Conexiones de salida: Operadores

Aplicar las lecciones aprendidas de las tendencias de este año mientras nos preparamos para 2025

A principios de este año, Sedgwick publicó su lista de tendencias«Connect 2024», en la que se destacan los retos y oportunidades que estamos analizando junto con nuestros clientes y socios. En esa lista figuran muchos aspectos fundamentales para las aseguradoras, y algunos se han revelado como los más candentes, incluso en un año inusualmente cálido. Mientras nos tomamos un momento para repasar lo que más ha influido en las aseguradoras asociadas y sus clientes en lo que va de 2024, también podemos prepararnos con antelación para las tendencias que se prevé que afecten a su negocio en el futuro: relacionando los gastos de siniestros con la dotación de recursos, la activa temporada de tormentas con la resiliencia, la imprevisibilidad con la colaboración, y los avances en datos y tecnología con la mejora continua. 

Reembolso de gastos + dotación de recursos 

En medio de los continuos efectos de la inflación y la incertidumbre económica, las aseguradoras de todo el mundo están vigilando los gastos por siniestros asignados y los costes variables, buscando formas de reducirlos mediante la optimización de procesos. Dado que la capacidad en el mercado sigue siendo escasa, cualquier reducción de gastos ayuda a equilibrar los índices combinados. En consecuencia, observamos que las aseguradoras de todas las líneas de negocio y zonas geográficas están reasignandorecursosmediante recortes de plantilla y reestructuraciones. En muchos casos, los expertos que abandonan las organizaciones cuentan con una gran experiencia, por lo que la fuga de cerebros técnicos es una realidad. Trasla supresión decasi 7.000 puestos de trabajo en las aseguradoras en 2023, un reciente estudio sobre el mercado laboralseñalaque el 14 % de las aseguradoras tiene previsto reducir su plantilla durante el próximo año. 

Sin embargo, las previsiones son dispares: el mismo estudio señala que el 52 % de las compañías de seguros tiene previsto aumentar la plantilla en determinadas áreas, como la de siniestros, y prevé dificultades para cubrir esos puestos de trabajo de aquí a 2025. Y aunque se espera que las recientes bajadas de los tipos de interés contribuyan a impulsar la actividad empresarial y a mejorar las perspectivas de cara a 2025, las aseguradoras deben encontrar formas de hacer frente a las fluctuaciones de la mano de obra mientras tanto.

En estas circunstancias, las soluciones externas de personal o recursos pueden intervenir para cubrir las carencias, no solo en situaciones de gran volumen, como las catástrofes, sino también para mantener los niveles de servicio en la gestión diaria de siniestros y la cobertura de peritaje, y para complementar a los equipos de las aseguradoras con una experiencia más amplia y consolidada. A medida que las aseguradoras adoptan unenfoque externalizado o mixto, resulta fundamental establecer colaboraciones centradas en el servicio: equipos flexibles y diseñados a medida, alineados a nivel cultural y respaldados por la tecnología.

Temporada de tormentas activa + resiliencia

La temporada de huracanes había transcurrido con normalidad, aunque no fuera la más activa, y comenzó con el huracán Beryl, que en julio se convirtió enel huracán de categoría 5 más tempranoen formarse en la cuenca atlántica. Este comienzo temprano provocó un aumento de los debates sobrela preparación ante catástrofes y la resiliencia. Y entonces llegó el huracán Helene. Tras tocar tierra inicialmente como tormenta de categoría 4 y mantener una intensidad de categoría 2 al adentrarse en el interior, la devastación alcanzó niveles de inundación que se dan una vez cada mil años en muchas zonas. La recuperación que se avecina parece larga y costosa, y las medidas de resiliencia y sostenibilidad están siendo sometidas a una verdadera prueba.Lasprimerasprevisionesindican que las pérdidas aseguradas superarán los 5000 millones de dólares, y se espera que las aseguradoras cubran la mayor parte debido a las condiciones más estrictas del mercado de reaseguros. La recuperación costará mucho más si se tienen en cuenta las pérdidas por inundaciones no aseguradas y la interrupción de la actividad empresarial.  

Según Verisk Extreme Event Solutions, «el sector debería prever ahoraunas pérdidas medias anuales por catástrofes de 151 000 millones de dólares», y aproximadamente la mitad de esta estimación global puede atribuirse al aumento de las pérdidas secundarias. Moody’s se preguntó «si los riesgos “secundarios” deberían clasificarse como tales», tras publicar uninformeen el que se detallaba la magnitud de los fenómenos sin precedentes de 2023, como los incendios forestales en Canadá, una temporada de tornados en EE. UU. que superó los 52 000 millones de dólares en pérdidas y las inundaciones catastróficas desde California hasta Italia, Nueva Zelanda, Hong Kong y China. Además de provocar un aumento del porcentaje de pérdidas por catástrofes, estos fenómenos meteorológicos son difíciles de modelar y generan incertidumbre en la capacidad, ya que tienden a concentrarse más a nivel local. Plantean retos en materia de cobertura, fijación de precios y reaseguro, especialmente ahora que nos encontramos en un mercado duro y prolongado. 

Dado que estos desastres relacionados con el clima siguen aumentando en frecuencia y gravedad, se ha incorporadoel seguro paramétricocomo una capa adicional en muchas pólizas con el fin de diversificar la financiación, cubrir las carencias y mejorar la resiliencia. En 2024 ya se han producido varios pagos importantes por siniestros paramétricos.

 ¿Por qué un seguro paramétrico?

• Ofrece un pago acordado previamente en función de unos criterios preestablecidos, en lugar de basarse en los costes específicos de las pérdidas
• Cubre cualquier tipo de pérdida económica, no solo Daños materiales 
• Mejora la estabilidad y la previsibilidad tanto para las aseguradoras como para los asegurados
• Promete un reembolso rápido para facilitar una recuperación más rápida y, por lo tanto, reducir los costes derivados del tiempo de espera

La colaboración es fundamental para hacer frente tanto a los retos como a las oportunidades que surgirán en torno a los modelos paramétricos en el contexto actual. Uno de los retos es que los aspectos relacionados con la recuperación y la resiliencia de las reclamaciones podrían no quedar suficientemente cubiertos si a los reclamantes solo se les concede una indemnización sin ofrecerles orientación sobre los pasos a seguir. La rapidez de una indemnización paramétrica pierde su valor si no se coordinan los recursos necesarios para garantizar un acceso rápido y fiable a redes de contratistas, alojamientos temporales y cadenas de suministro adecuadas. 

Y si la rapidez es la clave, cuanto más rápido, mejor en todos los aspectos. A medida que las pólizas y prácticas paramétricas se vuelven más habituales y predecibles, y la tecnología evoluciona para adaptarse a ellas, surge otra oportunidad: la automatización de la aprobación y el pago de las reclamaciones basándose en los parámetros de la póliza, los desencadenantes específicos y la facilidad para vincular fuentes de datos fiables con el fin de realizar una validación sencilla.

¿Cuenta con un socio especializado en catástrofes capaz de coordinarlo todo? Además, ¿podrá asesorar a los asegurados sobre la mejor manera de gestionar el proceso de reparación para reducir el riesgo futuro? Asociarse con empresas como Sedgwick, cuyosequipos de reparaciónpueden ofrecer apoyo y orientación centrados en la resiliencia y la reconstrucción para hacer frente a futuras catástrofes, podría ser la clave para la recuperación que ayude a evitar que se repita el ciclo. 

Imprevisibilidad + colaboración

La imprevisibilidad de la situación mundial quedó reflejada en uninformerecientedel CIDOBen el que se afirmaba que «2024 será un año de urnas y balas». Con más de 70 países centrados en las elecciones de 2024, las organizaciones están atentas a cómo puede cambiar el entorno normativo junto con los gobiernos. El CIDOB también estimó que 1 de cada 6 personas en el mundo estuvo expuesta a conflictos geopolíticos solo en 2023 y, con la escalada en Oriente Medio, así como las tensiones en el mar de la China Meridional, seguimos observando un cambio en las actitudes y los valores que está erosionando las normas internacionales, aumentando la volatilidad y añadiendo presión económica. ¿Cómo mantienen las aseguradoras y las empresas una sensación de estabilidad en un mar de cambios? 

Ya sea para prepararse ante cambios a gran escala a nivel mundial o ante los retos a pequeña escala en regiones o jurisdicciones concretas, los socios que combinan la experiencia internacional con el conocimiento local pueden facilitar el acceso a diversos recursos y a conocimientos especializados compartidos. Consideremos los siguientes ejemplos:

• Independientemente de si las elecciones modifican o refuerzan la necesidad de una vigilancia normativa en el ámbitomedioambiental, social y de gobernanza (ESG)para las aseguradoras y sus clientes corporativos de todo el mundo, así como los requisitos parala gestiónde los riesgos relacionados con el clima y la divulgación de información, las aseguradoras y los administradores de siniestros pueden colaborar para centrarse en la precisión, la puntualidad y el seguimiento. Las prácticas compartidas en materia desostenibilidady resiliencia de regiones como el Reino Unido y la UE, con políticas climáticas más progresistas, allanarán el camino para su adopción en otras partes del mundo. 

• Si nos fijamos en una cuestión de alcance mundial como la financiación de litigios por terceros (TPLF) —que introduce intereses externos en los tribunales, alarga la duración de los litigios, reduce los incentivos para llegar a un acuerdo y empuja los casos hacia veredictos desmesurados—, tampoco está claro que un cambio normativo vaya a aportar mayor estabilidad. Aunque los gobiernos del Reino Unido y los Países Bajos, algunos estados de EE. UU., el Parlamento Europeo y otras instancias han dado pasos hacia la reforma, existe poca o ninguna regulación o requisito uniforme en materia de divulgación. Es posible que los cambios significativos queden relegados a un segundo plano mientras la transición gubernamental acapara la atención. Sin embargo, los socios pueden ayudar a superar este periodo de transición mediante el intercambio de buenas prácticas, recursos y datos. La mejor manera de evitar el impacto del TPLF o de cualquier enfoque jurídico agresivo es evitar el litigio. Una asistencia en reclamaciones y unas investigaciones oportunas y atentas pueden marcar la pauta adecuada desde el principio. La experiencia local, combinada con sólidos conjuntos de datos y modelos, puede ayudar a predecir las mejores oportunidades para llegar a un acuerdo, así como a seleccionar a los mejores abogados en jurisdicciones difíciles. (Analice más a fondo las tendencias y estrategias en materia de litigios en nuestro últimodocumento de comentarios sobre litigios por responsabilidad civil). 

Avances en datos y tecnología + mejora continua

Si analizas con detenimiento cualquiera de los temas de esta lista, descubrirás un hilo conductor relacionado con los datos y la tecnología. Dado que el impulso hacia la digitalización, respaldado por la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático, avanza a una velocidad vertiginosa, existe un riesgo real en quedarse al margen mientras la innovación se desarrolla a nuestro alrededor. 

La IA generativa sigue transformando el sector de los seguros, aportando eficiencia al proceso de tramitación de siniestros, pero también aumentando la necesidad de controles para proteger los datos, preservar la ética y reducir el riesgo. Pero la IA no es la protagonista: es solo la herramienta para alcanzar objetivos que son importantes para las aseguradoras y los asegurados. Gracias ala IA generativay al procesamiento del lenguaje natural en las tareas cotidianas, la información se aprovecha de forma más eficiente y los profesionales de siniestros disponen de más tiempo para la atención al cliente y el pensamiento crítico. 

La IA generativa también está transformando el ámbito de los datos, lo que permite al sector de los seguros obtener información de informes y formularios que mejorará el modelado de datos en los próximos años. Gracias a los avances en IA, integración de datos y automatización, el sector logrará mayores capacidades en el análisis predictivo, alcanzará objetivos específicos en materia de gastos, perfeccionará las iniciativas de calidad para la toma de medidas en tiempo real, resolverá las reclamaciones de forma más rápida y automática, y tendrá un impacto positivo en la experiencia del cliente, el valor y los resultados. 

Y aunque la tecnología, incluida la revolución de la inteligencia artificial, ayudará a las aseguradoras, a los profesionales de la gestión de siniestros y a todo el sector a mejorar los resultados y los niveles de satisfacción, podemos hacer más para mejorar juntos. Un socio de confianza puede ayudarle a identificar sus retos y a encontrar los recursos, los equipos y las herramientas adecuados para abordarlos. 

Conclusión

Hemos atravesado el 2024, hasta ahora, con más sabiduría y cautela. Lo único verdaderamente predecible es el cambio, y las empresas de transporte estarán mejor posicionadas para alcanzar su propio éxito, así como resultados positivos para sus partes interesadas, si están preparadas y conectadas. La experiencia, las alianzas, la tecnología... la combinación de recursos fiables y la planificación para todos los escenarios le ayudarán a terminar el año con fuerza, resiliencia y preparados para lo que venga. 

Sedgwick está aquí para ayudarte. Descubra nuestras soluciones para aseguradoras o póngase en contacto con nosotros para obtener más información.