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Die aus den Trends des Jahres gewonnenen Erkenntnisse bei der Vorbereitung auf das Jahr 2025 nutzen

Anfang dieses Jahres veröffentlichte Sedgwick seine Trendliste„Connect 2024“, in der Themen und Chancen im Fokus stehen, die wir gemeinsam mit unseren Kunden und Partnern beobachten. Auf dieser Liste stehen viele Punkte, die für Versicherungsunternehmen von entscheidender Bedeutung sind – und einige davon haben sich selbst in einem für diese Jahreszeit ungewöhnlich warmen Jahr als besonders aktuell herausgestellt. Während wir einen Moment innehalten, um zurückzublicken auf das, was im Jahr 2024 bisher den größten Einfluss auf unsere Versicherungspartner und deren Kunden hatte, können wir uns gleichzeitig sorgfältig auf die Trends vorbereiten, die Ihr Geschäft in Zukunft voraussichtlich beeinflussen werden – indem wir Schadenkosten mit der Ressourcenplanung, die aktive Sturmsaison mit Resilienz, Unvorhersehbarkeit mit Partnerschaften sowie Fortschritte bei Daten und Technologie mit kontinuierlicher Verbesserung verknüpfen. 

Kosten für Schadensfälle + Personalbeschaffung 

Angesichts der anhaltenden Auswirkungen der Inflation und der wirtschaftlichen Unsicherheit behalten Versicherer weltweit ihre zugewiesenen Schadenaufwendungen und variablen Kosten im Blick und suchen nach Möglichkeiten, diese durch Effizienzsteigerungen zu senken. Da die Kapazitäten auf dem Markt nach wie vor knapp sind, trägt jede Kostensenkung dazu bei, die kombinierten Schadenquoten auszugleichen. Infolgedessen beobachten wir, dass Versicherer über alle Sparten und Regionen hinwegRessourcendurch Personalabbau und Umstrukturierungen umschichten. In vielen Fällen handelt es sich bei den Fachkräften, die das Unternehmen verlassen, um erfahrene Mitarbeiter, sodass ein echter Verlust an technischem Know-how entsteht. Nachdem im Jahr 2023 fast 7.000 Stellen bei Versicherungsunternehmenabgebautwurden,geht auseiner aktuellen Arbeitsmarktstudiehervor, dass 14 % der Versicherer planen, im kommenden Jahr weitere Stellen abzubauen. 

Die Prognosen fallen jedoch gemischt aus: Dieselbe Studie stellt fest, dass 52 % der Versicherungsunternehmen planen, in bestimmten Bereichen – darunter die Schadenbearbeitung – Personal aufzustocken, und prognostizieren bis ins Jahr 2025 hinein Schwierigkeiten bei der Besetzung dieser Stellen. Und obwohl die jüngsten Zinssenkungen voraussichtlich dazu beitragen werden, die Geschäftstätigkeit anzukurbeln und die Aussichten bis ins Jahr 2025 zu verbessern, müssen die Versicherer in der Zwischenzeit Wege finden, um mit Schwankungen auf dem Arbeitsmarkt umzugehen.

Unter diesen Umständen können externe Personal- oder Ressourcenlösungen einspringen, um die Lücken zu schließen – nicht nur in Ausnahmesituationen wie Katastrophen, sondern auch, um das Serviceniveau bei alltäglichen Schadenfällen und der Schadenregulierung aufrechtzuerhalten und die Teams der Versicherer durch fundiertes, langjähriges Fachwissen zu ergänzen. Wenn Versicherer einenausgelagerten oder gemischten Ansatz verfolgen, ist es entscheidend, Partnerschaften rund um den Service aufzubauen – maßgeschneiderte, flexible Teams, die auf kultureller Ebene aufeinander abgestimmt sind und durch Technologie unterstützt werden.

Aktive Sturmsaison + Widerstandsfähigkeit

Die CAT-Saison verlief stabil, wenn auch nicht besonders aktiv, und wurde durch den Hurrikan Beryl eingeläutet, der sich im Juli alsfrühester Hurrikan der Kategorie 5im Atlantikbecken bildete. Dieser frühe Start führte zu vermehrten Diskussionen überKatastrophenvorsorge und Widerstandsfähigkeit. Und dann traf der Hurrikan Helene ein. Er erreichte das Festland zunächst als Sturm der Kategorie 4 und behielt bei seinem Vorstoß ins Landesinnere die Stärke der Kategorie 2 bei, wobei die Verwüstungen in vielen Gebieten das Ausmaß einer 1000-jährigen Hochwasserkatastrophe erreichten. Der bevorstehende Wiederaufbau verspricht langwierig und kostspielig zu werden – und Maßnahmen zur Widerstandsfähigkeit und Nachhaltigkeit werden nun auf eine harte Probe gestellt. ErstenSchätzungenzufolge werden die versicherten Schäden 5 Mrd. US-Dollar übersteigen, wobei die Versicherer aufgrund strengerer Bedingungen auf dem Rückversicherungsmarkt voraussichtlich den Großteil davon übernehmen werden. Berücksichtigt man die nicht versicherten Hochwasserschäden und Betriebsunterbrechungen, werden die Kosten für den Wiederaufbau weitaus höher ausfallen.  

Laut Verisk Extreme Event Solutions „muss die Branche nun mitdurchschnittlichen jährlichen Katastrophenschäden in Höhe von 151 Mrd. US-Dollar rechnen“, wobei etwa die Hälfte dieser weltweiten Schätzung auf steigende Sekundärschäden zurückzuführen ist. Moody’s stellte die Frage, „ob ‚sekundäre‘ Gefahren überhaupt als sekundär eingestuft werden sollten“, nachdem das Unternehmen einenBerichtveröffentlicht hatte, in dem das Ausmaß rekordbrechender Ereignisse im Jahr 2023 detailliert beschrieben wurde, darunter die Waldbrände in Kanada, eine Tornadosaison in den USA mit Schäden von über 52 Mrd. US-Dollar sowie katastrophale Überschwemmungen von Kalifornien über Italien bis hin zu Neuseeland, Hongkong und China. Diese Wetterereignisse tragen nicht nur zu einem erhöhten Anteil an Katastrophenschäden bei, sondern sind zudem schwer zu modellieren und führen zu Unsicherheiten hinsichtlich der Kapazitäten, da sie tendenziell lokal stärker konzentriert sind. Sie stellen Herausforderungen in Bezug auf Deckung, Preisgestaltung und Rückversicherung dar, insbesondere angesichts des anhaltenden „harten Marktes“. 

Da diese wetterbedingten Katastrophen sowohl an Häufigkeit als auch an Schwere zunehmen, wurdenparametrische Versicherungenals zusätzliche Absicherung in viele Policen aufgenommen, um die Finanzierung zu diversifizieren, Deckungslücken zu schließen und die Widerstandsfähigkeit zu verbessern. Im Jahr 2024 gab es bereits mehrere große Schadenszahlungen im Rahmen parametrischer Versicherungen.

 Warum parametrische Versicherungen?

• Bietet eine im Voraus vereinbarte Auszahlung, die auf festgelegten Auslöseschwellen basiert und nicht auf konkreten Verlustkosten
• Deckt jede Art von wirtschaftlichem Schaden ab, nicht nur Sachschäden Sachschaden 
• Verbessert die Stabilität und Vorhersehbarkeit sowohl für Versicherer als auch für Versicherungsnehmer
• Verspricht eine schnelle Erstattung, um eine zügigere Genesung zu ermöglichen und somit die Kosten aufgrund von Ausfallzeiten zu senken

Partnerschaften sind entscheidend, um sowohl die Herausforderungen als auch die Chancen zu meistern, die sich im aktuellen Umfeld für parametrische Modelle ergeben werden. Eine Herausforderung besteht darin, dass die Aspekte der Wiederherstellung und Widerstandsfähigkeit bei Schadensfällen möglicherweise nicht ausreichend abgedeckt sind, wenn die Geschädigten lediglich eine Auszahlung erhalten, ohne dass ihnen erklärt wird, wie es weitergeht. Die Schnelligkeit einer parametrischen Auszahlung verliert ihren Wert, wenn die Ressourcen nicht so ausgerichtet sind, dass ein schneller und zuverlässiger Zugang zu Netzwerken von Bauunternehmern, Notunterkünften und angemessenen Lieferketten gewährleistet ist. 

Und wenn Geschwindigkeit entscheidend ist, gilt: Je schneller, desto besser – in jeder Hinsicht. Da parametrische Policen und Verfahren immer gängiger und berechenbarer werden und sich die Technologie entsprechend weiterentwickelt, eröffnet sich ein weiterer Bereich mit großem Potenzial: die Automatisierung der Schadenprüfung und -auszahlung auf der Grundlage der Parameter der Police, der spezifischen Auslösebedingungen und der einfachen Anbindung an maßgebliche Datenquellen für eine unkomplizierte Validierung.

Haben Sie einen CAT-Partner, der alles unter einen Hut bringen kann? Und wird dieser in der Lage sein, die Versicherten dahingehend zu beraten, wie sie ihren Reparaturprozess am besten gestalten können, um zukünftige Risiken zu minimieren? Eine Partnerschaft mit Unternehmen wie Sedgwick, derenReparaturteamsUnterstützung und Beratung mit Fokus auf Widerstandsfähigkeit und Wiederaufbau bieten, um zukünftige Katastrophen zu bewältigen, könnte der Schlüssel zur Wiederherstellung sein, der dazu beiträgt, eine Wiederholung des Kreislaufs zu vermeiden. 

Unvorhersehbarkeit + Partnerschaft

Die Unvorhersehbarkeit der Weltlage spiegelte sich in einem aktuellenCIDOB-Berichtwider, in dem es hieß: „2024 wird ein Jahr der Wahlzettel und der Kugeln sein.“ Da mehr als 70 Länder ihren Fokus auf die Wahlen im Jahr 2024 richten, beobachten Organisationen aufmerksam, wie sich das regulatorische Umfeld mit dem Regierungswechsel verändern könnte. CIDOB schätzte zudem, dass allein im Jahr 2023 jeder sechste Mensch weltweit von geopolitischen Konflikten betroffen war. Angesichts der Eskalation im Nahen Osten sowie der Spannungen im Südchinesischen Meer beobachten wir weiterhin einen Wandel in Einstellungen und Werten, der internationale Normen untergräbt, die Volatilität erhöht und den wirtschaftlichen Druck verstärkt. Wie können Transportunternehmen und Konzerne in diesem Meer des Wandels ein Gefühl der Stabilität bewahren? 

Ganz gleich, ob es um die Vorbereitung auf Veränderungen auf globaler Ebene oder um mikroökonomische Herausforderungen in bestimmten Regionen oder Rechtsräumen geht – Partner, die globales Fachwissen mit lokalem Verständnis verbinden, können den Zugang zu vielfältigen Ressourcen und zu gemeinsamem Fachwissen ermöglichen. Betrachten Sie die folgenden Beispiele:

• Unabhängig davon, ob Wahlen die Notwendigkeit einer regulatorischen Wachsamkeit im Bereich Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG) für Versicherer und ihre Unternehmenskunden weltweit verändern oder verstärken – ebenso wie die Anforderungen andas Management klimabezogenerRisiken und die Offenlegungspflichten –, können Versicherer und Schadenregulierer gemeinsam daran arbeiten, den Fokus auf Genauigkeit, Aktualität und Nachverfolgung zu legen. Gemeinsame Vorgehensweisen in den BereichenNachhaltigkeitund Resilienz aus Regionen wie dem Vereinigten Königreich und der EU, die eine fortschrittlichere Klimapolitik verfolgen, werden den Weg für deren Übernahme in anderen Teilen der Welt ebnen. 

• Betrachtet man ein globales Thema wie die Prozessfinanzierung durch Dritte (Third-Party Litigation Funding, TPLF) – die externe Interessen in den Gerichtssaal bringt, die Dauer von Rechtsstreitigkeiten verlängert, den Anreiz für einen Vergleich verringert und Fälle in den Bereich extremer Urteile treibt –, so ist es fraglich, ob regulatorische Änderungen tatsächlich mehr Stabilität bringen würden. Zwar haben Regierungen im Vereinigten Königreich und in den Niederlanden, in ausgewählten US-Bundesstaaten, im Europäischen Parlament und darüber hinaus Schritte in Richtung einer Reform unternommen, doch gibt es kaum bis gar keine Vorschriften oder einheitliche Offenlegungspflichten. Sinnvolle Veränderungen könnten in den Hintergrund rücken, da der Regierungswechsel im Mittelpunkt steht. Partner können jedoch dabei helfen, diese Übergangsphase zu meistern, indem sie bewährte Verfahren, Ressourcen und Daten austauschen. Der beste Weg, die Auswirkungen von TPLF oder eines aggressiven rechtlichen Vorgehens zu vermeiden, ist die Vermeidung von Rechtsstreitigkeiten. Eine zeitnahe, aufmerksame Unterstützung bei Schadensfällen und Untersuchungen kann von Anfang an den richtigen Ton vorgeben. Lokales Fachwissen in Verbindung mit soliden Datensätzen und Modellen kann dabei helfen, die besten Möglichkeiten für einen Vergleich sowie die besten Anwälte in schwierigen Rechtsordnungen zu identifizieren. (Werfen Sie einen genaueren Blick auf Trends und Strategien bei Rechtsstreitigkeiten in unserem aktuellenKommentarpapier zu Haftungsprozessen.) 

Fortschritte in den Bereichen Daten und Technologie + kontinuierliche Verbesserung

Wenn Sie sich eines der Themen auf dieser Liste genauer ansehen, werden Sie feststellen, dass sich durch alle ein roter Faden zieht, der mit Daten und Technologie zu tun hat. Angesichts des rasanten Voranschritts der Digitalisierung, die durch künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen vorangetrieben wird, birgt es ein echtes Risiko, tatenlos zuzusehen, während rundherum Innovationen stattfinden. 

Generative KI verändert die Versicherungsbranche weiterhin grundlegend: Sie sorgt für Effizienzsteigerungen im Schadenbearbeitungsprozess, erhöht aber auch den Bedarf an Kontrollmechanismen zum Schutz von Daten, zur Wahrung ethischer Grundsätze und zur Risikominimierung. Doch die KI steht nicht im Mittelpunkt – sie ist lediglich das Werkzeug, um Ziele zu erreichen, die für Versicherer und Versicherungsnehmer wichtig sind. Durch den Einsatzgenerativer KIund natürlicher Sprachverarbeitung bei alltäglichen Aufgaben werden Informationen effizienter genutzt, und den Schadenbearbeitern bleibt mehr Zeit für die Betreuung der Kunden und für kritisches Denken. 

Generative KI verändert zudem den Datenbereich und ermöglicht es der Versicherungsbranche, Daten aus Berichten und Formularen zu gewinnen, die die Datenmodellierung auf Jahre hinaus verbessern werden. Durch Fortschritte in den Bereichen KI, Datenintegration und Automatisierung wird die Branche größere Fähigkeiten im Bereich der prädiktiven Analytik erschließen, spezifische Kostenziele erreichen, Qualitätsinitiativen für Maßnahmen in Echtzeit optimieren, Schadensfälle schneller und automatisiert bearbeiten sowie das Kundenerlebnis, den Mehrwert und die Ergebnisse positiv beeinflussen. 

Und auch wenn Technologien – darunter die KI-Revolution – Versicherern, Schadenbearbeitern und der gesamten Branche dabei helfen werden, die Ergebnisse und die Zufriedenheit zu verbessern, können wir gemeinsam noch mehr erreichen. Ein zuverlässiger Partner kann Ihnen dabei helfen, Ihre Herausforderungen zu identifizieren und die passenden Ressourcen, Teams und Tools dafür zu finden. 

Fazit

Das Jahr 2024 haben wir bisher weiser und wachsamer gemeistert. Das Einzige, was wirklich vorhersehbar ist, ist der Wandel, und Transportunternehmen werden besser für ihren eigenen Erfolg sowie für erfolgreiche Ergebnisse für ihre Stakeholder aufgestellt sein, wenn sie vorbereitet und vernetzt sind. Fachwissen, Partnerschaften, Technologie … die Bündelung zuverlässiger Ressourcen und die Planung für alle Szenarien werden Ihnen helfen, das Jahr stark, widerstandsfähig und bereit für die Zukunft abzuschließen. 

Sedgwick steht Ihnen gerne zur Seite. Erfahren Sie mehr über unsere Lösungen für Versicherer oder kontaktieren Sie uns für weitere Informationen.