Conectando-se para o futuro: Transportadoras

Aplicando as lições aprendidas com as tendências do ano enquanto nos preparamos para 2025

No início deste ano, a Sedgwick divulgou sua lista de tendênciasConnect 2024, destacando questões e oportunidades que estamos acompanhando junto com nossos clientes e parceiros. Nessa lista, há muitos itens essenciais para as seguradoras — e alguns se destacaram como os mais importantes, mesmo em um ano excepcionalmente quente. Enquanto refletimos sobre o que causou maior impacto para as seguradoras parceiras e seus clientes até agora em 2024, também podemos nos preparar cuidadosamente para as tendências que devem impactar seus negócios no futuro — conectando despesas com sinistros a recursos, a temporada ativa de tempestades à resiliência, a imprevisibilidade à parceria e os avanços em dados e tecnologia à melhoria contínua. 

Reivindicar despesas + recursos 

Em meio aos impactos contínuos da inflação e da incerteza econômica, as seguradoras em todo o mundo estão observando as despesas com perdas alocadas e os custos variáveis, buscando maneiras de reduzi-los por meio de eficiências. Com a capacidade no mercado ainda restrita, qualquer redução nas despesas ajuda a equilibrar os índices combinados. Consequentemente, vemos seguradoras em todas as linhas de negócios e regiões geográficas transferindorecursospor meio de reduções na força de trabalho e reestruturações. Em muitos casos, os especialistas que deixam as organizações são experientes, e a fuga de cérebros técnicos é real. Depois de ver quase 7.000 empregos em seguradorasserem reduzidosem 2023, um estudo recente do mercado de trabalhorelataque 14% das seguradoras planejam reduzir o número de funcionários no próximo ano. 

No entanto, as previsões são contraditórias: o mesmo estudo observa que 52% das seguradoras planejam aumentar o quadro de funcionários em áreas específicas, incluindo sinistros, e prevêem desafios de contratação para essas funções até 2025. E embora se espere que os recentes cortes nas taxas de juros ajudem a impulsionar a atividade comercial e melhorar as perspectivas para 2025, as seguradoras devem encontrar maneiras de lidar com as flutuações da mão de obra nesse meio tempo.

Nestas circunstâncias, soluções externas de pessoal ou recursos podem intervir para preencher as lacunas, não só em situações de pico, como catástrofes, mas também para manter os níveis de serviço para sinistros diários e cobertura de ajuste de perdas, e para complementar as equipes das seguradoras com conhecimentos mais aprofundados e experientes. À medida que as seguradoras adotam umaabordagem terceirizada ou mista, é fundamental construir parcerias em torno do serviço — equipes personalizadas e flexíveis, alinhadas a nível cultural e apoiadas pela tecnologia.

Temporada de tempestades ativa + resiliência

A temporada de CATs tinha sido estável, se não a mais ativa, iniciada pelo furacão Beryl, que, em julho, se tornouo furacão de categoria 5 mais precocea se formar na Bacia Atlântica. Um início precoce trouxe um aumento nas conversas sobrepreparação para catástrofes e resiliência. E então, o furacão Helene atingiu a costa. Tendo atingido inicialmente a costa como uma tempestade de categoria 4 e mantendo a força de categoria 2 ao atingir o interior, a devastação atingiu níveis de inundação de 1000 anos em muitas áreas. A recuperação que se avizinha parece longa e dispendiosa — e as medidas de resiliência e sustentabilidade estão realmente a ser postas à prova.As projeçõesiniciais indicam que os prejuízos segurados excederão US$ 5 bilhões, com as seguradoras cobrindo a maior parte devido aos termos mais rígidos do mercado de resseguros. A recuperação custará muito mais quando se consideram os prejuízos não segurados causados pelas enchentes e a interrupção dos negócios.  

De acordo com a Verisk Extreme Event Solutions, “o setor deve agora esperarperdas médias anuais por catástrofes naturais de US$ 151 bilhões”, e cerca de metade dessa estimativa global pode ser atribuída ao aumento das perdas secundárias. A Moody's questionou “se os riscos 'secundários' deveriam ser classificados como secundários”, após divulgar umrelatóriodetalhando a magnitude de eventos recordes em 2023, como os incêndios florestais no Canadá, uma temporada de tornados nos EUA que causou perdas superiores a US$ 52 bilhões e inundações catastróficas da Califórnia à Itália, Nova Zelândia, Hong Kong e China. Além de impulsionar um aumento na porcentagem de perdas CAT, esses eventos climáticos são difíceis de modelar e criam incerteza na capacidade, pois tendem a ser mais concentrados localmente. Eles representam desafios de cobertura, preços e resseguro, especialmente porque estamos em um mercado difícil e prolongado. 

À medida que esses desastres relacionados ao clima continuam a aumentar em frequência e gravidade,o seguro paramétricofoi adicionado como uma camada a muitas apólices para diversificar o financiamento, cobrir a lacuna e melhorar a resiliência. 2024 já teve vários pagamentos importantes por perdas paramétricas.

 Por que seguro paramétrico?

• Oferece um pagamento pré-acordado com base em gatilhos definidos, em vez de custos de perda específicos.
• Cobre qualquer tipo de perda econômica, não apenas bens físicos. 
• Melhora a estabilidade e a previsibilidade tanto para as seguradoras quanto para os segurados
• Promete reembolso rápido para facilitar uma recuperação mais rápida e, portanto, reduzir os custos decorrentes do tempo de espera.

A parceria é fundamental para enfrentar os desafios e oportunidades que surgirão para os modelos paramétricos no ambiente atual. Um dos desafios é que a recuperação e a resiliência das reclamações podem não ser suficientemente cobertas se os reclamantes receberem simplesmente um pagamento e nenhuma orientação sobre o que virá a seguir. A rapidez de um pagamento paramétrico perde seu valor se os recursos não estiverem alinhados para um acesso rápido e confiável a redes de empreiteiros, moradias temporárias e cadeias de abastecimento adequadas. 

E se a velocidade é o fator determinante, quanto mais rápido, melhor em todas as frentes. À medida que as políticas e práticas paramétricas se tornam mais comuns e previsíveis, e a tecnologia evolui para acompanhar essa tendência, outra área de oportunidade é a automação para aprovar e pagar sinistros com base nos parâmetros da apólice, nos gatilhos específicos e na facilidade de vincular fontes de dados confiáveis para validação direta.

Você tem um parceiro CAT que pode organizar tudo isso? Além disso, ele será capaz de aconselhar os segurados sobre a melhor forma de conduzir o processo de reparo para reduzir riscos futuros? A parceria com empresas como a Sedgwick, cujasequipes de reparopodem fornecer suporte e orientação com foco na resiliência e na reconstrução para enfrentar catástrofes futuras, pode ser a estratégia de recuperação que ajuda a evitar a repetição do ciclo. 

Imprevisibilidade + parceria

A imprevisibilidade da situação mundial refletiu-se numrelatóriorecentedo CIDOB, que afirmava que “2024 será um ano de urnas e balas”. Com mais de 70 países focados nas eleições de 2024, as organizações estão atentas para ver como o ambiente regulatório poderá mudar com as administrações. O CIDOB também estimou que 1 em cada 6 pessoas no mundo foi exposta a conflitos geopolíticos somente em 2023 e, com a escalada no Oriente Médio, bem como as tensões no Mar do Sul da China, continuamos a ver uma mudança nas atitudes e valores que está corroendo as normas internacionais, aumentando a volatilidade e adicionando pressão econômica. Como as transportadoras e corporações mantêm uma sensação de estabilidade em um mar de mudanças? 

Seja na preparação para mudanças em nível macro em escala global ou para desafios micro em regiões ou jurisdições específicas, parceiros com uma combinação de experiência global e conhecimento local podem proporcionar acesso a diversos recursos e conhecimentos especializados compartilhados. Considere os seguintes exemplos:

• Independentemente de as eleições alterarem ou reforçarem a necessidade de vigilância regulatória no âmbitoambiental, social e de governança (ESG)para as seguradoras e seus clientes corporativos em todo o mundo, bem como os requisitos paragerenciarriscos e divulgações relacionados ao clima, as seguradoras e os administradores de sinistros podem trabalhar juntos para se concentrar na precisão, pontualidade e rastreamento. Práticas compartilhadas sobresustentabilidadee resiliência de regiões como o Reino Unido e a UE, com políticas climáticas mais progressistas, abrirão caminho para a adoção em outras partes do mundo. 

• Olhando para uma questão global como o financiamento de litígios por terceiros (TPLF) — que traz interesses externos para o tribunal, aumenta a duração dos processos judiciais, diminui o incentivo para acordos e leva os casos a veredictos extremos —, mudanças regulatórias também podem ser incertas para trazer mais estabilidade. Embora os governos do Reino Unido e da Holanda, alguns estados dos EUA, o Parlamento Europeu e outros tenham tomado medidas para a reforma, há pouca ou nenhuma regulamentação ou exigência uniforme de divulgação. Mudanças significativas podem ser deixadas de lado, já que a transição governamental toma o foco. No entanto, os parceiros podem ajudar a navegar pelo período de transição compartilhando as melhores práticas, recursos e dados. A melhor maneira de evitar o impacto da TPLF ou de qualquer abordagem jurídica agressiva é evitar litígios. O apoio e as investigações oportunas e atentas às reclamações podem definir o tom certo desde o início. A experiência local, combinada com conjuntos de dados e modelos sólidos, pode ajudar a prever as melhores oportunidades de acordo, bem como os melhores advogados a selecionar em jurisdições difíceis. (Analise mais profundamente as tendências e estratégias de litígio em nosso últimoartigo sobre litígios de responsabilidade civil.) 

Avanços em dados e tecnologia + melhoria contínua

Analise mais detalhadamente qualquer uma das questões desta lista e você encontrará um fio condutor relacionado a dados e tecnologia. Com o avanço da digitalização apoiada pela inteligência artificial (IA) e pelo aprendizado de máquina avançando a uma velocidade vertiginosa, há um risco real em ficar à margem enquanto a inovação acontece ao seu redor. 

A IA generativa continua a transformar o setor de seguros, criando eficiências no processo de sinistros, mas também aumentando a necessidade de controles para proteger dados, preservar a ética e reduzir riscos. Mas a IA não é a estrela — é apenas a ferramenta para atingir objetivos que são importantes para as seguradoras e os segurados. Por meioda IA generativae do processamento de linguagem natural nas tarefas diárias, as informações são aproveitadas com mais eficiência e os profissionais de sinistros têm mais tempo livre para se dedicar ao atendimento e ao pensamento crítico. 

A IA generativa também está transformando o espaço de dados, permitindo que o setor de seguros obtenha dados de relatórios e formulários que aprimorarão a modelagem de dados nos próximos anos. Por meio de avanços em IA, integração de dados e automação, o setor alcançará maiores capacidades em análise preditiva, atingirá metas específicas em despesas, ajustará iniciativas de qualidade para ação em tempo real, resolverá reclamações de forma mais rápida e automática e terá um impacto positivo na experiência, no valor e nos resultados do cliente. 

E embora a tecnologia, incluindo a revolução da IA, ajude as seguradoras, os profissionais de sinistros e todo o setor a melhorar os resultados e os níveis de satisfação, podemos fazer mais para melhorar juntos. Um parceiro sólido pode ajudar a identificar seus desafios e combiná-los com os recursos, equipes e ferramentas certos. 

Conclusão

Até agora, passamos por 2024 com mais sabedoria e cautela. A única coisa realmente previsível é a mudança, e as transportadoras estarão melhor posicionadas para seu próprio sucesso, bem como para resultados positivos para seus stakeholders, se estiverem preparadas e conectadas. Experiência, parceria, tecnologia... alinhar recursos confiáveis e planejar todos os cenários irá ajudá-lo a terminar o ano com força, resiliência e pronto para o que vier a seguir. 

A Sedgwick está aqui para ajudar. Saiba mais sobre nossas soluções para transportadoras ou entre em contato conosco para obter mais informações.