Menghubungkan ke depan: Operator

Menerapkan pelajaran yang dipetik dari tren sepanjang tahun ini saat kita mempersiapkan diri untuk tahun 2025.

Awal tahun ini, Sedgwick merilis daftar trenConnect 2024, menyoroti isu-isu dan peluang yang kami pantau bersama klien dan mitra kami. Dalam daftar tersebut terdapat banyak hal yang krusial bagi perusahaan asuransi — dan beberapa di antaranya telah muncul sebagai yang paling menonjol, bahkan di tahun yang tidak biasa hangat ini. Sambil kita sejenak menengok kembali apa yang telah memberikan dampak terbesar bagi mitra perusahaan asuransi dan klien mereka hingga saat ini di tahun 2024, kita juga dapat mempersiapkan diri dengan bijak untuk tren yang diperkirakan akan mempengaruhi bisnis Anda ke depan — menghubungkan biaya klaim dengan sumber daya, musim badai yang aktif dengan ketahanan, ketidakpastian dengan kemitraan, dan kemajuan data dan teknologi dengan perbaikan berkelanjutan. 

Pengajuan biaya + pengadaan sumber daya 

Di tengah dampak berkelanjutan dari inflasi dan ketidakpastian ekonomi, perusahaan asuransi di seluruh dunia memantau biaya kerugian yang dialokasikan dan biaya variabel, mencari cara untuk menguranginya melalui efisiensi. Dengan kapasitas pasar yang masih ketat, pengurangan biaya apa pun membantu menyeimbangkan rasio gabungan. Akibatnya, kita melihat perusahaan asuransi di berbagai lini bisnis dan wilayah geografis mengalihkansumber dayamelalui pemutusan hubungan kerja dan restrukturisasi. Dalam banyak kasus, keahlian yang meninggalkan organisasi adalah yang berpengalaman, dan drainase otak teknis adalah kenyataan. Setelah melihat hampir 7.000 pekerjaan di perusahaan asuransidikurangipada tahun 2023, sebuah studi pasar tenaga kerja terbarumelaporkanbahwa 14% perusahaan asuransi berencana untuk mengurangi jumlah karyawan dalam setahun ke depan. 

Namun, prediksi tersebut beragam: studi yang sama mencatat bahwa 52% perusahaan asuransi berencana untuk menambah tenaga kerja di bidang tertentu, termasuk klaim, dan memprediksi tantangan perekrutan untuk posisi tersebut hingga tahun 2025. Meskipun pemotongan suku bunga baru-baru ini diharapkan dapat membantu meningkatkan aktivitas bisnis dan memperbaiki prospek hingga tahun 2025, perusahaan asuransi harus menemukan cara untuk mengatasi fluktuasi tenaga kerja dalam jangka pendek.

Dalam situasi seperti ini, solusi tenaga kerja atau sumber daya eksternal dapat berperan untuk mengisi kekosongan, tidak hanya dalam situasi darurat seperti bencana alam, tetapi juga untuk menjaga tingkat layanan dalam penanganan klaim sehari-hari dan penyesuaian kerugian, serta untuk melengkapi tim asuransi dengan keahlian yang lebih mendalam dan berpengalaman. Saat perusahaan asuransi mengadopsipendekatan outsourcing atau gabungan, sangat penting untuk membangun kemitraan yang berfokus pada layanan — tim yang dirancang khusus dan fleksibel, selaras secara budaya, dan didukung oleh teknologi.

Musim badai aktif + ketahanan

Musim CAT berjalan stabil meskipun tidak terlalu aktif, dimulai dengan Badai Beryl yang pada bulan Juli menjadibadai Kategori 5 pertamayang terbentuk di Basin Atlantik. Awal yang lebih dini ini memicu peningkatan pembicaraan tentangkesiapsiagaan bencana dan ketahanan. Kemudian, Badai Helene melanda. Badai ini mendarat pertama kali sebagai badai Kategori 4 dan mempertahankan kekuatan Kategori 2 saat melanda daratan, menyebabkan kerusakan parah hingga mencapai tingkat banjir 1.000 tahun di banyak wilayah. Pemulihan yang akan datang diperkirakan akan memakan waktu lama dan biaya besar — dan langkah-langkah ketahanan dan keberlanjutan benar-benar diuji.Proyeksiawal menunjukkan kerugian yang diasuransikan akan melebihi $5 miliar, dengan perusahaan asuransi diperkirakan akan menanggung sebagian besar kerugian karena syarat yang lebih ketat di pasar reasuransi. Pemulihan akan jauh lebih mahal jika mempertimbangkan kerugian banjir yang tidak diasuransikan dan gangguan bisnis.  

Menurut Verisk Extreme Event Solutions, "industri kini harus mengantisipasikerugian rata-rata tahunan akibat bencana alam (CAT) sebesar $151 miliar," dan sekitar setengah dari perkiraan global ini dapat dikaitkan dengan peningkatan kerugian sekunder. Moody’s mempertanyakan "apakah bahaya 'sekunder' seharusnya diklasifikasikan sebagai sekunder sama sekali," setelah merilislaporanyang menguraikan skala peristiwa rekor pada 2023 seperti kebakaran hutan di Kanada, musim tornado di AS yang menyebabkan kerugian melebihi $52 miliar, dan banjir dahsyat dari California hingga Italia, Selandia Baru, Hong Kong, dan China. Selain mendorong peningkatan persentase kerugian CAT, peristiwa cuaca ini sulit dimodelkan dan menimbulkan ketidakpastian dalam kapasitas karena cenderung lebih terkonsentrasi secara lokal. Mereka menimbulkan tantangan dalam hal cakupan, penetapan harga, dan asuransi ulang, terutama karena kita berada dalam pasar yang ketat dalam jangka panjang. 

Seiring dengan meningkatnya frekuensi dan tingkat keparahan bencana alam yang terkait dengan cuaca,asuransi parametriktelah ditambahkan sebagai lapisan tambahan dalam banyak polis asuransi untuk diversifikasi pendanaan, menutupi celah, dan meningkatkan ketahanan. Tahun 2024 telah mencatat beberapa pembayaran klaim parametrik besar.

 Mengapa asuransi parametrik?

• Menawarkan pembayaran yang telah disepakati sebelumnya berdasarkan pemicu yang telah ditentukan, bukan berdasarkan biaya kerugian spesifik.
• Menutupi segala jenis kerugian ekonomi, tidak hanya kerugian pada harta benda fisik. 
• Meningkatkan stabilitas dan kepastian bagi baik perusahaan asuransi maupun pemegang polis.
• Menjanjikan pengembalian dana yang cepat untuk mempercepat proses pemulihan dan, oleh karena itu, mengurangi biaya penundaan.

Kerja sama sangat penting dalam menghadapi tantangan dan peluang yang akan muncul bagi model parametrik dalam lingkungan saat ini. Salah satu tantangan adalah bahwa aspek pemulihan dan ketahanan dalam klaim mungkin tidak cukup tercakup jika pemohon klaim hanya menerima pembayaran tanpa panduan tentang langkah selanjutnya. Kecepatan pembayaran parametrik kehilangan nilainya jika sumber daya tidak terkoordinasi untuk akses cepat dan andal ke jaringan kontraktor, perumahan sementara, dan rantai pasokan yang memadai. 

Dan jika kecepatan adalah kunci, semakin cepat semakin baik di semua aspek. Seiring dengan semakin umum dan dapat diprediksi nya kebijakan dan praktik parametrik, serta teknologi yang terus berkembang untuk menyesuaikannya, area peluang lain adalah otomatisasi dalam proses persetujuan dan pembayaran klaim berdasarkan parameter kebijakan, pemicu spesifik, serta kemudahan menghubungkan sumber data otoritatif untuk validasi yang sederhana.

Apakah Anda memiliki mitra CAT yang dapat mengkoordinasikan semua hal? Selain itu, apakah mereka dapat memberikan saran kepada tertanggung tentang cara terbaik untuk mengarahkan proses perbaikan guna mengurangi risiko di masa depan? Berkolaborasi dengan perusahaan seperti Sedgwick, yangtim perbaikannyadapat memberikan dukungan dan bimbingan yang berfokus pada ketahanan dan pemulihan untuk menghadapi bencana di masa depan, dapat menjadi strategi pemulihan yang membantu menghindari terulangnya siklus tersebut. 

Ketidakpastian + kemitraan

Keadaan dunia yang tidak dapat diprediksi tercermin dalamlaporanterbaruCIDOByang menyatakan, “2024 akan menjadi tahun pemilu dan konflik bersenjata.” Dengan lebih dari 70 negara fokus pada pemilu 2024, organisasi-organisasi memantau dengan cermat bagaimana lingkungan regulasi mungkin berubah seiring dengan pergantian pemerintahan. CIDOB juga memperkirakan bahwa 1 dari 6 orang di dunia terpapar konflik geopolitik pada tahun 2023 saja, dan dengan eskalasi di Timur Tengah serta ketegangan di Laut Cina Selatan, kita terus menyaksikan pergeseran sikap dan nilai yang mengikis norma internasional, meningkatkan volatilitas, dan menambah tekanan ekonomi. Bagaimana perusahaan dan korporasi mempertahankan rasa stabilitas di tengah lautan perubahan? 

Baik dalam mempersiapkan perubahan pada tingkat makro secara global maupun menghadapi tantangan mikro di wilayah atau yurisdiksi tertentu, mitra yang menggabungkan keahlian global dengan pemahaman lokal dapat memberikan akses ke sumber daya yang beragam dan pengetahuan ahli yang dibagikan. Pertimbangkan contoh-contoh berikut:

• Apakah pemilihan umum mengubah atau memperkuat kebutuhan akan pengawasan regulasi di bidanglingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG)bagi perusahaan asuransi dan klien korporat mereka di seluruh dunia, serta persyaratan untukmengelolarisiko terkait iklim dan pengungkapan informasi, perusahaan asuransi dan administrator klaim dapat bekerja sama untuk fokus pada akurasi, ketepatan waktu, dan pelacakan. Praktik-praktik bersama dalam halkeberlanjutandan ketahanan dari wilayah seperti Inggris dan Uni Eropa yang memiliki kebijakan iklim yang lebih progresif akan membuka jalan bagi adopsi di bagian lain dunia. 

• Melihat isu global seperti pendanaan litigasi pihak ketiga (TPLF) — yang membawa kepentingan pihak luar ke ruang sidang, memperpanjang durasi perkara litigasi, mengurangi insentif untuk penyelesaian, dan mendorong kasus ke wilayah putusan akhir — perubahan regulasi mungkin juga tidak pasti dalam membawa stabilitas yang lebih besar. Meskipun pemerintah di Inggris dan Belanda, beberapa negara bagian AS, Parlemen Eropa, dan wilayah lain telah mengambil langkah menuju reformasi, hampir tidak ada regulasi atau persyaratan pengungkapan yang seragam. Perubahan yang berarti mungkin ditunda sementara transisi pemerintahan menjadi fokus. Namun, mitra dapat membantu menavigasi periode transisi ini melalui berbagi praktik terbaik, sumber daya, dan data. Cara terbaik untuk menghindari dampak TPLF atau pendekatan hukum agresif adalah melalui pencegahan litigasi. Dukungan klaim yang tepat waktu dan penyelidikan yang cermat dapat menetapkan nada yang tepat sejak awal. Keahlian lokal yang dipadukan dengan data dan model yang kuat dapat membantu memprediksi peluang terbaik untuk penyelesaian, serta pengacara terbaik untuk dipilih di yurisdiksi yang sulit. (Lihat lebih dalam tren dan strategi litigasi dalamlaporan komentar litigasi liability terbaru kami.) 

Perkembangan data dan teknologi + perbaikan berkelanjutan

Perhatikan lebih dekat salah satu dari isu-isu dalam daftar ini, dan Anda akan menemukan benang merah yang terkait dengan data dan teknologi. Dengan percepatan digitalisasi yang didukung oleh kecerdasan buatan (AI) dan machine learning yang berlangsung dengan kecepatan tinggi, ada risiko nyata jika kita hanya diam di pinggir sementara inovasi terjadi di sekitar kita. 

Kecerdasan Buatan Generatif (Generative AI) terus mengubah lanskap industri asuransi, meningkatkan efisiensi dalam proses klaim, namun juga meningkatkan kebutuhan akan kontrol untuk melindungi data, menjaga etika, dan mengurangi risiko. Namun, AI bukanlah bintang utamanya — ia hanyalah alat untuk mencapai tujuan yang penting bagi perusahaan asuransi dan pemegang polis. MelaluiAI generatifdan pemrosesan bahasa alami pada tugas sehari-hari, informasi dimanfaatkan dengan lebih efisien, dan lebih banyak waktu profesional klaim dapat dialokasikan untuk perawatan dan pemikiran kritis. 

Kecerdasan Buatan Generatif (Generative AI) juga sedang mengubah lanskap data, memungkinkan industri asuransi untuk mengumpulkan data dari laporan dan formulir yang akan meningkatkan pemodelan data untuk tahun-tahun mendatang. Melalui kemajuan dalam kecerdasan buatan, integrasi data, dan otomatisasi, industri ini akan mencapai kemampuan yang lebih besar dalam analisis prediktif, mencapai tujuan spesifik terkait pengeluaran, menyempurnakan inisiatif kualitas untuk tindakan real-time, menyelesaikan klaim dengan lebih cepat dan otomatis, serta memberikan dampak positif pada pengalaman pelanggan, nilai, dan hasil. 

Dan sementara teknologi, termasuk revolusi kecerdasan buatan (AI), akan membantu perusahaan asuransi, profesional klaim, dan seluruh industri untuk meningkatkan hasil dan tingkat kepuasan, kita dapat melakukan lebih banyak lagi untuk berkembang bersama. Mitra yang handal dapat membantu mengidentifikasi tantangan Anda dan mencocokkannya dengan sumber daya, tim, dan alat yang tepat. 

Kesimpulan

Kami telah melewati tahun 2024 sejauh ini dengan lebih bijaksana dan waspada. Satu-satunya hal yang benar-benar dapat diprediksi adalah perubahan, dan operator akan lebih siap untuk kesuksesan mereka sendiri serta hasil yang sukses bagi pemangku kepentingan mereka jika mereka siap dan terhubung. Keahlian, kemitraan, teknologi… menyelaraskan sumber daya yang andal dan merencanakan untuk semua skenario akan membantu Anda menutup tahun ini dengan kuat, tangguh, dan siap untuk apa yang akan datang. 

Sedgwick siap membantu. Pelajari lebih lanjut tentang solusi kami untuk operator atau hubungi kami untuk informasi lebih lanjut.