Ligar para a frente: Transportadoras

Aplicando as lições aprendidas com as tendências do ano enquanto nos preparamos para 2025

No início deste ano, a Sedgwick divulgou a sua lista de tendênciasConnect 2024, destacando questões e oportunidades que estamos a acompanhar juntamente com os nossos clientes e parceiros. Nessa lista estão muitos itens críticos para as seguradoras — e alguns deles surgiram como os mais quentes, mesmo num ano excepcionalmente quente. Enquanto refletimos sobre o que causou maior impacto para as seguradoras parceiras e seus clientes até agora em 2024, também podemos nos preparar cuidadosamente para as tendências que devem impactar os seus negócios no futuro — conectando despesas com sinistros a recursos, a temporada ativa de tempestades à resiliência, a imprevisibilidade à parceria e os avanços em dados e tecnologia à melhoria contínua. 

Reivindicar despesas + recursos 

Em meio aos impactos contínuos da inflação e da incerteza económica, as seguradoras em todo o mundo estão a monitorizar as despesas com perdas alocadas e os custos variáveis, buscando maneiras de reduzi-los por meio de eficiências. Com a capacidade no mercado ainda restrita, qualquer redução nas despesas ajuda a equilibrar os rácios combinados. Consequentemente, vemos seguradoras em todas as linhas de negócios e regiões geográficas a transferirrecursospor meio de reduções na força de trabalho e reestruturações. Em muitos casos, os especialistas que deixam as organizações são experientes, e a fuga de cérebros técnicos é real. Depois de ver quase 7.000 empregos em seguradorasserem reduzidosem 2023, um estudo recente do mercado de trabalhorelataque 14% das seguradoras planeiam reduzir o número de funcionários no próximo ano. 

No entanto, as previsões são contraditórias: o mesmo estudo observa que 52% das seguradoras planeiam aumentar o número de funcionários em áreas específicas, incluindo sinistros, e prevêem desafios de contratação para essas funções até 2025. E embora se espere que os recentes cortes nas taxas de juro ajudem a impulsionar a atividade empresarial e melhorem as perspetivas para 2025, as seguradoras devem encontrar maneiras de lidar com as flutuações de mão de obra nesse ínterim.

Nestas circunstâncias, soluções externas de pessoal ou recursos podem intervir para preencher as lacunas, não só em situações de pico, como catástrofes, mas também para manter os níveis de serviço para sinistros diários e cobertura de ajustamento de perdas, e para complementar as equipas das seguradoras com conhecimentos mais aprofundados e experientes. À medida que as seguradoras adotam umaabordagem terceirizada ou mista, é fundamental construir parcerias em torno do serviço — equipas personalizadas e flexíveis, alinhadas a nível cultural e apoiadas pela tecnologia.

Época de tempestades ativas + resiliência

A temporada de CATs tinha sido estável, se não a mais ativa, iniciada pelo furacão Beryl, que, em julho, se tornouo furacão de categoria 5 mais precocea se formar na Bacia Atlântica. Um início precoce trouxe um aumento nas conversas sobrepreparação para catástrofes e resiliência. E então, o furacão Helene atingiu a costa. Tendo inicialmente atingido a costa como uma tempestade de categoria 4 e mantendo a força de categoria 2 ao atingir o interior, a devastação atingiu níveis de inundação de 1000 anos em muitas áreas. A recuperação que se avizinha parece longa e dispendiosa — e as medidas de resiliência e sustentabilidade estão a ser verdadeiramente postas à prova.As projeçõesiniciais indicam que os prejuízos segurados excederão US$ 5 bilhões, com as seguradoras cobrindo a maior parte devido a condições mais rigorosas no mercado de resseguros. A recuperação custará muito mais quando se consideram os prejuízos não segurados causados pelas inundações e a interrupção dos negócios.  

De acordo com a Verisk Extreme Event Solutions, «o setor deve agora esperarperdas médias anuais por catástrofes naturais de US$ 151 bilhões», e cerca de metade dessa estimativa global pode ser atribuída ao aumento das perdas secundárias. A Moody's questionou «se os riscos "secundários" deveriam ser classificados como secundários», após divulgar umrelatóriodetalhando a magnitude de eventos recordes em 2023, como os incêndios florestais no Canadá, uma temporada de tornados nos EUA que causou perdas superiores a US$ 52 bilhões e inundações catastróficas da Califórnia à Itália, Nova Zelândia, Hong Kong e China. Além de impulsionar um aumento na percentagem de perdas CAT, esses eventos climáticos são difíceis de modelar e criam incerteza na capacidade, pois tendem a ser mais concentrados localmente. Eles representam desafios de cobertura, preços e resseguro, especialmente porque estamos em um mercado difícil e prolongado. 

À medida que esses desastres relacionados ao clima continuam a aumentar em frequência e gravidade,o seguro paramétricofoi adicionado como uma camada a muitas apólices para diversificar o financiamento, cobrir a lacuna e melhorar a resiliência. 2024 já teve vários pagamentos importantes por perdas paramétricas.

 Porquê um seguro paramétrico?

• Oferece um pagamento pré-acordado com base em gatilhos definidos, em vez de custos específicos de perdas.
• Cobre qualquer tipo de perda económica, não apenas bens físicos. 
• Melhora a estabilidade e a previsibilidade tanto para as seguradoras como para os segurados
• Promete reembolso rápido para facilitar uma recuperação mais rápida e, portanto, reduzir os custos decorrentes do tempo de espera.

A parceria é fundamental para enfrentar os desafios e oportunidades que surgirão para os modelos paramétricos no ambiente atual. Um dos desafios é que a recuperação e a resiliência das reclamações podem não ser suficientemente cobertas se os reclamantes receberem simplesmente um pagamento e nenhuma orientação sobre o que acontecerá a seguir. A rapidez de um pagamento paramétrico perde o seu valor se os recursos não estiverem alinhados para um acesso rápido e confiável a redes de empreiteiros, alojamento temporário e cadeias de abastecimento adequadas. 

E se a velocidade é o fator chave, quanto mais rápido, melhor em todas as frentes. À medida que as políticas e práticas paramétricas se tornam mais comuns e previsíveis, e a tecnologia evolui para acompanhar essa tendência, outra área de oportunidade é a automatização para aprovar e pagar sinistros com base nos parâmetros da apólice, nos gatilhos específicos e na facilidade de ligar fontes de dados oficiais para uma validação direta.

Tem um parceiro CAT que possa organizar tudo isso? Além disso, ele será capaz de aconselhar os segurados sobre a melhor forma de orientar o processo de reparação para reduzir riscos futuros? A parceria com empresas como a Sedgwick, cujasequipas de reparaçãopodem fornecer apoio e orientação com foco na resiliência e reconstrução para enfrentar catástrofes futuras, pode ser a estratégia de recuperação que ajuda a evitar a repetição do ciclo. 

Imprevisibilidade + parceria

O estado imprevisível do mundo refletiu-se numrelatóriorecentedo CIDOBque afirmava que «2024 será um ano de urnas e balas». Com mais de 70 países focados nas eleições de 2024, as organizações estão atentas para ver como o ambiente regulatório pode mudar junto com as administrações. O CIDOB também estimou que 1 em cada 6 pessoas no mundo foi exposta a conflitos geopolíticos somente em 2023 e, com a escalada no Médio Oriente, bem como as tensões no Mar da China Meridional, continuamos a ver uma mudança nas atitudes e valores que está a corroer as normas internacionais, aumentando a volatilidade e adicionando pressão económica. Como as transportadoras e as empresas mantêm uma sensação de estabilidade em um mar de mudanças? 

Seja na preparação para mudanças em nível macro em escala global ou para desafios micro em regiões ou jurisdições específicas, parceiros com uma combinação de experiência global e conhecimento local podem proporcionar acesso a diversos recursos e conhecimentos especializados e compartilhados. Considere os seguintes exemplos:

• Independentemente de as eleições alterarem ou reforçarem a necessidade de vigilância regulatória na áreaambiental, social e de governança (ESG)para transportadoras e seus clientes corporativos em todo o mundo, bem como os requisitos paragerenciarriscos e divulgações relacionados ao clima, as transportadoras e os administradores de sinistros podem trabalhar juntos para se concentrar na precisão, pontualidade e rastreamento. Práticas partilhadas sobresustentabilidadee resiliência de regiões como o Reino Unido e a UE, com políticas climáticas mais progressistas, abrirão caminho para a adoção em outras partes do mundo. 

• Olhando para uma questão global como o financiamento de litígios por terceiros (TPLF) — que traz interesses externos para o tribunal, aumenta a duração dos processos judiciais, diminui o incentivo para acordos e leva os casos a veredictos nucleares —, a mudança regulatória também pode ser incerta em trazer mais estabilidade. Embora os governos do Reino Unido e dos Países Baixos, alguns estados dos EUA, o Parlamento Europeu e outros tenham tomado medidas no sentido da reforma, há pouca ou nenhuma regulamentação ou exigência uniforme de divulgação. Mudanças significativas podem ser deixadas de lado, uma vez que a transição governamental assume o foco. No entanto, os parceiros podem ajudar a navegar pelo período de transição através da partilha de melhores práticas, recursos e dados. A melhor maneira de evitar o impacto da TPLF ou de qualquer abordagem jurídica agressiva é através da prevenção de litígios. O apoio e as investigações atempadas e atentas às reclamações podem definir o tom certo desde o início. A experiência local, aliada a conjuntos de dados e modelos sólidos, pode ajudar a prever as melhores oportunidades de acordo, bem como os melhores advogados a selecionar em jurisdições difíceis. (Analise mais profundamente as tendências e estratégias de litígio no nosso últimodocumento de comentários sobre litígios de responsabilidade civil.) 

Avanços em dados e tecnologia + melhoria contínua

Analise mais detalhadamente qualquer uma das questões desta lista e encontrará um fio condutor subjacente ligado aos dados e à tecnologia. Com o impulso para a digitalização apoiado pela inteligência artificial (IA) e pela aprendizagem automática a avançar a uma velocidade vertiginosa, existe um risco real em ficar à margem enquanto a inovação acontece à nossa volta. 

A IA generativa continua a transformar o setor de seguros, criando eficiências no processo de sinistros, mas também aumentando a necessidade de controlos para proteger dados, preservar a ética e reduzir riscos. Mas a IA não é a estrela — é apenas a ferramenta para atingir objetivos que são importantes para as seguradoras e os segurados. Atravésda IA generativae do processamento de linguagem natural nas tarefas diárias, as informações são aproveitadas de forma mais eficiente e os profissionais de sinistros têm mais tempo livre para se dedicarem ao atendimento e ao pensamento crítico. 

A IA generativa também está a transformar o espaço de dados, permitindo que o setor de seguros obtenha dados de relatórios e formulários que irão aprimorar a modelagem de dados nos próximos anos. Por meio de avanços em IA, integração de dados e automação, o setor alcançará maiores capacidades em análise preditiva, atingirá metas específicas em despesas, ajustará iniciativas de qualidade para ação em tempo real, resolverá reclamações de forma mais rápida e automática e terá um impacto positivo na experiência, no valor e nos resultados do cliente. 

E embora a tecnologia, incluindo a revolução da IA, ajude as seguradoras, os profissionais de sinistros e todo o setor a melhorar os resultados e os níveis de satisfação, podemos fazer mais para melhorar juntos. Um parceiro sólido pode ajudar a identificar os seus desafios e combiná-los com os recursos, equipas e ferramentas certos. 

Conclusão

Até agora, passámos por 2024 com mais sabedoria e cautela. A única coisa realmente previsível é a mudança, e as transportadoras estarão em melhor posição para o seu próprio sucesso, bem como para resultados bem-sucedidos para as suas partes interessadas, se estiverem preparadas e conectadas. Conhecimento, parceria, tecnologia... alinhar recursos confiáveis e planejar todos os cenários irá ajudá-lo a terminar o ano com força, resiliência e pronto para o que vier a seguir. 

A Sedgwick está aqui para ajudar. Saiba mais sobre as nossas soluções para transportadoras ou contacte-nos para obter mais informações.