Conectando hacia adelante: Transportistas

Aplicar las lecciones aprendidas de las tendencias del año mientras nos preparamos para 2025.

A principios de este año, Sedgwick publicó su lista de tendenciasConnect 2024, en la que se destacan los problemas y oportunidades que estamos observando junto con nuestros clientes y socios. En esa lista hay muchos aspectos fundamentales para las compañías de seguros, y algunos se han convertido en los más candentes, incluso en un año inusualmente cálido. Mientras nos tomamos un momento para repasar lo que más ha impactado a las aseguradoras asociadas y a sus clientes en lo que va de 2024, también podemos prepararnos cuidadosamente para las tendencias que se espera que afecten a su negocio en el futuro, conectando los gastos de reclamaciones con la dotación de recursos, la activa temporada de tormentas con la resiliencia, la imprevisibilidad con la colaboración y los avances en datos y tecnología con la mejora continua. 

Reclamar gastos + recursos 

En medio de los continuos efectos de la inflación y la incertidumbre económica, las aseguradoras de todo el mundo están vigilando los gastos por siniestros asignados y los costes variables, buscando formas de reducirlos mediante la eficiencia. Dado que la capacidad del mercado sigue siendo limitada, cualquier reducción de los gastos ayuda a equilibrar los ratios combinados. En consecuencia, vemos cómo las aseguradoras de todas las líneas de negocio y geografías están reasignandorecursosmediante reducciones de plantilla y reestructuraciones. En muchos casos, los expertos que abandonan las organizaciones son veteranos, y la fuga de cerebros técnicos es real. Trasla reducción decasi 7000 puestos de trabajo en las aseguradoras en 2023, un reciente estudio sobre el mercado laboralrevelaque el 14 % de las aseguradoras tiene previsto reducir su plantilla durante el próximo año. 

Sin embargo, las predicciones son contradictorias: el mismo estudio señala que el 52 % de las compañías de seguros tienen previsto aumentar su plantilla en determinadas áreas, como la de reclamaciones, y prevén dificultades para cubrir esos puestos hasta 2025. Y aunque se espera que las recientes bajadas de los tipos de interés contribuyan a impulsar la actividad empresarial y a mejorar las perspectivas para 2025, las aseguradoras deben encontrar formas de hacer frente a las fluctuaciones de la mano de obra mientras tanto.

En estas circunstancias, las soluciones externas de personal o recursos pueden intervenir para cubrir las carencias, no solo en situaciones de emergencia, como catástrofes, sino también para mantener los niveles de servicio en las reclamaciones cotidianas y la cobertura de ajuste de pérdidas, y para complementar a los equipos de las aseguradoras con una experiencia más profunda y veterana. A medida que las aseguradoras adoptan unenfoque externalizado o mixto, es fundamental crear asociaciones en torno al servicio: equipos flexibles y diseñados a medida, alineados a nivel cultural y respaldados por la tecnología.

Temporada activa de tormentas + resiliencia

La temporada de CAT había sido estable, aunque no la más activa, y comenzó con el huracán Beryl, que en julio se convirtió enel huracán de categoría 5 más tempranoque se haya formado en la cuenca atlántica. Este comienzo temprano provocó un aumento en las conversaciones sobrela preparación y la resiliencia ante catástrofes. Y entonces llegó el huracán Helene. Tras tocar tierra inicialmente como tormenta de categoría 4 y mantener una fuerza de categoría 2 al llegar al interior, la devastación alcanzó niveles de inundación milenarios en muchas zonas. La recuperación que se avecina parece larga y costosa, y las medidas de resiliencia y sostenibilidad se están poniendo a prueba.Lasprimerasprevisionesindican que las pérdidas aseguradas superarán los 5000 millones de dólares, y se espera que las aseguradoras cubran la mayor parte debido a las condiciones más estrictas del mercado de reaseguros. La recuperación costará mucho más si se tienen en cuenta las pérdidas por inundaciones no aseguradas y la interrupción de la actividad empresarial.  

Según Verisk Extreme Event Solutions, «el sector debería esperar ahoraunas pérdidas medias anuales por catástrofes naturales de 151 000 millones de dólares», y aproximadamente la mitad de esta estimación global puede atribuirse al aumento de las pérdidas secundarias. Moody's cuestionó «si los riesgos "secundarios" deberían clasificarse como secundarios», tras publicar uninformeen el que se detallaba la magnitud de los fenómenos sin precedentes que se produjeron en 2023, como los incendios forestales en Canadá, una temporada de tornados en Estados Unidos que causó pérdidas por valor de más de 52 000 millones de dólares y las catastróficas inundaciones que afectaron a California, Italia, Nueva Zelanda, Hong Kong y China. Además de provocar un aumento del porcentaje de pérdidas por catástrofes naturales, estos fenómenos meteorológicos son difíciles de modelar y crean incertidumbre en cuanto a la capacidad, ya que tienden a concentrarse más a nivel local. Plantean retos en materia de cobertura, precios y reaseguros, especialmente en un mercado difícil y prolongado como el actual. 

A medida que estos desastres relacionados con el clima siguen aumentando en frecuencia y gravedad, se ha añadidoel seguro paramétricocomo una capa adicional a muchas pólizas para diversificar la financiación, cubrir el déficit y mejorar la resiliencia. En 2024 ya se han producido varios pagos importantes por pérdidas paramétricas.

 ¿Por qué un seguro paramétrico?

• Ofrece un pago preacordado basado en factores desencadenantes establecidos, en lugar de en costes específicos por pérdidas.
• Cubre cualquier tipo de pérdida económica, no solo Daños físicos. 
• Mejora la estabilidad y la previsibilidad tanto para las aseguradoras como para los asegurados.
• Promete un reembolso rápido para facilitar una recuperación más rápida y, por lo tanto, reducir los costes derivados del retraso.

La colaboración es fundamental para afrontar tanto los retos como las oportunidades que surgirán para los modelos paramétricos en el entorno actual. Uno de los retos es que la recuperación y la resiliencia de las reclamaciones pueden no estar suficientemente cubiertas si a los reclamantes simplemente se les concede una indemnización y no se les orienta sobre lo que vendrá después. La rapidez de un pago paramétrico pierde su valor si no se disponen de los recursos necesarios para acceder de forma rápida y fiable a redes de contratistas, viviendas temporales y cadenas de suministro adecuadas. 

Y si la velocidad es la clave, cuanto más rápido, mejor en todos los frentes. A medida que las pólizas y prácticas paramétricas se vuelven más comunes y predecibles, y la tecnología evoluciona para adaptarse a ellas, otra área de oportunidad es la automatización para aprobar y pagar reclamaciones basadas en los parámetros de la póliza, los desencadenantes específicos y la facilidad de vincular fuentes de datos autorizadas para una validación sencilla.

¿Tiene un socio CAT que pueda coordinarlo todo? Además, ¿podrá asesorar a los asegurados sobre la mejor manera de dirigir el proceso de reparación para reducir el riesgo futuro? Asociarse con empresas como Sedgwick, cuyosequipos de reparaciónpueden proporcionar apoyo y orientación centrados en la resiliencia y la reconstrucción para hacer frente a futuras catástrofes, podría ser la clave para la recuperación que ayude a evitar que se repita el ciclo. 

Imprevisibilidad + colaboración

La imprevisibilidad de la situación mundial se reflejó en uninformerecientedel CIDOBque afirmaba que «2024 será un año de urnas y balas». Con más de 70 países centrados en las elecciones de 2024, las organizaciones están atentas a cómo puede cambiar el entorno normativo con los nuevos gobiernos. El CIDOB también estimó que una de cada seis personas en el mundo estuvo expuesta a conflictos geopolíticos solo en 2023 y, con la escalada en Oriente Medio, así como las tensiones en el mar de la China Meridional, seguimos observando un cambio en las actitudes y los valores que está erosionando las normas internacionales, aumentando la volatilidad y añadiendo presión económica. ¿Cómo mantienen las empresas y las corporaciones una sensación de estabilidad en un mar de cambios? 

Ya sea preparándose para el cambio a nivel macro a escala global o para los retos a nivel micro en regiones o jurisdicciones específicas, los socios que combinan experiencia global y conocimiento local pueden proporcionar acceso a diversos recursos y conocimientos especializados compartidos. Consideremos los siguientes ejemplos:

• Independientemente de si las elecciones cambian o refuerzan la necesidad de vigilancia regulatoria en el ámbitomedioambiental, social y de gobernanza (ESG)para las aseguradoras y sus clientes corporativos en todo el mundo, así como los requisitos paragestionarlos riesgos relacionados con el clima y la divulgación de información, las aseguradoras y los administradores de siniestros pueden trabajar juntos para centrarse en la precisión, la puntualidad y el seguimiento. Las prácticas compartidas en materia desostenibilidady resiliencia de regiones como el Reino Unido y la UE, con políticas climáticas más progresistas, allanarán el camino para su adopción en otras partes del mundo. 

• Si nos fijamos en un tema global como la financiación de litigios por terceros (TPLF), que trae intereses externos a los tribunales, aumenta la duración de los litigios, reduce los incentivos para llegar a un acuerdo y empuja los casos hacia veredictos extremos, los cambios normativos también pueden ser inciertos a la hora de aportar más estabilidad. Aunque los gobiernos del Reino Unido y los Países Bajos, algunos estados de EE. UU., el Parlamento Europeo y otros organismos han tomado medidas para llevar a cabo reformas, apenas existe regulación o requisitos uniformes para la divulgación de información. Es posible que los cambios significativos se dejen de lado, ya que la transición gubernamental acapara toda la atención. Sin embargo, los socios pueden ayudar a superar este periodo de transición compartiendo las mejores prácticas, los recursos y los datos. La mejor manera de evitar el impacto de la TPLF o cualquier enfoque legal agresivo es evitar los litigios. Un apoyo y unas investigaciones oportunas y atentas pueden marcar la pauta adecuada desde el principio. La experiencia local, junto con sólidos conjuntos de datos y modelos, puede ayudar a predecir las mejores oportunidades para llegar a un acuerdo, así como los mejores abogados a seleccionar en jurisdicciones difíciles. (Eche un vistazo más detallado a las tendencias y estrategias de litigios en nuestro últimodocumento de comentarios sobre litigios de responsabilidad civil). 

Avances en datos y tecnología + mejora continua

Si analizas detenidamente cualquiera de los temas de esta lista, encontrarás un hilo conductor relacionado con los datos y la tecnología. Con el impulso hacia la digitalización respaldado por la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático avanzando a una velocidad vertiginosa, existe un riesgo real en quedarse al margen mientras la innovación se produce a nuestro alrededor. 

La IA generativa sigue transformando el sector de los seguros, creando eficiencias en el proceso de reclamaciones, pero también aumentando la necesidad de controles para proteger los datos, preservar la ética y reducir el riesgo. Pero la IA no es la protagonista, sino solo la herramienta para alcanzar objetivos que son importantes para las aseguradoras y los asegurados. Gracias ala IA generativay al procesamiento del lenguaje natural en las tareas cotidianas, la información se aprovecha de manera más eficiente y los profesionales de las reclamaciones disponen de más tiempo para dedicarse a la atención al cliente y al pensamiento crítico. 

La IA generativa también está transformando el espacio de datos, lo que permite al sector de los seguros obtener datos de informes y formularios que mejorarán el modelado de datos en los próximos años. Gracias a los avances en IA, integración de datos y automatización, el sector alcanzará mayores capacidades en análisis predictivo, logrará objetivos específicos en materia de gastos, ajustará las iniciativas de calidad para actuar en tiempo real, resolverá las reclamaciones de forma más rápida y automática, y tendrá un impacto positivo en la experiencia, el valor y los resultados de los clientes. 

Y aunque la tecnología, incluida la revolución de la inteligencia artificial, ayudará a las aseguradoras, a los profesionales de siniestros y a todo el sector a mejorar los resultados y los niveles de satisfacción, podemos hacer más para mejorar juntos. Un socio sólido puede ayudarle a identificar sus retos y a encontrar los recursos, equipos y herramientas adecuados para superarlos. 

Conclusión

Hemos superado el año 2024, hasta ahora, más sabios y cautelosos. Lo único realmente predecible es el cambio, y las empresas de transporte estarán mejor posicionadas para alcanzar el éxito, tanto para ellas mismas como para sus partes interesadas, si están preparadas y conectadas. Experiencia, colaboración, tecnología... Alinear recursos fiables y planificar todos los escenarios le ayudará a terminar el año con fuerza, resiliencia y preparado para lo que venga después. 

Sedgwick está aquí para ayudarle. Obtenga más información sobre nuestras soluciones para transportistas o póngase en contacto con nosotros para obtener más información.