesting en adequate toeleveringsketens. 

En als snelheid de sleutel is, dan is sneller op alle fronten beter. Naarmate parametrische polissen en praktijken steeds gangbaarder en voorspelbaarder worden en de technologie zich hieraan aanpast, ontstaat er een nieuwe kans: automatisering voor het goedkeuren en uitbetalen van claims op basis van de parameters van de polis, de specifieke triggers en het gemak waarmee gezaghebbende gegevensbronnen kunnen worden gekoppeld voor eenvoudige validatie.

Heeft u een CAT-partner die dit allemaal kan regelen? En kunnen zij verzekerden adviseren over hoe zij hun herstelproces het beste kunnen aanpakken om toekomstige risico's te verminderen? Samenwerken met bedrijven als Sedgwick, waarvande herstelteamsondersteuning en begeleiding kunnen bieden die gericht is op veerkracht en wederopbouw om toekomstige rampen het hoofd te bieden, kan de oplossing zijn om te voorkomen dat de cyclus zich herhaalt. 

Onvoorspelbaarheid + partnerschap

De onvoorspelbare toestand in de wereld kwam tot uiting in een recentrapport van CIDOB, waarin stond: "2024 wordt een jaar van stembiljetten en kogels." Nu meer dan 70 landen zich richten op de verkiezingen van 2024, houden organisaties nauwlettend in de gaten hoe het regelgevingsklimaat kan veranderen naarmate er nieuwe regeringen aantreden. CIDOB schatte ook dat alleen al in 2023 één op de zes mensen in de wereld werd blootgesteld aan geopolitieke conflicten. Met de escalatie in het Midden-Oosten en de spanningen in de Zuid-Chinese Zee zien we een verschuiving in attitudes en waarden die internationale normen uitholt, de volatiliteit vergroot en de economische druk verhoogt. Hoe kunnen vervoerders en bedrijven een gevoel van stabiliteit behouden in een zee van veranderingen? 

Of het nu gaat om voorbereidingen voor veranderingen op macro-niveau op wereldwijde schaal of om micro-uitdagingen in specifieke regio's of rechtsgebieden, partners met een combinatie van wereldwijde expertise en lokale kennis kunnen toegang bieden tot diverse bronnen en gedeelde vakkennis. Bekijk de volgende voorbeelden:

• Of verkiezingen nu de noodzaak van regelgevende waakzaamheid op het gebiedvan milieu, maatschappij en governance (ESG)voor verzekeraars en hun zakelijke klanten over de hele wereld veranderen of versterken, evenals de vereisten voorhet beheer vanklimaatgerelateerde risico's en informatieverschaffing, verzekeraars en schadeafhandelaars kunnen samenwerken om zich te concentreren op nauwkeurigheid, tijdigheid en tracking. Gedeelde praktijken op het gebied vanduurzaamheiden veerkracht uit regio's zoals het Verenigd Koninkrijk en de EU, met een progressiever klimaatbeleid, zullen de weg vrijmaken voor toepassing in andere delen van de wereld. 

• Als we kijken naar een wereldwijd probleem als financiering van rechtszaken door derden (TPLF) – waardoor externe belangen in de rechtszaal worden geïntroduceerd, de duur van rechtszaken toeneemt, de prikkel om tot een schikking te komen afneemt en zaken in het gebied van nucleaire vonnissen terechtkomen – is het ook onzeker of wijzigingen in de regelgeving meer stabiliteit zullen brengen. Hoewel regeringen in het Verenigd Koninkrijk en Nederland, bepaalde Amerikaanse staten, het Europees Parlement en daarbuiten stappen hebben gezet in de richting van hervormingen, is er weinig tot geen regelgeving of uniforme vereisten voor openbaarmaking. Betekenisvolle veranderingen kunnen opzij worden geschoven nu de focus ligt op de overgang van de regering. Partners kunnen echter helpen om deze overgangsperiode te doorlopen door het delen van best practices, middelen en gegevens. De beste manier om de impact van TPLF of een agressieve juridische aanpak te vermijden, is door geschillen te vermijden. Tijdige, aandachtige ondersteuning bij claims en onderzoeken kunnen vanaf het begin de juiste toon zetten. Lokale expertise in combinatie met sterke datasets en modellen kan helpen bij het voorspellen van de beste kansen voor schikkingen en bij het selecteren van de beste advocaten in moeilijke rechtsgebieden. (Lees meer over trends en strategieën op het gebied van geschillen in ons laatstecommentaarstuk over aansprakelijkheidsgeschillen.) 

Vooruitgang op het gebied van data en technologie + voortdurende verbetering

Als je de onderwerpen op deze lijst nader bekijkt, zie je dat ze allemaal een rode draad hebben die verband houdt met data en technologie. Nu de digitalisering, ondersteund door kunstmatige intelligentie (AI) en machine learning, in razend tempo voortschrijdt, loop je een reëel risico als je aan de zijlijn blijft staan terwijl overal om je heen innovatie plaatsvindt. 

Generatieve AI blijft de verzekeringssector transformeren, waardoor het claimproces efficiënter wordt, maar ook de behoefte aan controles om gegevens te beschermen, ethiek te waarborgen en risico's te verminderen toeneemt. Maar AI is niet de ster – het is slechts het instrument om doelstellingen te bereiken die belangrijk zijn voor verzekeraars en polishouders. Doorgeneratieve AIen natuurlijke taalverwerking bij dagelijkse taken wordt informatie efficiënter benut en komt er meer tijd vrij voor schade-experts om aandacht te besteden aan zorg en kritisch denken. 

Generatieve AI verandert ook de datawereld, waardoor de verzekeringssector gegevens uit rapporten en formulieren kan halen die de datamodellering voor de komende jaren zullen verbeteren. Door vooruitgang op het gebied van AI, data-integratie en automatisering zal de sector meer mogelijkheden krijgen op het gebied van voorspellende analyses, specifieke doelstellingen op het gebied van uitgaven kunnen realiseren, kwaliteitsinitiatieven kunnen afstemmen op realtime acties, claims sneller en automatisch kunnen afhandelen en een positieve invloed kunnen uitoefenen op de klantervaring, waarde en resultaten. 

En hoewel technologie, waaronder de AI-revolutie, verzekeraars, schade-experts en de hele sector zal helpen om de resultaten en tevredenheid te verbeteren, kunnen we samen nog meer doen om vooruitgang te boeken. Een betrouwbare partner kan u helpen uw uitdagingen in kaart te brengen en deze te koppelen aan de juiste middelen, teams en tools. 

Conclusie

We zijn tot nu toe wijzer en waakzamer door 2024 gekomen. Het enige dat echt voorspelbaar is, is verandering, en vervoerders zullen beter gepositioneerd zijn voor hun eigen succes en voor succesvolle resultaten voor hun stakeholders als ze voorbereid en verbonden zijn. Expertise, partnerschap, technologie... door betrouwbare middelen op elkaar af te stemmen en voor alle scenario's te plannen, kunt u het jaar sterk en veerkrachtig afsluiten en bent u klaar voor wat er daarna komt. 

Sedgwick staat voor u klaar om u te helpen. Lees meer over onze oplossingen voor vervoerders of neem contact met ons op voor meer informatie.